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2018年11月29日银行业法律法规与综合能力试题(第 1 套 - 多选)

2018-11-29 18:02| 发布者: 本站编辑| 查看数: 48| 评论数: 0

摘要:
■ 多选题

1. (多选)完全竞争市场具有的特征有(  )。
  • A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者.而非决定者
  • B.生

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■ 多选题

1. (多选)完全竞争市场具有的特征有(  )。
  • A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者.而非决定者
  • B.生产者是市场价格的决定者.而非接受者
  • C.买卖双方对市场信息都有充分的了解
  • D.企业生产的产品是同质的.即不存在产品差别
  • E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场

2. (多选)经济全球化的主要表现有(  )。
  • A.生产活动全球化
  • B.生产要素在全球范围内配置
  • C.各国金融日益融合在一起
  • D.跨国公司的作用进一步加强
  • E.投资活动遍及全球

3. (多选)影响货币需求的因素主要有(  )。
  • A.收入水平
  • B.利率水平
  • C.信用制度发达程度
  • D.汇率
  • E.公众的预期和偏好

4. (多选)货币需求指的是社会各阶层对(  )的货币需求。
  • A.价值尺度
  • B.流通手段
  • C.贮藏手段
  • D.支付手段
  • E.国际货币

5. (多选)债券市场具有的功能有(  )。
  • A.融资功能
  • B.资源优化配置功能
  • C.投资功能
  • D.宏观调控功能
  • E.防范金融风险功能

6. (多选)资本市场的主要特点有(  )。
  • A.风险大
  • B.收益高
  • C.期限长
  • D.流动性差
  • E.交易频繁

7. (多选)商业银行的职能主要有(  )。
  • A.充当信用中介
  • B.充当支付中介
  • C.信用创造功能
  • D.金融服务职能
  • E.补充性职能

8. (多选)关于个人存款业务,下列说法中不正确的有(  )。
  • A.零存整取是定期存款的典型代表
  • B.所有存款种类.均按复利计算利息
  • C.存款人必须使用实名
  • D.定期存款不能提前支取
  • E.个人存款又叫储蓄存款

9. (多选)商业银行发行金融债券应具备(  )条件。
  • A.具有良好的公司治理机制
  • B.资本充足率不低于8%
  • C.最近3年连续盈利、没有重大违法、违规行为
  • D.贷款损失准备计提充足
  • E.风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件

10. (多选)下列属于不良贷款的有(  )。
  • A.正常类贷款
  • B.关注类贷款
  • C.次级类贷款
  • D.可疑类贷款
  • E.损失类贷款

11. (多选)以下属于贷后管理原则的主要内容的有(  )。
  • A.监督贷款资金按用途使用
  • B.对借款人账户进行监控
  • C.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性
  • D.将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象
  • E.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的约束性

12. (多选)银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告.调查并客观反映委托人所要求的被调查对象的资信状况,包括(  )。
  • A.个人调查
  • B.资产调查
  • C.单位调查
  • D.市场调查
  • E.信用调查

13. (多选)目前国内商业银行资产托管业务的品种有(  )。
  • A.证券投资基金托管
  • B.保险资产托管
  • C.社保基金托管
  • D.企业年金基金托管
  • E.商业银行人民币理财产品托管

14. (多选)关于传统信贷业务与理财业务的比较,下列说法正确的有(  )。
  • A.二者的资金来源不同.传统信贷业务的资金来源为银行存款,理财业务的资金来源为投资者资金
  • B.传统信贷业务具有定型化的特点.理财业务具有定制化的特点
  • C.二者承担的主要风险相同.均为信用风险
  • D.传统信贷业务的资金成本较高.理财业务的资金成本较低
  • E.理财业务理论上不承担刚性兑付本息的义务

15. 资产证券化是一种(  )融资方式,是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式,同时又是一种流动性风险的管理手段。
  • A.成本费用导向型
  • B.低成本
  • C.高收益
  • D.结构性
  • E.比例性

16. (多选)互联网金融对商业银行的改变主要体现在(  )方面。
  • A.提升客户体验
  • B.改变获客路径
  • C.降低营运成本
  • D.创造市场机会
  • E.增加营业利润

17. (多选)现代管理学研究表明,业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下(  )特征。
  • A.以客户为中心
  • B.以业务线垂直运作和管理为主
  • C.前中后台相互分离、相互制约.以流程落实内控
  • D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式
  • E.业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化

18. (多选)从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为(  )。
  • A.统一法人制组织架构
  • B.多法人制组织架构
  • C.区域管理为主的总分行型组织架构
  • D.事业部制组织架构
  • E.矩阵型组织架构

19. (多选)有利于合规风险管理的基本制度主要包括(  )。
  • A.建设强有力的合规文化
  • B.建立有效的合规风险管理体系
  • C.合规绩效考核制度
  • D.合规问责制度
  • E.诚信举报制度

20. (多选)关于缺口管理说法正确的是(  )。
  • A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法
  • B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期改变资产和负债的缺口
  • C.当预期利率上升增加缺口
  • D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额
  • E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候.不需要进行缺口管理

21. (多选)下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系,说法错误的有(  )。
  • A.在资本功能方面。经济资本与监管资本具有交叉,可以用于吸收损失
  • B.账面资本反映的是所有者权益。而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念
  • C.银行要稳健、审慎经营.持有的账面资本还应大于监管资本
  • D.账面资本经过一定的调整.可以得到符合监管要求的合格资本,合格资本的数额应大于最低监管资本要求
  • E.相对于监管资本.经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求.对银行风险变动具有更高的敏感性

22. (多选)《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱有(  )。
  • A.内部控制
  • B.最低资本要求
  • C.合规管理
  • D.监督检查
  • E.市场纪律

23. (多选)融资管理主要包括(  )方面的内容。
  • A.分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源
  • B.加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理,适当设置集中度限额
  • C.对流动性风险限额遵守情况进行监控.超限额情况应当及时报告
  • D.加强融资渠道管理,积极维护与主要融资交易对手的关系.保持在市场上的适当活跃程度
  • E.密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况.评估市场流动性对商业银行融资能力的影响

24. (多选)下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法,正确的有(  )。
  • A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成
  • B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职.并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价
  • C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石
  • D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”
  • E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”

25. (多选)中国人民银行对(  )有权进行检查监督。
  • A.执行有关黄金管理规定的行为
  • B.执行有关反洗钱规定的行为
  • C.执行有关外汇管理规定的行为
  • D.执行有关人民币管理规定的行为
  • E.执行有关清算管理规定的行为

26. (多选)中国人民银行不得从事的业务和工作有(  )。
  • A.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券
  • B.对银行业金融机构的账户透支
  • C.不得对政府财政透支,不得直接认购、包销国债和其他政府债券
  • D.不得向地方政府、各级政府部门提供贷款.不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款.但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外
  • E.不得向任何单位和个人提供担保

27. (多选)下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中,说法正确的是(  )。
  • A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算
  • B.从权利被侵害之日起超过二十年的,人民法院不予保护,诉讼时效不能再延长
  • C.在诉讼时效期间的最后六个月内。因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的,诉讼时效中止
  • D.从中止时效的原因消除之日起.诉讼时效期间继续计算
  • E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起,诉讼时效期间重新计算

28. (多选)(  )共同形成了我国较为完善的担保法律制度。
  • A.《担保法》
  • B.《民法通则》
  • C.《物权法》
  • D.《担保法》的司法解释
  • E.《公司法》

29. 违约责任的承担形式包括(  )。
  • A.支付违约金
  • B.赔偿损失
  • C.继续履行
  • D.定金
  • E.采取补救措施

30. (多选)应收账款出质时,应收账款主要包括(  )权利。
  • A.因票据或其他有价证券产生的付款请求权
  • B.销售产生的债权
  • C.提供服务产生的债权
  • D.出租产生的债权
  • E.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

31. (多选)物权的基本原则有(  )。
  • A.时效期短
  • B.平等保护原则
  • C.物权法定原则
  • D.一物一权原则
  • E.公示公信原则

32. (多选)股份有限公司申请股票上市,应当符合的条件有(  )。
  • A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行
  • B.公司股本总额不少于人民币五千万元
  • C.公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上:公司股本总额超过人民币四亿元的.公开发行股份的比例为百分之十以上
  • D.公司最近三年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载
  • E.证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件.并报国务院证券监督管理机构批准

33. (多选)根据《票据法》的规定,下列说法错误的有(  )。
  • A.票据权利包括付款请求权和追索权
  • B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利.是第二顺序请求权
  • C.从票据取得的主观状态看.分为善意取得和恶意取得
  • D.以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的,或者明知有前列情形。出于恶意取得票据的,或者有重大过失取得票据的。不得享有优于其前手的票据权利
  • E.以无偿或者不以相当对价,取得票据的,不得享有票据权利

34. (多选)自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日,债务人的有关人员承担的义务包括(  )。
  • A.妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料
  • B.根据人民法院、管理人的要求进行工作。并如实回答询问
  • C.列席债权人会议并如实回答债权人的询问
  • D.未经人民法院许可.不得离开住所地
  • E.不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员

35. (多选)票据丧失的补救措施包括(  )。
  • A.默认失效
  • B.挂失止付
  • C.仿真制造
  • D.提起诉讼
  • E.公示催告

36. (多选)信托法律关系的客体,即信托财产,是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财产的性质有(  )。
  • A.设立信托后,委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时.委托人是唯一受益人的,信托终止,信托财产作为其遗产或者清算财产
  • B.委托人不是唯一受益人的,信托存续,信托财产不作为其遗产或者清算财产;但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时.其信托受益权作为其遗产或者清算财产
  • C.信托财产与受托人固有财产相区别.不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分
  • D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止.信托财产不属于其遗产或者清算财产
  • E.受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产,也归入信托财产

37. (多选)金融犯罪的特殊主体包括(  )。
  • A.自然人
  • B.单位
  • C.银行
  • D.银行工作人员
  • E.其他金融机构

38. (多选)根据《刑法》的规定,以下属于金融诈骗的违法行为有(  )。
  • A.编造引进资金的理由从银行贷款
  • B.上市公司董事长变更.没有进行披露
  • C.自制信用卡从银行提款机提款
  • D.提供虚假的财务报表.以获取银行贷款
  • E.变造信用证附随的文件

39. (多选)行政复议当事人主要有(  )。
  • A.申请人
  • B.被申请人
  • C.第三人
  • D.代理人
  • E.申诉人

40. (多选)非现场风险分析的主要内容有(  )。
  • A.资产质量分析
  • B.资本充足性分析
  • C.流动性分析
  • D.市场风险的分析
  • E.盈亏分析

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