考研 | 自学考试 | 成人高考 | 公务员 | 会计从业 | 会计职称 | 注册会计 | 税务师 | 经济师 | 司法考试 | 证券从业 | 期货从业 | 银行从业 | 教师资格 保险类 | 理财规划师 | 心理咨询师 | 导游员 | 大学英语 | 新概念 | 执业医师 | 执业药师 | 执业护士 | 一级建造师 | 二级建造师 | 消防工程师 | 监理工程师 | 造价工程师 | 咨询工程师 | 资产评估师 | 安全工程师 | 报检员 | 报关员 | 土地估价师 | 房地产估价师 | 房地产经纪人 | 企业法律顾问 | 招标师 | 基金从业 |

[老用户使用原帐号直接 登录 ,无需注册] 注册 | 登录

我要做题网门户银行从业资格 › 模拟试题 › 查看内容

2017年11月17日个人理财(初级)2016试题(第 1 套 - 单选)

2017-11-17 17:36| 发布者: 本站编辑| 查看数: 400| 评论数: 0

摘要:
■ 单选题

1. (单选)以下国内机构中无法提供理财服务的是(  )。
  • A.银行
  • B.保险公司
  • C.信托公司
  • D.律师事务所

▇ 功能最强大的在线复习软件 ▇

个人理财(初级)2016在线模考>>开始

■ 单选题

1. (单选)以下国内机构中无法提供理财服务的是(  )。
  • A.银行
  • B.保险公司
  • C.信托公司
  • D.律师事务所

2. (单选)从人才需求推动行业发展的角度看,个人理财业务的发展有以下原因作为支持,下列说法错误的是(  )。
  • A.大众自身缺乏必要的金融知识,难以制定适合自身特点的理财方案.无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置
  • B.大众对于选定的金融工具很难正确应用.很难获得较好的投资收益或合理分散风险.必须借助专业金融人士的帮助
  • C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势,更具专业性,能为大众提供便利
  • D.不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间

3. (单选)个人理财业务是建立在(  )基础上的银行服务。
  • A.委托一代理关系
  • B.资金借贷关系
  • C.产品买卖关系
  • D.以上都不是

4. (单选)民事活动中最核心、最基本的原则是(  )。
  • A.自愿原则
  • B.公平原则
  • C.等价有偿原则
  • D.诚实信用原则

5. (单选)将导致委托代理,法定代理或者指定代理都终止的情形是(  )。
  • A.代理期间届满或者代理事务完成
  • B.被代理人取得或者恢复民事行为能力
  • C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
  • D.代理人丧失民事行为能力

6. (单选)下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中,正确的是(  )。
  • A.合伙人之间可以自由转让各自的财产份额.无须经其他合伙人同意,也不需要通知其他合伙人
  • B.合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人
  • C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的.须经其他合伙人一致同意
  • D.在任何情况下.合伙人均不得以其财产份额出质

7. (单选)银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,并将办理个人业务的相关资料至少保存(  )年。
  • A.3
  • B.4
  • C.5
  • D.6

8. (单选)根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定,个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值(  )美元以下(含)的,可以在银行直接办理。
  • A.5 000
  • B.10 000
  • C.30 000
  • D.50 000

9. (单选)政府参与金融市场,主要是通过(  )筹集资金。
  • A.发行债券
  • B.发行股票
  • C.向央行透支
  • D.向银行贷款

10. (单选)下列不属于直接融资的是(  )。
  • A.商业信用
  • B.企业发行股票
  • C.企业发行债券
  • D.银行贷款

11. (单选)下列关于有形市场与无形市场的说法错误的是(  )。
  • A.有形市场有固定的交易场所
  • B.中国目前属于无形市场
  • C.无形市场是整个世界外汇市场的主体
  • D.伦敦、纽约和苏黎世都属于无形市场

12. (单选)股票是由股份公司发行,表明投资者投资份额及其权利、义务的(  )凭证。
  • A.所有权
  • B.债权
  • C.债务
  • D.优先受偿权

13. (单选)房地产投资者以所购买的房地产为抵押.借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的(  )。
  • A.价值升值效应
  • B.财务杠杆效应
  • C.现金流和税收效应
  • D.风险效应

14. (单选)以下不是黄金价格的因素是(  )。
  • A.供求关系及均衡价格
  • B.通货膨胀
  • C.利率
  • D.经济增长水平

15. (单选)下列关于外汇市场的说法错误的是(  )。
  • A.自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制
  • B.实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场
  • C.远期外汇市场的交易笔数是世界之最
  • D.交易类产品以外汇实盘交易为主

16. (单选)债券的特征不包括(  )。
  • A.偿还性
  • B.收益性
  • C.安全性
  • D.时效性

17. (单选)按照投资者对风险的承受能力,可以将投资者分为不同的类型。其中.与风险承受能力较低相对应的投资者类型是(  )。
  • A.保守型
  • B.谨慎型
  • C.稳健型
  • D.积极型

18. (单选)下列关于交易所上市基金(ETF)的表述,错误的是(  )。
  • A.ETF可以在交易所挂牌买卖.投资者可以直接买卖ETF份额
  • B.ETF基本是指数型开放式基金
  • C.投资者可以用现金申购或者赎回ETF
  • D.ETF可以分散投资.降低投资风险

19. (单选)下列有关于不同基金的到账时间的说法,不正确的是(  )。
  • A.货币型基金一般是T+1或T+2到账
  • B.债券型基金一般为T+2或T+3到账
  • C.股票型基金一般为T+4或T+5到账
  • D.股票型基金一般为T+3或T+4到账

20. (单选)下列关于中小企业私募债的投资要求,说法错误的是(  )。
  • A.中小企业私募债的投资者实行严格的投资者适当性管理
  • B.企业法人的注册资本不低于人民币1 000万元
  • C.承销商可参与其承销私募债券的认购与转让
  • D.合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5 000万元.实缴出资总额不低于人民币2 000万元

21. (单选)以客户为中心的经营、服务第一步,也是最关键的一步就是(  )。
  • A.研发优质产品
  • B.做好市场细分
  • C.了解客户和客户需求
  • D.改善营业厅环境

22. (单选)(  )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。
  • A.家庭成员信息
  • B.客户性格特征
  • C.财务信息
  • D.风险属性

23. (单选)个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的(  )。
  • A.建立期
  • B.维持期
  • C.稳定期
  • D.高原期

24. (单选)(  )是理财师与客户的首次接触,也是了解客户、收集信息的最好时机。
  • A.开户
  • B.调查问卷
  • C.面谈沟通
  • D.电话沟通

25. (单选)某项目初始投资1 000元,年利率8%,期限为1年,每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和为(  )元。
  • A.1 047.86
  • B.1 036.05
  • C.1 082.43
  • D.1 080.00

26. (单选)假定年利率为10%,某投资者欲在5年后获得/本利和61 051元,则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行(  )元。
  • A.10 000
  • B.12 210
  • C.11 100
  • D.7 582

27. (单选)一个投资项目,初始投资20 000元,共投资4年.每年末的现金流分别为3 000元,5 000元,6 000元和9 000元,IRR为(  )。
  • A.3.75%
  • B.5.18%
  • C.4.57%
  • D.4.96%

28. (单选)在年复利8%的情况下,王太太想在第5年末取得50 000元作为女儿的教育基金,银行客户经理向王太太推荐了年收益率为8%的某理财产品,则周太太现在要存入(  )元。
  • A.40 800
  • B.34 029.16
  • C.33 285.53
  • D.37 265

29. (单选)关于关注自身礼仪和工作状态的说法,下列错误的是(  )
  • A.商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则
  • B.专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用
  • C.理财师应更多地关心客户的需求
  • D.告知客户理财师是以客户为中心的

30. (单选)西方发达国家的理财行业发展成熟,客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息,以下不是主要原因的是(  )。
  • A.它是国外同行长期的财商教育所产生的效果
  • B.它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的
  • C.西方人对自己的隐私并不在意
  • D.在收集客户信息的过程中,海外同行已经养成了相应的工作习惯.并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧

31. (单选)客户现在的以及未来的(  )是其理财目标得以实现的最重要的基础。
  • A.理财规划
  • B.投资收入
  • C.财务资源
  • D.工资薪金

32. (单选)在专业理财服务中,理财师在投资规划中最重要的工作是(  )。
  • A.保证收益
  • B.资产配置
  • C.投资建议
  • D.理财规划

33. (单选)以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是(  )。
  • A.时间因素
  • B.人员因素
  • C.风险因素
  • D.资金成本因素

34. 下列突发状况属于客户外部因素的是(  )。
  • A.利率、汇率政策的突然调整
  • B.家庭主要收入来源者病故
  • C.提前退休
  • D.投资产品组合期限由长期改为短期

35. 关于回购协议。以下说法正确的是(  )。
  • A.回购协议是一种信用贷款协议
  • B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方.并承诺在未来某个时候用资金将协议购回
  • C.回购协议比担保贷款更加不安全
  • D.公司债券的信用等级低.所以不能作为回购协议的标的物

36. 下列关于代理的法律责任的说法,不正确的是(  )。
  • A.代理人与第三人串通.损害被代理人利益的,由代理人和第三人负连带责任
  • B.代理人不履行代理责任.而给被代理人造成伤害的,应当承担民事责任
  • C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为,经过被代理人的追认,被代理人承担民事责任
  • D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的.第三人不承担责任

37. 下列关于投资型保险产品的说法。正确的是(  )。
  • A.保费中的投资保费进入储蓄账户
  • B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
  • C.投资保费的投资收益归客户所有
  • D.保单持有人无法获得分红

38. 小李目前25岁,假定投资收益率为12%。如果她从25岁。30岁之间每年拿出2 000元用于以后的退休养老,并在31岁~65岁之间不再进行额外投资,则她从25岁,30岁6年之间的投资额在65岁末时可以增值至(  )元。
  • A.856 958
  • B.624 100
  • C.663 872
  • D.186 101

39. 年度总额内的个人结汇和境内个人购汇,凭(  )在银行办理。
  • A.到外汇管理局批准
  • B.有交易额的相关证明材料
  • C.相关证明材料
  • D.本人有效身份证件

40. 期权的买方又称为(  )。
  • A.期权的多头
  • B.期权的空头
  • C.期权的平头
  • D.以上均正确

41. 如果第1年年初投资100万元.以后每年年末追加投资8.76万元,希望在第30年年末得到2 000万元。那么,投资的收益率至少为(  )。
  • A.8%
  • B.7%
  • C.9%
  • D.10%

42. 银行理财产品要素所包含的信息不包括(  )。
  • A.产品开发主体信息
  • B.产品目标客户信息
  • C.产品特征信息
  • D.产品收益保证程度

43. 以下交易中不属于即期交易的是(  )。
  • A.外汇买卖成交后.在两个营业日内办理外汇业务
  • B.外汇买卖成交后.当日办理收付交割
  • C.在成交日后第二个营业日交割的外汇交易
  • D.在成交日后第三个营业日交割的外汇交易

44. (  )期望获得较高收益,但对于高风险也望而生畏。
  • A.风险厌恶型
  • B.风险偏好型
  • C.风险中立型
  • D.风险逃避型

45. 当前大多退休人士退休后的收入来源主要为(  )。
  • A.企业年金收入
  • B.个人储蓄
  • C.社会养老保险
  • D.商业养老保险

46. (  )是理财师的工作流程中明确客户的理财目标的后一个环节。
  • A.接触客户、建立信任关系
  • B.分析客户家庭财务现状
  • C.后续跟踪服务
  • D.制定理财规划方案

47. 下列关于信托理财产品的说法.不正确的是(  )。
  • A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
  • B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
  • C.银行担保的信托产品风险较低
  • D.信托产品的流动性通常比较好,有较好的转让平台

48. 金融衍生工具往往是根据(  )预期价格变化定值。
  • A.原生性金融工具
  • B.金融远期市场
  • C.金融期货市场
  • D.金融期权市场

49. 不属于客户的理财目标的准确表述的是(  )。
  • A.经济目标
  • B.物质目标
  • C.人生价值目标
  • D.精神追求

50. 下列属于货币市场的是(  )。
  • A.中长期债券市场
  • B.全国银行间同业拆借市场
  • C.中国大陆A股市场
  • D.银行中长期信贷市场

51. 客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存____年.与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存____年。(  )
  • A.15;15
  • B.20;20
  • C.15;20
  • D.20;30

52. 夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产,不属于夫妻共同所有的是(  )。
  • A.工资、奖金
  • B.生产、经营的收益
  • C.知识产权的收益
  • D.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

53. 交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为(    )。
  • A.美式期权
  • B.英式期权
  • C.定期期权
  • D.欧式期权

54. 关于金融资产的流动性,下列选项中,正确的是(    )。
  • A.股票>公司债券>国债
  • B.国债>公司债券>股票
  • C.股票>国债>公司债券
  • D.公司债券>国债>股票

55. 下列指标中,能够及时反映短期市场利率变动的是(    )。
  • A.名义利率
  • B.实际利率
  • C.活期存款利率
  • D.国债回购利率

56. 为维护银行业的稳健运行,人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出了明确的限制。下列论述中,错误的是(  )。
  • A.商业银行不得向关系人发放信用贷款
  • B.关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属
  • C.商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围
  • D.商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式,在关系人财务、信用状况良好的情况下,发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠

57. 某投资者在8月18日购买了100万元的一款货币型理财产品,8月21日将其卖出,8月18日的7日年化收益率为2.75%,8月19日的7日年化收益率为2.5%,8月20 E1的7日年化收益率为2.55%,投资者在此期间理财收益为(    )元。
  • A.143.84
  • B.213.7
  • C.14.38
  • D.21.37

58. 下列关于理财价值观的叙述中,不正确的是(    )。
  • A.理财价值观对个人理财方式的选择起着决定性的作用
  • B.理财价值观因人而异
  • C.理财规划师的责任在于改变投资者的价值观
  • D.理财价值观是投资者对不同理财目标实现的优先顺序的主观评价

59. 尽管基金通过组合投资分散风险,但基金的资产运作无法消灭风险,并且可能由于(    )运作不当加剧亏损。
  • A.基金公司
  • B.基金托管人
  • C.基金管理人
  • D.基金发行人

60. 如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿是(  )万元。
  • A.6.4
  • B.8
  • C.3.2
  • D.5

61. 外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于(    )人民币的定期存款。
  • A.30万元
  • B.50万元
  • C.100万元
  • D.200万元

62. 对一个个体来说可以同时有好几个理财目标,这表明个人理财目标具有(    )。
  • A.可行性
  • B.多重性
  • C.清晰性
  • D.针对性

63. 税收规划最根本的原则是(    )。
  • A.规划性原则
  • B.合法性原则
  • C.目的性原则
  • D.综合性原则

64. (    )是指基金管理人一般不承担投资损失,由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。
  • A.利益共享
  • B.风险共担
  • C.组合投资
  • D.分散投资

65. 按照《个人外汇管理办法》规定,下列选项中,不正确的是(    )。
  • A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,相关材料至少保存五年备查
  • B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时,超过规定金额时,凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备
  • C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入,可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
  • D.境外个人未使用的境外汇入外汇,可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

66. 当人民币有很强的升值压力时,下列理财人员给出的理财建议中,不恰当的是(    )。
  • A.增加国债的配置率
  • B.投资房地产
  • C.继续持有外汇
  • D.购买人民币资产

67. 下列选项中,不属于短期政府债券特点的是(    )。
  • A.灵活性好
  • B.违约风险小
  • C.流动性强
  • D.收入免税

68. 下列选项中,不属于银行代理黄金业务种类的是(    )。
  • A.条块现货
  • B.金币
  • C.金砖
  • D.黄金基金

69. 为客户制定投资规划.首先要(  )。
  • A.认清所有的制约因素
  • B.认清所有的积极因素
  • C.确定客户的投资目标
  • D.决定投资策略

70. 个人理财业务提供的服务或产品中.收益和风险全部由客户承担的是(  )。
  • A.理财顾问服务
  • B.保证收益理财计划
  • C.保本浮动收益理财计划
  • D.非保证收益理财计划

71. 一般而言,客户的理财目标中按揭买房可以归入(  )。
  • A.当期目标
  • B.中期目标
  • C.长期目标
  • D.短期目标

72. 下列行为中,(  )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
  • A.与同业工作人员交流对某些客户的评价.但未透露客户的具体数据
  • B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
  • C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
  • D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

73. 商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的(  )。
  • A.负债业务
  • B.存款业务
  • C.资产业务
  • D.中间业务

74. 就“价格优先,时间优先”的证券交易竞价机制,在同一时间内,下列表述正确的是(  )。
  • A.如果是买入,报价越低越先成交:如果是卖出,报价越高越先成交
  • B.无论是买入还是卖出.报价越低的越先成交
  • C.如果是买入,报价越高越先成交:如果是卖出,报价越低越先成交
  • D.无论是买入还是卖出.报价越高的越先成交

75. 通常被称为活期存款替代品的是(  )。
  • A.利率挂钩类理财产品
  • B.结构性理财产品
  • C.债券型理财产品
  • D.货币型理财产品

76. 商业银行资产业务中,最主要的是(  )。
  • A.买卖外汇
  • B.办理票据贴现
  • C.发放贷款
  • D.吸收存款

77. 对投资者来说,证券投资的主要目标是(  )。
  • A.建立投资组合
  • B.投资工具多样化
  • C.保值与增值
  • D.减低税负

78. 李先生购买了某公司首次公开发售时的股票,该公司的分红为每股1.20元,并预计能在未来3年中以每年10%的速度增长,则3年后的股利为(  )元。
  • A.3.96
  • B.4
  • C.1.60
  • D.2

79. 银行经营管理的核心内容是(    )。
  • A.人员管理
  • B.资产管理
  • C.系统管理
  • D.风险管理

80. 某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1 000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内,该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是(  )。
  • A.30.2%
  • B.10.1%
  • C.40.5%
  • D.20.1%

81. 对综合理财服务的理解,下列说法中,错误的是(    )。
  • A.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
  • B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
  • C.私人银行业务属于综合服务中的一种
  • D.私人银行业务不是个人理财业务

82. 按照相关规定,商业银行不得利用个人理财业务,违反国家利率管理政策进行高息揽储,其应坚持的原则不包括(    )。
  • A.审慎性原则
  • B.风险管理原则
  • C.审计监督原则
  • D.内部控制制度原则

83. 商业银行的组织形式中,银行有限责任公司的“有限责任”是指(    )。
  • A.银行以其流动资产对债权人承担责任
  • B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任
  • C.银行以其注册资本对债权人承担责任
  • D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

84. 销售人员应当以对客户高度负责的态度执业,认真履行各项职责,体现了从业人员销售中应遵循的(  )原则。
  • A.勤勉尽职
  • B.诚实守信
  • C.公平对待客户
  • D.专业胜任

85. 某投资者购买了50 000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算),该理财产品与LIBOR挂钩。协议规定,当LIBOR处于2%~2.75%区间时,按高收益率6%计算;若任何一天LIBOR超出2%~2.75%区间时,则按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在2%~2.75%区间为90天,则该产品投资者的收益为(    )美元。
  • A.1 400
  • B.1 500
  • C.1 600
  • D.1 700

86. 由财政部在境内发行的,以电子方式记录债权的不可流通人民币债券是(    )。
  • A.凭证式国债
  • B.电子式储蓄国债
  • C.记账式国债
  • D.贴现国债

87. 某投资者通过银行购买了10 000元国债,银行没有向他出具“国债收款凭证”,只是在他的银行卡中作了记录。那么,下列说法中,正确的是(    )。
  • A.该投资者购买的是凭证式国债,不能上市流通
  • B.该投资者购买的是凭证式国债,可以上市流通
  • C.该投资者购买的是记账式国债,不能上市流通
  • D.该投资者购买的是记账式国债,可以上市流通

88. 关于交易所上市基金(ETF)的特征,下列说法中,错误的是(    )。
  • A.ETF本质上是开放式基金
  • B.ETF在交易所挂牌,交易非常便利
  • C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
  • D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF

89. 王先生是上班族,今年35岁,夫妻二人都有工作,没有子女,有自用住宅无房贷,有2~5年的投资经验,平时喜欢看财经节目,对于投资颇有心得,那么他的风险承受能力的评分为(    )分。
  • A.76
  • B.78
  • C.85
  • D.90

90. 下列关于《中华人民共和国证券投资基金法》对基金管理人有关规定的说法中,错误的是(  )。
  • A.基金管理人负责基金的日常管理
  • B.基金管理人由依法设立的基金管理公司担任
  • C.基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币,且必须为实缴货币资本
  • D.基金管理人要有符合要求的营业场所

个人理财(初级)2016在线模考>>查看答案

路过

雷人

握手

鲜花

鸡蛋

最新评论

银行业法律法规与综合能力
 
个人理财(初级)
 
风险管理(初级)
 
个人贷款(初级)
 
公司信贷(初级)
 

我要做题网 ( 辽ICP备11009338号-1) |网站介绍 |联系我们 大连博易网络科技有限公司 版权所有

GMT+8, 2018-9-21 17:25 , Processed in 0.046875 second(s), 18 queries.

Powered by Discuz! X1

© 2001-2010 Comsenz Inc.