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2018年04月12日个人理财(初级)2016试题(第 1 套 - 多选)

2018-4-12 18:03| 发布者: 本站编辑| 查看数: 228| 评论数: 0

摘要:
■ 多选题

1. (多选)个人理财业务相关的主体包括(  )。
  • A.商业银行
  • B.个人客户
  • C.银监会
  • D.外汇局
  • E.非银

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■ 多选题

1. (多选)个人理财业务相关的主体包括(  )。
  • A.商业银行
  • B.个人客户
  • C.银监会
  • D.外汇局
  • E.非银行金融机构

2. 个人理财业务具有(  )等优势,在商业银行业务发展中占据着重要位置。
  • A.批量大
  • B.风险低
  • C.风险高
  • D.业务范围广
  • E.经营收益稳定

3. (多选)理财师的社会责任主要体现在(  )。
  • A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
  • B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者
  • C.理财师是理财风险的揭示者
  • D.理财师是客户声音的反馈者
  • E.理财师的收入稳定、受人尊敬

4. (多选)在下列情形中代理人须承担民事责任的有(  )。
  • A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
  • B.代理人超越代理权实施民事行为.但经过被代理人追认
  • C.代理人代理权终止后实施民事行为.但经过被代理人追认
  • D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
  • E.代理人没有代理权而实施民事行为.但经过被代理人追认

5. (多选)关于留置权的效力,下列说法正确的有(  )。
  • A.留置权人负有妥善保管留置财产的义务:因保管不善致使留置财产毁损、灭失的,应当承担赔偿责任
  • B.留置的财产为可分物的.留置物的价值应当相当于债务的金额
  • C.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间
  • D.同一动产上已设立抵押权或者质权,该动产又被留置的.留置权人优先受偿
  • E.留置财产折价或者变卖的应当双方商定价格

6. (多选)宣传推介材料包括(  )。
  • A.信函
  • B.户外广告
  • C.公开出版资料
  • D.互联网资料
  • E.电视

7. (多选)以下关于金融市场的特点说法正确的有(  )。
  • A.金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
  • B.市场交易价格的不一致性
  • C.市场交易活动的集中性
  • D.交易主体角色的固定性
  • E.市场商品的特殊性

8. (多选)下列属于资本市场特点的有(  )。
  • A.期限长
  • B.流动性较差
  • C.风险大
  • D.收益较大
  • E.变现性强

9. (多选)下列关于债券市场功能的说法,错误的有(  )。
  • A.债券市场具有融资功能.是资源有效配置的重要渠道
  • B.债券市场为债券投资者提供了交易的场所.进而实现了价格发现功能
  • C.社会生产衰退、资金紧缺的时候,中央银行会在债券市场上卖出债券
  • D.社会投资过度时,资金闲置,中央银行就买入债券,回笼货币
  • E.债券市场具有宏观调控功能

10. (多选)另类理财产品投资的优点包括(  )。
  • A.另类投资多属于新兴行业或领域
  • B.具有潜在高收益的可能
  • C.与传统产品及经济周期的相关性较低
  • D.有助于提高投资组合的抗跌性和抗周期性
  • E.与宏观经济周期相关性较高

11. (多选)关于ETF和LOF的相同特征,下列说法正确的有(  )。
  • A.都可以在交易所交易
  • B.都是开放式基金
  • C.持有人都可以根据基金净值申购赎回
  • D.都具有封闭式基金的优点
  • E.申购赎回都是基金份额与现金的交易

12. (多选)为了满足风险厌恶型投资者的偏好,有些私募股权基金在亏损分担上.约定由(  )作为次级合伙人,并以其对合伙企业认缴的出资先承担亏损。
  • A.普通合伙人
  • B.有限合伙人
  • C.具有关联关系的有限合伙人
  • D.保险机构
  • E.担保机构

13. (多选)互联网技术的发展,使得金融机构与目标客户实现沟通,达成交易途径和手段呈现(  )的特点。
  • A.单一化
  • B.多样化
  • C.复杂化
  • D.综合化
  • E.立体化

14. (多选)马斯洛需求层次包括(  )。
  • A.生理需求
  • B.物质需求
  • C.爱和归属感的需求
  • D.尊重别人的需要
  • E.自我实现的需要

15. (多选)按客户的交际风格,可以把客户分为(  )型。
  • A.猫头鹰
  • B.鸽子
  • C.孔雀
  • D.老鹰
  • E.麻雀

16. (多选)电话沟通的优点有(  )。
  • A.工作效率高
  • B.计划性强
  • C.方便易行
  • D.营销成本低
  • E.客户接受度高

17. (多选)下列关于金融理财工具的特点及说法正确的有(  )。
  • A.复利与年金表简单.效率高
  • B.财务计算器功能齐全.附加功能多
  • C.Excel表格使用成本低.操作简单
  • D.专业理财软件局限性大.内容缺乏弹性
  • E.财务计算器操作流程复杂.不易记住

18. (多选)信息收集的具体步骤包括(  )。
  • A.理财师自己没有心理障碍
  • B.引导客户.告诉客户为什么我们要了解这些信息
  • C.在具体提问的时候.尽可能先围绕客户关心的问题.不要去P,-1那些与其不相关的信息
  • D.制定系统性收集客户信息的框架,以便于把问题延伸出来.较为全面地了解客户信息
  • E.专业理财是在收集信息的时候要注意不要触犯客户的隐私

19. (多选)人的理财目标无论做何种分类,都可以归结为(  )。
  • A.财产增值
  • B.财务保障
  • C.财务安全
  • D.财务自由
  • E.财产保值

20. (多选)教育规划包括(  )。
  • A.长期教育规划
  • B.短期教育规划
  • C.子女教育规划
  • D.客户自身教育规划
  • E.高等教育规划

21. (多选)定期评估的频率取决于(  )因素。
  • A.客户投资金额和占比
  • B.客户的投资风格
  • C.理财师的专业能力
  • D.客户个人财务状况变化幅度
  • E.理财师的个性化要求

22. 风险中立型的客户的投资应以(  )为主。
  • A.储蓄
  • B.理财产品
  • C.债券
  • D.股票
  • E.保险

23. (  )是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
  • A.家庭收支储蓄表
  • B.资产负债表
  • C.现金流量表
  • D.权益变动表
  • E.收入支出规划表

24. 对商业银行通过本行电话银行销售理财产品的相关规定,以下(  )描述是错误的。
  • A.销售人员可以是不具有理财从业资格的人员.销售过程应当使用统一的规范用语,妥善保管客户信息,履行相应的保密义务
  • B.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意
  • C.销售过程的风险确认可以低于网点标准
  • D.销售过程应当录音并妥善保存
  • E.从业人员应明确告知客户销售的是理财产品.不得误导客户

25. 以下属于组合投资类理财产品的优势的有(  )。
  • A.产品期限覆盖面广
  • B.组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间
  • C.赋予发行主体充分的主动管理能力
  • D.组合投资类理财产品存在信息透明度高
  • E.产品的表现不依赖于发行主体的管理水平

26. 商业银行销售理财产品,应当遵循(  )原则。
  • A.诚实守信
  • B.勤勉尽责
  • C.如实告知
  • D.公平
  • E.公开

27. 下列关于记账式国债的说法中,正确的有(  )。
  • A.记账式国债以记账形式记录债权
  • B.通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易
  • C.投资者进行记账式国债买卖.必须在银行间市场或证券交易所设立账户
  • D.由于记账式国债的发行和交易均无纸化。所以效率高、成本低、交易安全
  • E.记账式国债不记名,不挂失,可以上市流通

28. 保险产品的功能包括(  )。
  • A.风险转移
  • B.损失分摊
  • C.损失补偿
  • D.资金融通
  • E.套期保值

29. 近年来国内理财师队伍发展状况彰显以下特征,说法正确的有(  )。
  • A.理财师队伍扩张迅速
  • B.理财师素质水平参差不齐
  • C.市场认可度有待提高
  • D.理财师的职业前景在未来较长时间内持续看好
  • E.客户对理财师的信任度和依赖度强

30. 在客户的资金调用和调整成本过程中,理财师需要把握好以下原则(  )。
  • A.事先重复沟通.让客户有明确的预期,以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑
  • B.强调理财规划方案的整体性
  • C.强调每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的
  • D.总体把握方案执行进度效果
  • E.从客户的利益出发,跟踪分析、比较市场变化趋势和面I临的不同选择.以降低客户的资金成本、费率

31. 基金代销机构在基金销售活动中,不正确的做法有(  )。
  • A.附送实物
  • B.抽奖销售
  • C.以低于成本价销售
  • D.挪用基金销售结算资金
  • E.附送基金份额

32. 下列关于财务自由说法错误的有(  )。
  • A.个人和家庭的收入主要来源于主动投资
  • B.薪金工资类收入的增长最后能达到财务安全的程度
  • C.养老金和年金属于个人或家庭进行金融投资所得的一部分
  • D.投资收入具有主动争取更高收益的性质
  • E.工资薪金类收入的增长幅度和频率通常情况下不会很大

33. 从业人员配合监管者的工作,应做到(    )。
  • A.向监管者提供真实、准确的信息,尽量保证完整
  • B.按监管者的要求报送非现场监管需要的单据
  • C.与监管者建立良好关系,接受银行业监管部门的监管
  • D.将本行的车长期无偿借给监管者,以方便现场检查
  • E.建立重大事项保密制度

34. 客户的其他理财特征包括(    )。
  • A.投资渠道偏好
  • B.知识结构
  • C.生活方式
  • D.个人性格
  • E.个人收入与支出

35. 下列选项中,属于商业银行负债业务的是(    )。
  • A.吸收公众存款
  • B.发放金融债券
  • C.从事同业拆借
  • D.发放贷款
  • E.买卖外汇

36. 下列是某银行发行的一款高风险理财产品的客户评估问卷:
问题1:您是否知道投资本产品有风险,且本产品为高风险?
问题2:您目前的家庭现金资产总额是多少?
问题3:您计划投资本计划的总现金资产比例是多少?
问题4:当投资产品低于您的预期收益时,您是否接受?
问题5:本产品为非本金和收益保障型理财产品,且预期年化收益率有望达到X%,您是否知晓?
客户在回答上述问题时,问题1选“是”,问题2选“现金资产少于10万元”,问题3选“投资该产品比例不超过现金资产的50%”,问题4选“是”,问题5选“是”。
根据上述答案,下列表述中,正确的是(    )。
  • A.该客户现金资产较少,不适合购买高风险产品
  • B.该客户风险承受能力较低
  • C.可以拒绝客户购买该款理财产品
  • D.本着符合客户利益和风险承受能力原则,应明确向该客户提示该款理财产品不适合该客户
  • E.虽然该客户主观风险承受能力较高,但其实际情况不适合购买高风险产品

37. 商业银行申请需要批准的个人理财业务,应当向中国银监会报送的材料包括(    )。
  • A.由商业银行负责人签署的申请书
  • B.拟申请业务介绍
  • C.业务实施方案
  • D.商业银行内部相关部门的审核意见
  • E.中国银行监督管理委员会要求的其他文件和资料

38. 一般而言,个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连,都有其(    )直至消亡的过程。
  • A.诞生
  • B.成长
  • C.发展
  • D.成熟
  • E.衰退

39. 违约责任的承担形式主要有(    )。
  • A.违约金责任
  • B.赔偿损失
  • C.强制履行
  • D.定金责任
  • E.采取补救措施

40. 金融市场的主体有(  )。
  • A.企业
  • B.政府及政府机构
  • C.中央银行
  • D.金融机构
  • E.居民个人

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