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2018年07月11日个人理财(初级)试题(第 1 套 - 多选)

2018-7-11 18:02| 发布者: 本站编辑| 查看数: 60| 评论数: 0

摘要:
■ 多选题

1. (多选)财富管理包括(  )。
  • A.资产配置
  • B.财富积累
  • C.财富保障
  • D.财富分配
  • E.财富规划
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■ 多选题

1. (多选)财富管理包括(  )。
  • A.资产配置
  • B.财富积累
  • C.财富保障
  • D.财富分配
  • E.财富规划

2. (多选)20世纪70年代到80年代初期,个人理财业务的主要内容有(  )。
  • A.避税
  • B.提供年金系列产品
  • C.参与有限合伙
  • D.投资于另类投资产品
  • E.资产管理

3. (多选)理财师的社会责任主要体现在(  )。
  • A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
  • B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者
  • C.理财师是理财风险的揭示者
  • D.理财师是客户声音的反馈者
  • E.理财师的收入稳定、受人尊敬

4. (多选)在下列情形中代理人须承担民事责任的有(  )。
  • A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
  • B.代理人超越代理权实施民事行为.但经过被代理人追认
  • C.代理人代理权终止后实施民事行为.但经过被代理人追认
  • D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
  • E.代理人没有代理权而实施民事行为.但经过被代理人追认

5. (多选)下列权利可以用于质押的有(  )。
  • A.商标专用权
  • B.专利权
  • C.依法可以转让的股份
  • D.应收账款
  • E.汇票

6. (多选)商业银行开展理财产品销售业务有下列(  )情形之一的,由中国银监会或其派出机构责令限期改正.除按照本办法第74条规定采取相关监管措施外,还可以并处二十万以上五十万元以下罚款;涉嫌犯罪的,依法移送司法机关。
  • A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的
  • B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的
  • C.挪用客户资产的
  • D.利用理财业务洗钱
  • E.利用理财业务逃税

7. (多选)金融市场的功能有(  )。
  • A.资金融通集聚功能
  • B.财富投资和避险功能
  • C.优化资源配置功能
  • D.调节经济功能
  • E.反映经济运行功能

8. 间接融资具有如下(  )特征。
  • A.间接性
  • B.分散性
  • C.信誉的差异性较小
  • D.具有可逆性
  • E.主动权主要掌握在金融中介手中

9. (多选)损失补偿原则的限制条件是(  )。
  • A.以实际损失为限
  • B.以保险金额为限
  • C.以保险利益为限
  • D.以投保时的保险价值为限
  • E.以预估损失为限

10. (多选)银行理财产品按期次性可分为(  )。
  • A.期次类产品
  • B.开放式产品
  • C.滚动发行产品
  • D.封闭式产品
  • E.非保本产品

11. (多选)下列属于信托产品特点的有(  )。
  • A.信托是以信任为基础的财产管理制度
  • B.信托财产权利主体与利益主体相分离
  • C.信托经营方式灵活、适应性强
  • D.信托财产具有独立性
  • E.信托管理具有连续性

12. 下列关于中小企业私募债特征说法正确的有(  )。
  • A.中小企业私募债需要行政许可
  • B.资金用途没有任何限制
  • C.发行主体为中小微企业
  • D.募集资金可以偿还贷款
  • E.发行资质要求低

13. (多选)商业银行在销售理财产品的过程中,应当遵守以下(  )规定。
  • A.商业银行销售理财产品,应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
  • B.商业银行销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则
  • C.商业银行销售理财产品.应当遵循风险匹配原则
  • D.商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品
  • E.商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育

14. (多选)客户的经济目标包括以下(  )等方面。
  • A.现金和债务管理
  • B.家庭财务保障
  • C.子女教育与养老投资规划
  • D.投资规划
  • E.遗嘱遗产规划

15. (多选)按消费行为分类,许多企业主要从(  )收集数据、进行分析。
  • A.购买情况
  • B.购买时间
  • C.购买频率
  • D.购买金额
  • E.购买地点

16. (多选)电话沟通的优点有(  )。
  • A.工作效率高
  • B.计划性强
  • C.方便易行
  • D.营销成本低
  • E.客户接受度高

17. (多选)下列关于年金的说法正确的有(  )。
  • A.普通年金一般具备等额与连续两个特征
  • B.根据现金流发生的时间.年金可以分为期初普通年金和期末普通年金
  • C.当n=1时年金终值系数为1.则年金表为期初年金终值系数表
  • D.期初普通年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n,r)-1+复利终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n+1.r)-1
  • E.期初普通年金现值系数(n,r)=期末普通年金现值系数(n,r)+1-复利现值系数(n,r)=期末普通年金现值系数(n-1,r)+1

18. (多选)综合家庭财务现状分析,主要是根据信息整理情况.提供家庭财务现状中(  )方面的综合分析。
  • A.家庭流动性现状
  • B.信用和债务管理现状
  • C.收支储蓄现状
  • D.资产结构、资产配置和投资现状
  • E.家庭财务保障现状

19. (多选)理财目标确定必须遵循SMART原则,即(  )。
  • A.理财目标要具体明确
  • B.理财目标必须是可以量化和检验的
  • C.理财目标必须具备合理性和可行性
  • D.实事求是
  • E.理财目标要有时限和先后顺序

20. (多选)合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择,更是为客户不同时期的理财目标而设计的,实现既定的(  )是最好的评价标准。
  • A.保证收益
  • B.理财目标
  • C.预期收益
  • D.保值增值
  • E.理财规划

21. (多选)下面关于后续跟踪服务的说法,正确的有(  )。
  • A.金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务.甚至成为客户家庭世代的理财师
  • B.在制订成方案并提交给客户开始执行后,需要理财师根据新情况来不断地调整方案.帮助客户及其财务安排更好地适应变化.达到预定的理财目标
  • C.接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是高净值客户
  • D.开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍
  • E.通过后续跟踪服务,提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作

22. 电话沟通的优点有(  )。
  • A.工作效率高
  • B.计划性强
  • C.方便易行
  • D.营销成本低
  • E.客户接受度高

23. 下列关于银行理财产品分类的划分.正确的有(  )。
  • A.按照产品风险分类.可以分为极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品、高风险产品
  • B.按照理财产品投资标的分类.可分为货币型、债券型、股票型、组合投资类等理财产品
  • C.按照交易类型分类.可分为开放式产品和封闭式产品
  • D.按照发行期次分类.可分为期次类和滚动发行
  • E.按照理财产品投资标的分类.可以分为开放式产品和封闭式产品

24. 大额可转让定期存单的特点有(  )。
  • A.记名
  • B.金额较大保管客户信息,履行相应的保密义务
  • C.一般比同期限的定期存款的利率高
  • D.利率既有固定的.也有浮动的
  • E.可以提前支取.也可以在二级市场上流通转让

25. 《民法通则》以法人活动的性质为标准,将法人分为(  )法人。
  • A.企业
  • B.机关
  • C.事业单位
  • D.社会团体
  • E.个人

26. 证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品,下列关于基金的特征.正确的有(  )。
  • A.集合理财、专业管理
  • B.组合投资、分散投资
  • C.利益共享、风险共担
  • D.严格监管、信息透明
  • E.独立托管、保障安全

27. 下列关于债券市场功能的说法,错误的有(  )。
  • A.债券市场具有融资功能.是资源有效配置的重要渠道
  • B.债券市场为债券投资者提供了交易的场所,进而实现了价格发现功能
  • C.社会生产衰退、资金紧缺的时候,中央银行会在债券市场上卖出债券
  • D.社会投资过度时。资金闲置,中央银行就买入债券,回笼货币
  • E.债券市场具有宏观调控功能

28. 关于交易所上市基金的特征,下列说法正确的有(  )。
  • A.它可以在交易所挂牌买卖,投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
  • B.ETF基金是指数型开放式基金,但与现有的指数型开放式基金相比,其最大优势在于,它是在交易所挂牌的.交易非常便利
  • C.其申购赎回也有自己的特色.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF,而不是现有开放式基金的以现金申购赎回
  • D.ETF与现有的开放式基金有本质的区别
  • E.ETF基本是指数型封闭式基金

29. 国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准,“4E”包括(  )。
  • A.教育(Education)
  • B.考试(Examination)
  • C.环境(Environment)
  • D.工作经验(Experience)
  • E.职业道德(Ethics)

30. 根据发行主体不同,债券可以划分为(  )。
  • A.政府债券
  • B.金融债券
  • C.公司债券
  • D.长期债券
  • E.短期债券

31. 财产保险包括(  )。
  • A.物质财产保险
  • B.责任保险
  • C.健康保险
  • D.信用保险
  • E.年金保险

32. 银行理财产品按期次性可分为(  )。
  • A.期次类产品
  • B.开放式产品
  • C.滚动发行产品
  • D.封闭式产品
  • E.非保本产品

33. 下列选项中,属于银行个人理财业务的影响因素中社会环境的是(    )。
  • A.社会文化环境
  • B.制度环境
  • C.通货膨胀率
  • D.人口环境
  • E.经济增长速度和经济周期

34. 下列关于黄金市场在投资中运用的说法中,正确的有(    )。
  • A.黄金随时可以变成钞票
  • B.黄金价值稳定,流动性高
  • C.黄金是对付通货膨胀的有效手段
  • D.黄金期货的风险较小,适合普通投资者投资
  • E.普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金

35. 下列银行代销的保险产品中,目前占据市场主流的险种是(    )。
  • A.分红险
  • B.万能险
  • C.房贷险
  • D.企业财产保险
  • E.家庭财产保险

36. 下列选项中,属于资本市场功能的是(    )。
  • A.资本市场是筹集资金的重要渠道
  • B.资本市场是资源合理配置的有效场所
  • C.调剂资金余缺
  • D.有利于企业重组
  • E.促进产业结构向高级化发展

37. 在合理的利率成本条件下,个人信贷能力应取决于(    )。
  • A.与理财经理的关系
  • B.资产价值
  • C.与银行的关系
  • D.收入能力
  • E.社会背景

38. 下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中,正确的是(    )。
  • A.在通常情况下,信托资金不可以提前支取
  • B.信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续
  • C.信托公司因违背信托合同而造成信托财产损失的,由信托公司以固有财产赔偿
  • D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益,由信托机构和受益人按信托协议分配
  • E.资产收益率和委托人的投资决策相关

39. 退休规划的认识误区包括(    )。
  • A.计划开始太迟
  • B.对收入和费用的估计太乐观
  • C.投资过于保守
  • D.盲目投资
  • E.过分投资

40. 下列关于基金申购的说法中,正确的有(    )。
  • A.投资者在进行基金申购时应选择申购前收费份额类别
  • B.投资者于T日申购基金成功后,正常情况下,基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续,投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额
  • C.基金申购采取“未知价”原则,投资者申购以申购日次日(T+1日)的基金份额净值为基础计算申购份额
  • D.投资者在办理定期定额申购时,每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额
  • E.投资人必须在申购基金时缴纳申购费用

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