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2019年03月08日个人理财(初级)试题(第 1 套 - 单选)

2019-3-8 18:05| 发布者: 本站编辑| 查看数: 140| 评论数: 0

摘要:
■ 单选题

1. (单选)以下国内机构中无法提供理财服务的是(  )。
  • A.银行
  • B.保险公司
  • C.信托公司
  • D.律师事务所

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■ 单选题

1. (单选)以下国内机构中无法提供理财服务的是(  )。
  • A.银行
  • B.保险公司
  • C.信托公司
  • D.律师事务所

2. (单选)个人理财业务最先在(  )兴起并发展成熟。
  • A.美国
  • B.英国
  • C.法国
  • D.日本

3. (单选)2015年5月,小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时.称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产,希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足,未经张先生同意,即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为(  )。
  • A.符合理财师职业道德准则
  • B.违反了客观公正和保守秘密原则
  • C.违反了专业胜任和客观公正原则
  • D.违反了保守秘密和正直守信原则

4. (单选)理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要(  )。
  • A.遵纪守法
  • B.诚实守信
  • C.客观公正
  • D.专业能力

5. (单选)将导致委托代理,法定代理或者指定代理都终止的情形是(  )。
  • A.代理期间届满或者代理事务完成
  • B.被代理人取得或者恢复民事行为能力
  • C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
  • D.代理人丧失民事行为能力

6. (单选)下列财产中,不可以用于抵押的财产包括(  )。
  • A.抵押人所有的房屋
  • B.抵押人所有的汽车
  • C.抵押人所有的机器
  • D.土地所有权

7. (单选)商业银行从事境内黄金期货交易业务,通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于(  )人。
  • A.1
  • B.2
  • C.3
  • D.4

8. (单选)风险评级为(  )的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。
  • A.一级和二级
  • B.二级和三级
  • C.三级和四级
  • D.四级和五级

9. (单选)下列不属于价格机制的是(  )。
  • A.利率机制
  • B.汇率机制
  • C.证券的价格机制
  • D.结算机制

10. (单选)中长期资金市场又称为(  )。
  • A.初级市场
  • B.货币市场
  • C.资本市场
  • D.次级市场

11. (单选)以下不是保险相关要素的是(  )。
  • A.保险合同
  • B.投保人
  • C.保险人
  • D.保险人亲属

12. 下列不属于债券收益来源的是(  )。
  • A.利息收益
  • B.资本利得
  • C.红利
  • D.债券利息的再投资收益

13. (单选)下列关于有形市场与无形市场的说法错误的是(  )。
  • A.有形市场有固定的交易场所
  • B.中国目前属于无形市场
  • C.无形市场是整个世界外汇市场的主体
  • D.伦敦、纽约和苏黎世都属于无形市场

14. (单选)从本质上说,回购协议是一种(  )。
  • A.以证券为抵押品的抵押贷款
  • B.融资租赁
  • C.信用贷款
  • D.金融衍生产品

15. (单选)以下说法错误的是(  )。
  • A.艺术品是一种中长期投资.其价值随时间而提升
  • B.艺术品投资具有较大的风险,主要体现在流动性差、保管难、价格波动大
  • C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币
  • D.在国外.艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象

16. (单选)白银主要用于工业、摄影以及首饰.这几大类的白银总需求占白银需求的(  )左右。
  • A.70%
  • B.80%
  • C.85%
  • D.90%

17. (单选)下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是(  )。
  • A.国债
  • B.金融债
  • C.中央银行票据
  • D.企业债

18. (单选)下列关于信托产品的风险的叙述,不正确的是(  )。
  • A.在已发行的信托产品中,多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源.因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
  • B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的.由该主体负责项目的实际操作和管理,因此,该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
  • C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响
  • D.信托产品流动性差,缺少转让平台.存在较大的流动性风险

19. (单选)根据《保险法》的规定,银行下辖各级经营机构开办保险代理业务.必须取得(  )。
  • A.保险监督管理机构颁发的保险业务许可证
  • B.保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证
  • C.保监会颁发的险业务经营许可证
  • D.保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证

20. (单选)如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等,都将会涉嫌(  )
  • A.集资诈骗
  • B.非法吸收公众存款
  • C.骗取存款
  • D.隐匿财产

21. (单选)银监会在2011年8月28日发布的(  )中针对理财师必须勤勉尽职方面做了严格规定。
  • A.《商业银行理财产品销售管理办法》
  • B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
  • C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
  • D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

22. (单选)(  )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。
  • A.家庭成员信息
  • B.客户性格特征
  • C.财务信息
  • D.风险属性

23. (单选)个人生命周期中稳定期的理财活动主要是(  )。
  • A.提升专业.提高收入
  • B.量入为出.存自备款
  • C.偿还房贷.筹教育金
  • D.收入增加.筹退休金

24. (单选)(  )是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。
  • A.良好的理财产品
  • B.取得客户信赖
  • C.调查问卷设计的科学性
  • D.电话沟通

25. (单选)小李投资50 000元于某理财产品,10年后小李将获得资产100 000元,则根据72法则,小李投资的理财产品收益率为(  )。
  • A.5.8%
  • B.6.6%
  • C.7.2%
  • D.8.5%

26. (单选)张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目。每年年末至少要收回(  )元。该项目才是可以获利的。
  • A.100 000
  • B.131 899
  • C.150 000
  • D.161 051

27. (单选)一个投资项目,初始投资20 000元,共投资4年.每年末的现金流分别为3 000元,5 000元,6 000元和9 000元,IRR为(  )。
  • A.3.75%
  • B.5.18%
  • C.4.57%
  • D.4.96%

28. (单选)大华集团在未来7年内,每年都有一笔10万元的租金需要支付,大华集团现在需要投资一笔钱.保证未来现金流的支付.如果该投资的回报率为6%,那么大华集团现在需要投资(  )万元。(通过系数表计算)
  • A.55.82
  • B.54.17
  • C.55.67
  • D.56.78

29. (单选)客户关系的基础是(  )。
  • A.诚信
  • B.信任
  • C.信用
  • D.保守秘密

30. 下列属于客户的定量信息的是(  )。
  • A.家庭各类资产额度
  • B.家庭成员结构
  • C.财富观
  • D.受教育程度

31. (单选)理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况。以下与三种情况不符的是(  )。
  • A.客户的目标定得太低.导致生活品质没有能体现出客户的财富水平
  • B.客户的目标定得太高.超过了客户的财务资源能够支持的水平
  • C.客户理财目标违背了实事求是的原则
  • D.一些理财目标客户先前没有意识到,理财师需要与客户沟通、确认

32. (单选)在专业理财服务中,理财师在投资规划中最重要的工作是(  )。
  • A.保证收益
  • B.资产配置
  • C.投资建议
  • D.理财规划

33. (单选)(  )要求应以充分了解客户真实需求为基础,选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务.
  • A.了解原则
  • B.诚信原则
  • C.连续性原则
  • D.适当性原则

34. (单选)标准化服务流程的最后一步是(  )。
  • A.接触客户.建立信任关系
  • B.明确客户的理财目标
  • C.制订理财规划方案
  • D.后续跟踪服务

35. 在专业理财服务中,理财师在投资规划中最重要的工作是(  )。
  • A.保证收益
  • B.资产配置
  • C.投资建议
  • D.理财规划

36. 市场利率下降会引起(  )。
  • A.基金价格下降
  • B.股票价格下降
  • C.房地产市场走低
  • D.储蓄产品收益降低

37. 以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是(  )。
  • A.时间因素
  • B.人员因素
  • C.风险因素
  • D.资金成本因素

38. 关于基金投资的风险,以下说法错误的是(  )。
  • A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
  • B.基金的风险取决于基金资产的运作
  • C.基金的非系统性风险为零
  • D.基金的资产运作无法消灭风险

39. 小李目前25岁,假定投资收益率为12%。如果她从25岁。30岁之间每年拿出2 000元用于以后的退休养老,并在31岁~65岁之间不再进行额外投资,则她从25岁,30岁6年之间的投资额在65岁末时可以增值至(  )元。
  • A.856 958
  • B.624 100
  • C.663 872
  • D.186 101

40. 下列财产中,不可以用于抵押的财产包括(  )。
  • A.抵押人所有的房屋
  • B.抵押人所有的汽车
  • C.抵押人所有的机器
  • D.土地所有权

41. 甲方案在五年中每年年初付款2 000元,乙方案在五年中每年年末付款2 000元,若利率相同。则两者在第五年年末时的终值(  )。
  • A.相等
  • B.前者大于后者
  • C.前者小于后者
  • D.可能会出现上述三种情况中的任何一种

42. 下列说法错误的是(  )。
  • A.债券的收益主要来自利息收益和价差收益
  • B.国债可以用来降低投资组合中的风险
  • C.凭证式国债属于长期持有的国债
  • D.记账式国债的债券收益主要来自按照债券票面利率定期获得的利息收入

43. 下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中,不合适的是(  )。
  • A.家庭形成期的核心资产中股票占68%.债券占11%
  • B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%.债券占41%
  • C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%.债券占41%
  • D.家庭成长期的核心资产中股票占59%.债券占31%

44. 将导致委托代理,法定代理或者指定代理都终止的情形是(  )。
  • A.代理期间届满或者代理事务完成
  • B.被代理人取得或者恢复民事行为能力
  • C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
  • D.代理人丧失民事行为能力

45. 通过资产负债表对客户家庭的(  )进行分类、统计。
  • A.资产负债
  • B.收入支出
  • C.储蓄结构
  • D.储蓄状况

46. 某项目初始投资1 000元,年利率8%,期限为1年,每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和为(  )元。
  • A.1 047.86
  • B.1 036.05
  • C.1 082.43
  • D.1 080.00

47. 对追求高投资回报的投资者来说,比较适合的基金类型是(  )。
  • A.收入型基金
  • B.成长型基金
  • C.债券型基金
  • D.封闭型基金

48. “4E”代表的意义,下列叙述错误的是(  )。
  • A.Education一教育
  • B.Examination一考试
  • C.Experience一工作经验
  • D.Excellence一卓越表现

49. 超过(  )未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户.再次购买理财产品时,应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估.评估结果应当由客户签名确认.
  • A.3个月
  • B.6个月
  • C.9个月
  • D.1年

50. 甲于2010年与乙登记结婚.2011年甲以个人名义向其弟借款10万元购买商品房1套,夫妻共同居住。2013年,甲乙离婚。甲向其弟所借的钱,离婚时应(  )。
  • A.由甲偿还
  • B.由乙偿还
  • C.以甲乙夫妻共同财产偿还
  • D.不用偿还

51. 境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇,原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起(  )个月。
  • A.6
  • B.12
  • C.18
  • D.24

52. 以下不是黄金价格的因素是(  )。
  • A.供求关系及均衡价格
  • B.通货膨胀
  • C.利率
  • D.经济增长水平

53. 下列选项中,不属于保险兼业代理执业管理一般性规定的是(    )。
  • A.具备保险兼业代理许可证
  • B.委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内
  • C.具有固定的营业场所
  • D.经过相应的专业培训

54. 假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%,则该理财产品的预期收益率是(    )。
  • A.8.5%
  • B.9.1%
  • C.9.8%
  • D.10.1%

55. 某客户有一笔资金收入,若目前领取可得10 000元,3年后领取则可得15 000元;此时该客户有一次投资机会,年复利收益率为20%。下列说法中,正确的是(    )。
  • A.3年后领取更有利
  • B.无法比较何时领取更有利
  • C.目前领取并进行投资更有利
  • D.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

56. 评估通常用的指标是理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望,不包括(    )。
  • A.平均收益率
  • B.最高收益率
  • C.最低收益率
  • D.超额收益率

57. 具有交费灵活、保额可调整、非约束性特点的寿险是(    )。
  • A.分红险
  • B.企业财产保险
  • C.万能保险
  • D.投连险

58. 下列关于客户需求调查的相关说法中,不正确的是(    )。
  • A.在不同时期,客户对理财产品的需求会随着市场情况不断变化
  • B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层
  • C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪
  • D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

59. (    )反映的是客户主观上对风险的态度,也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。
  • A.风险偏好
  • B.风险认知度
  • C.实际风险承受能力
  • D.风险系数

60. 渠道管理不包括(  )。
  • A.渠道建设
  • B.渠道营销
  • C.渠道管理
  • D.渠道服务支持

61. 下列选项中,不属于产品开发主体信息的是(    )。
  • A.发行人
  • B.托管机构
  • C.投资顾问
  • D.风险等级

62. 下列选项中,不属于代理特征的是(    )。
  • A.代理人须在代理权限内实施代理行为
  • B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为
  • C.代理行为必须是具有法律效力的行为
  • D.代理行为需间接对被代理人发生效力

63. 如果理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也较低的情况,向客户提出的建议中(    )是最合理的。
  • A.将股票全部卖出
  • B.大量买入长期债券
  • C.将债券基金转换成股票基金
  • D.将股票基金转换成债券基金

64. 下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中,错误的是(    )。
  • A.理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务
  • B.与综合理财服务相比,理财顾问服务更加突出个性化服务
  • C.综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类
  • D.私人银行业务与理财计划相比,个性化服务的特色相对强一些

65. 我国商业银行不得从事的业务是(    )。
  • A.吸收公众存款
  • B.发放贷款
  • C.同业拆解
  • D.信托投资

66. 银行从业人员在从事理财产品销售活动时,应遵循的原则不包括(    )。
  • A.勤勉尽职原则
  • B.诚实守信原则
  • C.公平对待客户原则
  • D.公开透明原则

67. 不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织是(    )。
  • A.民间组织
  • B.非法人组织
  • C.社会团体
  • D.体育单位

68. 对客户而言,寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的(    )。
  • A.经济目标
  • B.理财目标
  • C.风险目标
  • D.关系目标

69. 就目前而言,商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额。人民币应在____以上.外币应在____以上。(  )
  • A.5万元;5 000美元
  • B.10万元:8 000美元
  • C.5万元:8 000美元
  • D.10万元:5 000美元

70. 银行结构性理财产品通常是无法提前终止的.其终止是事先约定的条件发生才出现.这体现了结构性理财产品面临的主要风险是(  )。
  • A.价格波动风险
  • B.本金风险
  • C.流动性风险
  • D.收益风险

71. 基金通过汇集众多中小投资者的小额资金.形成较大的资金实力,将资产分别配置到股票、债券等多种资产上。通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的(  )特点。
  • A.集合理财、专业管理
  • B.组合投资、分散投资
  • C.严格监管、信息透明
  • D.利益共享、风险共担

72. 理财顾问服务有一定程序,一般来说,商业银行做理财顾问业务的第一步是(  )。
  • A.客户风险分析
  • B.收集客户资料
  • C.客户财务分析
  • D.确定财务目标

73. 下列关于金融市场的表述。错误的是(  )。
  • A.第三市场具有限制少、成本低的优点
  • B.金融资产首次面向投资者发行的市场.被称为一级市场
  • C.第三市场又称为流通市场
  • D.第四市场在交易过程中没有经纪人的介入

74. 就“价格优先,时间优先”的证券交易竞价机制,在同一时间内,下列表述正确的是(  )。
  • A.如果是买入,报价越低越先成交:如果是卖出,报价越高越先成交
  • B.无论是买入还是卖出.报价越低的越先成交
  • C.如果是买入,报价越高越先成交:如果是卖出,报价越低越先成交
  • D.无论是买入还是卖出.报价越高的越先成交

75. T日,某开放式基金公布的基金净值为1.1元/份。T+1日公布的基金净值为1.2元/份,赎回率为1.5%。某客户在T日赎回20 000份,可得资金(  )元。
  • A.23 640
  • B.22 000
  • C.21 670
  • D.23 000

76. 下列关于格式条款的表述,错误的是(  )。
  • A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定.并在订立合同时未与对方协商的条款
  • B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
  • C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款.按对方要求.对条款予以说明
  • D.格式条款和非格式条款不一致时.应采用格式条款

77. 下面(  )不是高净值客户。
1:小王单笔认购理财产品150万元人民币。
2:小李购买理财产品时,出示120万元个人储蓄存款证明。
3:小张提供了最近三年的收入证明,每年不低于20万元。
4:小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。
  • A.小李
  • B.小王
  • C.小赵
  • D.小张

78. 某客户从银行贷款了一笔资金,贷款利率为6%,约定按年本利平均摊还,每年年初还20万元,持续10年,假设贷款利率不变,则银行向该客户发放(  )万元贷款。
  • A.147
  • B.170
  • C.140
  • D.156

79. 下列选项中,不属于信托受益人范围的是(    )。
  • A.自然人
  • B.法人
  • C.未经注册的民间组织
  • D.政府部门

80. 勤勉尽职原则要求理财业务从业人员(    )。
  • A.以对客户高度负责的态度执业
  • B.忠实于客户
  • C.公平对待客户
  • D.具备专业资格和技能

81. 下列选项中,(    )不属于无效合同。
  • A.一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同
  • B.恶意串通损害第三人利益的合同
  • C.以合法的形式掩盖非法的目的
  • D.违反行政法规的强制性规定的合同

82. 投资者预期某股票价格将上升,于是预先买入该股票,如果股票价格上升,便可以将先前买人的卖出获利。这种交易方式称为(    )。
  • A.现货交易
  • B.期权交易
  • C.空头交易
  • D.多头交易

83. 现金管理是对现金和流动资产的日常管理,下列关于现金管理目的的说法中,错误的是(    )。
  • A.满足应急资金的需求
  • B.满足未来消费的需求
  • C.保障家庭生活的安全、稳定
  • D.满足财富积累的需求

84. 国务院证券监督管理机构应当自受理公开募集基金的募集注册申请之日起(    )个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定进行审查,作出注册或者不予注册的决定,并通知申请人。
  • A.2
  • B.4
  • C.6
  • D.12

85. 基金管理公司应当根据基金的契约内容,以现金形式分配至少(  )的基金净收益。
  • A.50%
  • B.60%
  • C.80%
  • D.90%

86. 保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是(    )。
  • A.年龄
  • B.性别
  • C.职业
  • D.体格

87. 银行理财产品按交易类型可分为(    )。
  • A.开放式产品和封闭式产品
  • B.利率挂钩产品和股票挂钩产品
  • C.期次类产品和滚动发行产品
  • D.保本产品和非保本产品

88. 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即(    )。
  • A.中央银行和商业银行
  • B.商业银行和客户
  • C.监管机构和商业银行
  • D.理财人员和客户

89. 保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于(    )的理财产品(计划)。
  • A.理财顾问服务
  • B.私人银行业务
  • C.保证收益
  • D.综合理财服务

90. 研究风险转移问题所进行的规划是(    )。
  • A.税收规划
  • B.保险规划
  • C.投资规划
  • D.人生事件规划

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