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2018年11月29日个人贷款(初级)试题(第 1 套 - 多选)

2018-11-29 18:01| 发布者: 本站编辑| 查看数: 37| 评论数: 0

摘要:
■ 多选题

1. (多选)个人住房贷款包括(  )。
  • A.自营性个人住房贷款
  • B.公积金个人住房贷款
  • C.集资住房贷款
  • D.个

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■ 多选题

1. (多选)个人住房贷款包括(  )。
  • A.自营性个人住房贷款
  • B.公积金个人住房贷款
  • C.集资住房贷款
  • D.个人住房组合贷款
  • E.个人住房装修贷款

2. (多选)下列关于个人贷款的利率说法正确的有(  )。
  • A.按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行
  • B.贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率,遇法定利率调整分段计息
  • C.贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率,遇法定利率调整执行原合同利率
  • D.贷款期限在1年以上的,可在合同期间按月、按季、按年调整,也可采用固定利率的确定方式
  • E.按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行.不上浮

3. (多选)银行内部资源分析的内容包括(  )。
  • A.人力资源
  • B.资讯资源
  • C.银行对金融业务的处理能力
  • D.经营绩效
  • E.研究开发

4. (多选)以下属于银行市场微观环境的有(  )。
  • A.经济与技术环境
  • B.银行同业竞争对手的实力与策略
  • C.社会与文化环境
  • D.信贷资金的供求状况
  • E.客户的信贷需求和信贷动机

5. (多选)市场营销中的4Ps指(  )。
  • A.产品
  • B.价格
  • C.促销
  • D.渠道
  • E.市场影响力

6. (多选)属于商业银行为了达到营销目的而采取的营销策略有(  )。
  • A.低成本策略
  • B.产品差异策略
  • C.专业化策略
  • D.大众营销策略
  • E.情感营销策略

7. (多选)属于下列(  )情况下,借款人可以采取自主支付方式。
  • A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额为20万元人民币的
  • B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
  • C.贷款资金用于生产经营且金额为60万元人民币的
  • D.法律法规规定的可以采取自主支付的其他情形
  • E.贷款资金用于生产经营且金额为20万元人民币的

8. (多选)个人贷款申请应具备的条件为(  )。
  • A.贷款用途明确合法
  • B.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
  • C.贷款申请数额、期限和币种合理
  • D.借款人信用状况良好.无重大不良信用记录
  • E.贷款人要求的其他条件

9. (多选)有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素,包括(  )。
  • A.个人因素
  • B.资金用途因素
  • C.还款来源因素
  • D.债权保障因素
  • E.前景因素

10. (多选)属于个人住房贷款的特征的有(  )。
  • A.贷款金额小、期限短
  • B.贷款金额大、期限长
  • C.以抵押为前提建立的借贷关系
  • D.风险具有系统性特点
  • E.风险因素不同.风险具有非系统性特点

11. (多选)对开发商和项目以及合作机构检查的要点包括(  )。
  • A.开发商的经营状况及账务状况
  • B.项目销售情况及资金回笼情况
  • C.开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况
  • D.合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等
  • E.履行担保责任的情况

12. (多选)按照五级分类方式,不良个人住房贷款包括(  )。
  • A.正常贷款
  • B.关注贷款
  • C.次级贷款
  • D.可疑贷款
  • E.损失贷款

13. (多选)在个人住房抵押贷款中,法律和政策风险的风险点主要集中在(  )方面。
  • A.道德风险
  • B.担保风险
  • C.合同有效性风险
  • D.借款人主体资格
  • E.诉讼时效风险

14. (多选)商业银行与房地产评估机构、担保公司合作,这些机构需满足的条件有(  )。
  • A.成立5年以上
  • B.银行开立基本结算账户或一般结算账户
  • C.近期无重大经济纠纷
  • D.各项财务指标符合银行要求
  • E.资质高、信誉好、管理规范

15. (多选)在个人住房贷款中,贷款审批环节主要业务风险控制点不包括(  )。
  • A.不按权限审批贷款
  • B.审批人员对应审查的内容审查不严
  • C.借款申请人的担保措施不足额
  • D.未按独立公正原则审批
  • E.借款申请人第一还款来源不稳定

16. (多选)个人贷款的操作风险包括(  )。
  • A.贷款签约和发放中的风险
  • B.贷后管理中的风险
  • C.贷款审查和审批中的风险
  • D.借款人还款能力发生变化的风险
  • E.贷款受理和调查中的风险

17. (多选)承办银行按照公积金管理中心《委托放款通知书》审核预签合同或制作借款合同,在合同上盖章、签字(章)的有(  )。
  • A.住房置业公司
  • B.落实借款人
  • C.承办银行
  • D.其他担保机构
  • E.公积管理中心

18. (多选)公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别包括(  )。
  • A.贷款对象不同
  • B.资金来源不同
  • C.审批主体不同
  • D.贷款利率不同
  • E.承担风险的主体不同

19. (多选)合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性,主要包括(  )。
  • A.文本书写是否规范
  • B.合同条款填写是否齐全、准确
  • C.文字表达是否清晰
  • D.主从合同及附件是否齐全
  • E.内容是否与审批意见一致

20. (多选)个人汽车贷款人受理借款人贷款申请后,应履行尽职调查职责,调查借款申请人的(  )。
  • A.还款能力
  • B.还款意愿
  • C.购车行为的真实性
  • D.贷款担保等情况
  • E.申请材料真实性

21. (多选)商业助学贷款贷前调查完成后,银行经办人应对(  )提出意见或建议。
  • A.是否同意贷款
  • B.贷款额度
  • C.贷款期限
  • D.贷款利率
  • E.还款方式

22. 商业助学贷款发放后,应建立信贷台账,其中记录的贷款信息包括(  )。
  • A.借款人基本信息
  • B.账号
  • C.贷款余额
  • D.还款方式
  • E.担保方式

23. 在个人教育贷款的业务流程中,可能产生操作风险的有(  )。
  • A.借款人身份弄虚作假
  • B.第三方保证人不具备保证资格和保证能力
  • C.审批人对应审查的内容审查不严.导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
  • D.合同制作不合格
  • E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料,造成合同损毁

24. (多选)关于个人医疗贷款的说法,正确的有(  )。
  • A.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理
  • B.个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民自身伤病就医时的资金短缺问题的贷款
  • C.个人医疗贷款的期限最短为半年,最长可达5年
  • D.个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率执行
  • E.个人医疗贷款的额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质)押率确定

25. (多选)关于商用房贷款的签约流程,说法正确的有(  )。
  • A.签约流程主要包括填写合同、审核合同和签订合同三部分
  • B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草。禁止涂改
  • C.合同填写完毕后.填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核
  • D.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通.并建立复核记录.交由合同填写人员签字确认
  • E.合同填写并复核无误后,贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同

26. (多选)商用房贷款合作机构风险的防控措施中,加强对合作项目的审查,主要包括(  )。
  • A.项目开发及销售的合法性
  • B.资金到位情况
  • C.工程进度情况
  • D.市场定位
  • E.销售前景预测

27. (多选)对个人贷款的利率的描述正确的有(  )。
  • A.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的2倍
  • B.贷款期限在1年以内(含1年)的,实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息
  • C.贷款期限在1年以上的,合同期内遇法定利率调整时,可由借贷双方按商业原则确定
  • D.银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定
  • E.具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定

28. (多选)商用房贷款发放前应落实的放款条件有(  )。
  • A.确保借款人首付款已部分支付或到位
  • B.借款人所购商用房为新建房的.要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件
  • C.需要办理保险、公证等手续的,有关手续已经办理完毕
  • D.对采取抵(质)押的贷款,要落实贷款抵(质)押手续
  • E.对自然人作为保证人的.应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

29. (多选)为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险,应采取的措施有(  )。
  • A.要求借款人恢复抵押物价值
  • B.更换为其他足值抵押物
  • C.按合同约定或依法提前收回贷款
  • D.要求借款人保证抵押物价值不变
  • E.重新评估抵押物价值.择机及时处置抵押物

30. (多选)对于不良贷款的表述,正确的有(  )。
  • A.关于不良商用房贷款的管理,银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定.认定之后要适时对不良贷款进行分析
  • B.未按期还款的借款人,应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息
  • C.对认定为呆账贷款的商用房贷款.按规定程序批准后核销
  • D.对银行保留追索权的贷款.银行应实行“账销案存”
  • E.对确需重组的借款人.银行可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下。重新进行贷款风险评价,科学合理地与借款人协商进行贷款重组

31. (多选)有关个人抵押授信贷款的贷前调查说法正确的有(  )。
  • A.贷前调查可以采取与借款人与借款人面谈、电话访谈、实地考察等多种方式进行
  • B.贷前调查是对借款人提供的申请材料真实性、完整性、合法性和有效性进进行评估和调查
  • C.贷前调查还要评估和调查借款人信用情况、还款能力、抵押房产价值及原有住房抵押贷款的履约情况
  • D.贷前调查人可以不与借款申请人面谈
  • E.贷前调查完成后,贷前调查人应撰写贷前调查报告,提出是否同意贷款的明确意见

32. (多选)关于个人抵押授信贷款的期限表述正确的有(  )。
  • A.抵押授信贷款有效期限最长为40年
  • B.以新购住房做抵押授信贷款的,有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日
  • C.以新购住房做抵押授信贷款的,有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的当日
  • D.抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日
  • E.将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的,有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日

33. (多选)质物检查的内容主要包括(  )。
  • A.质物冻结的有效性检查
  • B.质物的所有权归属
  • C.质物的质量好坏
  • D.质物的保管是否存在漏洞
  • E.质物真实性的把握

34. 个人信用贷款的申请材料清单包括(  )。
  • A.借款人本人及家庭成员的收入证明
  • B.借款人个人职业证明
  • C.个人征信记录证明
  • D.借款人居住地址证明
  • E.银行要求提供的其他证明文件和材料

35. (多选)个人征信系统的经济功能主要体现在(  )。
  • A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险.维护金融稳定
  • B.扩大信贷范围.促进经济增长
  • C.改善经济增长结构.促进经济可持续发展
  • D.推动社会信用体系建设
  • E.提高社会诚信水平

36. 个人征信查询管理主要包括(  )。
  • A.授权查询
  • B.查询记录
  • C.限定用途
  • D.密码管理
  • E.档案管理

37. 商用房借款合同的变更与解除情况包括(    )。
  • A.借款合同依法需要变更或解除的,必须经借贷双方协商同意,协商未达成之前借款合同继续有效
  • B.需办理抵(质)押登记的,还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续
  • C.保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况
  • D.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪
  • E.借款人丧失民事行为能力

38. 商业银行与外部机构合作是当前和今后一段时间内个人住房贷款业务开展的主要方式。对合作机构分析的要点有(    )。
  • A.分析合作机构领导层素质
  • B.分析合作机构的业界声誉
  • C.分析合作机构的历史信用记录
  • D.分析合作机构的管理规范程度
  • E.分析企业的经营成果

39. 与国家助学贷款相比,商业性助学贷款的特点有(    )。
  • A.财政贴息
  • B.财政不贴息
  • C.人民银行批准的商业银行才可开办
  • D.采取信用发放的原则
  • E.各商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构均可开办

40. 下列关于国家助学贷款偿还的说法中,正确的有(    )。
  • A.借款学生毕业离校前,学校应组织借款学生与经办银行办理还贷确认手续,制订还贷计划,签订还贷协议
  • B.借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起,下月1日(含1日)开始归还贷款利息
  • C.借款学生可以选择在毕业后的12个月内的任何一个月开始偿还贷款利息,但原则上不得延长贷款期限
  • D.经办银行及所属银行应派人主动上门服务,为借款学生讲解还款有关事宜,并解答学校及借款学生的咨询
  • E.经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”,并寄回原经办银行

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