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2018年07月11日个人理财(初级)试题(第 1 套 - 单选)

2018-7-11 18:02| 发布者: 本站编辑| 查看数: 87| 评论数: 0

摘要:
■ 单选题

1. (单选)银行往往根据客户类型进行业务分类,理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次

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■ 单选题

1. (单选)银行往往根据客户类型进行业务分类,理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次,下列相关说法不正确的是(  )。
  • A.理财业务客户范围相对较广.但服务种类相对较窄
  • B.私人银行业务服务内容最为全面.除了提供金融产品外,更重要的是提供全面的服务
  • C.私人银行业务是面向中高端客户提供的服务
  • D.财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户

2. (单选)个人理财业务最先在(  )兴起并发展成熟。
  • A.美国
  • B.英国
  • C.法国
  • D.日本

3. (单选)关于市场认可度有待提高的说法,错误的是(  )。
  • A.现阶段理财师素质水平参差不齐.实战经验弱
  • B.大部分人认为理财就是投资.就是选择高收益的产品.不需要理财师的专业指导
  • C.中国资本市场不健全.投资渠道匮乏
  • D.我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求

4. (单选)下列有关民事行为能力的表述,错误的是(  )。
  • A.18周岁以上的公民.具有完全民事行为能力
  • B.10周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力
  • C.16周岁以上不满18周岁的公民,以自己的劳动收入为主要生活来源的,因未成年,所以只具有限制民事行为能力
  • D.不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力

5. (单选)公民从(  )时起到死亡时止,具有民事权利能力,依法享有民事权利,承担民事义务。
  • A.出生
  • B.满18周岁
  • C.满16周岁
  • D.满10周岁

6. (单选)根据《物权法》的规定,动产物权设立和转让前,权利人已经依法占有该动产的,物权自(  )时发生效力。
  • A.法律行为生效
  • B.交付
  • C.约定生效
  • D.双方共同签署

7. (单选)根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定,个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值(  )美元以下(含)的,可以在银行直接办理。
  • A.5 000
  • B.10 000
  • C.30 000
  • D.50 000

8. (单选)商业银行从事境内黄金期货交易业务,应建立必要的(  )制度。
  • A.业务授权
  • B.业务审批
  • C.业务隔离
  • D.岗位分离

9. (单选)下列不属于价格机制的是(  )。
  • A.利率机制
  • B.汇率机制
  • C.证券的价格机制
  • D.结算机制

10. 相对于资本市场,货币市场具有的特征是(  ).
  • A.高风险、高收益
  • B.高风险、低收益
  • C.低风险、高收益
  • D.低风险、低收益

11. (单选)关于黄金价格的影响因素,以下说法正确的是(  )。
  • A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨.黄金的名义价格保持相对稳定
  • B.在面对通货膨胀压力的情况下.黄金投资具有保值、增值的作用
  • C.实际利率较高时.黄金价格上升
  • D.美元汇率相对与其他货币贬值.黄金价格下降

12. (单选)股票市场在市场经济中发挥着经济状况(  )的作用。
  • A.“晴雨表”
  • B.“蓄水池”
  • C.“体温计”
  • D.“灵敏计”

13. (单选)期货交易通过(  )来实现交易的正常进行。
  • A.行业规则
  • B.法律制度
  • C.保证金制度
  • D.市场制度

14. (单选)(  )是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
  • A.保险价值
  • B.保险金额
  • C.实际价值
  • D.市场价值

15. (单选)下列不属于中国的社会保险产品的是(  )。
  • A.养老社会保险
  • B.医疗社会保险
  • C.失业保险
  • D.意外伤害保险

16. (单选)下列属于货币市场的是(  )。
  • A.中长期债券市场
  • B.全国银行间同业拆借市场
  • C.中国大陆A股市场
  • D.银行中长期信贷市场

17. (单选)结构性理财产品的主要类型不包括(  )。
  • A.外汇挂钩类
  • B.现金挂钩类
  • C.股票挂钩类
  • D.商品挂钩类

18. 证券公司发行,投资者超过(  )人的集合资产管理计划将被定性为公募基金,纳入新《基金法》调整。
  • A.150
  • B.200
  • C.100
  • D.300

19. (  )指市场利率的变动对债券价格的影响。
  • A.价格风险
  • B.再投资风险
  • C.违约风险
  • D.赎回风险

20. (单选)以下对合伙制私募基金的运作机制说法错误的是(  )。
  • A.由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽.实践中往往采用“肯定性约束”的方式
  • B.无论是“优先收回投资机制”或是“回拔机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境,为吸引资金.在利益分配方面所作出的妥协与让步
  • C.允许有限合伙人同本合伙企业进行交易
  • D.有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行.但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行

21. (单选)现代商业银行的核心和支柱业务是(  )。
  • A.代理业务
  • B.贷款业务
  • C.零售业务
  • D.存款业务

22. (单选)(  )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。
  • A.家庭成员信息
  • B.客户性格特征
  • C.财务信息
  • D.风险属性

23. (单选)个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的(  )。
  • A.建立期
  • B.维持期
  • C.稳定期
  • D.高原期

24. (单选)调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要(  )。
  • A.简洁大方
  • B.精确科学
  • C.易于理解
  • D.不涉及隐私

25. (单选)小王现在有25 000元,为了以后购买一项价值50 000元的资产,小王用这笔钱进行投资,投资回报率为12%,根据72法则,请问需要投资(  )年才能攒够50 000元。
  • A.5
  • B.6
  • C.7
  • D.8

26. (单选)某人持有一公司的优先股,每年年末可获得10 000元股息,若利率为8%.则该人持有的优先股的现值是(  )元.
  • A.100 000
  • B.125 000
  • C.80 000
  • D.150 000

27. (单选)以下关于净现值的描述.错误的是(  )。
  • A.净现值越大的项目.其内部报酬率一定越高
  • B.选定融资成本率为贴现率.净现值大于零的项目是有利可图的
  • C.贴现率越高.净现值越小
  • D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和

28. (单选)赵女士今年30岁,计划为自己设立一个风险保障账户,从今年开始,每年年末往账户里存入2万元钱,设年利率为6%,计算一下到赵女士60岁时,这笔风险保障金为(  )元。
  • A.1 240 857.35
  • B.1 534 028.16
  • C.1 333 285.36
  • D.1 581 163.72

29. (单选)客户关系的基础是(  )。
  • A.诚信
  • B.信任
  • C.信用
  • D.保守秘密

30. (单选)通过资产负债表对客户家庭的(  )进行分类、统计。
  • A.资产负债
  • B.收入支出
  • C.储蓄结构
  • D.储蓄状况

31. (单选)(  )主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。
  • A.财富积累
  • B.财富分配
  • C.财富保障
  • D.财富增值

32. (单选)在专业理财服务中,理财师在投资规划中最重要的工作是(  )。
  • A.保证收益
  • B.资产配置
  • C.投资建议
  • D.理财规划

33. (单选)保存客户的记录和相关文件是相当重要的.以下不属于该重要性原因的是(  )。
  • A.这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私.以防止泄漏重大信息
  • B.当理财师或所在金融机构发生法律纠纷。这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据
  • C.这些真实而详细的信息、记录,都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持
  • D.理财规划过程中的许多客户资料.信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳.供以后的工作中研究交流学习

34. (单选)标准化服务流程的最后一步是(  )。
  • A.接触客户.建立信任关系
  • B.明确客户的理财目标
  • C.制订理财规划方案
  • D.后续跟踪服务

35. 以下特征属于封闭式基金的是(  )。
  • A.通过基金管理公司进行交易
  • B.可以随时提出购买或赎回申请
  • C.分红方式有现金分红和再投资分红
  • D.一般不能再增加发行

36. 个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的(  )。
  • A.建立期
  • B.维持期
  • C.稳定期
  • D.高原期

37. 在分红保险中,红利分配方式有(  )。
  • A.现金红利和变额红利
  • B.现金红利和分配红利
  • C.现金红利和增额红利
  • D.分配红利和增额红利

38. 某增长型永续年金明年将分红1.3元,并将以5%的速度增长下去.年贴现率为10%.该预期股利的现值为(  )元。
  • A.17
  • B.26
  • C.18
  • D.25

39. 年度总额内的个人结汇和境内个人购汇,凭(  )在银行办理。
  • A.到外汇管理局批准
  • B.有交易额的相关证明材料
  • C.相关证明材料
  • D.本人有效身份证件

40. 为了获得稳定的现金流,应当投资于(  )。
  • A.创业基金
  • B.对冲基金
  • C.成长型基金
  • D.收入型基金

41. 若某项投资的年利率为8%,每季度计息一次,则其有效年利率为(  )。
  • A.8%
  • B.2%
  • C.32%
  • D.8.24%

42. 下列选项中,不属于按照理财产品投资标的分类的是(  )。
  • A.货币型理财产品
  • B.结构性理财产品
  • C.另类理财产品
  • D.开放式产品

43. 按行权日期不同,金融期权可分为(  )。
  • A.看涨期权和看跌期权
  • B.欧式期权和美式期权
  • C.现货期权和期货期权
  • D.多头期权和空头期权

44. 货币之所以具有时间价值.主要原因不包括(  )。
  • A.现在持有的货币可以用作投资.从而获得投资回报
  • B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低
  • C.未来的投资收入预期具有不确定性
  • D.单利与复利

45. (  )只能够在不同的投资者之间相互转让。
  • A.股票
  • B.债券
  • C.商业票据
  • D.银行承兑汇票

46. 金融市场中介分为交易中介和服务中介.则按这种划分方式,下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同,这一机构是(  )。
  • A.深圳证券交易所
  • B.美国标准普尔公司
  • C.普华永道会计师事务所
  • D.天元律师事务所

47. 以下公式正确的是(  )。
  • A.期末普通年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n+1,r)-1
  • B.期初普通年金终值系数(n.r)=期末普通年金终值系数(n+1,r)+1
  • C.期初普通年金终值系数(n.r)=期末普通年金终值系数(n,r)+1+复利终值系数(n,r)
  • D.期初普通年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n,r)-1+复利终值系数(n,r)

48. 个人理财业务是建立在(  )关系基础上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。
  • A.债权一债务
  • B.委托一代理
  • C.所有权
  • D.信托

49. 关于关注自身礼仪和工作状态的说法。下列错误的是(  )
  • A.商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则
  • B.专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用
  • C.理财师应更多地关心客户的需求
  • D.告知客户理财师是以客户为中心的

50. 马斯洛需求理论认为,人的最高需求是(  )。
  • A.生理需求
  • B.安全需求
  • C.自我实现的需求
  • D.爱和归属感的需求

51. 以下关于宏观经济政策对个人理财的影响说法有误的是(  )。
  • A.积极的财政政策刺激投资需求.提升房地产的价格
  • B.中央银行在公开市场发行中央票据.会抑制资产价格上涨
  • C.提高交易税税率.会抑制房地产价格上升
  • D.提高交易税税率.会刺激房地产价格上升

52. 按股票是否可以在市场上流通来划分.股票可以划分为(  )。
  • A.记名股和无记名股
  • B.面额股和无面额股
  • C.流通股和非流通股
  • D.普通股和优先股

53. 如果客户的主要目标是高收益,则该客户很可能是(    )。
  • A.风险追求者
  • B.风险厌恶者
  • C.风险中性者
  • D.风险投机者

54. 下列各项中,属于理财顾问服务的是(    )。
  • A.销售储蓄存款产品
  • B.销售信贷产品
  • C.对外营销宣传活动
  • D.提供财务分析与规划服务

55. 商业银行进行个人理财主要集中在(    )上,对客户实行分层服务。
  • A.普通存款客户
  • B.理财客户
  • C.优质客户
  • D.财富管理客户

56. 理财计划的销售文件不包括(    )。
  • A.法人机构理财计划发售授权书
  • B.产品协议书
  • C.产品说明书
  • D.风险揭示书

57. 储蓄国债自发行之日起计息,付息方式分为(  )。
  • A.利随本清和定期付息
  • B.间断付息和定期付息
  • C.浮动付息和定期付息
  • D.利随本清和浮动付息

58. 银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户所遵循的原则是(    )。
  • A.风险识别
  • B.风险控制
  • C.风险匹配
  • D.风险评估

59. 一般而言,影响投资者风险承受能力的首要因素是(    )。
  • A.财富
  • B.工作状况
  • C.年龄
  • D.教育程度

60. 通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现,可能对理财产品的投资运作造成影响,这属于(    )。
  • A.技术风险
  • B.延期风险
  • C.操作风险
  • D.不可抗力及意外事件风险

61. 当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时,对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任是指(    )。
  • A.补偿责任
  • B.强制责任
  • C.违约责任
  • D.行政责任

62. 在一定投资期间内,若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率,这描述的是(    )。
  • A.期权
  • B.一触即付期权
  • C.双向不触发期权
  • D.双向即付期权

63. 私人银行业务的特征不包括(    )。
  • A.客户性质
  • B.准入门槛高
  • C.综合化服务
  • D.重视客户关系

64. 下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中,错误的是(    )。
  • A.理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务
  • B.与综合理财服务相比,理财顾问服务更加突出个性化服务
  • C.综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类
  • D.私人银行业务与理财计划相比,个性化服务的特色相对强一些

65. 下列选项中,不属于合同履行抗辩权的是(    )。
  • A.同时履行抗辩权
  • B.先履行抗辩权
  • C.不安抗辩权
  • D.后履行抗辩权

66. 封闭式基金的交易手续费为成交金额的(    )。
  • A.1.5%
  • B.1%
  • C.2%
  • D.2.5%

67. 流动性资产是指(    )内能够变现的放款和国债资产。
  • A.1个月
  • B.2个月
  • C.3个月
  • D.6个月

68. 下列选项中,不属于法人成立要件的是(    )。
  • A.依法成立
  • B.有多余的财产
  • C.有自己的组织机构和场所
  • D.能够独立承担民事责任

69. 银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险.说明(  )投资情形。
  • A.一般情况下的
  • B.以往同类产品的
  • C.最不利的
  • D.最好的

70. 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务.切实履行岗位职责.维护所在机构商业信誉是(  )准则的内容。
  • A.诚实信用
  • B.守法合规
  • C.勤勉尽职
  • D.岗位职责

71. 风险厌恶程度提高,追求稳定收益,这样的理财特征属于(  )生命周期阶段。
  • A.家庭成长期
  • B.家庭形成期
  • C.家庭成熟期
  • D.家庭衰老期

72. 下列关于限制民事行为能力人的表述,错误的是(  )。
  • A.不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人
  • B.其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理,或者征得其法定代理人的同意
  • C.限制民事行为能力人可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动
  • D.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

73. 下列选项中不属于人身保险的是(  )。
  • A.人寿保险
  • B.健康保险
  • C.责任保险
  • D.意外伤害保险

74. 从客户风险态度分类来说,在下列选项中,属于风险厌恶型的是(  )。
  • A.确定的4 000元收入
  • B.确定的10 000元损失
  • C.80%的可能获得5 000元.20%的可能获得0元
  • D.80%的可能损失5 000元.20%的可能无损失

75. 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列表述正确的是(  )。
  • A.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求,造成相应的资产价格上涨
  • B.国家减少财政预算.会导致资产价格的提升
  • C.在股市低迷时期.提高印花税可以刺激股市反弹
  • D.法定存款准备金率下调.有助于刺激投资理财需求增长

76. 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产,这是金融市场的(  )。
  • A.风险管理功能
  • B.流动性功能
  • C.融资功能
  • D.财务功能

77. 对投资者来说,证券投资的主要目标是(  )。
  • A.建立投资组合
  • B.投资工具多样化
  • C.保值与增值
  • D.减低税负

78. 基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,应当坚持(  )原则,注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品,把合适的产品销售给合适的基金投资人。
  • A.诚实守信
  • B.保守秘密
  • C.投资人利益优先
  • D.专业胜任

79. 当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是(    )。
  • A.股票市场
  • B.黄金市场
  • C.期货市场
  • D.外汇市场

80. 银行员工张某乐于助人、热情大方,在做完自己本职工作后,经常主动向同事提出代为履行职责,这种行为(  )。
  • A.体现了张某工作主动积极,勤勉尽职,应得到推崇
  • B.符合团结合作的要求,应鼓励这种发扬团队合作精神的行为
  • C.在不影响本职工作的前提下,提高本机构的工作效率是允许的
  • D.行为不当,除非经过内部调整

81. 张先生有500元现金,1 500元活期存款,20 000元定期存款,价值5 000元的股票,价值20 000元的汽车,价值500 000元的房产,价值10 000元的古董字画。每月的生活费开销为1 000元,每月需还房贷5 000元,则他的失业保障月数为(    )个月。
  • A.7
  • B.4.5
  • C.7.8
  • D.9.5

82. 李先生一家目前的银行存款有8 000元,夫妇俩月收入共5 000元,除此外没有其他收入来源;目前住在父母家,所购的住房在下一个月即可入住,但是要开始还按揭贷款4 000元/月;夫妇俩的月支出约为2 500元。对此,理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是(    )。
  • A.夫妇俩面临的流动性问题不大
  • B.应当将8 000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机
  • C.可以将下个月就拿到的房子暂时出租,以缓解流动性危机
  • D.夫妇俩应当减少月支出

83. 银行结构性理财产品通常是无法提前终止的,其终止是事先约定的条件发生才出现,这体现了结构性理财产品面临的(    )。
  • A.价格波动风险
  • B.本金风险
  • C.流动性风险
  • D.收益风险

84. 下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是(    )。
  • A.恒生指数
  • B.沪深300指数
  • C.道琼斯股票价格平均指数
  • D.日经225股价指数

85. 允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是(    )。
  • A.看涨期权
  • B.看跌期权
  • C.欧式期权
  • D.美式期权

86. 首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范的文件是(    )。
  • A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
  • B.《商业银行理财产品销售管理办法》
  • C.《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》
  • D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

87. 理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金,理财期限将相应延长的风险是(    )。
  • A.提前终止风险
  • B.销售风险
  • C.操作风险
  • D.延期风险

88. 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以被追究的违法责任是(    )。
  • A.民事责任
  • B.吊销从业资格
  • C.行政处罚
  • D.刑事处罚

89. 下列选项中,(    )反映的是风险客观上对客户的影响程度,同样的风险对不同的人影响是不一样的。
  • A.风险认知度
  • B.风险厌恶程度
  • C.风险偏好
  • D.实际风险承受能力

90. 商业银行开办个人理财业务的时候,需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括(  )。
  • A.近三年内银行的财务报告
  • B.业务性质、目标客户群以及相关分析预测
  • C.由商业银行负责人签署的申请书
  • D.商业银行内部相关部门的审核意见

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