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2018年08月23日公司信贷(初级)试题(第 1 套 - 多选)

2018-8-23 18:02| 发布者: 本站编辑| 查看数: 108| 评论数: 0

摘要:
■ 多选题

1. 按贷款期限划分,公司信贷的种类有(  )。
  • A.短期贷款
  • B.中期贷款
  • C.长期贷款
  • D.流动资金贷款
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■ 多选题

1. 按贷款期限划分,公司信贷的种类有(  )。
  • A.短期贷款
  • B.中期贷款
  • C.长期贷款
  • D.流动资金贷款
  • E.透支

2. (多选)公司信贷理论的发展主要经过了(  )阶段。
  • A.真实票据理论
  • B.资产转换理论
  • C.预期收入理论
  • D.超货币供给理论
  • E.永久收入理论

3. (多选)在银行与贷款人签订合同时,其基本内容应包括(  )等。
  • A.金额
  • B.用途
  • C.还款保障
  • D.风险处置
  • E.利率

4. (多选)按照公司信贷产品的市场规模、产品类型、技术手段等因素,可将定位方式分为(  )。
  • A.主导式定位
  • B.从属式定位
  • C.追随式定位
  • D.竞争性定位
  • E.补缺式定位

5. (多选)下列关于产品组合宽度、深度和关联性的说法,正确的有(  )。
  • A.产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类
  • B.银行每条产品线拥有的产品项目越少.其产品组合宽度就越小
  • C.产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量
  • D.银行拥有的产品线越多.其产品组合深度就越大
  • E.产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度

6. (多选)下列各项中,是借款人的权利的有(  )。
  • A.自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
  • B.按合同约定提取和使用全部贷款
  • C.拒绝借款合同以外的附加条件
  • D.按借款合同的约定及时清偿贷款本息
  • E.向银行的上级监管部门反映、举报有关情况

7. (多选)国际通行的信用“6C”标准原则包括(  )。
  • A.品德(Character)
  • B.担保(Collateral)
  • C.资本(Capital)
  • D.环境(Condition)
  • E.控制(Control)

8. (多选)为了获取客户进一步的信息,除借款申请书外,业务人员要求客户提供的基本材料包括(  )等。
  • A.注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明
  • B.借款人税务登记证
  • C.借款近三年和最近一期的财务报表
  • D.借款人的验资
  • E.借款人预留印鉴卡及开户证明

9. (多选)贷前调查的方法主要包括(  )。
  • A.现场调研
  • B.定性调查
  • C.搜寻调查
  • D.委托调查
  • E.通过行业协会了解情况

10. (多选)下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是(  )。
  • A.借款人资信情况
  • B.投资估算与资金筹措安排情况
  • C.项目情况
  • D.银行从项目获得的受益预测
  • E.项目效益情况

11. (多选)在计算国别风险时,一般都采用风险因素加权打分方法,其优点包括(  )。
  • A.可以将难以定量的风险量化
  • B.基本不受主观影响
  • C.评价结果准确
  • D.可将不同国别风险进行比较
  • E.计算过程简单

12. (多选)行业风险评估工作表的主要内容包括(  )。
  • A.行业名称
  • B.行业盈利能力
  • C.行业分析框架中所列举的七项潜在风险及每个风险对应的程度
  • D.行业供需状况
  • E.整体行业风险评估

13. (多选)以下(  )因素的变化属于其他变化引起的贷款需求。
  • A.利润率下降
  • B.利润率上升
  • C.非预期性支出
  • D.常规现金流出
  • E.常规现金流入

14. (多选)了解客户发展历史可以避免信贷人员被眼前景象所迷惑,一般进行客户历史分析是主要关注(  )。
  • A.以往盈利情况
  • B.以往重组情况
  • C.名称变更
  • D.经营范围
  • E.成立动机

15. (多选)在分析客户应收账款周转率时应注意以下(  )问题。
  • A.由于公开财务信息资料中很少表明赊账净额.所以在计算应收账款周转率时可采用销售收入净额
  • B.应收账款数额应包括资产负债表中的“应收账款”与“应收票据”等全部数额
  • C.如果应收票据已向银行办理了贴现手续,这些应收票据就不应包括在应收账款平均余额之内
  • D.应收账款余额应是扣除坏账准备后的净额
  • E.应收账款周转速度只能反映出客户营运能力的强弱.无法反映客户短期偿债能力的好坏

16. (多选)利息保障倍数计算公式中利息费用一般包括(  )。
  • A.流动负债利息费用
  • B.长期负债中进入损益的利息费用
  • C.进入固定资产原价的利息费用
  • D.长期租赁费用
  • E.分红费用

17. (多选)关于项目建设配套条件评估,下列说法正确的有(  )。
  • A.厂址选择是否合理.所需土地征用落实情况
  • B.资源条件能否满足项目需要,原辅材料、燃料供应是否有保障,是否经济合理
  • C.配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要
  • D.项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调,是否与项目其他条件相配套
  • E.环保指标是否达到有关部门的要求.环境影响报告书是否已经由权威部门批准

18. (多选)在对拟建项目的投资环境评估中,需先确定评价指标体系和评价标准,然后选择具体的评价方法。如(  )。
  • A.等级尺度法
  • B.冷热图法
  • C.道氏评估法
  • D.抽样评价法
  • E.相似度法

19. (多选)对于拟建项目人力资源,可以多方位、多角度地进行配置和组合。不同方位和角度的组合,形成不同类别的人力资源结构,一般人力资源结构具有(  )。
  • A.人力资源自然结构
  • B.人力资源文化结构
  • C.人力资源专业技能结构
  • D.人力资源业务或工种结构
  • E.人力资源学历结构

20. (多选)关于市场需求预测分析,下列说法正确的有(  )。
  • A.市场需求预测分析是建立在市场调查和供求预测的基础上
  • B.市场需求预测分析是用于考察项目产品在特定时期内是否有市场.以及采取怎样的营销战略来实现销售目标
  • C.市场需求预测分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品(或所提供的服务)的市场现状
  • D.市场需求预测分析有助于银行预测项目未来的发展趋势
  • E.市场需求预测分析有助于分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题

21. (多选)下列属于项目盈利能力分析指标的有(  )。
  • A.财务内部收益率
  • B.财务净现值
  • C.资产负债率
  • D.净现值率
  • E.投资回收期

22. 在评估中,为编制基本财务报表,还必须编制一些辅助报表,下列属于辅助报表的有(  )。
  • A.固定资产投资估算表
  • B.流动资金估算表
  • C.总成本费用估算表
  • D.产品销售(营业)收入和销售税金及附加估算表
  • E.借款还本付息表

23. (多选)我国《担保法》规定的担保方式包括(  )。
  • A.保证
  • B.抵押
  • C.质押
  • D.定金
  • E.留置

24. (多选)贷款保证存在的主要风险因素有(  )。
  • A.保证人不具备担保资格
  • B.保证人不具备担保能力
  • C.虚假担保人
  • D.公司互保
  • E.保证手续不完备.保证合同产生法律风险

25. (多选)关于抵押物的转让,下列说法正确的有(  )。
  • A.在抵押期间.抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的.应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况
  • B.在抵押期间.抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的.抵押人未通知银行或者未告知受让人的.转让行为无效
  • C.若转让抵押物的价款明显低于其价值的,银行可以要求抵押人提供相应的担保.抵押人不提供的.不得转让抵押物
  • D.抵押人转让抵押物所得的价款,应当向银行提前清偿所担保的债权
  • E.抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

26. (多选)下列关于抵押物的认定正确的有(  )。
  • A.实行租赁经营责任制的企业.要有产权单位同意的证明
  • B.集体所有制企业和股份制企业用其财产抵押时.应核对抵押物所有权
  • C.集体所有制企业和股份制企业用其财产抵押时.应验证董事会或职工代表大会同意的证明
  • D.用共有财产作抵押时.应取得共有人同意抵押的证明
  • E.作为贷款担保的抵押物,必须是归抵押人所有的财产.或者是抵押人有权支配的财产

27. (多选)关于质物、质押权利的合法性,下列说法正确的有(  )。
  • A.所有权、使用权不明或有争议的动产,法律规定禁止流通的动产不得作为质物
  • B.凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的,应重新确认,经确认确实为伪造、变造的,应及时向有关部门报案
  • C.对于用票据设定质押的,还必须对背书进行连续性审查
  • D.海关监管期内的动产作质押的,须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件
  • E.对以股票设定质押的。必须是依法可以流通的股票

28. “审贷分离”是指(  )。
  • A.是银行经营的一条基本原则
  • B.指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离
  • C.由不同层次机构和不同部门(岗位)承担
  • D.目的是实现权利的相互制约
  • E.一定能消除所有的操作风险和道德风险

29. (多选)在贷款审查审批过程中,对借款人主体资格及基本情况审查,一般应要求把握以下内容(  )。
  • A.借款人主体资格、经营资格、贷款用途的合法合规性
  • B.借款人产权是否明晰。法人治理结构是否健全
  • C.借款人是否在程序履行中遵守了相应的法律法规或公司章程
  • D.借款人及其高管的信用记录
  • E.借款人的亲戚朋友是否有在其他银行任职

30. (多选)合同履行的变更包括(  )。
  • A.当事人变更
  • B.担保合同变更
  • C.贷款展期变更
  • D.其他合同内容的变更
  • E.还款计划调整

31. (多选)贷款合同内容包括(  )。
  • A.当事人的名称(姓名)和住所、贷款种类
  • B.贷款合同与发放支付、贷款用途
  • C.贷款金额、利率、期限、还款方式
  • D.借贷双方的权利与义务
  • E.担保方式和违约责任

32. (多选)在长期贷款项目中,通常会包括(  )。
  • A.提款期
  • B.宽限期
  • C.还款期
  • D.罚款期
  • E.存款期

33. (多选)若出现挪用贷款等违约事件,银行有权分别或同时采取(  )措施。
  • A.要求借款人限期纠正违约事件
  • B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度
  • C.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期
  • D.根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务
  • E.宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期,要求借款人立即偿还贷款本息及费用

34. (多选)按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。这主要是因为(  )。
  • A.信贷融资从本质上属于风险融资
  • B.从风险管理的角度,在借款人自有资金未及时足额到位的情况下.贷款资金实际承担了权益资金风险.这违反了信贷管理的最基本准则
  • C.同时,对借款人项目资金运筹的分析,更是对其项目管理能力、资金实力的全方位写照
  • D.是风险分析至关重要的内容,是“了解你的客户”、“了解你客户的风险”的重要环节
  • E.欧美银行基本不存在贷款闲置的问题。这对我国银行有重要借鉴意义

35. (多选)企业的财务风险主要体现在(  )。
  • A.企业不能按期支付银行贷款本息
  • B.经营性净现金流量持续为负值
  • C.产品积压、存货周转率大幅下降
  • D.应收账款异常增加
  • E.支出大量增加.现金急剧下降

36. (多选)关于风险处置的说法不正确的有(  )。
  • A.风险处置是指在风险警报的基础上,为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施
  • B.按照类型划分.风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置
  • C.预控性处置是在风险预警报告尚未作出。决策部门尚未采取相应措施之前.由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施
  • D.全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后.从内部采取措施来控制、转移或化解风险
  • E.商业银行在所有事件中都要采取两种处置方法

37. (多选)借款人申请贷款展期,应向银行提交展期申请,其内容包括(  )。
  • A.展期理由
  • B.展期期限
  • C.展期后的还本、付息、付费计划
  • D.拟采取的补救措施
  • E.其他合理附加条款

38. (多选)在贷款分类过程中,银行首先要了解的就是贷款基本信息,其内容包括(  )。
  • A.贷款目的.即主要判断贷款实际上是如何使用的,与约定的用途是否有出入
  • B.还款来源.即主要分析贷款合同上的最初偿还来源和目前还款来源
  • C.贷款在使用过程中的周期性分析,即资产转换分析.分析贷款使用过程中的各种相关信息及其影响
  • D.还款记录,即根据贷款偿还记录情况,判断借款人过去和现在以及未来的还款意愿和还款行为
  • E.贷款来源的情况并不是一成不变的,银行需要时时关注

39. (多选)关于损失准备金的计算,正确的说法有(  )。
  • A.普通准备金的计提基数有两种
  • B.专项准备金的计提基数有三种
  • C.对于大额的不良贷款,特别是大额的可疑类贷款,要逐笔确定内在损失金额
  • D.对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款。按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例.实行批量计提
  • E.对于大额的正常类贷款也需要估计可能的损失金额

40. (多选)关于贷款重组说法正确的有(  )。
  • A.借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难
  • B.银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上.修改或重新制订贷款偿还方案
  • C.办理贷款重组必须有利于银行贷款资产风险的控制及促进现金回收.减少经济损失
  • D.目前商业银行的贷款重组方式有变更担保条件、调整还款期限等七种方式
  • E.在实务中.通常都对特定企业单独使用某一种方式

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