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2018年10月13日个人理财(初级)试题(第 1 套 - 单选)

2018-10-13 17:53| 发布者: 本站编辑| 查看数: 87| 评论数: 0

摘要:
■ 单选题

1. (单选)下列对综合理财服务的理解,错误的选项是(  )。
  • A.综合理财服务中.银行和客户可以按约定比例承担风险

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■ 单选题

1. (单选)下列对综合理财服务的理解,错误的选项是(  )。
  • A.综合理财服务中.银行和客户可以按约定比例承担风险
  • B.与理财顾问服务相比.综合理财服务更强调个性化
  • C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
  • D.私人银行业务不是个人理财业务

2. (单选)城乡居民的(  )是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经济基础。
  • A.储蓄存款
  • B.个人可支配收入
  • C.工资
  • D.养老金

3. (单选)个人理财业务是建立在(  )基础上的银行服务。
  • A.委托一代理关系
  • B.资金借贷关系
  • C.产品买卖关系
  • D.以上都不是

4. (单选)《民法通则》关于公民(自然人)的规定的适用范围是(  )。
  • A.只适用于中国公民
  • B.不适用于外国公民
  • C.适用于中国公民、外国公民和无国籍人
  • D.不适用于无国籍人

5. (单选)理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要(  )。
  • A.遵纪守法
  • B.诚实守信
  • C.客观公正
  • D.专业能力

6. (单选)下列财产中,不可以用于抵押的财产包括(  )。
  • A.抵押人所有的房屋
  • B.抵押人所有的汽车
  • C.抵押人所有的机器
  • D.土地所有权

7. (单选)风险评级为(  )的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。
  • A.一级和二级
  • B.二级和三级
  • C.三级和四级
  • D.四级和五级

8. (单选)根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定,个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值(  )美元以下(含)的,可以在银行直接办理。
  • A.5 000
  • B.10 000
  • C.30 000
  • D.50 000

9. (单选)通过交易功能能够实现市场的价格发现功能。体现市场的(  )。
  • A.公平性
  • B.效率性
  • C.敏感性
  • D.灵敏性

10. (单选)下列不属于货币市场特点的是(  )。
  • A.流动性强
  • B.风险小
  • C.偿还期短
  • D.筹集的资金大多用于固定资产投资

11. 我国境内的股票价格指数不包括(  )。
  • A.沪深300指数
  • B.恒生指数
  • C.上证综合指数
  • D.深证综合指数

12. (单选)下列不属于人身保险的是(  )。
  • A.人寿保险
  • B.意外伤害保险
  • C.健康保险
  • D.责任保险

13. (单选)按照规定,期货交易所的风险管理制度不包括(  )。
  • A.持仓限额制度
  • B.大户报告制度
  • C.全额交割制度
  • D.保证金制度

14. (单选)下列不是现货期权的是(  )。
  • A.外汇期权
  • B.利率期权
  • C.股指期权
  • D.股指期货期权

15. 下列不属于社会保险的特点的是(  )。
  • A.非营利性
  • B.社会公平性
  • C.强制性
  • D.自愿性

16. (单选)以下说法错误的是(  )。
  • A.艺术品是一种中长期投资.其价值随时间而提升
  • B.艺术品投资具有较大的风险,主要体现在流动性差、保管难、价格波动大
  • C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币
  • D.在国外.艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象

17. (单选)以下关于另类理财产品的说法错误的是(  )。
  • A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
  • B.另类投资可采用卖空策略
  • C.另类投资可以采用杠杆投资策略
  • D.另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高

18. (  )是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。
  • A.FOF
  • B.ETF
  • C.LOF
  • D.QDII基金

19. (单选)按(  )不同,信托可分为任意信托和法定信托。
  • A.信托关系建立方式
  • B.委托人或受托人的性质
  • C.信托财产
  • D.银行在信托中的角色

20. (单选)下列不受银监会监管的是(  )。
  • A.商业银行
  • B.信托公司
  • C.基金子公司
  • D.金融租赁公司

21. (单选)银监会在2011年8月28日发布的(  )中针对理财师必须勤勉尽职方面做了严格规定。
  • A.《商业银行理财产品销售管理办法》
  • B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
  • C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
  • D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

22. (单选)不属于客户的理财目标的准确表述的是(  )。
  • A.经济目标
  • B.物质目标
  • C.人生价值目标
  • D.精神追求

23. 以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是(  )。
  • A.从子女幼儿期到子女经济独立
  • B.从子女经济独立到夫妻双方退休
  • C.从结婚到子女婴儿期
  • D.从夫妻双方退休到一方过世

24. (单选)调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要(  )。
  • A.简洁大方
  • B.精确科学
  • C.易于理解
  • D.不涉及隐私

25. (单选)某项目初始投资1 000元,年利率8%,期限为1年,每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和为(  )元。
  • A.1 047.86
  • B.1 036.05
  • C.1 082.43
  • D.1 080.00

26. (单选)某增长型永续年金明年将分红1.3元,并将以5%的速度增长下去.年贴现率为10%,该预期股利的现值为(  )元。
  • A.17
  • B.26
  • C.18
  • D.25

27. (单选)某投资者拟准备投资于一个投资额为20 000元的A项目,项目期限4年.期望投资报酬率为10%,每年能获取现金流量7 000元。则该项目净现值为(  )元。
  • A.2 403
  • B.2 189
  • C.2 651
  • D.2 500

28. (单选)在年复利8%的情况下,王太太想在第5年末取得50 000元作为女儿的教育基金,银行客户经理向王太太推荐了年收益率为8%的某理财产品,则周太太现在要存入(  )元。
  • A.40 800
  • B.34 029.16
  • C.33 285.53
  • D.37 265

29. (单选)当一个客户或潜在客户在面前时,理财师首先要做的是(  )。
  • A.销售产品
  • B.投资推荐
  • C.了解客户
  • D.明确客户理财目标

30. (单选)通过资产负债表对客户家庭的(  )进行分类、统计。
  • A.资产负债
  • B.收入支出
  • C.储蓄结构
  • D.储蓄状况

31. (单选)客户现在的以及未来的(  )是其理财目标得以实现的最重要的基础。
  • A.理财规划
  • B.投资收入
  • C.财务资源
  • D.工资薪金

32. (单选)财务规划包括对客户的(  )进行合理合规的税务规划。
  • A.资产
  • B.负债
  • C.收入
  • D.支出

33. (单选)以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是(  )。
  • A.时间因素
  • B.人员因素
  • C.风险因素
  • D.资金成本因素

34. (单选)(  )属于客户自身情况的突然变动。
  • A.经济形势异于理财方案估计
  • B.自然灾害带来的风险
  • C.政府对某个领域进行改革
  • D.客户进行股权投资

35. 委托管理机制存在(  )的不足。
  • A.委托法律关系稳定
  • B.委托法律关系不可随时解除
  • C.第三方承担的责任较轻,约束不够
  • D.基金管理公司存在过错.不用承担投资失败的法律责任

36. H股是指(  )。
  • A.注册地和上市地都在中国大陆
  • B.注册地在中国大陆.上市地是在中国香港
  • C.注册地和上市地都在中国香港
  • D.注册地在中国香港.上市地在中国大陆

37. 关于回购协议。以下说法正确的是(  )。
  • A.回购协议是一种信用贷款协议
  • B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方.并承诺在未来某个时候用资金将协议购回
  • C.回购协议比担保贷款更加不安全
  • D.公司债券的信用等级低.所以不能作为回购协议的标的物

38. 金融市场可以按照(  )分为发行市场和流通市场。
  • A.金融市场的重要性
  • B.金融产品的期限
  • C.金融产品交易的交割方式
  • D.金融工具发行和流通特征

39. 按保险的经营性质可以将保险划分为(  )。
  • A.社会保险和商业保险
  • B.人身保险、财产保险和投资性保险
  • C.保证保险和信用保险
  • D.直接保险和再保险

40. 以下债券中风险最低的是(  )。
  • A.国债
  • B.金融债
  • C.公司债
  • D.垃圾债券

41. 注重基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的是(  )。
  • A.收入型基金
  • B.指数型基金
  • C.成长型基金
  • D.平衡型基金

42. (  )指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。
  • A.投连险
  • B.分红险
  • C.万能保险
  • D.房贷险

43. 下列描述中,适于描述开放式基金的有____个,适于描述封闭式基金的有____个。(  )
①基金的资金规模具有可变性
②在证券交易所按市价买卖
③现金分红、再投资分红
④受益凭证可赎回
⑤单位资产净值每周至少公布一次
⑥投资者欲买人基金时,只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道
  • A.3:3
  • B.4:2
  • C.2;4
  • D.5;1

44. 通过资产负债表对客户家庭的(  )进行分类、统计。
  • A.资产负债
  • B.收入支出
  • C.储蓄结构
  • D.储蓄状况

45. 下列关于信托产品的风险的叙述,不正确的是(  )。
  • A.在已发行的信托产品中。多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源,因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
  • B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的,由该主体负责项目的实际操作和管理.因此,该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
  • C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响
  • D.信托产品流动性差.缺少转让平台,存在较大的流动性风险

46. 下列不属于传统人寿保险的是(  )。
  • A.生存保险
  • B.死亡保险
  • C.生死两全保险
  • D.疾病保险

47. 不属于保险产品显著特点的是(  )。
  • A.投资功能
  • B.税负减免
  • C.财富保障功能
  • D.财富传承

48. 家庭生命周期的(  )阶段,无大额、长期负债。
  • A.形成期
  • B.成长期
  • C.成熟期
  • D.衰老期

49. 客户现在的以及未来的(  )是其理财目标得以实现的最重要的基础。
  • A.理财规划
  • B.投资收入
  • C.财务资源
  • D.工资薪金

50. 现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10 000元存入银行直到60岁退休.假定存款的利率是3%并保持不变,则退休时李先生将拥有(  )元银行存款可用于退休养老之用。
  • A.191 569
  • B.192 213
  • C.191 012
  • D.192 567

51. 境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇,原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起(  )个月。
  • A.6
  • B.12
  • C.18
  • D.24

52. 以下(  )不是定期评估频率的主要取决因素。
  • A.客户的投资金额和占比
  • B.客户个人财务状况变化幅度
  • C.客户的投资风格
  • D.评估的便利性

53. 下列关于货币型理财产品的叙述中,不正确的是(    )。
  • A.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品
  • B.货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较差的金融工具
  • C.货币型理财产品具有投资期短、资金赎回灵活,本金、收益安全性高等主要特点
  • D.货币型理财产品通常被作为活期存款的替代品

54. 陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人3年投资期满将获得的本利和为(  )。
  • A.13 310元
  • B.13 000元
  • C.13 210元
  • D.13 500元

55. 假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%,则该理财产品的预期收益率是(    )。
  • A.8.5%
  • B.9.1%
  • C.9.8%
  • D.10.1%

56. 下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述中,错误的是(    )。
  • A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
  • B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
  • C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
  • D.信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件

57. 某项投资的年利率为5%,某人想通过一年的投资得到l万元,那么其在当前的投资应该为(    )。
  • A.8 765.21元
  • B.6 324.56元
  • C.9 523.81元
  • D.1 050.00元

58. 公开募集基金的基金管理人应当履行职责不包括(    )。
  • A.办理基金备案手续
  • B.进行基金会计核算并编制基金财务会计报告
  • C.编制中期和年度基金报告
  • D.安全保管基金财产

59. 下列关于投资者教育的叙述中,不正确的是(    )。
  • A.银行个人理财投资者教育对象是广大理财服务对象,包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户
  • B.投资者教育的实施主体仅仅包括商业银行
  • C.银行个人理财投资者教育工作是一项普惠全社会的长期工作
  • D.投资者教育内容包括揭示理财风险

60. 银行从业人员在制订投资规划时,首先应考虑的是(    )。
  • A.某种投资工具是否能够一定盈利
  • B.某种投资工具是否迅速变现
  • C.某种投资工具是否适合客户的财务目标
  • D.某种投资工具是否可以长期持有

61. 借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性是指(    )。
  • A.利率风险
  • B.信用风险
  • C.汇率风险
  • D.商品价格风险

62. 下列选项中,不属于商业银行“三性”原则的是(    )。
  • A.自主性原则
  • B.安全性原则
  • C.流动性原则
  • D.效益性原则

63. 保险标的发生保险事故时,保险公司所赔付的最高金额称为(    )。
  • A.投保资金
  • B.保险费
  • C.赔偿金额
  • D.保险金额

64. 既要获得一定的当期收入,又要追求组合资产的长期增值的基金被称为(    )。
  • A.收入型基金
  • B.成长型基金
  • C.平衡型基金
  • D.稳健型基金

65. 第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过《中华人民共和国银行业监督管理法》,并于(  )起施行。
  • A.2004年2月1日
  • B.2006年3月1日
  • C.2008年5月1日
  • D.2009年7月1日

66. 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品,且聘请第三方投资顾问的,应提前(    )个工作日向监管部门事前报告。
  • A.2
  • B.5
  • C.7
  • D.10

67. 对客户而言,寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的(    )。
  • A.经济目标
  • B.理财目标
  • C.风险目标
  • D.关系目标

68. 在民事活动中,民事主体应该诚实、守信用,正当行使权利和义务体现了民事活动中(  )原则。
  • A.诚实信用
  • B.互帮互助
  • C.勤勉尽职
  • D.专业胜任

69. 对于流动性资产和流动性负债中的“流动性”期限标准是(  )。
  • A.6个月
  • B.3个月
  • C.12个月
  • D.9个月

70. (  )是反映企业特定会计期间经营成果的报表。
  • A.资产负债表
  • B.利润表
  • C.财务状况变动表
  • D.现金流量表

71. 在下列四个项目中,根据变异系数,最优项目为(  )。


  • A.项目D
  • B.项目B
  • C.项目C
  • D.项目A

72. 下列关于税收规划的说法.不正确的是(  )。
  • A.合法性原则是税收规划最基本的原则.是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在
  • B.目的性原则是税收规划最根本的原则.是由税法基本原则中的税收公平原则所决定的
  • C.规划性原则是税收规划最有特色的原则.这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的
  • D.为客户进行税收规划应该以税负轻重作为选择纳税的唯一标准

73. 根据《中华人民共和国证券法》的规定,下列不属于内幕信息的是(  )。
  • A.公司债务担保重大变更
  • B.公司的收购计划
  • C.公司增资计划
  • D.公司主要资产的报废价值达到该资产的30%

74. 在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的,则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的(  )或以上。
  • A.50%
  • B.40%
  • C.30%
  • D.60%

75. 商业票据的市场参与主体不包括(  )。
  • A.销售商
  • B.发行者
  • C.投资者
  • D.居民个人

76. 根据代理权产生的依据的不同对代理进行分类,其中不包含(  )。
  • A.合同代理
  • B.法定代理
  • C.指定代理
  • D.委托代理

77. 购买理财产品属于理财顾问业务流程中(  )步骤的内容。
  • A.实施计划
  • B.绩效评估
  • C.财务分析
  • D.财务规划

78. 如果名义利率是5%.通货膨胀率为7%,那么实际利率约为(  )。
  • A.2%
  • B.-2%
  • C.12%
  • D.5%

79. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是(    )。
  • A.资产负债表
  • B.损益表
  • C.现金流量表
  • D.成本明细表

80. 下列风险中,无法因投资组合中资产种数的增加而降低的是(    )。
  • A.市场风险
  • B.独特风险
  • C.特定公司风险
  • D.非系统风险

81. 商业银行内部监督部门应向(    )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
  • A.董事会和高级管理层
  • B.中国银监会
  • C.中国人民银行
  • D.中国银行业协会

82. 某投资者1月1日购买了1 000股中国石化股票,买入价格为6.50元/股,6月30日将股票全部卖出,价格为7.10元/股,期间每股分红0.20元。则投资者投资该股票的年回报率约为(    )。
  • A.12.31%
  • B.24.62%
  • C.26.13%
  • D.19.31%

83. (    )对消费者的消费行为提供了全新的解释,指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。
  • A.生命周期理论
  • B.资本资产定价模型
  • C.马柯维茨投资组合理论
  • D.套利定价理论

84. 债券发行者和债券投资者体现的关系是(    )。
  • A.资产所有权
  • B.资金使用权
  • C.财产支配权
  • D.债权债务

85. 世界上最大的外汇交易中心是(    )。
  • A.东京
  • B.纽约
  • C.伦敦
  • D.苏黎世

86. 下列关于保险合同中受益人的规定中,不正确的是(    )。
  • A.投保人指定受益人时须经被保险人同意
  • B.被保险人为无民事行为能力人的,可以由其监护人指定受益人
  • C.被保险人为限制民事行为能力人的,可以由其监护人指定受益人
  • D.投保人变更受益人时,无须经被保险人同意

87. 下列关于金融衍生产品的说法中,错误的是(    )。
  • A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具
  • B.金融衍生品具有可复制性
  • C.股票、期权、互换都属于金融衍生品
  • D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

88. 单个开放日基金净赎回超过基金总份额的(    )时,为巨额赎回。
  • A.3%
  • B.5%
  • C.8%
  • D.10%

89. 客户的下列信息中,属于定性信息的是(    )。
  • A.家庭关系
  • B.保单信息
  • C.雇员福利
  • D.养老金规划

90. 关于交易所上市基金(ETF)的特征,下列说法中,错误的是(    )。
  • A.ETF本质上是开放式基金
  • B.ETF在交易所挂牌,交易非常便利
  • C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
  • D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF

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