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2018年08月23日个人贷款(初级)试题(第 1 套 - 多选)

2018-8-23 18:03| 发布者: 本站编辑| 查看数: 98| 评论数: 0

摘要:
■ 多选题

1. (多选)下面关于等额本金还款法的说法,正确的有(  )。
  • A.贷款期内每期等额偿还本金
  • B.贷款期内还款额度逐

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■ 多选题

1. (多选)下面关于等额本金还款法的说法,正确的有(  )。
  • A.贷款期内每期等额偿还本金
  • B.贷款期内还款额度逐月递增
  • C.贷款期内偿还的利息逐月递增
  • D.贷款期内偿还的本金逐月递增
  • E.贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少

2. (多选)下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法,正确的有(  )。
  • A.等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递增
  • B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息
  • C.等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的.利息逐月递减.本金逐月递增
  • D.等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递减
  • E.等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的,利息逐月递增,本金逐月递减

3. (多选)A银行新近推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品,该产品主要针对有改善居住条件需求的客户,该产品的特点有:①通过将客户原有房产进行抵押贷款,弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足;②与房产开发商合作,举办“购房让利”活动;③开通贷款“绿色通道”,做到T+0放宽,贷款审批快于其他银行;④给予客户最低利率、费用减免等优惠措施,并向客户送家庭人身意外伤害保险,通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料,可判断A银行使用的市场定位策略有(  )。
  • A.利益定位策略
  • B.形象定位策略
  • C.客户定位策略
  • D.竞争定位策略
  • E.联盟定位策略

4. (多选)银行进行市场环境分析具有(  )的意义。
  • A.银行进行市场环境分析.有利于把握宏观形势
  • B.银行进行市场环境分析.有利于掌握微观情况
  • C.银行进行市场环境分析.有利于发现商业机会
  • D.银行进行市场环境分析.有利于规避市场风险
  • E.银行进行市场环境分析.有利于降低投资风险

5. (多选)市场营销中的4Ps指(  )。
  • A.产品
  • B.价格
  • C.促销
  • D.渠道
  • E.市场影响力

6. (多选)营销渠道的选择非常重要,电子银行主要有(  )营销途径。
  • A.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站
  • B.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度
  • C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传
  • D.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势
  • E.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

7. (多选)抵押人对抵押物占有不合法的有(  )。
  • A.抵押物价格高
  • B.财产共有人不同意抵押
  • C.抵押物所有权不完整
  • D.抵押物不为抵押人所拥有
  • E.抵押物不可存续

8. (多选)采取保证担保方式的,以下说法正确的有(  )。
  • A.保证人为法人的.要调查保证人是否具备保证人资格
  • B.对开发商提供阶段性保证担保的,要调查开发商的经营情况、信用情况等
  • C.对保证人为自然人的.应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效
  • D.与银行合作情况主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等
  • E.保证人为法人.则其一定具备保证资格

9. (多选)资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行。关键风险指标有(  )
  • A.不良资产率指标
  • B.贷款迁徙率指标
  • C.不良贷款拨备覆盖率指标
  • D.风险运营效率指标
  • E.次级贷款率指标

10. (多选)按照资金来源划分,个人住房贷款不包括(  )。
  • A.自营性个人住房贷款
  • B.个人住房组合贷款
  • C.个人再交易住房贷款
  • D.公积金个人住房贷款
  • E.新建房个人住房贷款

11. (多选)个人住房贷款的贷款行发现保证人出现下列(  )情况,应限期要求借款人更换贷款银行认可的新担保。
  • A.作为保证人的法人.其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的
  • B.作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的
  • C.保证人失去担保能力
  • D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督
  • E.保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保

12. (多选)贷款审批的流程包括(  )。
  • A.审批
  • B.报批材料修改
  • C.审批意见落实
  • D.预估审核意见
  • E.组织报批材料

13. (多选)“假个贷”行为具有若干共性特征,包括(  )。
  • A.借款人首付款非自己交付或实际没有交付
  • B.没有特殊原因.滞销楼盘突然热销
  • C.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘.或一人购买多套
  • D.借款人收入证明与年龄、职业明显不相称,在一段时间内集中申请办理贷款
  • E.没有特殊原因.楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

14. (多选)个人住房贷款中,保证担保法律风险表现为(  )。
  • A.未明确连带责任保证.追索的难度大
  • B.未明确保证期间或保证期间不明
  • C.保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力
  • D.借款人互相提供保证无异于发放信用贷款
  • E.公司、企业的分支机构为个人提供保证

15. (多选)“假个贷”主要成因包括(  )。
  • A.造成过度担保而导致最终无力代偿
  • B.开发商为获得优惠贷款
  • C.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗
  • D.开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金
  • E.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

16. (多选)在个人住房抵押贷款中,法律和政策风险的风险点主要集中在(  )方面。
  • A.道德风险
  • B.担保风险
  • C.合同有效性风险
  • D.借款人主体资格
  • E.诉讼时效风险

17. (多选)公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别包括(  )。
  • A.贷款对象不同
  • B.资金来源不同
  • C.审批主体不同
  • D.贷款利率不同
  • E.承担风险的主体不同

18. (多选)受托支付的操作要点包括(  )。
  • A.明确借款人应提交的资料要求
  • B.完善操作流程
  • C.合理确定流动资金贷款的受托支付标准
  • D.要合规使用放款专户
  • E.明确支付审核要求

19. (多选)个人汽车贷款以所购车辆作抵押的。借款人办理完购车手续后,及时到贷款行所在地车管部门办理车辆抵押登记手续,并将(  )交予贷款银行保管。
  • A.行驶证原件
  • B.机动车登记证原件
  • C.保险单
  • D.各种缴费凭证原件
  • E.购车发票原件

20. (多选)个人汽车贷款支付管理中的主要操作风险有(  )。
  • A.贷款资金发放前。未审核借款人相关交易资料和凭证
  • B.直接将贷款资金发放至借款人账户
  • C.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下。直接将贷款资金支付给汽车经销商
  • D.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证.造成凭证遗失
  • E.未对贷款使用情况进行跟踪检查,逾期贷款催收、处置不力。造成贷款损失

21. (多选)借款人,担保人因发生(  )特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息的义务时,贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。
  • A.借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人
  • B.借款人、担保人(自然人)破产、受刑事拘留、监禁,以致影响债务清偿的
  • C.担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产,影响债务清偿或丧失了代为清偿债务的能力
  • D.借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行。影响贷款银行权利实现的
  • E.以上选项都正确

22. 在个人教育贷款的业务流程中,可能产生操作风险的有(  )。
  • A.借款人身份弄虚作假
  • B.第三方保证人不具备保证资格和保证能力
  • C.审批人对应审查的内容审查不严.导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
  • D.合同制作不合格
  • E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料,造成合同损毁

23. (多选)个人教育贷款的经办银行有(  )。
  • A.中国工商银行
  • B.中国农业银行
  • C.中国建设银行
  • D.国家开发银行
  • E.中国银行

24. (多选)关于个人医疗贷款的说法,正确的有(  )。
  • A.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理
  • B.个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民自身伤病就医时的资金短缺问题的贷款
  • C.个人医疗贷款的期限最短为半年,最长可达5年
  • D.个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率执行
  • E.个人医疗贷款的额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质)押率确定

25. (多选)商用房贷款支付管理中的风险包括(  )。
  • A.贷款资金发放前.未审核借款人相关交易资料和凭证
  • B.直接将贷款资金发放至借款人账户
  • C.未接到借款人支付申请和支付委托的情况下.直接将贷款资金支付给房地产开发商
  • D.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证.造成凭证遗失
  • E.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式。核查贷款支付是否符合约定用途

26. (多选)商用房贷款合作机构风险的防控措施中,加强对合作项目的审查,主要包括(  )。
  • A.项目开发及销售的合法性
  • B.资金到位情况
  • C.工程进度情况
  • D.市场定位
  • E.销售前景预测

27. (多选)对商用房贷款的还款方式,表述正确的有(  )。
  • A.比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法
  • B.贷款期限在1年以内(含1年)的,借款人可采取到期一次还本法
  • C.贷款期限在1年以上的.可采用等额本息还款法和等额本金还款法等
  • D.借款人可根据需要选择还款方式。但一笔贷款只能选择一种还款方式,合同签订后,未经贷款银行同意不得更改
  • E.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息。应提前30个工作日向贷款银行提出申请.经贷款银行同意后.可以提前归还贷款本息

28. (多选)商用房贷款的借款合同应涵盖的要点有(  )。
  • A.明确约定各方当事人的诚信承诺
  • B.明确约定贷款资金的用途
  • C.明确约定支付对象(范围)、支付金额、支付条件和支付方式等
  • D.明确约定商用房开发商的资信情况
  • E.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

29. (多选)为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险,应采取的措施有(  )。
  • A.要求借款人恢复抵押物价值
  • B.更换为其他足值抵押物
  • C.按合同约定或依法提前收回贷款
  • D.要求借款人保证抵押物价值不变
  • E.重新评估抵押物价值.择机及时处置抵押物

30. (多选)对于不良贷款的表述,正确的有(  )。
  • A.关于不良商用房贷款的管理,银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定.认定之后要适时对不良贷款进行分析
  • B.未按期还款的借款人,应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息
  • C.对认定为呆账贷款的商用房贷款.按规定程序批准后核销
  • D.对银行保留追索权的贷款.银行应实行“账销案存”
  • E.对确需重组的借款人.银行可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下。重新进行贷款风险评价,科学合理地与借款人协商进行贷款重组

31. (多选)有关个人抵押授信贷款的贷前调查说法正确的有(  )。
  • A.贷前调查可以采取与借款人与借款人面谈、电话访谈、实地考察等多种方式进行
  • B.贷前调查是对借款人提供的申请材料真实性、完整性、合法性和有效性进进行评估和调查
  • C.贷前调查还要评估和调查借款人信用情况、还款能力、抵押房产价值及原有住房抵押贷款的履约情况
  • D.贷前调查人可以不与借款申请人面谈
  • E.贷前调查完成后,贷前调查人应撰写贷前调查报告,提出是否同意贷款的明确意见

32. (多选)关于个人抵押授信贷款的期限表述正确的有(  )。
  • A.抵押授信贷款有效期限最长为40年
  • B.以新购住房做抵押授信贷款的,有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日
  • C.以新购住房做抵押授信贷款的,有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的当日
  • D.抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日
  • E.将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的,有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日

33. 个人质押贷款贷款对象满足的条件包括(  )。
  • A.在中国境内居住.具有完全民事行为能力的自然人
  • B.提供银行认可的有效质物作质押担保
  • C.在中国境内有固定住所.有当地城镇常住户口
  • D.有正当且有稳定经济收入的良好职业
  • E.在贷款银行开立有个人结算账户

34. 个人信用贷款的申请材料清单包括(  )。
  • A.借款人本人及家庭成员的收入证明
  • B.借款人个人职业证明
  • C.个人征信记录证明
  • D.借款人居住地址证明
  • E.银行要求提供的其他证明文件和材料

35. (多选)个人征信系统的经济功能主要体现在(  )。
  • A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险.维护金融稳定
  • B.扩大信贷范围.促进经济增长
  • C.改善经济增长结构.促进经济可持续发展
  • D.推动社会信用体系建设
  • E.提高社会诚信水平

36. (多选)个人征信查询管理的内容包括(  )。
  • A.授权查询
  • B.限定用途
  • C.档案管理
  • D.查询记录
  • E.违规处罚

37. 个人教育贷款签约和发放中的风险包括(    )。
  • A.合同凭证预签无效,合同制作不合格,合同填写不规范,未对合同签署人及签字(盖章)进行核实
  • B.在发放条件不齐全的条件下发放贷款
  • C.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款.导致错误发放贷款和贷款错误核算
  • D.审批人对应审查的内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
  • E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料,造成合同损毁

38. 客户可以通过(    )办理个人贷款业务。
  • A.营业网点
  • B.网上银行
  • C.金融超市
  • D.个人贷款服务中心
  • E.声讯电话

39. 下列关于对担保类合作方的管理要求,正确的有(    )。
  • A.主营业务必须是提供担保
  • B.由政府部门出资设立的住房置业担保机构,对外担保总额的上限一般不得超过其资本金的10倍
  • C.不从事担保业务以外的投资经营活动
  • D.要求有较强的评估能力。对担保项目风险评估审查严密
  • E.担保机构提供的担保为不可撤销的连带责任保证

40. 在对开发商及楼盘项目的调查中,项目调查具体包括(    )。
  • A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查
  • B.项目的合法性审查
  • C.合法有效的购房合同
  • D.项目工程进度审查
  • E.项目资金到位情况审查

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