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2017年11月17日个人理财(初级)2016试题(第 1 套 - 多选)

2017-11-17 17:36| 发布者: 本站编辑| 查看数: 324| 评论数: 0

摘要:
■ 多选题

1. 个人理财业务相关的主体包括(  )。
  • A.个人客户
  • B.商业银行
  • C.非银行金融机构
  • D.政策性银行

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■ 多选题

1. 个人理财业务相关的主体包括(  )。
  • A.个人客户
  • B.商业银行
  • C.非银行金融机构
  • D.政策性银行
  • E.监管机构

2. (多选)国内个人理财业务迅速发展的原因包括(  )。
  • A.居民财富积累
  • B.居民理财需求上升
  • C.居民理财技能欠缺
  • D.投资理财工具日趋丰富
  • E.金融机构转型的客观需要

3. (多选)理财师作为理财规划的专业服务人员,在服务流程中充当(  )的角色,其工作是以客户的信任为基础、前提,以理财师的专业能力为保障。
  • A.受托人
  • B.委托人
  • C.中介人
  • D.管理人
  • E.受益人

4. (多选)下列关于法律的说法正确的有(  )。
  • A.法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体
  • B.法律规定人们对物的财产权利
  • C.法律规范人们处理物权的行为
  • D.法律使人们的社会关系上升为道德关系
  • E.法律约束人们的行为

5. (多选)下列关于夫妻离婚的说法,正确的有(  )。
  • A.离婚后,一方抚养的子女,另一方应负担必要的生活费和教育费的一部或全部
  • B.离婚时.夫妻的共同财产由双方协议处理
  • C.夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等.应当依法予以保护
  • D.关于子女生活费和教育费的协议或判决,子女不能向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的要求
  • E.离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务.应当共同偿还

6. (多选)个人外汇按照交易性质可以区分为(  )个人外汇业务。
  • A.经常项目
  • B.外汇结算
  • C.外汇储蓄
  • D.资本项目
  • E.储备项目

7. (多选)金融市场的功能有(  )。
  • A.资金融通集聚功能
  • B.财富投资和避险功能
  • C.优化资源配置功能
  • D.调节经济功能
  • E.反映经济运行功能

8. (多选)下列属于资本市场特点的有(  )。
  • A.期限长
  • B.流动性较差
  • C.风险大
  • D.收益较大
  • E.变现性强

9. (多选)按照交易方式,金融衍生工具可以分为(  )。
  • A.远期
  • B.期货
  • C.信托
  • D.期权
  • E.互换

10. (多选)QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括(  )。
  • A.股票
  • B.基金
  • C.ETF
  • D.债券
  • E.伦敦银行同业拆放利率

11. (多选)银行代理理财产品销售的基本原则有(  )。
  • A.适当性原则
  • B.合法性原则
  • C.银行利益最大化原则
  • D.客观性原则
  • E.客户利益最大化原则

12. 下列关于中小企业私募债特征说法正确的有(  )。
  • A.中小企业私募债需要行政许可
  • B.资金用途没有任何限制
  • C.发行主体为中小微企业
  • D.募集资金可以偿还贷款
  • E.发行资质要求低

13. 商业银行销售理财产品,应当遵循(  )原则。
  • A.诚实守信
  • B.勤勉尽责
  • C.如实告知
  • D.公平
  • E.公开

14. (多选)马斯洛需求层次包括(  )。
  • A.生理需求
  • B.物质需求
  • C.爱和归属感的需求
  • D.尊重别人的需要
  • E.自我实现的需要

15. (多选)衰老期的核心目标是(  )。
  • A.养老金的筹措
  • B.养老护理
  • C.资产传承
  • D.风险投资
  • E.偿还贷款

16. (多选)使用调查问卷,优势主要有(  )。
  • A.简便易行
  • B.有针对性采集信息
  • C.容易量化
  • D.客户接受度高
  • E.营销成本低

17. (多选)下列关于年金的说法正确的有(  )。
  • A.普通年金一般具备等额与连续两个特征
  • B.根据现金流发生的时间.年金可以分为期初普通年金和期末普通年金
  • C.当n=1时年金终值系数为1.则年金表为期初年金终值系数表
  • D.期初普通年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n,r)-1+复利终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n+1.r)-1
  • E.期初普通年金现值系数(n,r)=期末普通年金现值系数(n,r)+1-复利现值系数(n,r)=期末普通年金现值系数(n-1,r)+1

18. (多选)客户家庭财务现状的分析主要包括(  )。
  • A.现金流量分析
  • B.资产负债结构分析
  • C.收入结构分析
  • D.支出结构分析
  • E.储蓄结构分析

19. (多选)下列关于财务自由说法错误的有(  )。
  • A.个人和家庭的收入主要来源于主动投资
  • B.薪金工资类收入的增长最后能达到财务安全的程度
  • C.养老金和年金属于个人或家庭进行金融投资所得的一部分
  • D.投资收入具有主动争取更高收益的性质
  • E.工资薪金类收入的增长幅度和频率通常情况下不会很大

20. (多选)理财师在当面给客户解释理财规划书的内容时,要注意以下(  )要求。
  • A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议
  • B.给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议
  • C.必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改,然后再与客户沟通、确认
  • D.应多注意客户的反应和反馈.尽可能地鼓励客户多问问题
  • E.同时对客户的问题进行耐心地解释.自始至终让客户参与其中

21. (多选)宏观经济政策、法规发生重大变化包括(  )。
  • A.养老金政策变化
  • B.公积金政策变化
  • C.利率政策调整
  • D.汇率政策调整
  • E.新的投资机会

22. 以下属于产品开发主体信息的有(  )。
  • A.产品发行人
  • B.托管机构
  • C.投资顾问
  • D.产品客户
  • E.产品标的物

23. 理财师在与客户的接触中要经历(  )的阶段。
  • A.发现潜在理财客户
  • B.通过接触发现需求
  • C.相互认可
  • D.确立理财师为客户提供理财规划服务的关系
  • E.后续跟踪服务

24. 合伙制私募基金的优点有(  )。
  • A.设立门槛高
  • B.浪费少
  • C.投资广
  • D.税收少
  • E.资金进行托管

25. 以下属于组合投资类理财产品的优势的有(  )。
  • A.产品期限覆盖面广
  • B.组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间
  • C.赋予发行主体充分的主动管理能力
  • D.组合投资类理财产品存在信息透明度高
  • E.产品的表现不依赖于发行主体的管理水平

26. 可以用于出质的权利包括(  )。
  • A.土地使用权
  • B.仓单
  • C.应收账款
  • D.存款单
  • E.汇票

27. 商业银行不得销售下列(  )的理财产品。
  • A.无市场分析预测
  • B.无风险管控预案
  • C.无风险评级
  • D.不能独立测算
  • E.风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品

28. 马斯洛需求层次包括(  )。
  • A.生理需求
  • B.物质需求
  • C.爱和归属感的需求
  • D.尊重别人的需要
  • E.自我实现的需要

29. 在客户的资金调用和调整成本过程中,理财师需要把握好以下原则(  )。
  • A.事先重复沟通.让客户有明确的预期,以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑
  • B.强调理财规划方案的整体性
  • C.强调每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的
  • D.总体把握方案执行进度效果
  • E.从客户的利益出发,跟踪分析、比较市场变化趋势和面I临的不同选择.以降低客户的资金成本、费率

30. 按消费行为分类,许多企业主要从(  )收集数据、进行分析。
  • A.购买情况
  • B.购买时间
  • C.购买频率
  • D.购买金额
  • E.购买地点

31. 下列关于收藏品市场的说法,正确的有(  )。
  • A.艺术品投资的收益率较高.但具有阶段性
  • B.邮票收藏特点是较为平民化.每个人都可以根据自己的财力进行投资
  • C.邮票投资风险性大于盈利性
  • D.艺术品投资具有较大的风险性.主要因为流通性差,保管难,价格波动大
  • E.纪念币的价格构成除了货币的各项要素之外.还具有一定的收藏价值

32. 外汇交易主要分为(  )之间的外汇交易。
  • A.商业银行与客户
  • B.商业银行同业
  • C.客户与客户
  • D.中央银行与客户
  • E.商业银行与中央银行

33. 客户的其他理财特征包括(    )。
  • A.投资渠道偏好
  • B.知识结构
  • C.生活方式
  • D.个人性格
  • E.个人收入与支出

34. 代理的特征包括(  )。
  • A.代理人须在代理权限内实施代理行为
  • B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为
  • C.代理行为必须是具有法律效力的行为
  • D.代理行为须直接对被代理人发生效力
  • E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

35. 操作风险的管理方法包括(    )。
  • A.评估操作风险和内部控制
  • B.损失事件的报告和数据收集
  • C.关键风险指标的监测
  • D.新产品和新业务的风险评估
  • E.内部控制的测试和审查

36. 家庭在投资前应留有的现金储备包括(    )。
  • A.家庭基本生活支出储备金
  • B.家庭意外支出储备金
  • C.家庭短期债务储备金
  • D.家庭短期必须支出
  • E.家庭大额长期闲置资金

37. 商业银行开展个人理财业务有下列(    )情形之一的,银行业监督管理机构可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
  • A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
  • B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
  • C.挪用单独管理的客户资产的
  • D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
  • E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的

38. 银行理财产品根据投资或者挂钩的对象可以分为(    )。
  • A.利率挂钩
  • B.股票挂钩
  • C.基金挂钩
  • D.外汇挂钩
  • E.商品挂钩

39. 下列选项中,(    )带来的股票投资风险属于非系统性风险。
  • A.CPI上涨
  • B.发行新股增加资本额
  • C.公司高层人事变动
  • D.公司股利政策变化
  • E.央行在市场上抛售央行票据

40. 衡量消费者收入水平的指标主要包括(    )。
  • A.国民收入
  • B.人均国民收入
  • C.个人工作情况
  • D.个人收入
  • E.个人可支配收入

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