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2018年04月12日公司信贷(初级)2016试题(第 1 套 - 多选)

2018-4-12 18:04| 发布者: 本站编辑| 查看数: 143| 评论数: 0

摘要:
■ 多选题

1. 下列关于公司信贷基本要素的正确说法有(  )。
  • A.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额

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■ 多选题

1. 下列关于公司信贷基本要素的正确说法有(  )。
  • A.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额
  • B.贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格
  • C.贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格
  • D.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式
  • E.公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手

2. (多选)下列关于资产转换理论的说法,正确的有(  )。
  • A.在该理论的影响下,商业银行的资产范围显著扩大
  • B.该理论认为.银行能否保持流动性,关键在于银行资产能否转让变现
  • C.该理论认为.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上
  • D.该理论认为.把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券。可以满足银行的流动性需要
  • E.在经济局势和市场状况出现较大波动时.可有效避免证券的大量抛售造成的银行的巨额损失

3. (多选)银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护,从战略高度推进绿色信贷,加大对(  )的支持。
  • A.绿色经济
  • B.低碳经济
  • C.循环经济
  • D.节能经济

4. (多选)商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分,主要考虑客户所在地区的(  )。
  • A.市场密度
  • B.交通便利程度
  • C.整体教育水平
  • D.经济发达程度
  • E.性别比例

5. (多选)影响贷款价格的主要因素有(  )。
  • A.贷款成本和贷款风险程度
  • B.贷款费用和贷款供求状况
  • C.借款人与银行的关系
  • D.银行贷款的目标收益率和贷款的期限
  • E.借款人从其他途径融资的融资成本

6. (多选)根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定,固定资产贷款借款人应具备的条件包括(  )。
  • A.借款人信用状况良好.无重大不良记录
  • B.借款人为新设项目法人的.其控股股东应有良好的信用状况.无重大不良记录
  • C.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记
  • D.借款用途及还款来源明确、合法;项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策
  • E.符合国家有关投资项目资本金制度的规定

7. (多选)初次面谈中了解抵押品的可接受性,应了解抵押品的(  )。
  • A.种类
  • B.权属
  • C.变现难易程度
  • D.价值
  • E.用途

8. (多选)国际通行的信用“6C”标准原则包括(  )。
  • A.品德(Character)
  • B.担保(Collateral)
  • C.资本(Capital)
  • D.环境(Condition)
  • E.控制(Control)

9. (多选)现场调研包括(  )。
  • A.搜寻调查
  • B.现场会谈
  • C.委托调查
  • D.实地考察
  • E.接触客户的竞争对手

10. (多选)下列属于商业银行项目融资贷前调查报告中非财务分析的是(  )。
  • A.项目背景
  • B.项目建设环境条件
  • C.项目组织与人力资源水平
  • D.项目投资估算与资金筹措评估
  • E.项目清偿能力评价

11. (多选)在计算国别风险时,一般都采用风险因素加权打分方法,其优点包括(  )。
  • A.可以将难以定量的风险量化
  • B.基本不受主观影响
  • C.评价结果准确
  • D.可将不同国别风险进行比较
  • E.计算过程简单

12. (多选)行业风险评估工作表的主要内容包括(  )。
  • A.行业名称
  • B.行业盈利能力
  • C.行业分析框架中所列举的七项潜在风险及每个风险对应的程度
  • D.行业供需状况
  • E.整体行业风险评估

13. (多选)在分析长期销售增长引起的借款需求时,银行应关注的内容有(  )。
  • A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平
  • B.实际销售增长是否明显高于可持续增长率
  • C.经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要
  • D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况
  • E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

14. (多选)关于贷款客户的生产流程生产阶段,下面说法中正确的有(  )。
  • A.生产阶段的核心是技术
  • B.客户的生产设备是其核心竞争力的主要内容
  • C.客户的生产设备是生产技术的载体
  • D.信贷人员应分析客户的环保情况,包括了解客户的生产工艺及原材料消耗的情况
  • E.信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平

15. (多选)营运能力分析常用的比率主要有(  )。
  • A.总资产周转率
  • B.流动资产周转率
  • C.固定资产周转率
  • D.资产收益率
  • E.所有者权益收益率

16. (多选)反映客户偿债能力的比率主要有(  )。
  • A.流动比率
  • B.资产负债率
  • C.净利润率
  • D.速动比率
  • E.现金比率

17. (多选)项目建设的必要性评估应包括以下的(  ),在结合上述情况和项目单位的实际情况下.分析该项目是否符合企业发展的需要。对项目业主单位建设该项目的必要性作出总体评价。
  • A.生命周期分析
  • B.产业政策
  • C.项目产品市场情况分析
  • D.项目产品的竞争力分析
  • E.宏观经济形势

18. (多选)在对项目的组织结构进行分析时,与项目有关的协作机构大致可以分为(  )。
  • A.地方计划部门
  • B.业务往来单位
  • C.地方政府机构
  • D.国家主管部门
  • E.国家计划部门

19. (多选)在分析评估项目建设是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划、国家有关的投资政策、产业政策和技术政策等宏观经济要求以及项目建设对有关规划的影响时,应分析(  )是否符合宏观意图。
  • A.产品方案
  • B.建设规模
  • C.原料来源
  • D.产品销售方向
  • E.建设地点和进度要求

20. (多选)对项目拟建规模评估主要是对各种不同规模方案进行评选分析时.以下方法属于效益成本评比法的有(  )。
  • A.盈亏平衡点比较法
  • B.净现值比较法
  • C.最低成本分析法
  • D.决策树分析法
  • E.数学规划

21. 项目评估所采用的数据。大多数来自预测和估算,随着项目的实施和时间的推移,项目原料市场和产品市场的(  )等影响项目效益的不确定性因素都可能发生变化。
  • A.供求关系
  • B.技术水平
  • C.经济环境
  • D.政策法律
  • E.市场结构

22. (多选)关于财务净现值,下列说法正确的有(  )。
  • A.财务净现值是反映项目在计算期内获利能力的动态评价指标
  • B.财务净现值可通过现金流量表中净现金流量的现值求得
  • C.财务净现值大于零.表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率
  • D.一个项目的净现值是指项目按照基准收益率或根据项目的实际情况设定的折现率.将各年的净现金流量折现到建设起点的现值之和
  • E.一般来说.FNPV>0的项目是可以接受的

23. 在我国市场经济建立和发展过程中.银行开展担保贷款业务具有重要的意义。担保的作用主要表现为(  )。
  • A.协调和稳定商品流转秩序.使国民经济健康运行
  • B.降低银行贷款风险.提高信贷资金使用效率
  • C.促进借款企业加强管理.改善经营管理状况
  • D.信用关系的健康存在和发展要求有良好的信用制度和偿债还贷秩序
  • E.利用担保贷款有利于银行信用的实现

24. (多选)下列关于保证合同的签订,说法正确的有(  )。
  • A.保证合同可以以口头形式订立
  • B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同.但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同
  • C.书面保证合同可以单独订立.也可以是主合同中的担保条款
  • D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额.在签订保证合同时需加以明确
  • E.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等。一定要衔接一致

25. (多选)贷款抵押的风险防范包括(  )。
  • A.对抵押物进行严格审查
  • B.对抵押物的价值进行准确评估
  • C.做好抵押物登记工作.确保抵押关系的效力
  • D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限
  • E.根据评估价值打折后确定贷款额

26. (多选)下列关于抵押物的认定正确的有(  )。
  • A.实行租赁经营责任制的企业.要有产权单位同意的证明
  • B.集体所有制企业和股份制企业用其财产抵押时.应核对抵押物所有权
  • C.集体所有制企业和股份制企业用其财产抵押时.应验证董事会或职工代表大会同意的证明
  • D.用共有财产作抵押时.应取得共有人同意抵押的证明
  • E.作为贷款担保的抵押物,必须是归抵押人所有的财产.或者是抵押人有权支配的财产

27. (多选)商业银行可接受的财产质押为(  )。
  • A.出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产
  • B.汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单
  • C.依法可以转让的基金份额、股权
  • D.依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权
  • E.依法可以质押的其他权利

28. (多选)信贷授权的原则包含(  )。
  • A.授权适度原则
  • B.差别授权原则
  • C.动态调整原则
  • D.权责一致原则
  • E.内外兼顾原则

29. (多选)借款人出现以下(  )情形的,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。
  • A.信用状况下降
  • B.不按合同约定支付贷款资金
  • C.资金进度落后于项目使用进度
  • D.化整为零.规避贷款人受托支付
  • E.项目进度落后于资金使用进度

30. (多选)某银行信贷员在贷款协议拟定中出现如下情况,其中(  )有将来产生法律纠纷的危险。
  • A.虽然约定了适用的基础利率,但是未说明期限和种类
  • B.没有明确约定银行提前收回贷款的具体条件
  • C.计算罚息按照贷款约定利率上浮50个基点是默认行规.故未予约定
  • D.在第三人提供保证的情况下,对一般保证还是连带责任保证约定不明
  • E.详细约定了企业财务指标应达到的上下限

31. (多选)合同履行的变更包括(  )。
  • A.当事人变更
  • B.担保合同变更
  • C.贷款展期变更
  • D.其他合同内容的变更
  • E.还款计划调整

32. (多选)若出现挪用贷款等违约事件,银行有权分别或同时采取(  )措施。
  • A.要求借款人限期纠正违约事件
  • B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度
  • C.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期
  • D.根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务
  • E.宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期,要求借款人立即偿还贷款本息及费用

33. (多选)项目进度审核中,应该关注的特殊情况有(  )。
  • A.投资数额较大的分期付款的固定资产投资项目。一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件
  • B.以上书面文件仅包括借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等
  • C.对因物价、运输等原因需提前采购部分建设用料的.重点审核其提前采购的合理性
  • D.关注其对外付款时间.确保在借款人需要对外支付时发放贷款
  • E.贷款新规并没有相关的规定

34. (多选)满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的。这主要因为(  )。
  • A.股份制改革以来。我国银行基本建立了全面风险管理体系
  • B.贷款挪用的问题已不足以危害银行系统健康
  • C.企业通过资金池等方式随意调配信贷资金、造成损失的情况仍然频发
  • D.脱离有效信贷需求的突击发放贷款是与风控理念相悖的冒险行为
  • E.脱离有效信贷需求放贷.很难落实全面风险管理

35. (多选)下列关于还款账户监控的说法正确的有(  )。
  • A.对于固定资产贷款业务,即使当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时.银行也应该根据有关规定要求借款人开立专门的还款准备金账户
  • B.对于项目融资业务,贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户.并约定所有项目的资金收入均须进入此账户
  • C.对于流动资金贷款,贷款人必须新设立专门的资金回笼账户
  • D.不管账户开立在何处,借款人都应按照贷款人的要求及时提供包括对账单等信息在内的能够反映该账户资金进出情况的材料
  • E.根据借款人的信用状况、生产经营情况、总体融资规模和本机构融资占比、还款来源的现金流入特点等因素,贷款人应判断是否需要对客户资金回笼情况进行更进一步的监控

36. (多选)蓝色预警法这种预警方法侧重定量分析。根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度,具体分为以下(  )模式。
  • A.指数预警法
  • B.图像预警法
  • C.统计预警法
  • D.打分预警法
  • E.整体评分预警法

37. (多选)银行在审批贷款的展期时,更应重视担保问题,下列做法正确的有(  )。
  • A.对于保证贷款的展期,银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力
  • B.保证合同的期限不因借款人还款期限的延长而延长至全部贷款本息、费用还清日止
  • C.对于抵押贷款的展期.银行为减少贷款的风险应续签抵押合同
  • D.抵押贷款展期后。银行要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续.使抵押合同保持合法性和有效性
  • E.如不采取D措施.抵押合同将失去法律效力

38. (多选)还款来源存在风险的预警信号有(  )。
  • A.贷款用途与借款人原定计划不同
  • B.偿付来源与合同上的还款来源不同
  • C.贷款目的与借款人主营业务无关
  • D.偿付来源与借款人主营业务无关
  • E.借款人与其担保人所处行业相同

39. (多选)下列(  )属于商业银行一般提取的贷款损失准备金种类。
  • A.普通准备金
  • B.专项准备金
  • C.特别准备金
  • D.其他准备金
  • E.以上选项均正确

40. (多选)对于债务人必须履行的文书,债务人拒绝履行的,银行可以向人民法院申请执行。这些文书包括(  )。
  • A.人民法院发生法律效力的判决、裁定
  • B.人民法院的调解书
  • C.依法设立的仲裁机构的裁决
  • D.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书
  • E.银行和债务人、独立第三方签订的补充协议

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