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2019年01月16日公司信贷(初级)试题(第 1 套 - 多选)

2019-1-16 18:16| 发布者: 本站编辑| 查看数: 76| 评论数: 0

摘要:
■ 多选题

1. 下列关于公司信贷基本要素的正确说法有(  )。
  • A.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额

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■ 多选题

1. 下列关于公司信贷基本要素的正确说法有(  )。
  • A.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额
  • B.贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格
  • C.贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格
  • D.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式
  • E.公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手

2. 信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重归流和第二重归流分别是指(  )。
  • A.信贷资金首先由银行支付给使用者
  • B.由使用者转化为经营资金,用于购买原料和支付生产费用,投入再生产
  • C.经过社会再生产过程,信贷资金在完成生产和流通职能以后,又流回到使用者手中
  • D.使用者将贷款本金和利息归还给银行
  • E.信贷资金在完成生产和流通职能后.回到银行

3. (多选)商业银行信贷业务经营管理组织架构包括(  )。
  • A.董事会及其专门委员会
  • B.监事会
  • C.高级管理层
  • D.信贷业务前中后台部门
  • E.人力资源部

4. (多选)商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分,主要考虑客户所在地区的(  )。
  • A.市场密度
  • B.交通便利程度
  • C.整体教育水平
  • D.经济发达程度
  • E.性别比例

5. (多选)贷款价格的构成包括(  )。
  • A.贷款利率
  • B.基准利率
  • C.补偿余额
  • D.隐含价格
  • E.贷款承诺费

6. 以下属于借款人义务的有(  )。
  • A.将债务全部或部分转让给第三人的.应当取得贷款人的同意
  • B.应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督
  • C.应当按借款合同约定用途使用贷款
  • D.有危及贷款人债权安全情况时.应当及时通知贷款人.同时采取保全措施
  • E.应当如实提供银行要求的资料

7. (多选)初次面谈中了解客户的公司状况时,应了解(  )。
  • A.历史沿革
  • B.股东背景与控股股东情况
  • C.资本构成
  • D.所在行业情况
  • E.经营现状

8. (多选)客户向银行提供的正式的借款申请书应包括(  )。
  • A.借款人概况
  • B.申请借款金额、借款币别、借款期限
  • C.借款用途、借款利息
  • D.还款来源、还款保证
  • E.用款计划、还款计划及其他事项

9. (多选)根据贷款安全性调查的要求,良好的公司治理机制包括(  )。
  • A.激励约束机制
  • B.长远的发展战略
  • C.保守的会计原则
  • D.健全负责的董事会
  • E.严格的目标责任制

10. (多选)下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是(  )。
  • A.借款人资信情况
  • B.投资估算与资金筹措安排情况
  • C.项目情况
  • D.银行从项目获得的受益预测
  • E.项目效益情况

11. (多选)国别风险可能由(  )等情况引发。
  • A.政府拒付对外债务
  • B.一国或地区经济状况恶化
  • C.政治和社会动荡
  • D.外汇管制或货币贬值
  • E.资产被国有化或被征用

12. (多选)行业风险分析框架通过(  )方面评价一个行业的潜在风险。
  • A.行业成熟度和竞争程度
  • B.替代品潜在威胁
  • C.成本结构
  • D.经济周期(行业周期)
  • E.行业进入壁垒和行业涉及的法律法规

13. (多选)季节性资产增加的主要融资渠道有(  )。
  • A.季节性负债增加
  • B.公司内部的现金和有价证券
  • C.银行贷款
  • D.应收账款
  • E.来自民间的借贷

14. (多选)上市客户的法人治理结构不完善主要表现在(  )。
  • A.流通股的比重低、非流通股过于集中
  • B.内部人能够轻易地控制和操纵客户股东大会、董事会和监事会
  • C.所有者“缺位”问题
  • D.很多上市公司的信息披露的形式大于内容
  • E.管理者同时是所有者

15. (多选)在贷款决策中,除了分析财务报表本身,还需要使用财务指标综合反映借款人的财务状况。这些综合指标具体包括(  )。
  • A.盈利比率
  • B.效率比率
  • C.杠杆比率
  • D.偿债能力比率
  • E.资产负债率

16. (多选)反映客户短期偿债能力的比率主要有(  )。
  • A.流动比率
  • B.资产负债率
  • C.净利润率
  • D.速动比率
  • E.现金比率

17. (多选)项目评估的内容包括(  )。
  • A.项目建设的必要性评估
  • B.项目建设配套条件评估
  • C.项目财务评估
  • D.借款人的人员情况及管理水平
  • E.项目技术评估

18. (多选)建厂地区的选择要综合考虑(  )。
  • A.地理条件
  • B.项目方针
  • C.当地的基础结构
  • D.社会经济环境
  • E.原有的工业基础

19. (多选)在对项目的组织结构进行分析时,与项目有关的协作机构大致可以分为(  )。
  • A.地方计划部门
  • B.业务往来单位
  • C.地方政府机构
  • D.国家主管部门
  • E.国家计划部门

20. (多选)对工业项目而言,必须要进行环境保护方案分析。在对环境保护方案进行分析时应抓住以下(  )环节。
  • A.审查环境影响报告
  • B.审查治理方案
  • C.审查建设总投资
  • D.审查建设总设计
  • E.分析环境保护的经济性

21. (多选)建设投资估算的审查主要是审查建设投资估算所采用的(  )是否合规、合理。
  • A.单价
  • B.定额
  • C.费率
  • D.工程量
  • E.估算方法

22. (多选)关于投资回收期,下列说法正确的有(  )。
  • A.投资回收期亦称返本年限.是指用项目净收益抵偿项目全部投资所需时间
  • B.投资回收期是指累计净现金流量开始出现正值年份
  • C.当项目投资回收期小于或等于基准投资回收期时.表明该项目能在规定的时间内收回投资
  • D.投资回收期总是整数
  • E.投资回收期是项目在财务投资回收能力的主要评价指标

23. (多选)下列关于担保的形式中,正确的有(  )。
  • A.抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障
  • B.抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权
  • C.质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为
  • D.保证是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为
  • E.留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产

24. 下列关于保证人资格理解正确的有(  )。
  • A.保证人必须是具有民事行为能力和具有代为履行主债务资力的人
  • B.国家机关不得作保证人
  • C.医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人
  • D.企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人
  • E.企业法人的分支机构有该法人书面授权的.可以在授权范围内提供保证

25. (多选)抵押担保的范围包括(  )。
  • A.主债权及利息
  • B.违约金
  • C.损害赔偿金
  • D.实现抵押权的费用
  • E.质物保管费用

26. (多选)关于抵押物的保全,下列说法正确的有(  )。
  • A.在抵押期间,银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善。足以使抵押物价值减少时.有权要求抵押人停止其行为
  • B.在抵押期间,银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善.足以使抵押物价值增加时.有权要求抵押人停止其行为
  • C.若抵押物价值减少时,银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值.或者提供与减少的价值相等的担保
  • D.若抵押物价值增加时,银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值。或者提供与减少的价值相等的担保
  • E.抵押权与其担保的债权同时存在。债权消失的.抵押权也消失

27. (多选)在判断质物、质押权利价值的变动趋势时,一般可从质物的(  )进行分析。
  • A.实体性贬值
  • B.功能性贬值
  • C.质押权利的经济性贬值
  • D.质押权利的经济性增值
  • E.功能性增值

28. (多选)关于常用的授权形式,下列说法正确的有(  )。
  • A.信贷授权只可总部授信业务审批部门及其派出机构
  • B.银行可对不同的行业分别授予不同的权限
  • C.银行可按贷款种类风险高低进行授权
  • D.对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限
  • E.对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种实行“一刀切”

29. (多选)关于贷款期限的说法正确的有(  )。
  • A.应符合相应授信品种的具体规定
  • B.应控制在经营有效期限内
  • C.应与借款人还款来源的到账时间相匹配
  • D.应与借款人的风险状况相匹配
  • E.一旦确定就不再变动

30. (多选)贷款合同管理是指按照银行内部控制与风险管理的要求,对贷款合同的(  )等一系列行为进行管理的活动。
  • A.制定、修订
  • B.废止、选用
  • C.填写、审查
  • D.签订、履行
  • E.归档、检查

31. (多选)贷款人不按法律程序办事,容易采取的违规催收行为有(  )。
  • A.在未明确约定的情况下.单方面扣划借款人资金
  • B.在未明确约定的情况下.单方面扣划担保人资金
  • C.私自扣押借款人的财产及物品
  • D.利用担保人在本机构开户的条件扣收款项
  • E.利用借款人在本机构开户的条件扣收款项

32. (多选)下列(  )属于对贷款的挪用。
  • A.用贷款进行股本权益性投资
  • B.用贷款在有价证券进行投资
  • C.用贷款在期货等方面从事投机
  • D.依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务
  • E.套取贷款相互借贷牟取非法收入

33. (多选)项目进度审核中,应该关注的特殊情况有(  )。
  • A.投资数额较大的分期付款的固定资产投资项目。一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件
  • B.以上书面文件仅包括借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等
  • C.对因物价、运输等原因需提前采购部分建设用料的.重点审核其提前采购的合理性
  • D.关注其对外付款时间.确保在借款人需要对外支付时发放贷款
  • E.贷款新规并没有相关的规定

34. (多选)满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的。这主要因为(  )。
  • A.股份制改革以来。我国银行基本建立了全面风险管理体系
  • B.贷款挪用的问题已不足以危害银行系统健康
  • C.企业通过资金池等方式随意调配信贷资金、造成损失的情况仍然频发
  • D.脱离有效信贷需求的突击发放贷款是与风控理念相悖的冒险行为
  • E.脱离有效信贷需求放贷.很难落实全面风险管理

35. (多选)企业的财务风险主要体现在(  )。
  • A.企业不能按期支付银行贷款本息
  • B.经营性净现金流量持续为负值
  • C.产品积压、存货周转率大幅下降
  • D.应收账款异常增加
  • E.支出大量增加.现金急剧下降

36. (多选)下列(  )不属于需要引起特别重视的预警信号。
  • A.有关财务状况的预警信号
  • B.有关经营者的信号
  • C.有关经营状况的信号
  • D.有关个别消费者状况的信号
  • E.有关行业个别竞争对手的信号

37. (多选)根据国家相关法律、法规规定,以下说法正确的有(  )。
  • A.借款人有义务按照借款合同的约定及时清偿贷款本金
  • B.借款人有义务按照借款合同的约定及时清偿贷款利息
  • C.银行有权利依照合同约定从借款人账户上划收贷款本金
  • D.银行有权利依照合同约定从借款人账户上划收贷款利息
  • E.借款方不按合同规定归还贷款的。应当承担违约责任并加付利息

38. (多选)还款来源存在风险的预警信号有(  )。
  • A.贷款用途与借款人原定计划不同
  • B.偿付来源与合同上的还款来源不同
  • C.贷款目的与借款人主营业务无关
  • D.偿付来源与借款人主营业务无关
  • E.借款人与其担保人所处行业相同

39. (多选)关于损失准备金的计算,正确的说法有(  )。
  • A.普通准备金的计提基数有两种
  • B.专项准备金的计提基数有三种
  • C.对于大额的不良贷款,特别是大额的可疑类贷款,要逐笔确定内在损失金额
  • D.对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款。按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例.实行批量计提
  • E.对于大额的正常类贷款也需要估计可能的损失金额

40. (多选)关于贷款重组说法正确的有(  )。
  • A.借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难
  • B.银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上.修改或重新制订贷款偿还方案
  • C.办理贷款重组必须有利于银行贷款资产风险的控制及促进现金回收.减少经济损失
  • D.目前商业银行的贷款重组方式有变更担保条件、调整还款期限等七种方式
  • E.在实务中.通常都对特定企业单独使用某一种方式

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