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2018年02月26日银行业法律法规与综合能力2016试题(第 1 套 - 单选)

2018-2-26 18:03| 发布者: 本站编辑| 查看数: 320| 评论数: 0

摘要:
■ 单选题

1. 从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在(  )之中。
  • A.私人消费
  • B.政府消费
  • C.固定资本形成

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■ 单选题

1. 从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在(  )之中。
  • A.私人消费
  • B.政府消费
  • C.固定资本形成
  • D.存货增加

2. (单选)现实生活中,某些农产品如玉米、小麦等的市场近似于(  )。
  • A.完全竞争市场
  • B.垄断竞争市场
  • C.寡头垄断市场
  • D.完全垄断市场

3. (单选)我国行业类别是按照(  )划分。
  • A.同一种经济活动的性质
  • B.规模大小
  • C.会计准则
  • D.管理部门的不同

4. (单选)存款准备金政策是以(  )为基础来实现的。
  • A.商业银行的货币创造功能
  • B.中央银行业务指导
  • C.常备借贷便利
  • D.抵押补充贷款

5. (单选)当一国货币贬值时,该国对本国货币的需求量会(  )。
  • A.增加
  • B.减少
  • C.不变
  • D.不确定

6. (单选)下列有关货币的本质的说法错误的是(  )。
  • A.货币是一般等价物
  • B.货币具有交换的能力.但并不可以同其他一切商品进行交换
  • C.货币体现了商品生产者之间的社会关系
  • D.货币是价值和使用价值的统一体

7. (单选)社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定是在(  )。
  • A.1978-993年
  • B.1994-2000年
  • C.2001-2010年
  • D.2011年以来

8. (单选)2015年5月11日,中国人民银行调整存款利率浮动区间的上限为基准利率的(  )倍。
  • A.1
  • B.1.5
  • C.2
  • D.2.5

9. (单选)(  )是商业银行利润的重要来源,它在很大程度上决定着银行的经济效益.对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。
  • A.存款利率
  • B.贷款利率
  • C.存贷利差
  • D.利息收益

10. (单选)我国目前的基准利率是指(  )。
  • A.商业银行的贷款利率
  • B.商业银行的存款利率
  • C.商业银行对优质客户执行的贷款利率
  • D.中国人民银行对商业银行的再贷款利率

11. (单选)下列不属于货币市场特点的是(  )。
  • A.低风险
  • B.低收益
  • C.流动性差
  • D.交易量大

12. (单选)中国期货业协会成立于(  )。
  • A.2001年2月
  • B.2000年12月
  • C.2007年9月
  • D.2001年3月

13. (单选)金融市场最主要、最基本的功能是(  )。
  • A.优化资源配置功能
  • B.经济调节功能
  • C.货币资金融通功能
  • D.定价功能

14. (单选)中央银行是从(  )中分离出来,逐渐演变而成的。
  • A.早期银行
  • B.现代商业银行
  • C.政策性银行
  • D.贷款公司

15. (单选)由于贷款不是财政性资金,因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保,并且为防止道德风险一般都采取(  )。
  • A.惩罚性利率
  • B.基准利率
  • C.法定存款准备金率
  • D.违约利息

16. (单选)我国政策性银行成立于(  )。
  • A.1993年
  • B.1994年
  • C.1995年
  • D.1996年

17. 存款是银行最主要的(  )。
  • A.资金来源
  • B.风险来源
  • C.资金用途
  • D.投资业务

18. (单选)整存零取的起存金额为(  )元。
  • A.5
  • B.50
  • C.1 000
  • D.5 000

19. (单选)关于一般存款账户,下列说法正确的是(  )。
  • A.可办理现金缴存和现金支取
  • B.可办理现金缴存.但不可办理现金支取
  • C.不可办理现金缴存和现金支取
  • D.不可办理现金缴存.但可办理现金支取

20. 某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现,受金融危机影响,国外进口商减少了对该企业的订单.导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失,该银行应将该企业列为(  )。
  • A.关注类贷款
  • B.次级类贷款
  • C.可疑类贷款
  • D.损失类贷款

21. (单选)(  )是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。
  • A.授信额度保函
  • B.延期付款保函
  • C.预付款保函
  • D.即期付款保函

22. (单选)以下(  )环节不属于一笔贷款的管理流程。
  • A.贷款申请
  • B.受理与调查
  • C.贷款支付
  • D.贷款监控

23. (单选)关于福费廷业务,下列说法不正确的是(  )。
  • A.福费廷业务中.银行没有追索权
  • B.福费廷业务中.出口商拥有所出售票据的回购权
  • C.从业务运作实质来看,福费廷就是远期票据贴现
  • D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

24. (单选)备用信用证的实质是银行对借款人的一种(  )。
  • A.担保行为
  • B.代理业务
  • C.承诺业务
  • D.理财业务

25. (单选)由银行签发,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是(  )。
  • A.银行承兑汇票
  • B.银行本票
  • C.商业承兑汇票
  • D.支票

26. (单选)商业银行代理中央银行业务不包括(  )。
  • A.代理财政性存款
  • B.代理国库
  • C.代理金银
  • D.代理外币清算

27. (单选)下列有关信用证的业务特点中,说法正确的是(  )。
  • A.信用证是一种无条件的银行支付承诺
  • B.信用证处理的是单据.而不是相关货物
  • C.信用证业务的出口商承担首要付款责任
  • D.信用证依附于贸易合同

28. (单选)下列关于商业银行理财业务的说法,错误的是(  )。
  • A.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务
  • B.商业银行理财业务资金最终所有者是客户
  • C.银行理财业务是“轻资本”业务
  • D.理财产品不会耗用银行资本金

29. (单选)投资风险全部由银行承担的是(  )。
  • A.保本固定收益理财产品
  • B.保证收益理财产品
  • C.保本浮动收益理财产品
  • D.非保本浮动收益理财产品

30. (单选)下列符合金融创新原则的是(  )。
  • A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露
  • B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则.不披露任何信息
  • C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争
  • D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

31. 互联网支付业务由(  )负责监管。
  • A.银监会
  • B.证监会
  • C.保监会
  • D.人民银行

32. (单选)商业银行组织构架的选择,需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、(  )以及相关监管法律等内外部多重因素。
  • A.风险状况
  • B.外部经济政治环境
  • C.公司治理
  • D.内部控制

33. (单选)以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括(  )。
  • A.各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝
  • B.层层设置职责相同的职能部门,在一定程度上增加了管理费用
  • C.各区域总部之间竞争激烈,容易因争夺资源而发生内耗
  • D.各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大,工作易重复。效率不高

34. (单选)(  )是商业银行资本总额与风险加权资产的比值,反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。
  • A.拨贷比
  • B.拨备覆盖率
  • C.资本充足率
  • D.平均总资产回报率

35. (单选)下列属于商业银行治理制衡机制的是(  )。
  • A.决策执行
  • B.监督
  • C.履职要求
  • D.激励约束

36. (单选)下列不属于合规管理的目标的是(  )。
  • A.实现对合规风险的有效识别和管理
  • B.促进全面风险管理体系建设
  • C.确保依法合规经营
  • D.使银行的收益最大化

37. 基本薪酬,一般不高于其薪酬总额的(  )。
  • A.35%
  • B.40%
  • C.50%
  • D.60%

38. (单选)银行因设立有效的内部控制和(  ),并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。
  • A.风险决策机构
  • B.监事会
  • C.风险管理部门
  • D.高级管理层

39. 商业银行资产负债管理的整体目标是,在承受合理的缺口与流动性风险的前提下,(  )。
  • A.完善内部管理机制和风险控制机制
  • B.追求银行价值最大化
  • C.为客户提供最大化的利益
  • D.健全市场经营机制

40. (单选)(  )是对表内资产负债综合管理的重要补充。
  • A.表内资产负债匹配
  • B.表外工具规避表内风险
  • C.利用证券化剥离表内风险
  • D.缺口管理

41. (单选)以下不属于收益率曲线用途的是(  )。
  • A.计算相似期限不同债券的相对价值
  • B.用于利率衍生工具的定价
  • C.反映近期收益率水平的指标
  • D.用于计算和比较各种期限安排的收益

42. (单选)下列不属于风险权重较低的贷款业务的是(  )。
  • A.住房接揭
  • B.个人贷款
  • C.信用卡
  • D.评级低、风险高的资本消耗型资产贷款

43. 以下关于银行资本说法错误的是(  )。
  • A.账面资本,也称为会计资本.是指银行实际拥有的资本水平
  • B.监管资本也称为风险资本
  • C.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量
  • D.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本

44. (单选)现代商业银行的核心是经营和管理(  )。
  • A.资本
  • B.资产
  • C.风险
  • D.收益

45. (单选)根据银监会2012年颁布的《资本办法》,我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是(  )年底前。
  • A.2018
  • B.2020
  • C.2016
  • D.2014

46. (单选)当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时,就产生了负缺口,此时利率上升会导致净利息收入(  )。
  • A.上升
  • B.不变
  • C.下降
  • D.无法确定

47. (单选)“不做业务,不承担风险”属于(  )。
  • A.风险分散
  • B.风险对冲
  • C.风险缓释和转移
  • D.风险规避

48. (单选)信用风险的控制手段不包括(  )。
  • A.风险缓释
  • B.限额管理
  • C.风险规避
  • D.风险定价

49. (单选)(  )是商业银行风险管理的执行机构,主要职责是负责执行风险管理政策。
  • A.董事会
  • B.监事会
  • C.高级管理层
  • D.股东大会

50. (单选)(  )是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险,反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
  • A.市场流动性风险
  • B.融资流动性风险
  • C.商品价格风险
  • D.市场风险

51. (单选)银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使,(  )仍保留部分监管职责。
  • A.中国银行业协会
  • B.证监会
  • C.中国人民银行
  • D.人民法院

52. (单选)以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是(  )。
  • A.审慎性监督管理谈话
  • B.强制风险披露
  • C.查询涉嫌违法账户
  • D.直接冻结有关涉嫌违法资金

53. (单选)下列不属于银行业金融机构的重组方式的是(  )。
  • A.增资发行
  • B.购买与承接
  • C.合并
  • D.兼并收购

54. (单选)我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款.且经调查该账户为匿名账户,疑似洗钱活动,那么这属于洗钱的(  )。
  • A.培植阶段
  • B.处置阶段
  • C.融合阶段
  • D.清洗阶段

55. 下列合同中可能存在留置权的是(  )。
  • A.劳务合同
  • B.加工承揽合同
  • C.房屋租赁合同
  • D.借款合同

56. (单选)因重大误解而订立的合同应予(  )。
  • A.无效
  • B.撤销
  • C.有效
  • D.不可撤销

57. (单选)关于要约的撤销和撤回,下列说法错误的是(  )。
  • A.要约可以撤销和撤回
  • B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
  • C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
  • D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的.要约可以撤回

58. (单选)下列关于合同债权转让的叙述中,有误的一项是(  )。
  • A.债权转让.是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度
  • B.其中债权人是转让人.第三人是受让人
  • C.债权人转让权利的.须经债务人同意
  • D.债权人转让权利的通知不得撤销.但经受让人同意的除外

59. (单选)对于无权代理,相对人可以催告被代理人在(  )予以追认。
  • A.1个月内
  • B.3个月内
  • C.6个月内
  • D.12个月内

60. (单选)十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》,该法于(  )实施。
  • A.2007年3月16日
  • B.2007年10月1日
  • C.2007年11月1日
  • D.2008年1月1日

61. (单选)一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的.保证期间为主债务履行期届满之日起(  )。
  • A.1个月
  • B.3个月
  • C.6个月
  • D.12个月

62. (单选)依据《票据法》,票据被称为无因证券,其含义是指(  )。
  • A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行
  • B.占有票据即能行使票据权利.不问占有原因和资金关系
  • C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件
  • D.取得票据无需合法原因

63. 远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为(  )。
  • A.背书
  • B.转让
  • C.承兑
  • D.出票

64. (单选)股东大会依法享有的权利不包括(  )。
  • A.选举更换董事
  • B.决定公司的解散
  • C.修改公司章程
  • D.批准宣告破产

65. (  )不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。
  • A.无限责任公司
  • B.股份有限公司
  • C.有限责任公司
  • D.国有独资公司

66. (单选)公司解散时可免于清算的情形是(  )。
  • A.不能清偿到期债务
  • B.股东会或股东大会决议解散
  • C.公司合并或者分立
  • D.公司被依法吊销营业执照

67. (单选)金融犯罪侵犯的客体是(  )。
  • A.金融管理秩序
  • B.人
  • C.各种金融工具
  • D.单位

68. (单选)银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于(  )。
  • A.有形伪造金融票证罪
  • B.无形伪造金融票证罪
  • C.变造金融票证罪
  • D.非法出具金融票证罪

69. (单选)下列关于金融诈骗罪的说法不正确的是(  )。
  • A.侵犯的客体包括公私财物,也包括国家的金融秩序或金融工具的公信力
  • B.诈骗的方法是通过特定的金融工具
  • C.客观上遵循一定的逻辑顺序
  • D.以非法集资为目的

70. (单选)下列哪一种情形,尚不能认为是犯罪?(  )
  • A.甲打电话邀约其朋友李某一起去实施抢劫
  • B.乙向其朋友赵某表示要杀掉仇人陈某
  • C.丙为了盗窃张某家财产.毒死了张某家的看家犬
  • D.丁为方便对刘某实施抢劫.对刘某的活动规律进行跟踪调查

71. (单选)甲乙丙三人共同去盗窃。甲负责望风,乙入室行窃,丙负责接应转运赃物,甲、乙、丙三人的共同犯罪属于(  )。
  • A.简单的共同犯罪
  • B.复杂的共同犯罪
  • C.必要的共同犯罪
  • D.有组织的共同犯罪

72. (单选)张某因不服税务局查封财产决定向上级机关申请复议,要求撤销查封决定,但没有提出赔偿请求。复议机关经审查认为该查封决定违法,决定予以撤销。对于查封决定造成的财产损失,复议机关正确的做法是什么?(  )
  • A.解除查封的同时决定被申请人赔偿相应的损失
  • B.解除查封并告知申请人就赔偿问题另行申请复议
  • C.解除查封的同时就损失问题进行调解
  • D.解除查封的同时要求申请人增加关于赔偿的复议申请

73. (单选)行政相对人若对北京海关的具体行政行为不服的,应向(  )申请行政复议。
  • A.北京市人民政府
  • B.海关总署
  • C.北京海关
  • D.监察部

74. (单选)我国《行政处罚法》规定:行政机关在调查或进行检查时,执法人员不得少于两人,并应当向当事人或有关人员出示证件。这体现了行政处罚程序中的(  )。
  • A.调查制度
  • B.告知制度
  • C.表明身份制度
  • D.说明理由制度

75. (单选)行政诉讼中,人民法院审理行政案件,可以参照(  )。
  • A.法律
  • B.行政法规
  • C.地方性法规
  • D.规章

76. (单选)(  ),按监管主体数量划分法又称为单一全能型,即对于不同的金融机构和金融业务.无论审慎监管还是业务监管,都由一个机构负责监管。
  • A.统一监管型
  • B.多头监管型
  • C.“双峰”监管型
  • D.双线监管型

77. (单选)(  )是指通过行政手段,对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管,以规范银行经营行为,维护银行业内部秩序。
  • A.风险监管
  • B.行业自律
  • C.市场约束
  • D.合规监管

78. (单选)根据《银行业从业人员职业操守》,银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是(  )。
  • A.对产品特有的风险进行特别提示
  • B.提醒客户留意合约中的免责条款
  • C.因客户没有询问产品的不利方面.因此不介绍不利方面
  • D.对客户提出的问题.本着诚实信用的原则解答

79. (单选)某银行从业人员在得知一位重要客户的亲属正在找工作,于是就动用关系为其联系了工作。这种做法(  )。
  • A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的
  • B.没有涉及金钱来往.没有不妥
  • C.如果近期没有业务交易.可算作朋友间的友好往来
  • D.属于行贿

80. 下列说法中,错误的是(  )。
  • A.商业秘密既指技术信息.也包括经营信息
  • B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
  • C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
  • D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

81. (单选)禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中(  )基本准则的要求。
  • A.勤勉尽职
  • B.专业胜任
  • C.保护商业秘密与客户隐私
  • D.公平竞争

82. (单选)已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则有关团队的研究成果是否应当与其共享的说法正确的是(  )。
  • A.可以与其分享部分成果,但工作中应当处处提防该成员.不能再使其利用本团队资源增长工作经验
  • B.该成员有权分享团队的研究成果.并可以将该成果带到新的工作岗位
  • C.应当与该成员分享成果.因为该成员目前仍是团队的一员
  • D.不应当与其共享

83. (单选)某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑,在询问身边同事不能得到满意解答后,可以向(  )寻求解释。
  • A.中国人民银行
  • B.人民法院
  • C.银监会
  • D.中国银行业协会

84. (单选)下面选项中,对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是(  )。
  • A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
  • B.了解为客户提供协助执行服务的义务
  • C.了解协助执行的法定程序
  • D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产

85. 商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能是(  )。
  • A.信用中介
  • B.支付中介
  • C.清算中介
  • D.金融服务

86. 下列说法中,错误的是(  )。
  • A.商业秘密既指技术信息.也包括经营信息
  • B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
  • C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
  • D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

87. 以下(  )犯罪在主观方面一般是故意,也可能是过失。
  • A.背信运用受托财产罪
  • B.违法票据承兑、付款、保证罪
  • C.吸收客户资金不入账罪
  • D.非法出具金融票证罪

88. 债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算。最短不得少于(  )日。
  • A.十五
  • B.二十
  • C.三十
  • D.四十五

89. 随市场供求变化而自由变动的利率是(  )。
  • A.固定利率
  • B.浮动利率
  • C.市场利率
  • D.名义利率

90. 普通诉讼时效期间为(  )。
  • A.1年
  • B.2年
  • C.3年
  • D.4年

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