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2018年11月29日个人理财(初级)试题(第 1 套 - 多选)

2018-11-29 18:02| 发布者: 本站编辑| 查看数: 40| 评论数: 0

摘要:
■ 多选题

1. 个人理财业务相关的主体包括(  )。
  • A.个人客户
  • B.商业银行
  • C.非银行金融机构
  • D.政策性银行

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■ 多选题

1. 个人理财业务相关的主体包括(  )。
  • A.个人客户
  • B.商业银行
  • C.非银行金融机构
  • D.政策性银行
  • E.监管机构

2. (多选)20世纪70年代到80年代初期,个人理财业务的主要内容有(  )。
  • A.避税
  • B.提供年金系列产品
  • C.参与有限合伙
  • D.投资于另类投资产品
  • E.资产管理

3. (多选)我国银行理财师的职业道德准则包括(  )。
  • A.遵纪守法
  • B.保守秘密
  • C.正直守信
  • D.勤勉尽职
  • E.专业胜任

4. (多选)在下列情形中代理人须承担民事责任的有(  )。
  • A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
  • B.代理人超越代理权实施民事行为.但经过被代理人追认
  • C.代理人代理权终止后实施民事行为.但经过被代理人追认
  • D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
  • E.代理人没有代理权而实施民事行为.但经过被代理人追认

5. (多选)下列关于夫妻离婚的说法,正确的有(  )。
  • A.离婚后,一方抚养的子女,另一方应负担必要的生活费和教育费的一部或全部
  • B.离婚时.夫妻的共同财产由双方协议处理
  • C.夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等.应当依法予以保护
  • D.关于子女生活费和教育费的协议或判决,子女不能向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的要求
  • E.离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务.应当共同偿还

6. (多选)商业银行从事理财产品销售活动,不得有下列(  )情形。
  • A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标.进行监管套利
  • B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售
  • C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品
  • D.通过理财产品进行利益输送
  • E.销售人员代替客户签署文件

7. (多选)金融市场的交易对象有(  )。
  • A.实物商品
  • B.货币
  • C.资金
  • D.信用
  • E.金融工具

8. (多选)下列关于直接融资和间接融资的说法,正确的有(  )。
  • A.间接融资中.主动权很多时候受资金供应者支配
  • B.间接融资安全性较高
  • C.直接融资可以降低社会的融资成本
  • D.间接融资的突出特点是比较灵活.分散的小额资金通过中介机构可以集中
  • E.与间接融资相比.直接融资投融资双方有较多的选择自由

9. 外汇市场的功能包括(  )。
  • A.国际金融活动枢纽
  • B.形成外汇价格体系
  • C.调剂外汇余缺.调节外汇供求
  • D.实现不同地区间的支付结算
  • E.运用操作技术规避外汇风险

10. (多选)银行理财产品按期次性可分为(  )。
  • A.期次类产品
  • B.开放式产品
  • C.滚动发行产品
  • D.封闭式产品
  • E.非保本产品

11. (多选)可赎回债券的赎回条款对投资者的不利体现在(  )。
  • A.附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知.增加了现金流的不确定性
  • B.因为发行人可能在利率下降时购回债券.投资者不得不以较低的市场利率进行再投资.由此蒙受再投资风险
  • C.赎回条款赋予投资者一项期权
  • D.由于赎回价格的存在.附有赎回条款的债券的潜在资本增值有限
  • E.可赎回债券的收益率低于同等条件下的普通债券的收益率

12. 下列关于中小企业私募债特征说法正确的有(  )。
  • A.中小企业私募债需要行政许可
  • B.资金用途没有任何限制
  • C.发行主体为中小微企业
  • D.募集资金可以偿还贷款
  • E.发行资质要求低

13. (多选)商业银行在销售理财产品的过程中,应当遵守以下(  )规定。
  • A.商业银行销售理财产品,应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
  • B.商业银行销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则
  • C.商业银行销售理财产品.应当遵循风险匹配原则
  • D.商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品
  • E.商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育

14. (多选)客户的经济目标包括以下(  )等方面。
  • A.现金和债务管理
  • B.家庭财务保障
  • C.子女教育与养老投资规划
  • D.投资规划
  • E.遗嘱遗产规划

15. (多选)按消费行为分类,许多企业主要从(  )收集数据、进行分析。
  • A.购买情况
  • B.购买时间
  • C.购买频率
  • D.购买金额
  • E.购买地点

16. (多选)了解客户、收集信息的渠道和方法有(  )几方面。
  • A.开户资料
  • B.调查问卷
  • C.面谈沟通
  • D.电话沟通
  • E.心理咨询

17. (多选)下列关于金融理财工具的特点及说法正确的有(  )。
  • A.复利与年金表简单.效率高
  • B.财务计算器功能齐全.附加功能多
  • C.Excel表格使用成本低.操作简单
  • D.专业理财软件局限性大.内容缺乏弹性
  • E.财务计算器操作流程复杂.不易记住

18. (多选)客户家庭财务现状的分析主要包括(  )。
  • A.现金流量分析
  • B.资产负债结构分析
  • C.收入结构分析
  • D.支出结构分析
  • E.储蓄结构分析

19. (多选)理财目标确定必须遵循SMART原则,即(  )。
  • A.理财目标要具体明确
  • B.理财目标必须是可以量化和检验的
  • C.理财目标必须具备合理性和可行性
  • D.实事求是
  • E.理财目标要有时限和先后顺序

20. (多选)(  )是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
  • A.家庭收支储蓄表
  • B.资产负债表
  • C.现金流量表
  • D.权益变动表
  • E.收入支出规划表

21. (多选)下面关于后续跟踪服务的说法,正确的有(  )。
  • A.金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务.甚至成为客户家庭世代的理财师
  • B.在制订成方案并提交给客户开始执行后,需要理财师根据新情况来不断地调整方案.帮助客户及其财务安排更好地适应变化.达到预定的理财目标
  • C.接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是高净值客户
  • D.开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍
  • E.通过后续跟踪服务,提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作

22. 下列关于夫妻离婚的说法,正确的有(  )。
  • A.离婚后.一方抚养的子女.另一方应负担必要的生活费和教育费的一部或全部
  • B.离婚时.夫妻的共同财产由双方协议处理
  • C.夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等.应当依法予以保护
  • D.关于子女生活费和教育费的协议或判决.子女不能向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的要求
  • E.离婚时。原为夫妻共同生活所负的债务.应当共同偿还

23. 财富管理包括(  )。
  • A.资产配置
  • B.财富积累
  • C.财富保障
  • D.财富分配
  • E.财富规划

24. 下列关于金融理财工具的特点及说法正确的有(  )。
  • A.复利与年金表简单.效率高
  • B.财务计算器功能齐全.附加功能多
  • C.Excel表格使用成本低.操作简单
  • D.专业理财软件局限性大.内容缺乏弹性
  • E.财务计算器操作流程复杂.不易记住

25. 可以用于出质的权利包括(  )。
  • A.土地使用权
  • B.仓单
  • C.应收账款
  • D.存款单
  • E.汇票

26. 方女士每年年初将5 000元现金存为银行定期存款,期限为3年。年利率为4%。下列说法正确的有(  )。
  • A.以单利计算.第3年年底的本利和是16 200元
  • B.以复利计算.第3年年底的本利和是16 232.3元
  • C.年连续复利是3.92%
  • D.若每半年付息一次.则第3年年底的本息和是16 244.97元
  • E.若每季度付息一次.则第3年年底的本息和是16 251.43元

27. 直接决定了债券的投资价值的因素有(  )。
  • A.发行利率
  • B.付息频率
  • C.发行期限
  • D.发行价格
  • E.有无担保

28. 下列符合我国银行理财产品第三阶段发展特点的有(  )。
  • A.发行数量和发行规模呈几何级数增长
  • B.投资方向不断丰富
  • C.结构类型日益精细化
  • D.合作模式不断拓展
  • E.对产品的风险控制减弱

29. 下列财产可以用来抵押的有(  )。
  • A.建筑物和其他土地附着物
  • B.建设用地使用权
  • C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
  • D.生产设备、原材料、半成品、产品
  • E.土地所有权

30. (  )客户,再次购买理财产品时,应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估,评估结果应当由客户签名确认;未进行评估,商业银行不得再次向其销售理财产品。
  • A.超过三个月未进行风险承受能力评估的
  • B.超过半年未进行风险承受能力评估的
  • C.发生可能影响自身风险承受能力情况的
  • D.超过一年未进行风险承受能力评估的
  • E.超过二年未进行风险承受能力评估的

31. 根据《公司法》的规定,以下机构中,可以发行公司债券的机构有(  )。
  • A.股份有限公司
  • B.有限责任公司
  • C.中外合资公司
  • D.中外合作企业
  • E.国有控股企业

32. 期货交易的主要制度有(  )。
  • A.保证金制度
  • B.每日结算制度
  • C.持仓限额制度
  • D.大户报告制度
  • E.强行平仓制度

33. 客户的其他理财特征包括(    )。
  • A.投资渠道偏好
  • B.知识结构
  • C.生活方式
  • D.个人性格
  • E.个人收入与支出

34. 下列选项中,属于银行个人理财业务的相关市场的是(    )。
  • A.货币市场
  • B.资本市场
  • C.外汇市场
  • D.保险市场
  • E.房地产市场

35. 下列关于基金的银行代销流程的说法中,正确的是(    )。
  • A.投资者需要开立基金交易账户和基金TA账户
  • B.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则
  • C.基金申购和基金赎回采用“未知价”原则
  • D.基金转换一般采用未知价法
  • E.基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式

36. 投资基金的资产运作风险包括(    )。
  • A.政治风险
  • B.系统性风险
  • C.违约风险
  • D.非系统性风险
  • E.流动性风险

37. 商业银行开展个人理财业务有下列(    )情形之一的,银行业监督管理机构可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
  • A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
  • B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
  • C.挪用单独管理的客户资产的
  • D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
  • E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的

38. 假设投资者有一个项目:有70%的可能在一年内让他的投资加倍,30%可能让他的投资减半,则下列说法中,正确的是(    )。
  • A.该项目的期望收益率是55%
  • B.该项目的期望收益率是40%
  • C.该项目的收益率方差是47.25%
  • D.该项目的收益率方差是84%
  • E.该项目是一个无风险套利机会

39. 投资组合管理的整个决策过程的步骤包括(    )。
  • A.资产分析
  • B.资产组合分析
  • C.资产组合选择
  • D.资产组合评价
  • E.资产组合调整

40. 根据客户对待投资中风险与收益的态度,可以将客户分为(    )。
  • A.风险厌恶型
  • B.风险激进型
  • C.风险偏好型
  • D.风险中立型
  • E.风险稳健型

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