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2018年11月29日个人理财(初级)试题(第 1 套 - 单选)

2018-11-29 18:02| 发布者: 本站编辑| 查看数: 67| 评论数: 0

摘要:
■ 单选题

1. (单选)商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式,进行投资

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■ 单选题

1. (单选)商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式,进行投资与资产管理的业务活动是(  )。
  • A.投资顾问服务
  • B.财务顾问服务
  • C.综合理财服务
  • D.理财顾问服务

2. (单选)国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于(  )。
  • A.20世纪70年代末
  • B.20世纪80年代末
  • C.20世纪90年代末
  • D.21世纪初

3. (单选)2015年5月,小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时.称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产,希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足,未经张先生同意,即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为(  )。
  • A.符合理财师职业道德准则
  • B.违反了客观公正和保守秘密原则
  • C.违反了专业胜任和客观公正原则
  • D.违反了保守秘密和正直守信原则

4. (单选)代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动,则由(  )承担责任。
  • A.代理人
  • B.被代理人
  • C.代理人和被代理人连带
  • D.代理人或被代理人

5. (单选)根据我国《民法通则》的规定,代理中不包含的代理形式是(  )。
  • A.委托代理
  • B.法定代理
  • C.指定代理
  • D.意见代理

6. (单选)根据《物权法》的规定,动产物权设立和转让前,权利人已经依法占有该动产的,物权自(  )时发生效力。
  • A.法律行为生效
  • B.交付
  • C.约定生效
  • D.双方共同签署

7. (单选)独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于(  )人。
  • A.10
  • B.20
  • C.30
  • D.40

8. (单选)理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实,以下哪种情况是违规的?(  )
  • A.在宣传销售文本中明确提示,产品过往业绩不代表其未来表现。不构成新发理财产品业绩表现的保证
  • B.登载单位或者个人的推荐性文字
  • C.在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明
  • D.在提供客观证据的情况下.使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述

9. (单选)金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列属于交易中介的是(  )。
  • A.会计师事务所
  • B.投资顾问咨询公司
  • C.律师事务所
  • D.有价证券承销人

10. 下列关于金融市场的描述,错误的是(  )。
  • A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场
  • B.金融资产发行后在投资者之间进行买卖的市场是流通市场
  • C.二级市场是流通市场
  • D.商业银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构

11. (单选)下列属于货币市场的是(  )。
  • A.中长期债券市场
  • B.全国银行间同业拆借市场
  • C.中国大陆A股市场
  • D.银行中长期信贷市场

12. (单选)下列关于收藏品价格影响因素,说法错误的是(  )。
  • A.生产或开采能力越强,价格越低
  • B.储量少的收藏品价格高
  • C.生长周期越长,价格越低
  • D.受到追捧的收藏品价格高

13. (单选)(  )是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
  • A.保险价值
  • B.保险金额
  • C.实际价值
  • D.市场价值

14. (单选)以下关于黄金的说法,错误的是(  )。
  • A.黄金稀有而且珍贵,具有储藏、保值、获利等金属属性
  • B.1盎司=31.1035克.国际最常用的标准重量是400盎司
  • C.黄金不易变现.这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现
  • D.上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格:>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%

15. (单选)关于黄金价格的影响因素,以下说法正确的是(  )。
  • A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨.黄金的名义价格保持相对稳定
  • B.在面对通货膨胀压力的情况下.黄金投资具有保值、增值的作用
  • C.实际利率较高时.黄金价格上升
  • D.美元汇率相对与其他货币贬值.黄金价格下降

16. (单选)股票市场在市场经济中发挥着经济状况(  )的作用。
  • A.“晴雨表”
  • B.“蓄水池”
  • C.“体温计”
  • D.“灵敏计”

17. (单选)结构性理财产品的主要类型不包括(  )。
  • A.外汇挂钩类
  • B.现金挂钩类
  • C.股票挂钩类
  • D.商品挂钩类

18. (单选)基金通过汇集众多中小投资者的小额资金,形成较大的资金实力.将资产分别配置到股票、债券等多种资产上,通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的f  )特点.
  • A.集合理财、专业管理
  • B.组合投资、分散投资
  • C.严格监管、信息透明
  • D.利益共享、风险共担

19. (单选)根据《保险法》的规定,银行下辖各级经营机构开办保险代理业务.必须取得(  )。
  • A.保险监督管理机构颁发的保险业务许可证
  • B.保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证
  • C.保监会颁发的险业务经营许可证
  • D.保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证

20. (单选)下列不受银监会监管的是(  )。
  • A.商业银行
  • B.信托公司
  • C.基金子公司
  • D.金融租赁公司

21. (单选)以客户为中心的经营、服务第一步,也是最关键的一步就是(  )。
  • A.研发优质产品
  • B.做好市场细分
  • C.了解客户和客户需求
  • D.改善营业厅环境

22. (单选)马斯洛需求理论认为,人的最高需求是(  )。
  • A.生理需求
  • B.安全需求
  • C.自我实现的需求
  • D.爱和归属感的需求

23. 以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是(  )。
  • A.从子女幼儿期到子女经济独立
  • B.从子女经济独立到夫妻双方退休
  • C.从结婚到子女婴儿期
  • D.从夫妻双方退休到一方过世

24. (单选)(  )是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。
  • A.良好的理财产品
  • B.取得客户信赖
  • C.调查问卷设计的科学性
  • D.电话沟通

25. (单选)假定某人将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为12%,若每季度末收到现金回报一次,投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为(  )元。
  • A.14 400
  • B.12 668
  • C.11 255
  • D.14 241

26. (单选)某增长型永续年金明年将分红1.3元,并将以5%的速度增长下去.年贴现率为10%,该预期股利的现值为(  )元。
  • A.17
  • B.26
  • C.18
  • D.25

27. (单选)某投资者拟准备投资于一个投资额为20 000元的A项目,项目期限4年.期望投资报酬率为10%,每年能获取现金流量7 000元。则该项目净现值为(  )元。
  • A.2 403
  • B.2 189
  • C.2 651
  • D.2 500

28. (单选)张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学,大学每年的各种费用大概在15 765元左右。假定不考虑通货膨胀,投资报酬率为8%,大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用,并考虑4年间的投资所得,张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为(  )元。
  • A.64 013
  • B.60 000
  • C.63 060
  • D.56 393

29. (单选)客户关系的基础是(  )。
  • A.诚信
  • B.信任
  • C.信用
  • D.保守秘密

30. (单选)(  )靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。
  • A.定量信息
  • B.定性信息
  • C.财务信息
  • D.非财务信息

31. (单选)客户现在的以及未来的(  )是其理财目标得以实现的最重要的基础。
  • A.理财规划
  • B.投资收入
  • C.财务资源
  • D.工资薪金

32. (单选)(  )规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。
  • A.财产分配规划
  • B.遗产规划
  • C.财产传承规划
  • D.财产处置规划

33. (单选)(  )要求应以充分了解客户真实需求为基础,选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务.
  • A.了解原则
  • B.诚信原则
  • C.连续性原则
  • D.适当性原则

34. (单选)下列对定期评估的说法,错误的是(  )。
  • A.客户的投资金额越大或占比越高,就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估
  • B.家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数
  • C.风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估
  • D.评估频率越高对客户理财方案执行越有利.从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象

35. 下列关于债券型理财产品的风险的说法。不正确的是(  )。
  • A.如果在理财期内.市场利率上升.该产品的收益率随市场利率上升而提高
  • B.投资者没有提前终止权
  • C.自然灾害、战争等不可抗力因素的出现,将严重影响金融市场的正常运行,从而导致理财资产收益降低或损失
  • D.一般投资于银行间债券市场、国债市场和企业债市场

36. 以下特征属于封闭式基金的是(  )。
  • A.通过基金管理公司进行交易
  • B.可以随时提出购买或赎回申请
  • C.分红方式有现金分红和再投资分红
  • D.一般不能再增加发行

37. 理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要(  )。
  • A.遵纪守法
  • B.诚实守信
  • C.客观公正
  • D.专业能力

38. LIBOR指的是(  )。
  • A.美国联邦基金利率
  • B.伦敦银行同业拆借利率
  • C.香港银行同业拆借利率
  • D.上海银行间同业拆放利率

39. 交易双方在场外市场上通过协商,按商定条件,在约定的时间内,相互交换等值现金流的合约是(  )。
  • A.远期
  • B.期货
  • C.期权
  • D.互换

40. 我国QDII基金在我国____设立,从事____投资。(  )
  • A.境内;境内
  • B.境内:境外
  • C.境外;境内
  • D.境外:境外

41. 资本项目项下的个人外汇业务按照(  )管理。
  • A.可兑换准则
  • B.可兑换进度
  • C.可兑换原则
  • D.可兑换进程

42. 甲和乙订立合同.规定甲应于2009年2月5日交货,乙应于2月20日付款。1月底,甲有确凿证据表明乙无力付款,于是未按期履行合同。依据合同法的原理,表述正确的是(  )。
  • A.甲有权不按合同约定交货.除非乙提供相应的担保
  • B.甲无权不按合同约定交货.但可以要求乙提供相应的担保
  • C.甲无权不按合同约定交货.但可以仅先付部分货物
  • D.甲应按合同约定交货.但乙不支付货款可追究其违约责任

43. 下列关于艺术品投资的说法,不正确的是(  )。
  • A.一般是中长期投资
  • B.价格波动大
  • C.流通性好
  • D.保管难

44. 货币之所以具有时间价值.主要原因不包括(  )。
  • A.现在持有的货币可以用作投资.从而获得投资回报
  • B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低
  • C.未来的投资收入预期具有不确定性
  • D.单利与复利

45. 理财目标确定的SMART原则不包括下列(  )。
  • A.具体明确(Specific)
  • B.可量化和检验(Measurable)
  • C.合理性和可行性(Attainable)
  • D.相关的(Relative)

46. (  )是购买基金子公司产品首先要考量的因素。
  • A.了解产品发行人的情况
  • B.了解产品类型和风险收益特征
  • C.了解产品的风险管理措施
  • D.了解信息披露方式和项目进展情况

47. 中长期资金市场又称为(  )。
  • A.初级市场
  • B.货币市场
  • C.资本市场
  • D.次级市场

48. 下列属于客户的定量信息的是(  )。
  • A.家庭各类资产额度
  • B.家庭成员结构
  • C.财富观
  • D.受教育程度

49. “4E”代表的意义,下列叙述错误的是(  )。
  • A.Education一教育
  • B.Examination一考试
  • C.Experience一工作经验
  • D.Excellence一卓越表现

50. 个人理财业务是建立在(  )基础上的银行服务。
  • A.委托一代理关系
  • B.资金借贷关系
  • C.产品买卖关系
  • D.以上都不是

51. 下列不属于直接融资的是(  )。
  • A.商业信用
  • B.企业发行股票
  • C.企业发行债券
  • D.银行贷款

52. 以下说法错误的是(  )。
  • A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具.但其价值不依赖于基本标的资产的价值
  • B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术.可以随意的分解、组合,按照不同的市场参数设计成不同的产品
  • C.允许采用保证金交易,进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易.产生以小博大的杠杆效应
  • D.通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲

53. 投资者教育可以有效减少银行的客户投诉和纠纷,降低银行(    )风险,促进理财业务健康发展。
  • A.政策
  • B.操作
  • C.社会
  • D.声誉

54. 下列各项中,属于理财顾问服务的是(    )。
  • A.销售储蓄存款产品
  • B.销售信贷产品
  • C.对外营销宣传活动
  • D.提供财务分析与规划服务

55. 通过(    )功能,能够实现市场的价格发行功能,体现金融市场的效率性。
  • A.融资
  • B.财富管理
  • C.避险
  • D.交易

56. 假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%,则该理财产品的预期收益率是(    )。
  • A.8.5%
  • B.9.1%
  • C.9.8%
  • D.10.1%

57. 下列选项中,不符合期货交易制度的是(    )。
  • A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的缴纳金,用于结算和保证履约
  • B.交易所每周结算所有合约的盈亏
  • C.会员结算准备金余额小于零,并未能在规定时限内补足的,应当强行平仓
  • D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额

58. 商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件,并至少(    )重新确认一次。
  • A.每季度
  • B.每半年
  • C.每年
  • D.每月

59. 下列选项中,不属于定量分析方法的是(    )。
  • A.确定/不确定性偏好法
  • B.最低成功概率法
  • C.最低收益法
  • D.面对面的交谈法

60. 下列关于理财价值观的叙述中,不正确的是(    )。
  • A.理财价值观对个人理财方式的选择起着决定性的作用
  • B.理财价值观因人而异
  • C.理财规划师的责任在于改变投资者的价值观
  • D.理财价值观是投资者对不同理财目标实现的优先顺序的主观评价

61. 下列选项中,不属于产品开发主体信息的是(    )。
  • A.发行人
  • B.托管机构
  • C.投资顾问
  • D.风险等级

62. 2010年4月17日,国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨,发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”,这主要体现了影响房地产价格的(    )。
  • A.行政因素
  • B.社会因素
  • C.经济因素
  • D.自然因素

63. (    )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式,以此维护市场信心与秩序,保护存款人等债权人的利益。
  • A.接管
  • B.撤销
  • C.重组
  • D.依法宣布破产

64. 下列金融机构中,不参与同业拆借市场交易的是(    )。
  • A.国有控股商业银行
  • B.银行业监督管理委员会
  • C.邮政储蓄银行
  • D.证券投资公司

65. 下列选项中,不属于银行代理黄金业务种类的是(    )。
  • A.条块现货
  • B.金币
  • C.金砖
  • D.黄金基金

66. 银行从业人员在向客户推荐产品时,要让客户在购买产品之前对产品类型、特点、投资方向、(    )等有全面了解。
  • A.购买方式、股票种类
  • B.收益、产品功能
  • C.购买方式、收益预期、市场风险
  • D.产品多少、产品附加值

67. 下列选项中,不属于法人成立要件的是(    )。
  • A.依法成立
  • B.有多余的财产
  • C.有自己的组织机构和场所
  • D.能够独立承担民事责任

68. 投资者教育的核心是(    )。
  • A.提升客户对创新产品的认知能力
  • B.提高客户的素质
  • C.增强客户自我保护能力
  • D.帮助客户树立正确的理财观

69. 对于流动性资产和流动性负债中的“流动性”期限标准是(  )。
  • A.6个月
  • B.3个月
  • C.12个月
  • D.9个月

70. 基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限,基金募集期限一般从(  )开始计算。
  • A.基金份额发售当日
  • B.基金合同成立当日
  • C.代销机构销售当日
  • D.证监会批准当日

71. 下列选项中,风险承受能力相对较高的是(  )。
  • A.资金需动用的时间离现在越近者
  • B.年龄大者
  • C.投资经验丰富者
  • D.负债比率高者

72. 下列关于股票挂钩类理财产品的表述中.正确的是(  )。
  • A.投资组合只限于股票和一篮子股票
  • B.股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品
  • C.按是否保障本金来划分.可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品
  • D.按结构来划分.可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品

73. 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于(  )年。
  • A.20
  • B.10
  • C.15
  • D.5

74. (  )是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。
  • A.保险代理人
  • B.保险经纪人
  • C.保险公司
  • D.被保险人

75. 按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》,居民个人年度购汇总额为每人每年等值(  )美元。
  • A.2万
  • B.5万
  • C.10万
  • D.15万

76. 下列关于ETF(交易所上市基金)的表述,正确的是(  )。
  • A.ETF与开放式基金有着本质区别
  • B.个人投资者可以在场外购买ETF份额
  • C.ETF不可以用现金申购或赎回
  • D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别

77. 某客户月收入8000元,月支出5000元,银行存款60000元,该客户的收入结余比例是(  )。
  • A.13.33%
  • B.8.33%
  • C.37.5%
  • D.5%

78. 基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,应当坚持(  )原则,注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品,把合适的产品销售给合适的基金投资人。
  • A.诚实守信
  • B.保守秘密
  • C.投资人利益优先
  • D.专业胜任

79. 一种汇率通常有(    )位有效数字。
  • A.3
  • B.4
  • C.5
  • D.6

80. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是(    )。
  • A.资产负债表
  • B.损益表
  • C.现金流量表
  • D.成本明细表

81. 假设有一款固定收益类理财产品,理财期限为6个月,理财期间固定收益为年收益率3.00%。客户小王购买该产品30 000元,则6个月到期时,该投资者连本带利共可获得(    )元。
  • A.30 000
  • B.30 180
  • C.30 225
  • D.30 450

82. 在人的生命周期过程中,必须加强现金流管理,合理安排日常收支,适当节约资金进行适度金融投资的时期是(    )。
  • A.探索期
  • B.建立期
  • C.稳定期
  • D.高原期

83. 为了强迫储蓄,商业银行的理财从业人员可以建议客户开立(    )。
  • A.证券投资卡
  • B.活期储蓄卡
  • C.定期投资账户
  • D.信用卡

84. 一般来说,利率上升会引起(    )上升。
  • A.银行储蓄产品的收益率
  • B.债券类固定收益产品价格
  • C.股票价格
  • D.房地产市场价格

85. 风险厌恶型投资者更倾向于下列选择中的(    )。
  • A.确定的4 000美元损失
  • B.80%的可能损失6 000美元,20%的可能无损失
  • C.确定的4 000美元收入
  • D.80%的可能获得6 000美元,20%的可能获得0美元

86. 对于(    ),风险提示的内容应至少包括以下语句;“本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资。”
  • A.保证收益理财计划
  • B.非保本浮动收益理财计划
  • C.保本浮动收益理财计划
  • D.保本固定收益理财计划

87. 商业保险是保险公司以营利为目的,基于(    )与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。
  • A.自愿原则
  • B.公平原则
  • C.效率原则
  • D.强制原则

88. 基金收益的主要来源不包括(    )。
  • A.红利收入
  • B.债券利息
  • C.基金赎回费
  • D.证券买卖差价

89. 下列关于可赎回债券的说法中,错误的是(    )。
  • A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
  • B.当市场利率下降时,普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎回权的价值
  • C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
  • D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

90. 与理财计划相比,私人银行业务更加强调(    )。
  • A.风险性
  • B.收益性
  • C.建议性服务
  • D.个性化服务

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