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2018年04月12日个人理财(初级)2016试题(第 1 套 - 单选)

2018-4-12 18:03| 发布者: 本站编辑| 查看数: 39| 评论数: 0

摘要:
■ 单选题

1. (单选)综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是,综合理财服务更突出(  )。
  • A.安全性
  • B.收益性
  • C.

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■ 单选题

1. (单选)综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是,综合理财服务更突出(  )。
  • A.安全性
  • B.收益性
  • C.风险性
  • D.个性化服务

2. (单选)国外理财业务的形成与发展时期是(  )。
  • A.20世纪30年代到60年代
  • B.20世纪60年代到80年代
  • C.20世纪70年代到80年代初期
  • D.20世纪90年代

3. (单选)下列关于职业道德的说法,错误的是(  )。
  • A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节
  • B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证
  • C.职业道德具备法律上的强制约束力
  • D.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象.取得大众的信任

4. (单选)根据《合同法》的规定,(  )情形下合同中的免责条款无效。
  • A.因重大过失造成对方财产损失的
  • B.因重大误解订立的
  • C.在订立合同时显失公平的
  • D.以合法形式掩盖非法目的的

5. (单选)根据我国《民法通则》的规定,代理中不包含的代理形式是(  )。
  • A.委托代理
  • B.法定代理
  • C.指定代理
  • D.意见代理

6. (单选)下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中,符合《个人独资企业法》规定的是(  )。
  • A.原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任
  • B.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任.但债权人在1年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭
  • C.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任,但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭
  • D.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任,但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭

7. (单选)每一只理财计划至少配备(  )名理财经理,负责该理财计划的管理、协调工作,并于理财计划结束时制作运行效果评价书。
  • A.1
  • B.2
  • C.3
  • D.4

8. (单选)商业银行从事境内黄金期货交易业务,应建立必要的(  )制度。
  • A.业务授权
  • B.业务审批
  • C.业务隔离
  • D.岗位分离

9. (单选)下列(  )不属于银监会监管职责的范围。
  • A.依法发布对银行业金融机构监督管理的规章
  • B.依法审批商业银行设立、变更、终止及业务范围
  • C.依法对金融市场实施宏观调控
  • D.依法指导和监督银行业自律组织的活动

10. (单选)在直接融资中,融资的风险由(  )独自承担。
  • A.债务人
  • B.债权人
  • C.中介机构
  • D.发行人

11. (单选)期货交易通过(  )来实现交易的正常进行。
  • A.行业规则
  • B.法律制度
  • C.保证金制度
  • D.市场制度

12. 下列不属于社会保险的特点的是(  )。
  • A.非营利性
  • B.社会公平性
  • C.强制性
  • D.自愿性

13. (单选)(  )是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
  • A.保险价值
  • B.保险金额
  • C.实际价值
  • D.市场价值

14. (单选)下列关于保险相关要素的说法,错误的是(  )。
  • A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任
  • B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务
  • C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
  • D.投保人和被保险人不能是同一人

15. (单选)从本质上说,回购协议是一种(  )。
  • A.以证券为抵押品的抵押贷款
  • B.融资租赁
  • C.信用贷款
  • D.金融衍生产品

16. (单选)以下不是黄金价格的因素是(  )。
  • A.供求关系及均衡价格
  • B.通货膨胀
  • C.利率
  • D.经济增长水平

17. (单选)我国QDII基金在我国____设立,从事____投资。(  )
  • A.境内:境内
  • B.境内;境外
  • C.境外:境内
  • D.境外:境外

18. (单选)黄金基金适合于(  )投资者。
  • A.积极型
  • B.稳健型
  • C.逃避型
  • D.风险中立型

19. (单选)下列关于交易所上市基金(ETF)的表述,错误的是(  )。
  • A.ETF可以在交易所挂牌买卖.投资者可以直接买卖ETF份额
  • B.ETF基本是指数型开放式基金
  • C.投资者可以用现金申购或者赎回ETF
  • D.ETF可以分散投资.降低投资风险

20. (单选)根据股东享有权利和承担风险大小的不同,股票分为普通股和(  )。
  • A.国家股
  • B.法人股
  • C.优先股
  • D.记名股

21. (单选)现代商业银行的核心和支柱业务是(  )。
  • A.代理业务
  • B.贷款业务
  • C.零售业务
  • D.存款业务

22. (单选)(  )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。
  • A.家庭成员信息
  • B.客户性格特征
  • C.财务信息
  • D.风险属性

23. (单选)下列选项中,不属于按照财富观进行客户分类的是(  )。
  • A.修道士
  • B.逃避者
  • C.积累者
  • D.苦行僧

24. (单选)(  )是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。
  • A.良好的理财产品
  • B.取得客户信赖
  • C.调查问卷设计的科学性
  • D.电话沟通

25. (单选)李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5年,每季度付息一次,则该投资项目有效年利率为(  )。
  • A.2.01%
  • B.12.5%
  • C.10.38%
  • D.10.20%

26. (单选)甲方案在五年中每年年初付款2 000元,乙方案在五年中每年年末付款2 000元.若利率相同,则两者在第五年年末时的终值(  )。
  • A.相等
  • B.前者大于后者
  • C.前者小于后者
  • D.可能会出现上述三种情况中的任何一种

27. (单选)在经济评价中,一个项目内部收益率的决策规则是(  )。
  • A.IRR低于融资成本.则投资
  • B.IRR大于融资成本.则投资
  • C.IRR>0.则投资
  • D.IRR<0.则投资

28. (单选)小李将1 000元存入银行某理财产品,投资回报率为7%,按复利计算,5年后变成(  )元。(通过系数表计算)
  • A.1 430
  • B.1 403
  • C.1 500
  • D.1 200

29. (单选)关于关注自身礼仪和工作状态的说法,下列错误的是(  )
  • A.商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则
  • B.专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用
  • C.理财师应更多地关心客户的需求
  • D.告知客户理财师是以客户为中心的

30. 下列属于客户的定量信息的是(  )。
  • A.家庭各类资产额度
  • B.家庭成员结构
  • C.财富观
  • D.受教育程度

31. (单选)客户现在的以及未来的(  )是其理财目标得以实现的最重要的基础。
  • A.理财规划
  • B.投资收入
  • C.财务资源
  • D.工资薪金

32. (单选)资产管理是由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理,并形成各种不同的产品,其中(  )成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。
  • A.公募证券投资基金
  • B.私募证券投资基金
  • C.债券
  • D.股票

33. (单选)以下不属于执行理财规划方案的原则的是(  ).
  • A.了解原则
  • B.保密性原则
  • C.连续性原则
  • D.诚信原则

34. 下列突发状况属于客户外部因素的是(  )。
  • A.利率、汇率政策的突然调整
  • B.家庭主要收入来源者病故
  • C.提前退休
  • D.投资产品组合期限由长期改为短期

35. 以下不是保险相关要素的是(  )。
  • A.保险合同
  • B.投保人
  • C.保险人
  • D.保险人亲属

36. 以下关于年金的说法正确的是(  )。
  • A.普通年金的现值大于预付年金的现值
  • B.预付年金的现值大于普通年金的现值
  • C.普通年金的终值大于预付年金的终值
  • D.A和C都正确

37. 下列关于我国个人理财业务的界定中,正确的表述为(  )。
  • A.个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务
  • B.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行服务
  • C.个人理财业务是建立在经纪关系基础之上的银行服务
  • D.个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务

38. 我国外汇挂钩类理财产品中,通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据(  )下午3时整,在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
  • A.纽约时间
  • B.伦敦时间
  • C.东京时间
  • D.北京时间

39. 下列不属于社会保险的是(  )。
  • A.养老保险
  • B.失业保险
  • C.基本医疗保险
  • D.房贷险

40. 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是(  )。
  • A.国有控股商业银行
  • B.银行业监督管理委员会
  • C.邮政储蓄银行
  • D.证券投资公司

41. 一般而言.按收益率从小到大顺序排列正确的是(  )。
  • A.普通债券、普通股票、国债
  • B.国债、普通债券、普通股票
  • C.普通股票、国债、普通债券
  • D.普通股票、普通债券、国债

42. (  )规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划.
  • A.财产分配规划
  • B.遗产规划
  • C.财产传承规划
  • D.财产处置规划

43. 甲和乙订立合同.规定甲应于2009年2月5日交货,乙应于2月20日付款。1月底,甲有确凿证据表明乙无力付款,于是未按期履行合同。依据合同法的原理,表述正确的是(  )。
  • A.甲有权不按合同约定交货.除非乙提供相应的担保
  • B.甲无权不按合同约定交货.但可以要求乙提供相应的担保
  • C.甲无权不按合同约定交货.但可以仅先付部分货物
  • D.甲应按合同约定交货.但乙不支付货款可追究其违约责任

44. 关于个人理财业务,下列说法错误的是(  )。
  • A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度
  • B.商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同.分为理财顾问服务和综合理财服务
  • C.个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
  • D.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划

45. 在理财规划服务中.金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户,这是指理财师的(  )职业特征。
  • A.顾问性
  • B.专业性
  • C.综合性
  • D.规范性

46. 夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产,约定采用(  )。
  • A.书面形式
  • B.口头形式
  • C.书面或口头形式均可
  • D.无具体规定

47. 有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立(  )机制,提高基金的运作水平和效率.以实现投资方利益的最大化。
  • A.有效的激励及约束
  • B.内部治理
  • C.委托管理
  • D.次级合伙人首先承担亏损机制

48. 个人理财业务萌芽时期是指(  )。
  • A.20世纪30年代到60年代
  • B.20世纪60年代到80年代
  • C.20世纪80年代到90年代
  • D.20世纪90年代中后期

49. 大华集团在未来7年内.每年都有一笔10万元的租金需要支付,大华集团现在需要投资一笔钱,保证未来现金流的支付.如果该投资的回报率为6%,那么大华集团现在需要投资(  )万元。
  • A.55.82
  • B.54.17
  • C.55.67
  • D.56.78

50. 财产保险是以(  )为保险标的的一种保险。
  • A.财产
  • B.信用
  • C.利益
  • D.财产及相关利益

51. 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动,则由(  )承担责任。
  • A.代理人
  • B.被代理人
  • C.代理人和被代理人连带
  • D.代理人或被代理人

52. 下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是(  )。
  • A.违规承诺收益或者承担损失
  • B.预测该基金的证券投资业绩
  • C.登载基金过往业绩
  • D.登载单位或者个人的推荐性文字

53. 在股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金中,收益最高的是(    )。
  • A.股票型基金
  • B.混合型基金
  • C.债券型基金
  • D.货币市场型基金

54. 商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的(    )。
  • A.风险测试
  • B.强度测试
  • C.性能测试
  • D.压力测试

55. 如果客户的主要目标是高收益,则该客户很可能是(    )。
  • A.风险追求者
  • B.风险厌恶者
  • C.风险中性者
  • D.风险投机者

56. 信托的当事人不包括(  )。
  • A.委托人
  • B.受托人
  • C.受益人
  • D.监管人

57. 具有交费灵活、保额可调整、非约束性特点的寿险是(    )。
  • A.分红险
  • B.企业财产保险
  • C.万能保险
  • D.投连险

58. 下列选项中,属于影响个人理财业务微观因素的是(    )。
  • A.经济环境
  • B.社会环境
  • C.技术环境
  • D.金融市场

59. 下列关于我国对个人理财业务性质界定的说法中,正确的是(    )。
  • A.我国商业银行可以从事有关证券业务
  • B.商业银行在向客户提供理财业务的过程中进行信托活动
  • C.我国理财业务主要侧重于理财顾问和代客理财服务
  • D.与我国理财业务有关的利率尚未完全市场化

60. 银行从业人员在制订投资规划时,首先应考虑的是(    )。
  • A.某种投资工具是否能够一定盈利
  • B.某种投资工具是否迅速变现
  • C.某种投资工具是否适合客户的财务目标
  • D.某种投资工具是否可以长期持有

61. 仅面向高端客户提供服务的是(    )。
  • A.财富管理业务
  • B.私人银行业务
  • C.理财业务
  • D.商业银行传统业务

62. 某客户在办理外汇业务时,向银行业从业人员咨询如何能在规定额度之外,将多余的美元现钞汇兑成人民币,该从业人员做法不妥的是(    )。
  • A.在客户不急用的情况下,建议客户明年初来结汇
  • B.在客户不急用的情况下,建议客户选择购买外汇投资品
  • C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇
  • D.因担心违反“监管规避”的规定,告诉客户没有任何方法

63. 下列选项中,不属于产品开发主体信息的是(    )。
  • A.发行人
  • B.托管机构
  • C.投资顾问
  • D.风险等级

64. 2010年4月17日,国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨,发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”,这主要体现了影响房地产价格的(    )。
  • A.行政因素
  • B.社会因素
  • C.经济因素
  • D.自然因素

65. 不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织是(    )。
  • A.民间组织
  • B.非法人组织
  • C.社会团体
  • D.体育单位

66. 一般而言,面向所有客户提供的基础性服务是(    )。
  • A.财富管理业务
  • B.私人银行业务
  • C.理财业务
  • D.商业银行传统业务

67. 根据基金法律地位的不同,基金可分为(    )。
  • A.公募基金和公司基金
  • B.私募基金和公司基金
  • C.公司型基金和契约型基金
  • D.合约基金和契约基金

68. 投资者教育的核心是(    )。
  • A.提升客户对创新产品的认知能力
  • B.提高客户的素质
  • C.增强客户自我保护能力
  • D.帮助客户树立正确的理财观

69. 下列经济指标中不能反映消费者收入水平的是(  )。
  • A.国民收入
  • B.个人可支配收入
  • C.人均国民收入
  • D.消费者物价指数

70. 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务.切实履行岗位职责.维护所在机构商业信誉是(  )准则的内容。
  • A.诚实信用
  • B.守法合规
  • C.勤勉尽职
  • D.岗位职责

71. 零息债券的发行价格一般(  )面值。
  • A.等于
  • B.低于
  • C.高于
  • D.不低于

72. 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估.确定客户风险承受能力评级.由低到高至少包括(  )级,并可根据实际情况进一步细分。
  • A.3
  • B.6
  • C.5
  • D.4

73. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券。从而可以充分分散基金所持有的证券组合的(  )。
  • A.利率风险
  • B.违约风险
  • C.非系统风险
  • D.系统风险

74. (  )是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。
  • A.保险代理人
  • B.保险经纪人
  • C.保险公司
  • D.被保险人

75. 某客户月收入8000元,月支出5000元,银行存款60000元,该客户的收入结余比例是(  )。
  • A.13.33%
  • B.8.33%
  • C.37.5%
  • D.5%

76. 市场的有效性分为(  )、半强型有效市场和强型有效市场三个层次。
  • A.弱型有效市场
  • B.完全有效市场
  • C.微观市场
  • D.半弱型有效市场

77. 商业银行从事代客境外理财的,应当保存资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料,保存时间应当不少于(  )。
  • A.5年
  • B.15年
  • C.20年
  • D.10年

78. 下列不属于商业银行理财顾问服务的是(  )。
  • A.财务分析与规划
  • B.投资建议
  • C.综合理财服务
  • D.个人投资品推介

79. 我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是(    )。
  • A.20世纪80年代末到90年代
  • B.21世纪初到2005年
  • C.20世纪30年代到60年代
  • D.20世纪60年代到80年代

80. 下列关于基金风险的说法中,错误的是(    )。
  • A.基金的风险包括系统风险和非系统风险,风险可消灭
  • B.成长型基金适合风险承受能力强,追求高回报的投资者
  • C.收入型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者
  • D.基金产品主要包括两种风险:价格波动风险、流动性风险

81. 一种汇率通常有(    )位有效数字。
  • A.3
  • B.4
  • C.5
  • D.6

82. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,从而可以充分分散基金所持有的证券组合的(    )。
  • A.利率风险
  • B.违约风险
  • C.非系统风险
  • D.系统风险

83. 下列关于基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述中,错误的是(    )。
  • A.基金合同生效不足6个月的,不可以登载该基金的过往业绩
  • B.基金合同生效6个月以上但不满1年的,应当登载从合同生效之日起计算的业绩
  • C.基金合同生效1年以上但不满10年的,应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩,宣传材料公布日在下半年的,还应登载当年上半年的业绩
  • D.基金合同生效在10年以上的,应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩

84. 个人理财业务管理部门的内部调查监督,应重点检查(    )。
  • A.业务人员的操守与胜任能力
  • B.操作的合规性与规范性
  • C.是否存在错误销售和不当销售
  • D.是否配备了必要的人员

85. 债券价格与到期收益率成(    )比,债券的市场交易价格同市场利率成(    )比。
  • A.正;反
  • B.正;正
  • C.反;正
  • D.反;反

86. 王先生投资某项目,初始投人10 000元,年利率10%,期限为1年,每季度付息一次,按复利计算,则其1年后本息和为(    )。
  • A.11 000元
  • B.11 038元
  • C.11 214元
  • D.14 614元

87. 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务,应向(    )申请代客境外理财购汇额度。
  • A.中国人民银行
  • B.银监会
  • C.证监会
  • D.外汇管理局

88. 银行承兑汇票的特点不包括(    )。
  • A.安全性高
  • B.流动性差
  • C.灵活性好
  • D.信用度好

89. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时,应(    )。
  • A.做出不利于提供格式条款一方的解释
  • B.做出利于提供格式条款一方的解释
  • C.按照通常理解予以解释
  • D.以上均不正确

90. 下列关于金融互换市场的说法中,错误的是(    )。
  • A.互换中可以包含两个以上的当事人
  • B.互换是相互交换等值现金流的合约
  • C.金融互换是通过银行进行的场内交易
  • D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

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