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2018年08月23日银行业法律法规与综合能力试题(第 1 套 - 单选)

2018-8-23 18:04| 发布者: 本站编辑| 查看数: 54| 评论数: 0

摘要:
■ 单选题

1. (单选)公众对市场恢复信心,企业投资意愿增加,企业开始增加投资并进行固定资产更新,生产经营活动趋于正常。这处于经济周

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■ 单选题

1. (单选)公众对市场恢复信心,企业投资意愿增加,企业开始增加投资并进行固定资产更新,生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的(  )阶段。
  • A.繁荣
  • B.衰退
  • C.萧条
  • D.复苏

2. (单选)在行业发展的(  )阶段,市场上的新产品得到充分认可,需求量大幅增加,价格稳步提高.高收益的特征逐步显露。
  • A.初创期
  • B.成熟期
  • C.衰退期
  • D.成长期

3. (单选)一个行业的黄金发展时期是指行业的(  )。
  • A.初创期
  • B.成长期
  • C.成熟期
  • D.衰退期

4. (单选)货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的(  )目标。
  • A.货币政策
  • B.中介
  • C.操作
  • D.最终

5. (单选)稳定物价就是要使(  )在短期内不发生急剧的波动,以维持国内货币币值的稳定。
  • A.季节性物价水平
  • B.临时性物价水平
  • C.特殊物价水平
  • D.一般物价水平

6. (单选)当居民、企业等经济主体的收入增加时,他们对货币的需求会(  )。
  • A.增加
  • B.减少
  • C.不确定
  • D.不变

7. (单选)一般来说,中央银行提高再贴现率时,会使商业银行(  )。
  • A.提高贷款利率
  • B.降低贷款利率
  • C.贷款利率升降不确定
  • D.贷款利率不受影响

8. (单选)由于工资提高而引起的通货膨胀属于(  )。
  • A.需求拉动的通货膨胀
  • B.成本推动的通货膨胀
  • C.供求混合推动型通货膨胀
  • D.结构型通货膨胀

9. (单选)一国(  )是奠定其货币汇率高低的基础。
  • A.国际收支的多少
  • B.经济实力的强弱
  • C.利率水平的高低
  • D.政府干预的程度

10. (单选)存款准备金政策是以(  )为基础来实现的。
  • A.商业银行的货币创造功能
  • B.中央银行业务指导
  • C.常备借贷便利
  • D.抵押补充贷款

11. (单选)下列关于同业拆借市场的说法,错误的是(  )。
  • A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场
  • B.同业拆借市场资金融通的期限较短
  • C.同业拆借的潜在信用风险不高
  • D.同业拆借形成的资金价格信号.反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况

12. (单选)下列不属于货币市场特点的是(  )。
  • A.低风险
  • B.低收益
  • C.流动性差
  • D.交易量大

13. (单选)下列不属于大额可转让定期存单的特点的是(  )。
  • A.不记名且可转让
  • B.一般面额固定且较大
  • C.不可提前支取
  • D.不能在二级市场转让

14. (单选)现代商业银行的特点不包括(  )。
  • A.利息水平适当
  • B.信用功能扩大
  • C.贷款规模较大
  • D.具有信用创造功能

15. (单选)交通银行属于我国的(  )。
  • A.政策性银行
  • B.大型商业银行
  • C.全国性股份制商业银行
  • D.城市商业银行

16. (单选)由于贷款不是财政性资金,因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保,并且为防止道德风险一般都采取(  )。
  • A.惩罚性利率
  • B.基准利率
  • C.法定存款准备金率
  • D.违约利息

17. (单选)个人存款可以分为(  )。
  • A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款
  • B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款
  • C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款
  • D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款

18. (单选)以下用途的资金中不可以存入专用存款账户的是(  )。
  • A.基本建设资金
  • B.金融机构存放同业资金
  • C.社会保障基金
  • D.设立临时机构

19. (单选)整存零取的起存金额为(  )元。
  • A.5
  • B.50
  • C.1 000
  • D.5 000

20. (单选)贷款是银行最主要的(  )。
  • A.投资业务
  • B.风险暴露
  • C.资金运用
  • D.资金来源

21. (单选)以下各项中银行基本不再开立的是(  )。
  • A.可撤销信用证
  • B.不可撤销信用证
  • C.跟单信用证
  • D.不可转让信用证

22. (单选)(  )是个人贷款最主要的组成部分。
  • A.个人消费贷款
  • B.个人住房贷款
  • C.个人经营贷款
  • D.个人信用卡透支

23. (单选)以下不属于银团参加行的主要职责的是(  )。
  • A.参加银团会议
  • B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户
  • C.对银团资金进行管理
  • D.了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

24. (单选)某人投资债券,买入价格是1 000元,卖出价格是1 200元,持有期间获得利息收入100元,则该投资者投资该债券的持有期收益率是(  )。
  • A.20%
  • B.30%
  • C.40%
  • D.50%

25. 下列不属于商业银行资产托管范围的是(  )。
  • A.证券投资基金托管
  • B.QFII资产托管
  • C.自营买卖基金
  • D.社保基金托管

26. 下列关于银行清算业务的表述不正确的是(  )。
  • A.按地域划分.清算业务可分为国内联行清算和国际清算
  • B.两家及以上不同的银行间彼此互称为联行
  • C.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理
  • D.国际清算的类型分为内部转账型和交换型

27. (单选)准贷记卡(  )。
  • A.透支不享受免息还款期
  • B.有循环信用
  • C.存款无利息
  • D.透支享受免息还款期

28. 私人银行客户是指金融净资产达到(  )万元人民币及以上的银行客户。
  • A.400
  • B.500
  • C.600
  • D.700

29. (单选)由银行向客户承诺支付最低收益。产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财产品是(  )。
  • A.非保本浮动收益理财产品
  • B.保本浮动收益理财产品
  • C.保证最低收益理财产品
  • D.固定收益理财产品

30. (单选)互联网消费金融业务由(  )负责监管。
  • A.人民银行
  • B.银监会
  • C.证监会
  • D.保监会

31. (单选)下列符合金融创新原则的是(  )。
  • A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露
  • B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则.不披露任何信息
  • C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争
  • D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

32. (单选)(  )是商业银行资本总额与风险加权资产的比值,反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。
  • A.拨贷比
  • B.拨备覆盖率
  • C.资本充足率
  • D.平均总资产回报率

33. (单选)现代管理学认为,组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和(  )所组成的一个系统。
  • A.交流渠道
  • B.投诉管理
  • C.风险管理
  • D.财务管理

34. (单选)商业银行组织构架的选择,需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、(  )以及相关监管法律等内外部多重因素。
  • A.风险状况
  • B.外部经济政治环境
  • C.公司治理
  • D.内部控制

35. (单选)以下不属于商业银行内部控制的目标的是(  )。
  • A.保证商业银行健康、可持续发展的基石。也是银监会对商业银行法人监管的重点
  • B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
  • C.保证商业银行风险管理的有效性
  • D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时

36. (单选)稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是(  )。
  • A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩:薪酬应随着所有风险类型进行调整
  • B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律
  • C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况,并进行监控评估,确保其按既定目标运作
  • D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

37. (单选)银行的最高权力机构是(  )。
  • A.董事会
  • B.高级管理层
  • C.股东大会
  • D.监事会

38. (单选)监事会是商业银行的内部(  ),对股东大会负责。
  • A.执行机构
  • B.决策机构
  • C.监督机构
  • D.管理机构

39. (单选)(  )是对表内资产负债综合管理的重要补充。
  • A.表内资产负债匹配
  • B.表外工具规避表内风险
  • C.利用证券化剥离表内风险
  • D.缺口管理

40. (单选)债权的期限结构和(  )在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构。
  • A.利率
  • B.收益率
  • C.风险
  • D.收益

41. 资产负债管理的核心策略是(  )。
  • A.表内资产负债匹配
  • B.表外工具规避表内风险
  • C.利用证券化剥离表内风险
  • D.表内表外合并

42. (单选)商业银行风险加权资产不包括(  )。
  • A.国家风险加权资产
  • B.信用风险加权资产
  • C.市场风险加权资产
  • D.操作风险加权资产

43. (单选)按照我国《资本办法》规定,商业银行的核心一级资本不包括(  )。
  • A.实收资本
  • B.优先股
  • C.资本公积
  • D.少数股东资本可计入部分

44. (单选)现代商业银行的核心是经营和管理(  )。
  • A.资本
  • B.资产
  • C.风险
  • D.收益

45. (单选)在第三版巴塞尔协议中,提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是(  )。
  • A.流动性覆盖比率
  • B.净稳定融资比率
  • C.核心负债比例
  • D.流动性缺口率

46. (单选)我国商业银行很少直接面临(  )。
  • A.利率风险
  • B.汇率风险
  • C.股票价格风险
  • D.商品价格风险

47. (单选)压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应,但至少(  )应进行一次常规压力测试。
  • A.每月
  • B.每季度
  • C.每年
  • D.每日

48. (单选)下列选项中,属于商业银行信用风险的是(  )。
  • A.债务人未能履行合同所规定义务
  • B.市场价格发生不利变动
  • C.银行无法获取充足资金
  • D.系统失灵

49. (单选)不属于常用的风险价值法的是(  )。
  • A.历史模拟法
  • B.方差一协方差法
  • C.蒙特卡洛模拟法
  • D.情景分析法

50. (单选)在同一国家范围内的经济金融活动中不存在的风险是(  )。
  • A.信用风险
  • B.操作风险
  • C.法律风险
  • D.国家风险

51. 洗钱的过程中,被形象地描述为“甩干”阶段的为(  )。
  • A.转移阶段
  • B.培植阶段
  • C.融合阶段
  • D.处置阶段

52. (单选)银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议,应当自收到建议之日起(  )日内予以回复。
  • A.10
  • B.15
  • C.20
  • D.30

53. (单选)下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是(  )。
  • A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
  • B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
  • C.建立国家反洗钱数据库
  • D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

54. 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要.可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督,银监会应当自收到建议之日起(  )天内予以回复。
  • A.15
  • B.20
  • C.30
  • D.60

55. (单选)下列权利中属于法人应该享有的权利是(  )。
  • A.生命健康权
  • B.亲属权
  • C.肖像权
  • D.著作权

56. (单选)保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起(  )。
  • A.6个月
  • B.1年
  • C.2年
  • D.5年

57. 从民事法律行为来说,甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同.该代理属于(  )。
  • A.指定代理
  • B.委托代理
  • C.业务代理
  • D.法定代理

58. (单选)因重大误解而订立的合同应予(  )。
  • A.无效
  • B.撤销
  • C.有效
  • D.不可撤销

59. (单选)下列关于抵销的叙述中,有误的一项是(  )。
  • A.当事人互负到期债务。该债务的标的物种类、品质相同的,任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销.但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外
  • B.当事人主张抵销的,应当通知对方。通知自发出时就已生效
  • C.抵销不得附条件或者附期限
  • D.当事人互负债务。标的物种类、品质不相同的,经双方协商一致,也可以抵销

60. (单选)关于无权代理及其后果,下列说法正确的是(  )。
  • A.第三人主观为故意.这是无权代理的构成要件
  • B.无权代理行为人的行为是违法的
  • C.在任何情况之下.无权代理人的代理行为后果由代理人承担
  • D.无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力.产生与代理相同的法律后果

61. (单选)某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保,该担保方式属于(  )。
  • A.信用贷款
  • B.保证
  • C.质押
  • D.抵押

62. (单选)在行政执法的实践中,公司法人的营业执照被吊销,意味着公司(  )。
  • A.破产
  • B.被解散
  • C.营业执照注销
  • D.被撤销

63. (单选)下列关于破产财产变价的叙述中,有误的一项是(  )。
  • A.管理人应当及时拟订破产财产变价方案.提交债权人委员会讨论
  • B.管理人应当按照债权人会议通过的或者人民法院裁定的破产财产变价方案.适时变价出售破产财产
  • C.变价出售破产财产应当通过拍卖进行.债权人会议另有决议的除外
  • D.破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时.可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售

64. (单选)证券的发行分为公开发行与非公开发行,有下列(  )情形之一的,为公开发行。①向不特定对象发行证券②向累计超过200人的特定对象发行证券③法律、行政法规规定的其他发行行为④向特定的对象发行的行为
  • A.①③
  • B.②④
  • C.①②③
  • D.②③④

65. (单选)关于保险合同的主体,下列叙述不正确的是(  )。
  • A.保险人。又称承保人,是指与投保人订立保险合同,并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
  • B.投保人,又称要保人,是指与保险人订立保险合同,并按照合同约定负有支付保险费义务的人
  • C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人
  • D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人

66. (单选)依据《票据法》,票据被称为无因证券,其含义是指(  )。
  • A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行
  • B.占有票据即能行使票据权利.不问占有原因和资金关系
  • C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件
  • D.取得票据无需合法原因

67. (单选)我国刑法规定的完全刑事责任年龄是(  )。
  • A.14周岁
  • B.16周岁
  • C.18周岁
  • D.20周岁

68. (单选)下列关于金融诈骗罪的说法不正确的是(  )。
  • A.侵犯的客体包括公私财物,也包括国家的金融秩序或金融工具的公信力
  • B.诈骗的方法是通过特定的金融工具
  • C.客观上遵循一定的逻辑顺序
  • D.以非法集资为目的

69. (单选)下列不属于《刑法》明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是(  )。
  • A.毒品犯罪所得
  • B.破坏金融管理秩序犯罪所得
  • C.金融诈骗犯罪所得
  • D.职务侵占罪所得

70. (单选)行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金,承诺还本付息。来达到吸收公众存款的目的是(  )。
  • A.非法吸收公众存款
  • B.主体不合法吸收公众存款
  • C.方式不合法吸收公众存款
  • D.变相吸收公众存款

71. (单选)下列关于刑法的主刑和附加刑说法错误的一项是(  )。
  • A.附加刑是补充主刑的刑罚方式.不能独立适用
  • B.犯罪时不满18周岁的.不能适用死刑
  • C.被判处拘役的犯罪分子在执行期间参加劳动的.可以酌量发给报酬
  • D.附加刑适用剥夺政治权利.它是作为一种比较严厉的刑罚方式适用于重罪犯

72. (单选)在行政诉讼中,规章之间不一致的,由(  )裁决。
  • A.最高人民法院
  • B.最高国家权力机关
  • C.最高人民检察院
  • D.国务院

73. (单选)依据《行政处罚法》规定,限制人身自由的行政处罚应由(  )。
  • A.审判机关行使
  • B.检察机关行使
  • C.公安机关行使
  • D.监察机关行使

74. (单选)A县环保局在环境执法中,发现B企业存在私自排放污染物的行为,经过其上级环保行政主管部门C市环保局的批准,决定对B企业罚款10万元,罚款单盖上A县环保局的公章。B企业对此行政处罚不服,为此,B企业提起行政诉讼。被告是(  )。
  • A.A县环保局
  • B.C市环保局
  • C.A县环保局或者C市环保局
  • D.A县环保局和C市环保局

75. (单选)下列规范性文件中不得设定行政许可的是(  )。
  • A.法律
  • B.县级政府的决定
  • C.行政法规
  • D.地方性法规

76. (单选)关于巴塞尔委员会,下列叙述有误的一项是(  )。
  • A.巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践.旨在提升金融体系的稳定性
  • B.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道.以保证各国的银行均受到有效的监管
  • C.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则:没有任何境外银行机构可以逃避监管:监管必须是强制执行的
  • D.1997年,巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》。提出了“银行业有效监管”的概念,认为一个有效的银行监管体系,必须具有统一的、明确的责任和目标.并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源

77. (单选)(  ),实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变,有更强的风险监测、识别和化解能力.在监管成本不升高的情况下能取得更好效果。因此是更有效的监管。
  • A.风险监管
  • B.行业自律
  • C.市场约束
  • D.合规监管

78. (单选)下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是(  )。
  • A.履行法定审查客户身份的义务
  • B.对不同客户按照同一要求进行身份识别
  • C.大额取款要求客户提供身份证件
  • D.了解客户的财务状况

79. (单选)根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则,银行业从业人员在为客户办理理财业务时,应当了解的客户情况是(  )。
  • A.客户的婚姻状况
  • B.客户子女的年龄
  • C.风险承受能力
  • D.客户近期是否有购房需求

80. (单选)下列行为中,违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是(  )。
  • A.暗示客户可能伪造合同获得贷款
  • B.报告客户违反了法律禁止性规定
  • C.按照法律规定办理业务
  • D.正确理解法律禁止性规定

81. (单选)以下明显违反了“勤勉尽职”的要求的是(  )。
  • A.对所在机构诚实信用
  • B.在工作中时常打私人电话.上网浏览个人感兴趣的内容
  • C.切实履行岗位职责
  • D.维护所在机构商业信誉

82. (单选)某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时,应该(  )。
  • A.向银行管理层披露所处关系
  • B.公平对待.不必向银行披露所处关系
  • C.以优惠利率发放贷款
  • D.建议其妻子去其他银行申请贷款

83. (单选)在银行业从业人员职业道德中,(  )是市场经济的基石,也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
  • A.爱岗敬业
  • B.公平竞争
  • C.诚信
  • D.熟知业务

84. (单选)中国银行业协会的最高权力机构为(  ),由参加协会的全体会员单位组成。
  • A.银监会
  • B.会员大会
  • C.委员会
  • D.理事会

85. 银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生(  )的行为。
  • A.不属于明显奢侈、浪费的消费
  • B.不属于色情、赌博的消费
  • C.不属于带有商业贿赂性质的消费
  • D.假借业务之名.行个人消费之实

86. 负债是指过去的交易或事项形成的现时义务.履行该义务预期会导致经济利益流出银行。其中“现时义务”是指(  )。
  • A.或有事项形成的义务
  • B.未来发生交易形成的义务
  • C.现行条件下已承担的义务
  • D.无约定条件形成的义务

87. 以下(  )犯罪在主观方面一般是故意,也可能是过失。
  • A.背信运用受托财产罪
  • B.违法票据承兑、付款、保证罪
  • C.吸收客户资金不入账罪
  • D.非法出具金融票证罪

88. 商业银行不得向关系人发放信用贷款,下列不属于此处所称“关系人”的是(  )。
  • A.商业银行信贷业务人员的子女投资入股的公司
  • B.商业银行管理人员的老同学
  • C.商业银行董事的配偶投资的公司
  • D.商业银行监事担任高级管理职务的企业

89. 我国公民的民事权利能力始于(  )。
  • A.10周岁
  • B.出生
  • C.16周岁
  • D.18周岁

90. 信用卡按(  )分为贷记卡和准贷记卡。
  • A.清偿方式
  • B.资信等级
  • C.是否交存备用金
  • D.流通范围

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