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2018年10月13日个人理财(初级)试题(第 1 套 - 多选)

2018-10-13 17:53| 发布者: 本站编辑| 查看数: 93| 评论数: 0

摘要:
■ 多选题

1. (多选)财富管理包括(  )。
  • A.资产配置
  • B.财富积累
  • C.财富保障
  • D.财富分配
  • E.财富规划
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■ 多选题

1. (多选)财富管理包括(  )。
  • A.资产配置
  • B.财富积累
  • C.财富保障
  • D.财富分配
  • E.财富规划

2. (多选)国内个人理财业务迅速发展的原因包括(  )。
  • A.居民财富积累
  • B.居民理财需求上升
  • C.居民理财技能欠缺
  • D.投资理财工具日趋丰富
  • E.金融机构转型的客观需要

3. (多选)我国银行理财师的职业道德准则包括(  )。
  • A.遵纪守法
  • B.保守秘密
  • C.正直守信
  • D.勤勉尽职
  • E.专业胜任

4. (多选)在下列情形中代理人须承担民事责任的有(  )。
  • A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
  • B.代理人超越代理权实施民事行为.但经过被代理人追认
  • C.代理人代理权终止后实施民事行为.但经过被代理人追认
  • D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
  • E.代理人没有代理权而实施民事行为.但经过被代理人追认

5. (多选)合伙协议对合伙人财产份额的转让的相关问题没有约定,下列各项中,有关普通合伙企业在存续期间合伙人将其在合伙企业中财产份额转让的说法.正确的有(  )。
  • A.向其中一方合伙人转让时。无需通知,也无需征得其他合伙人的同意
  • B.向其中一方合伙人转让时,无需征得其他合伙人的同意.但应通知其他合伙人
  • C.向合伙人以外的人转让时,应通知其他合伙人。但无需征得其他合伙人的同意
  • D.向合伙人以外的人转让时.应征得其他合伙人的一致同意
  • E.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额。同等条件下.其他合伙人有优先购买权

6. 基金代销机构在基金销售活动中,不正确的做法有(  )。
  • A.附送实物
  • B.抽奖销售
  • C.以低于成本价销售
  • D.挪用基金销售结算资金
  • E.附送基金份额

7. (多选)以下属于证监会监管职责的有(  )。
  • A.批准企业债券的上市
  • B.依法监管保险公司的偿付能力和市场行为
  • C.管理信贷征信业
  • D.统一管理证券期货交易市场
  • E.对银行业金融机构实行并表监督管理

8. (多选)下列属于资本市场特点的有(  )。
  • A.期限长
  • B.流动性较差
  • C.风险大
  • D.收益较大
  • E.变现性强

9. (多选)房地产的投资方式主要有(  )。
  • A.房地产购买
  • B.房地产售后回购
  • C.房地产租赁
  • D.房地产信托
  • E.房地产抵押

10. (多选)债券型理财产品是以(  )为主要投资对象的银行理财产品。
  • A.国债
  • B.金融债
  • C.中央银行票据
  • D.期权
  • E.股票

11. (多选)在银行代理的信托理财产品中,产品面,临的风险主要有(  )。
  • A.投资项目风险
  • B.项目主体风险
  • C.信托公司风险
  • D.银行信用风险
  • E.流动性风险

12. (多选)下列属于有限合伙制私募股权基金内部治理所要达到的目的有(  ).
  • A.解决基金运作过程中信息不对称和风险不对称两大问题
  • B.防止经营者所有者利益的背离
  • C.保障专业投资人才经营能力的充分发挥.并在不同利益之间寻找最佳平衡点
  • D.提高基金运作和决策的效率
  • E.保证基金管理者利益的最大化

13. 商业银行销售理财产品,应当遵循(  )原则。
  • A.诚实守信
  • B.勤勉尽责
  • C.如实告知
  • D.公平
  • E.公开

14. 根据理财规划的需要,一般把客户信息分为(  )。
  • A.基本信息
  • B.财务信息
  • C.个人兴趣及人生规划和目标
  • D.非财务信息
  • E.定量信息

15. (多选)下列关于家庭生命周期阶段特征的说法,错误的是(  )。
  • A.形成期主要指的是从结婚到子女婴儿期
  • B.成长期的收支状况为收入以薪水为主.支出随子女诞生后而增加
  • C.成熟期为储蓄增长的最佳时期
  • D.衰老期的投资主要以高风险类金融资产为主
  • E.成长期收入增加而支出较为稳定

16. (多选)了解客户、收集信息的渠道和方法有(  )几方面。
  • A.开户资料
  • B.调查问卷
  • C.面谈沟通
  • D.电话沟通
  • E.心理咨询

17. (多选)李小姐在某项目上的初始投资为20万元。在5年当中,第1年年末追加投资2万元,第2年盈利3万元,第3年盈利8万元,第4年亏损1万元.第5年盈利6万余.并在第5年年末出售该项目.获得24万元。如果必要收益率为10%,请问李小姐投资该项目内部收益率和净现值,以及是否值得投资?(  )
  • A.IRR=15.17%
  • B.该项目可以投资
  • C.该项目不可以投资
  • D.NPV=4.18万元
  • E.IRR=16.77%

18. (多选)下列属于客户定性信息的有(  )。
  • A.客户联系方式
  • B.客户职位
  • C.客户各类支出额度
  • D.客户投资经验
  • E.客户人生观

19. (多选)理财目标确定必须遵循SMART原则,即(  )。
  • A.理财目标要具体明确
  • B.理财目标必须是可以量化和检验的
  • C.理财目标必须具备合理性和可行性
  • D.实事求是
  • E.理财目标要有时限和先后顺序

20. (多选)家庭风险管理规划主要是指(  )计划。
  • A.财产保险
  • B.人身保险
  • C.重大疾病
  • D.健康保险
  • E.伤残保险

21. (多选)定期评估的频率取决于(  )因素。
  • A.客户投资金额和占比
  • B.客户的投资风格
  • C.理财师的专业能力
  • D.客户个人财务状况变化幅度
  • E.理财师的个性化要求

22. 法律的(  )决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据。也是理财师需要具备的基本素质.
  • A.规范性
  • B.自愿性
  • C.强制性
  • D.深层逻辑性
  • E.主观性

23. 损失补偿原则的限制条件是(  )。
  • A.以实际损失为限
  • B.以保险金额为限
  • C.以保险利益为限
  • D.以投保时的保险价值为限
  • E.以预估损失为限

24. 下列关于私人银行业务的说法。正确的有(  )。
  • A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务
  • B.不仅为客户提供投资理财产品,还包括替客户进行个人理财等,但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
  • C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问.达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标
  • D.准入门槛高
  • E.重视客户关系

25. 宣传推介材料包括(  )。
  • A.信函
  • B.户外广告
  • C.公开出版资料
  • D.互联网资料
  • E.电视

26. 目前,银行代理的保险险种中,占据主流的是(  )。
  • A.房贷险
  • B.家庭财产险
  • C.分红险
  • D.万能险
  • E.投连险

27. 商业银行不得销售下列(  )的理财产品。
  • A.无市场分析预测
  • B.无风险管控预案
  • C.无风险评级
  • D.不能独立测算
  • E.风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品

28. 为了满足风险厌恶型投资者的偏好,有些私募股权基金在亏损分担上,约定由(  )作为次级合伙人,并以其对合伙企业认缴的出资先承担亏损。
  • A.普通合伙人
  • B.有限合伙人
  • C.具有关联关系的有限合伙人
  • D.保险机构
  • E.担保机构

29. 外汇需要具备(  )特点。
  • A.可支付性
  • B.可获得性
  • C.有偿性
  • D.增值性
  • E.可换性

30. 分红险的收益来源于(  )所产生的可分配盈余。
  • A.死差益
  • B.费差益
  • C.利差益
  • D.理赔差益
  • E.险差益

31. 退休养老收入一般分为(  )三大来源。
  • A.企业年金收入
  • B.个人储蓄
  • C.社会养老保险
  • D.商业养老保险
  • E.投资

32. 财产保险包括(  )。
  • A.物质财产保险
  • B.责任保险
  • C.健康保险
  • D.信用保险
  • E.年金保险

33. 客户的其他理财特征包括(    )。
  • A.投资渠道偏好
  • B.知识结构
  • C.生活方式
  • D.个人性格
  • E.个人收入与支出

34. 下列关于黄金市场在投资中运用的说法中,正确的有(    )。
  • A.黄金随时可以变成钞票
  • B.黄金价值稳定,流动性高
  • C.黄金是对付通货膨胀的有效手段
  • D.黄金期货的风险较小,适合普通投资者投资
  • E.普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金

35. 理财业务的其他管理包括(    )。
  • A.组织机构
  • B.绩效管理
  • C.渠道管理
  • D.产品开发策略
  • E.客户关系管理

36. 新理财产品的开发应当编制产品开发报告,其内容包括(    )。
  • A.新产品的定义、性质与特征
  • B.目标客户及销售方式
  • C.主要风险及其测算和控制方法
  • D.风险限额,风险控制部门对相关风险的管理权力与责任
  • E.会计核算与财务管理方法

37. 银行个人理财业务从业人员在从事理财产品的销售活动时,应遵循的原则有(    )。
  • A.勤勉尽职原则
  • B.诚实守信原则
  • C.公平对待客户原则
  • D.专业胜任原则
  • E.遵守法规原则

38. 按照交易标的物的不同,金融市场分为(    )。
  • A.货币市场
  • B.资本市场
  • C.金融衍生品市场
  • D.外汇市场
  • E.保险市场

39. 从业人员在为客户办理理财产品认购手续前,应注意的事项有(    )。
  • A.有效识别客户身份
  • B.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
  • C.提醒客户阅读销售文件,特别是风险揭示书和权益须知
  • D.确认客户抄录了风险确认语句
  • E.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

40. 金融衍生品的特性有(    )。
  • A.可复制性
  • B.流动性
  • C.安全性
  • D.杠杆特征
  • E.收益性

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