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2018年05月26日个人理财(初级)试题(第 1 套 - 单选)

2018-5-26 18:07| 发布者: 本站编辑| 查看数: 175| 评论数: 0

摘要:
■ 单选题

1. (单选)以下国内机构中无法提供理财服务的是(  )。
  • A.银行
  • B.保险公司
  • C.信托公司
  • D.律师事务所

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■ 单选题

1. (单选)以下国内机构中无法提供理财服务的是(  )。
  • A.银行
  • B.保险公司
  • C.信托公司
  • D.律师事务所

2. (单选)城乡居民的(  )是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经济基础。
  • A.储蓄存款
  • B.个人可支配收入
  • C.工资
  • D.养老金

3. (单选)关于市场认可度有待提高的说法,错误的是(  )。
  • A.现阶段理财师素质水平参差不齐.实战经验弱
  • B.大部分人认为理财就是投资.就是选择高收益的产品.不需要理财师的专业指导
  • C.中国资本市场不健全.投资渠道匮乏
  • D.我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求

4. (单选)理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要(  )。
  • A.遵纪守法
  • B.诚实守信
  • C.客观公正
  • D.专业能力

5. (单选)根据我国《合同法》的规定,下列对格式条款理解不正确的是(  )。
  • A.格式条款和非格式条款不一致时.应采用格式条款
  • B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定.并在订立合同时未与对方协商
  • C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
  • D.对格式条款的理解发生争议的.应当按照通常理解予以解释

6. (单选)下列财产中,不可以用于抵押的财产包括(  )。
  • A.抵押人所有的房屋
  • B.抵押人所有的汽车
  • C.抵押人所有的机器
  • D.土地所有权

7. (单选)下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是(  )。
  • A.违规承诺收益或者承担损失
  • B.预测该基金的证券投资业绩
  • C.登载基金过往业绩
  • D.登载单位或者个人的推荐性文字

8. (单选)保证收益理财产品对客户是有附加条件的,商业银行不可以采取的附加条件是(  )。
  • A.与本行存款进行搭配销售
  • B.对理财计划期限作出调整
  • C.对理财计划的币种进行转换
  • D.选择最终支付货币和工具

9. (单选)金融市场中介分为交易中介和服务中介,则按这种划分方式,下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同,这一机构是(  )。
  • A.深圳证券交易所
  • B.美国标准普尔公司
  • C.普华永道会计师事务所
  • D.天元律师事务所

10. 相对于资本市场,货币市场具有的特征是(  ).
  • A.高风险、高收益
  • B.高风险、低收益
  • C.低风险、高收益
  • D.低风险、低收益

11. (单选)(  )是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
  • A.保险价值
  • B.保险金额
  • C.实际价值
  • D.市场价值

12. (单选)房地产与个人的其他资产相比,其特点不包括(  )。
  • A.位置固定性
  • B.使用长期性
  • C.同质性
  • D.保值增值性

13. (单选)关于黄金价格的影响因素,以下说法正确的是(  )。
  • A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨.黄金的名义价格保持相对稳定
  • B.在面对通货膨胀压力的情况下.黄金投资具有保值、增值的作用
  • C.实际利率较高时.黄金价格上升
  • D.美元汇率相对与其他货币贬值.黄金价格下降

14. (单选)以下说法错误的是(  )。
  • A.艺术品是一种中长期投资.其价值随时间而提升
  • B.艺术品投资具有较大的风险,主要体现在流动性差、保管难、价格波动大
  • C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币
  • D.在国外.艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象

15. (单选)按照基础工具划分,金融衍生品可分为(  )。
  • A.股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具
  • B.场内交易工具、场外交易工具
  • C.远期、期货、期权和互换
  • D.股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具

16. (单选)以下债券中风险最低的是(  )。
  • A.国债
  • B.金融债
  • C.公司债
  • D.垃圾债券

17. (单选)货币型理财产品具有投资期限____,资金赎回____,本金、收益安全性高等主要特点。(  )
  • A.短;灵活
  • B.长:不灵活
  • C.短:不灵活
  • D.长:灵活

18. (单选)黄金基金适合于(  )投资者。
  • A.积极型
  • B.稳健型
  • C.逃避型
  • D.风险中立型

19. (单选)下列关于交易所上市基金(ETF)的表述,错误的是(  )。
  • A.ETF可以在交易所挂牌买卖.投资者可以直接买卖ETF份额
  • B.ETF基本是指数型开放式基金
  • C.投资者可以用现金申购或者赎回ETF
  • D.ETF可以分散投资.降低投资风险

20. (单选)委托管理机制存在以下(  )不足之处。
  • A.委托法律关系稳定
  • B.委托法律关系不可随时解除
  • C.第三方承担的责任较轻.约束不够
  • D.基金管理公司存在过错,不用承担投资失败的法律责任

21. (单选)以客户为中心的经营、服务第一步,也是最关键的一步就是(  )。
  • A.研发优质产品
  • B.做好市场细分
  • C.了解客户和客户需求
  • D.改善营业厅环境

22. (单选)马斯洛需求理论认为,人的最高需求是(  )。
  • A.生理需求
  • B.安全需求
  • C.自我实现的需求
  • D.爱和归属感的需求

23. 以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是(  )。
  • A.从子女幼儿期到子女经济独立
  • B.从子女经济独立到夫妻双方退休
  • C.从结婚到子女婴儿期
  • D.从夫妻双方退休到一方过世

24. (单选)调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要(  )。
  • A.简洁大方
  • B.精确科学
  • C.易于理解
  • D.不涉及隐私

25. (单选)小李投资50 000元于某理财产品,10年后小李将获得资产100 000元,则根据72法则,小李投资的理财产品收益率为(  )。
  • A.5.8%
  • B.6.6%
  • C.7.2%
  • D.8.5%

26. (单选)某人持有一公司的优先股,每年年末可获得10 000元股息,若利率为8%.则该人持有的优先股的现值是(  )元.
  • A.100 000
  • B.125 000
  • C.80 000
  • D.150 000

27. (单选)一个投资项目,初始投资20 000元,共投资4年.每年末的现金流分别为3 000元,5 000元,6 000元和9 000元,IRR为(  )。
  • A.3.75%
  • B.5.18%
  • C.4.57%
  • D.4.96%

28. (单选)关于年金系数表的说法,错误的是(  )。
  • A.查表法是较为简便的一种方式
  • B.查表法一般只有整数年与整数百分比
  • C.查表法的答案比较精确
  • D.查表法一般用于大致的估算

29. (单选)客户关系的基础是(  )。
  • A.诚信
  • B.信任
  • C.信用
  • D.保守秘密

30. (单选)西方发达国家的理财行业发展成熟,客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息,以下不是主要原因的是(  )。
  • A.它是国外同行长期的财商教育所产生的效果
  • B.它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的
  • C.西方人对自己的隐私并不在意
  • D.在收集客户信息的过程中,海外同行已经养成了相应的工作习惯.并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧

31. (单选)(  )主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。
  • A.财富积累
  • B.财富分配
  • C.财富保障
  • D.财富增值

32. (单选)(  )是家庭消费开支规划的一项核心内容。
  • A.现金管理
  • B.债务管理
  • C.收入规划
  • D.资产负债表

33. (单选)(  )要求应以充分了解客户真实需求为基础,选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务.
  • A.了解原则
  • B.诚信原则
  • C.连续性原则
  • D.适当性原则

34. (单选)下列对定期评估的说法,错误的是(  )。
  • A.客户的投资金额越大或占比越高,就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估
  • B.家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数
  • C.风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估
  • D.评估频率越高对客户理财方案执行越有利.从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象

35. 债券的特征不包括(  )。
  • A.偿还性
  • B.收益性
  • C.安全性
  • D.时效性

36. 以下不属于短期政府债券的特点的是(  )。
  • A.违约风险小
  • B.流动性强
  • C.交易成本高
  • D.收入免税

37. 以下投资工具中。不属于固定收益投资工具的是(  )。
  • A.银行存款
  • B.普通股
  • C.公司债券
  • D.优先股

38. 按照投资者对风险的承受能力,可以将投资者分为不同的类型。其中,与风险承受能力较低相对应的投资者类型是(  )。
  • A.保守型
  • B.谨慎型
  • C.稳健型
  • D.积极型

39. 小李目前25岁,假定投资收益率为12%。如果她从25岁。30岁之间每年拿出2 000元用于以后的退休养老,并在31岁~65岁之间不再进行额外投资,则她从25岁,30岁6年之间的投资额在65岁末时可以增值至(  )元。
  • A.856 958
  • B.624 100
  • C.663 872
  • D.186 101

40. 境外个人出售境内商品房所得人民币,经(  )核准可以购汇汇出。
  • A.财政部
  • B.商务部
  • C.中央银行
  • D.外汇管理局

41. 注重基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的是(  )。
  • A.收入型基金
  • B.指数型基金
  • C.成长型基金
  • D.平衡型基金

42. 调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要(  )。
  • A.简洁大方
  • B.精确科学
  • C.易于理解
  • D.不涉及隐私

43. 下列关于外汇市场的说法错误的是(  )。
  • A.自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制
  • B.实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场
  • C.远期外汇市场的交易笔数是世界之最
  • D.交易类产品以外汇实盘交易为主

44. A方案在三年中每年年初付款100元.B方案在三年中每年年末付款100元,若利率为10%,则两者在第三年年末时的终值相差(  )元。
  • A.33.1
  • B.33.3
  • C.133.1
  • D.133.31

45. 在(  )阶段建议配置股票基金、货币基金、流动性较高的银行理财产品等。
  • A.形成期
  • B.成长期
  • C.成熟期
  • D.衰老期

46. 下列关于国内个人理财业务迅速发展的原因,叙述正确的是(  )。
  • A.居民财富积累是促进我国个人理财业务发展的重要动力
  • B.投资理财工具日趋丰富为个人理财行业的发展奠定扎实的财务基础
  • C.金融机构转型的客观需要为个人理财业务创新提供了现实基础和广阔空间
  • D.居民理财技能欠缺催生了人们对专业金融机构和专业理财师的需求

47. 根据我国《民法通则》的规定,代理中不包含的代理形式是(  )。
  • A.委托代理
  • B.法定代理
  • C.指定代理
  • D.意见代理

48. 下列不属于西方发达国家或地区个人理财业务特点的是(  )。
  • A.起步较晚
  • B.业务规模大
  • C.业务范围广
  • D.理财专业化程度较高

49. 根据《物权法》的规定,动产物权设立和转让前,权利人已经依法占有该动产的,物权自(  )时发生效力。
  • A.法律行为生效
  • B.交付
  • C.约定生效
  • D.双方共同签署

50. 以下不属于执行理财规划方案的原则的是(  )。
  • A.了解原则
  • B.保密性原则
  • C.连续性原则
  • D.诚信原则

51. 标准化服务流程的最后一步是(  )。
  • A.接触客户.建立信任关系
  • B.明确客户的理财目标
  • C.制订理财规划方案
  • D.后续跟踪服务

52. 以下(  )不属于证券投资基金的收益。
  • A.资本利得
  • B.投机利得
  • C.红利收入
  • D.债券利息

53. 下列关于银行理财产品发展趋势的说法中,错误的是(    )。
  • A.商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行测算
  • B.为实现规避高风险博取高收益的精神实质,部分产品设置了非保本条款,产品的最高损失额度为5%、10%和20%不等。
  • C.根据发行主体是否动态调整产品的投资组合,可将银行理财产品分为静态管理类产品和动态管理类产品
  • D.POP模式的主要优点在于多元化投资可降低产品的系统性风险

54. 为维护银行业的稳健运行,人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出了明确的限制。下列论述中,错误的是(  )。
  • A.商业银行不得向关系人发放信用贷款
  • B.关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属
  • C.商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围
  • D.商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式,在关系人财务、信用状况良好的情况下,发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠

55. (    )是中国保险市场上最重要的保险兼业代理机构之一。
  • A.商业银行
  • B.投资银行
  • C.信托公司
  • D.租赁公司

56. 评估通常用的指标是理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望,不包括(    )。
  • A.平均收益率
  • B.最高收益率
  • C.最低收益率
  • D.超额收益率

57. 声誉风险的管理措施不包括(    )。
  • A.建立声誉风险排查机制
  • B.建立投诉处理监督评估机制
  • C.建立声誉风险控制机制
  • D.建立声誉风险内部培训和激励机制

58. 在常见的资产配置组合模型中,安全性、稳定性最佳的是(    )。
  • A.金字塔形
  • B.哑铃形
  • C.纺锤形
  • D.梭镖形

59. 赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额,一般最低要求持有(    )份。
  • A.500
  • B.1 000
  • C.1 200
  • D.1 500

60. 保证收益理财计划或相关产品中高于同期(    )的保证收益,应是对客户有附加条件的保证收益。
  • A.贷款利率
  • B.同业拆借利率
  • C.储蓄存款利率
  • D.市场利率

61. (    )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式,以此维护市场信心与秩序,保护存款人等债权人的利益。
  • A.接管
  • B.撤销
  • C.重组
  • D.依法宣布破产

62. 从(    )开始我国开始实行养老制度改革,原来由单位履行的社会职能正逐渐社会化。
  • A.1997年
  • B.1998年
  • C.1999年
  • D.2000年

63. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品并造成客户经济损失的,商业银行应承担(    )。
  • A.民事责任
  • B.刑事责任
  • C.行政责任
  • D.违约责任

64. 风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于(    )人民币。
  • A.5万元
  • B.10万元
  • C.15万元
  • D.20万元

65. 由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手,从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险是(    )。
  • A.基础资产风险
  • B.支付结构风险
  • C.交易对手方风险
  • D.商品价格风险

66. 准确评估客户的风险承受能力是一项非常复杂的工作,实务中一般采用的方法是(    )。
  • A.定量分析
  • B.定性分析
  • C.定量分析与定性分析相结合
  • D.其他方法

67. 下列关于可转换债券收益的说法中,不正确的是(    )。
  • A.可转换债券转换为股票前,持有人只享有利息
  • B.可转换债券转换为股票后,持有人称为公司股东
  • C.可转换债券转换为股票后,其收益水平与债券类似
  • D.可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者

68. 理财环境的信息范围较广,包括(    )。
  • A.经济和社会发展情况
  • B.个人所处的社会地位
  • C.预期收入
  • D.A和B

69. 下列经济指标中不能反映消费者收入水平的是(  )。
  • A.国民收入
  • B.个人可支配收入
  • C.人均国民收入
  • D.消费者物价指数

70. 按照我国《个人所得税法》的有关规定,个人所得税纳税人是指,在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满(  )的个人,从中国境内和境外取得的所得,依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。
  • A.2年
  • B.5年
  • C.1年
  • D.3年

71. 下列行为中,(  )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
  • A.与同业工作人员交流对某些客户的评价.但未透露客户的具体数据
  • B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
  • C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
  • D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

72. 一般来说.下列选项中影响理财产品定价和理财策略的最重要的价格指标是(  )。
  • A.汇率
  • B.利率
  • C.股价指数
  • D.债券价格

73. 某公司债券年利率为12%,每季复利一次,其实际利率为(  )。
  • A.7.66%
  • B.12.78%
  • C.13.53%
  • D.12.55%

74. 下列关于评估客户投资风险承受度的表述,错误的是(  )。
  • A.年龄越低,人力资本越高.所能承受的风险越大
  • B.已退休客户.应该建议其投资保守型产品
  • C.资金需动用的时间离现在越近.越不能承受风险
  • D.长期理财使投资者无法承担高风险

75. 市场的有效性分为(  )、半强型有效市场和强型有效市场三个层次。
  • A.弱型有效市场
  • B.完全有效市场
  • C.微观市场
  • D.半弱型有效市场

76. 在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的,则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的(  )或以上。
  • A.50%
  • B.40%
  • C.30%
  • D.60%

77. 下列属于客户财务信息的是(  )。
  • A.风险承受能力
  • B.收支情况
  • C.年龄
  • D.社会地位

78. 在理财方案跟踪和定期评估方面.下列表述错误的是(  )。
  • A.如果客户正处于事业黄金期,收入增长较快,或者正面临退休,就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之.家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估
  • B.客户投资金额越大或占比越高.就越是经常需要对其理财规划方案进行检测和评估
  • C.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分,每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整,不应是较大规模或整体方案的修正
  • D.有的客户偏爱高风险高收益投资产品.投资风格积极主动.有的客户属于风险厌恶型的投资者,投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估

79. 银行个人理财业务如雨后春笋,发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3 000多种,金额超过10 000亿元。对于银行来说,下列论述中,正确的是(    )。
  • A.理财业务属于资产业务
  • B.理财业务属于负债业务
  • C.理财业务属于中间业务
  • D.理财业务属于非法业务

80. 下列选项中,不属于理财顾问服务特点的是(    )。
  • A.顾问性
  • B.专业性
  • C.规范性
  • D.制度性

81. 强烈渴望财产安全,最厌恶风险的投资者是(    )。
  • A.谨慎的投资者
  • B.有计划的投资者
  • C.个人主义投资者
  • D.冲动的投资者

82. 下列关于金融市场的分类中,错误的是(    )。
  • A.按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场
  • B.按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场
  • C.按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场
  • D.按照金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

83. 与个人理财业务相关的行政法规有(    )。
  • A.《中华人民共和国商业银行法》
  • B.《中华人民共和国信托法》
  • C.《个人外汇管理办法》
  • D.《中华人民共和国外资银行管理条例》

84. 下列选项中,不属于产生必要回报率原因的是(    )。
  • A.时间补偿
  • B.通货膨胀的补偿
  • C.利率补偿
  • D.风险补偿

85. 客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等信息属于(    )。
  • A.资产信息
  • B.财务信息
  • C.收益信息
  • D.非财务信息

86. 金融市场是国民经济的“晴雨表”,是因为金融市场具有(    )。
  • A.资源配置功能
  • B.反映功能
  • C.调节功能
  • D.风险再分配功能

87. 下列关于看涨期权和看跌期权的说法中,正确的是(    )。
  • A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看涨期权
  • B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
  • C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权,获得一定收益
  • D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

88. 下列关于银行代理黄金业务的说法中,错误的是(    )。
  • A.金币有纯金币和纪念金币两种
  • B.黄金基金属于风险较低的投资方式
  • C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易
  • D.纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利

89. 对于城市白领中的“月光族”来说,最需要进行的是(    )。
  • A.保险规划
  • B.税收规划
  • C.消费支出规划
  • D.投资规划

90. 下列选项中,(    )反映的是风险客观上对客户的影响程度,同样的风险对不同的人影响是不一样的。
  • A.风险认知度
  • B.风险厌恶程度
  • C.风险偏好
  • D.实际风险承受能力

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