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2019年03月08日个人理财(初级)试题(第 1 套 - 多选)

2019-3-8 18:05| 发布者: 本站编辑| 查看数: 112| 评论数: 0

摘要:
■ 多选题

1. (多选)个人理财业务相关的主体包括(  )。
  • A.商业银行
  • B.个人客户
  • C.银监会
  • D.外汇局
  • E.非银

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■ 多选题

1. (多选)个人理财业务相关的主体包括(  )。
  • A.商业银行
  • B.个人客户
  • C.银监会
  • D.外汇局
  • E.非银行金融机构

2. (多选)国内个人理财业务迅速发展的原因包括(  )。
  • A.居民财富积累
  • B.居民理财需求上升
  • C.居民理财技能欠缺
  • D.投资理财工具日趋丰富
  • E.金融机构转型的客观需要

3. (多选)理财业务专业委员会的工作原则有(  )。
  • A.依法合规
  • B.公平公正
  • C.诚信自律
  • D.为民利民
  • E.优化服务

4. (多选)法律的(  )决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据,也是理财师需要具备的基本素质。
  • A.规范性
  • B.自愿性
  • C.强制性
  • D.深层逻辑性
  • E.主观性

5. (多选)某个人独资企业决定解散,并进行清算。该企业财产状况如下:企业尚有可用于清偿的财产10万元;欠缴税款3万元;欠职工工资1万元;欠社会保险费用0.5万元;欠甲公司到期债务5万元:欠乙未到期债务2万元。根据《个人独资企业法》的规定,该个人独资企业在清偿所欠税款前。应先行清偿的款项有(  )。
  • A.所欠职工工资1万元
  • B.所欠社会保险费用0.5万元
  • C.所欠甲公司到期债务5万元
  • D.所欠乙未到期货款2万元
  • E.税款最先清偿

6. (多选)基金管理人、代销机构从事基金销售活动,不得有下列(  )情形。
  • A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
  • B.以排挤竞争对手为目的。压低基金的收费水平
  • C.挪用基金销售结算资金
  • D.承诺利用基金资产进行利益输送
  • E.以低于成本的销售费用销售基金

7. (多选)金融市场的功能有(  )。
  • A.资金融通集聚功能
  • B.财富投资和避险功能
  • C.优化资源配置功能
  • D.调节经济功能
  • E.反映经济运行功能

8. (多选)下列关于直接融资和间接融资的说法,正确的有(  )。
  • A.间接融资中.主动权很多时候受资金供应者支配
  • B.间接融资安全性较高
  • C.直接融资可以降低社会的融资成本
  • D.间接融资的突出特点是比较灵活.分散的小额资金通过中介机构可以集中
  • E.与间接融资相比.直接融资投融资双方有较多的选择自由

9. (多选)下列关于期权的说法,正确的有(  )。
  • A.期权的买方为了得到一项权利.需要向卖方支付一笔期权费
  • B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
  • C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
  • D.期权的卖方称为期权的多头
  • E.对期权购买者来说.欧式期权比美式期权更有利

10. (多选)结构性理财产品大致可以细分为(  )。
  • A.外汇挂钩类
  • B.利率挂钩类
  • C.股票挂钩类
  • D.商品挂钩类
  • E.债券挂钩类

11. (多选)下列属于信托产品特点的有(  )。
  • A.信托是以信任为基础的财产管理制度
  • B.信托财产权利主体与利益主体相分离
  • C.信托经营方式灵活、适应性强
  • D.信托财产具有独立性
  • E.信托管理具有连续性

12. (多选)下列属于有限合伙制私募股权基金内部治理所要达到的目的有(  ).
  • A.解决基金运作过程中信息不对称和风险不对称两大问题
  • B.防止经营者所有者利益的背离
  • C.保障专业投资人才经营能力的充分发挥.并在不同利益之间寻找最佳平衡点
  • D.提高基金运作和决策的效率
  • E.保证基金管理者利益的最大化

13. (多选)互联网技术的发展,使得金融机构与目标客户实现沟通,达成交易途径和手段呈现(  )的特点。
  • A.单一化
  • B.多样化
  • C.复杂化
  • D.综合化
  • E.立体化

14. (多选)以下属于定性信息的是(  )。
  • A.客户基本信息
  • B.财务信息
  • C.个人兴趣
  • D.职业生涯发展
  • E.预期目标

15. (多选)按客户的交际风格,可以把客户分为(  )型。
  • A.猫头鹰
  • B.鸽子
  • C.孔雀
  • D.老鹰
  • E.麻雀

16. (多选)了解客户、收集信息的渠道和方法有(  )几方面。
  • A.开户资料
  • B.调查问卷
  • C.面谈沟通
  • D.电话沟通
  • E.心理咨询

17. (多选)下列关于金融理财工具的特点及说法正确的有(  )。
  • A.复利与年金表简单.效率高
  • B.财务计算器功能齐全.附加功能多
  • C.Excel表格使用成本低.操作简单
  • D.专业理财软件局限性大.内容缺乏弹性
  • E.财务计算器操作流程复杂.不易记住

18. (多选)信息收集的具体步骤包括(  )。
  • A.理财师自己没有心理障碍
  • B.引导客户.告诉客户为什么我们要了解这些信息
  • C.在具体提问的时候.尽可能先围绕客户关心的问题.不要去P,-1那些与其不相关的信息
  • D.制定系统性收集客户信息的框架,以便于把问题延伸出来.较为全面地了解客户信息
  • E.专业理财是在收集信息的时候要注意不要触犯客户的隐私

19. (多选)人的理财目标无论做何种分类,都可以归结为(  )。
  • A.财产增值
  • B.财务保障
  • C.财务安全
  • D.财务自由
  • E.财产保值

20. (多选)家庭风险管理规划主要是指(  )计划。
  • A.财产保险
  • B.人身保险
  • C.重大疾病
  • D.健康保险
  • E.伤残保险

21. (多选)定期评估的频率取决于(  )因素。
  • A.客户投资金额和占比
  • B.客户的投资风格
  • C.理财师的专业能力
  • D.客户个人财务状况变化幅度
  • E.理财师的个性化要求

22. 关于ETF和LOF的相同特征,下列说法正确的有(  )。
  • A.都可以在交易所交易
  • B.都是开放式基金
  • C.持有人都可以根据基金净值申购赎回
  • D.都具有封闭式基金的优点
  • E.申购赎回都是基金份额与现金的交易

23. 风险隔离包括(  )的隔离。
  • A.理财业务与信贷等其他业务相分离
  • B.自营业务与代客业务相分离
  • C.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离
  • D.银行理财产品之间相分离
  • E.理财业务操作与银行其他业务操作相分离

24. 理财师在与客户的接触中要经历(  )的阶段。
  • A.发现潜在理财客户
  • B.通过接触发现需求
  • C.相互认可
  • D.确立理财师为客户提供理财规划服务的关系
  • E.后续跟踪服务

25. 以下属于组合投资类理财产品的优势的有(  )。
  • A.产品期限覆盖面广
  • B.组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间
  • C.赋予发行主体充分的主动管理能力
  • D.组合投资类理财产品存在信息透明度高
  • E.产品的表现不依赖于发行主体的管理水平

26. 以下属于证监会监管职责的有(  )。
  • A.批准企业债券的上市
  • B.依法监管保险公司的偿付能力和市场行为
  • C.管理信贷征信业
  • D.统一管理证券期货交易市场
  • E.对银行业金融机构实行并表监督管理

27. 债券型理财产品是以(  )为主要投资对象的银行理财产品。
  • A.国债
  • B.金融债
  • C.中央银行票据
  • D.期权
  • E.股票

28. 理财方案的执行过程中必然涉及许多其他领域的专业人士一起参与,包括(  )。
  • A.保险经纪人
  • B.律师
  • C.会计师
  • D.证券公司的投资顾问
  • E.房产中介

29. 私募债的投资方式包括(  )。
  • A.买人持有
  • B.杠杆组合
  • C.转让获利
  • D.利用量化工具买卖私募债
  • E.资产证券化

30. 下列财产可以用来抵押的有(  )。
  • A.建筑物和其他土地附着物
  • B.建设用地使用权
  • C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
  • D.生产设备、原材料、半成品、产品
  • E.土地所有权

31. 基金子公司的业务类型主要包括(  )。
  • A.类信托业务
  • B.股权质押业务
  • C.主动投资类业务
  • D.资产证券化业务
  • E.通道业务

32. 下面关于后续跟踪服务的说法,正确的有(  )。
  • A.金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务.甚至成为客户家庭世代的理财师
  • B.在制订成方案并提交给客户开始执行后.需要理财师根据新情况来不断地调整方案.帮助客户及其财务安排更好地适应变化.达到预定的理财目标
  • C.接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是高净值客户
  • D.开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍
  • E.通过后续跟踪服务,提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作

33. 下列关于个人资产负债表的说法中,正确的是(    )。
  • A.个人资产负债表的会计等式:净资产=资产-负债
  • B.通过资产负债表,银行从业人员可以了解客户的资产和负债信息
  • C.当负债相对于资产来说增加速度快时,净资产减少,个人就容易出现财务危机
  • D.正确分析客户的资产负债表是下一阶段的财务规划和投资组合的基础
  • E.净资产可以用所有者权益代替

34. 理财资金的投资管理风险主要包括(    )。
  • A.宏观经济政策风险
  • B.投资管理人的投资管理风险
  • C.投资管理人的机构规模风险
  • D.交易对手方风险
  • E.法律风险

35. 假设证券A历史数据表明,年收益率为50%的概率为20%,年收益率为30%的概率为40%,年收益率为10%的概率为40%,那么证券A的(    )。
  • A.期望收益率为26%
  • B.期望收益率为30%
  • C.估计期望方差为2.24%
  • D.估计期望方差为15.6%
  • E.到期收益率为26%

36. 理财业务的其他管理包括(    )。
  • A.组织机构
  • B.绩效管理
  • C.渠道管理
  • D.产品开发策略
  • E.客户关系管理

37. 下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析中,正确的有(    )。
  • A.持续、稳定、高速的GDP增长,证券市场将呈现上市走势
  • B.高通货膨胀下的GDP增长,将刺激证券市场价格加速上涨
  • C.宏观调控下的GDP减速增长,表明调控目标得以顺利实现,证券市场呈平稳渐升
  • D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时,证券市场走势将由下跌转为上升
  • E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系

38. 银行理财产品根据投资或者挂钩的对象可以分为(    )。
  • A.利率挂钩
  • B.股票挂钩
  • C.基金挂钩
  • D.外汇挂钩
  • E.商品挂钩

39. 一般银行发行理财产品所适合的客户范围信息包括(    )。
  • A.客户风险承受能力
  • B.客户投资意向
  • C.客户资产规模和客户等级
  • D.产品发行范围
  • E.资金门槛和最小递增金额

40. 客户保险需求的简单测算的方法包括(    )。
  • A.直观测算法
  • B.生命价值法
  • C.资金测算法
  • D.需求测算法
  • E.遗嘱需要法

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