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2019年03月08日风险管理(初级)试题(第 1 套 - 多选)

2019-3-8 18:06| 发布者: 本站编辑| 查看数: 109| 评论数: 0

摘要:
■ 多选题

1. (多选)商业银行经营目标的矛盾有(  )。
  • A.流动性与效益性
  • B.流动性与安全性
  • C.效益性与安全性
  • D.

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■ 多选题

1. (多选)商业银行经营目标的矛盾有(  )。
  • A.流动性与效益性
  • B.流动性与安全性
  • C.效益性与安全性
  • D.流动性与效率性
  • E.安全性与风险分散性

2. (多选)商业银行的经营原则有(  )。
  • A.安全性
  • B.约束性
  • C.流动性
  • D.效益性
  • E.规模性

3. 国别风险包括(  )。
  • A.转移风险
  • B.主权风险
  • C.传染风险
  • D.货币风险
  • E.政治风险

4. (多选)战略风险体现在(  )。
  • A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
  • B.商业银行经营目标不能按时实现
  • C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷
  • D.为实现目标所需要的资源匮乏
  • E.整个战略实施过程的质量难以保证

5. (多选)下列属于风险转移的有(  )。
  • A.不同信用等级的贷款人实行差别定价
  • B.备用信用证
  • C.商业银行参加存款保险
  • D.信用担保
  • E.利用远期利率协议规避未来利率波动风险

6. (多选)商业银行的资本肩负着比一般企业更为重要的责任和作用,主要体现在(  )。
  • A.为商业银行提供融资
  • B.吸收和消化损失
  • C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担
  • D.维持市场信心
  • E.是商业银行风险管理根本的驱动力

7. (多选)下列关于银行资本的作用叙述正确的有(  )。
  • A.提供融资
  • B.使银行免受损失
  • C.维持市场信心
  • D.限制银行业务过度扩张
  • E.保护客户利益

8. (多选)我国商业银行公司治理的要求包括(  )。
  • A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序
  • B.明确股东、董事、监视和高级管理人员的权力、义务
  • C.建立、健全以董事会为核心的监督机制
  • D.建立完善的信息报告和信息披露制度
  • E.建立合理的薪酬制度.强化激励约束机制

9. (多选)商业银行内部控制的组成要素除了风险识别与评估,还包括(  )。
  • A.企业文化
  • B.组织结构
  • C.信息交流
  • D.监督与纠正
  • E.建立内部控制措施

10. (多选)以下(  )属于商业银行内部风险控制部门。
  • A.财务部门
  • B.内部审计部门
  • C.法律合规部门
  • D.风险管理委员会
  • E.风险管理部门

11. (多选)商业银行风险管理部门的职责包括(  )。
  • A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额
  • B.确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构
  • C.核准复杂金融产品的定价模型
  • D.协助财务控制人员进行价格评估
  • E.全面掌握商业银行的整体风险状况

12. (多选)下列关于贷款组合信用风险的说法中,正确的有(  )。
  • A.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总
  • B.将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人。有助于降低商业银行资产组合的总体风险
  • C.将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人.有助于降低商业银行资产组合的总体风险
  • D.相对于单笔贷款业务.贷款组合信用风险识别中应更多的关注系统性风险因素
  • E.贷款组合的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性

13. 个人住房按揭贷款涉及的风险主要包括(  )。
  • A.经销商风险
  • B.借款人的经济财务状况恶化的风险
  • C.由于房产价值下跌导致超额押值不足
  • D.假按揭风险
  • E.国家干预房价

14. (多选)商业银行的风险暴露分类包括(  )。
  • A.主权类
  • B.金融机构类
  • C.公司类
  • D.零售类
  • E.股权类和其他类

15. (多选)一般而言,以下因素会造成借款人信用风险提高的有(  )。
  • A.利率水平提高
  • B.扩张的货币政策
  • C.借款人财务杠杆提高
  • D.经济转入萧条
  • E.借款人收益波动性变大

16. (多选)客户风险内生变量中的基本面指标包括(  )。
  • A.偿债能力指标
  • B.品质类指标
  • C.盈利能力指标
  • D.环境类指标
  • E.实力类指标

17. (多选)在收集的非财务信息中,应密切关注客户出现的非财务警示信号,不属于此种信号的有(  )。
  • A.公司业务性质的改变
  • B.关键的人事变动
  • C.会计师变化
  • D.季节性贷款申请的时间发生显著变化
  • E.主要产品系列、特许权、分销权或者供货来源丧失

18. (多选)下面关于贷款转让的说法中,正确的有(  )。
  • A.贷款转让又称贷款出售
  • B.贷款转让可以增加商业银行的收益.提高经济资本配置效率
  • C.贷款转让通常指贷款有偿转让
  • D.与组合贷款转让相比.各单笔贷款的转让则相对比较困难
  • E.大多数贷款转让属于一次性、无追索,一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售

19. (多选)商业银行进行贷款定价,一般由(  )因素决定。
  • A.资金成本
  • B.经营成本
  • C.风险成本
  • D.监管资本
  • E.资本成本

20. (多选)利率风险是指由于利率的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险,按照风险来源的不同,它可以分为(  )。
  • A.重新定价风险
  • B.收益率曲线风险
  • C.基准风险
  • D.股票价格风险
  • E.流动性风险

21. (多选)在其他条件相同的情况下,以下因素将导致一份看涨股票期权合约价值升高的有(  )。
  • A.到期时间延长
  • B.红利收益减少
  • C.标的股票价格的波动率提高
  • D.标的股票的市场价格提高
  • E.合约的执行价格提高

22. (多选)商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有(  )。
  • A.对市场风险VaR值的准确性进行验证
  • B.分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失
  • C.计算资产组合可能产生的最高收益
  • D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力
  • E.测算极端不利的市场条件对资产组合造成的影响

23. (多选)收益率曲线图中的横坐标和纵坐标分别表示(  )。
  • A.资产的不同市场价值
  • B.资产的各到期期限
  • C.对应的收益率
  • D.资产的现值
  • E.资产的当期收益率

24. (多选)下列关于VaR的描述,不正确的有(  )。
  • A.风险价值与损失的任何特定事件相关
  • B.风险价值是以概率百分比表示的价值
  • C.风险价值是指潜在的最大损失
  • D.风险价值并非是指潜在的最大损失
  • E.风险价值不是以概率百分比表示的价值

25. (多选)假设某商业银行资产为1 000亿元,负债为800亿元,资产久期为6年。负债久期为4年。根据久期分析法,如果年利率从8%上升到8.5%,则利率变化对商业银行的可能影响包括(  )。
  • A.损失13亿元
  • B.盈利13亿元
  • C.资产负债结构变化
  • D.流动性增强
  • E.流动性下降

26. (多选)商业银行在计量银行账户利率风险过程中,应考虑的因素包括(  )。
  • A.重新定价风险
  • B.基准风险
  • C.收益率曲线风险
  • D.期权性风险
  • E.开展主要币种业务时所面临的利率风险

27. 完善银行账户利率风险治理结构,要做到(  )。
  • A.组建专门负责银行账户利率风险管理的委员会
  • B.组建专职人员队伍.负责相关信息的搜集和分析.预测利率变动趋势
  • C.提出相应的应对策略
  • D.规范银行账户利率风险管理的操作程序
  • E.建立分析、识别、计量、评估、预警和控制环环相扣的利率管理机制

28. (多选)商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的,经营环境的变化。外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动,甚至发生损失。下列(  )属于引发操作风险的外部事件。
  • A.洗钱
  • B.错误监控/报告
  • C.政治风险
  • D.违反用工法
  • E.自然灾害

29. (多选)自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略包括(  )。
  • A.改变企业文化
  • B.制定与业务战略目标配套的评估机制
  • C.建立良好的操作风险管理氛围
  • D.规避监管.在内部解决问题
  • E.商业银行内部追求盈利高于控制风险

30. (多选)商业银行往往很难规避或降低操作风险,但可以通过一些方式将风险转移或缓释。下列可以实现这一目的的方式包括(  )。
  • A.风险控制
  • B.终止相关业务
  • C.连续经营方案
  • D.保险
  • E.业务外包

31. (多选)商业银行为了完善操作风险的评估与控制,需要具备的基本条件有(  )。
  • A.完善的公司治理结构
  • B.健全的内部控制体系
  • C.普及合规管理文化
  • D.集中式的、可灵活扩充的业务信息系统
  • E.强大的研发实力

32. 操作风险报告的内容包括(  )。
  • A.风险状况
  • B.损失事件
  • C.诱因与对策
  • D.资本金水平
  • E.风险评估流程

33. (多选)下列属于商业银行产品线的有(  )。
  • A.交易和销售
  • B.零售银行业务
  • C.公开市场业务
  • D.资产管理
  • E.贴现率

34. (多选)收益率曲线图中的横坐标和纵坐标分别表示(  )。
  • A.资产的不同市场价值
  • B.资产的各到期期限
  • C.对应的收益率
  • D.资产的现值
  • E.资产的当期收益率

35. (多选)商业银行进行流动性风险预警的内部指标/信号包括(  )等指标的变化。
  • A.银行的资产质量
  • B.银行的盈利能力
  • C.第三方评级
  • D.银行发行的有价证券的市场表现
  • E.银行内部有关风险水平

36. (多选)市场准入应该遵循(  )原则。
  • A.公开
  • B.公平
  • C.公正
  • D.效率
  • E.便民

37. (多选)现场检查报告阶段由以下(  )环节组成。
  • A.形成现场事实与评价
  • B.被查机构交换检查意见
  • C.形成现场检查报告
  • D.评价定性
  • E.现场检查意见书

38. (多选)盈利能力监管指标包括(  )。
  • A.资本金收益率
  • B.资产收益率
  • C.净业务收益率
  • D.非利息收入率
  • E.非利息收入比率

39. 下列属于我国商业银行信息披露问题的有(  )。
  • A.信息披露内容不全面
  • B.风险信息披露不充分
  • C.表外业务信息披露不充分
  • D.信息披露监控机制仍需进一步完善
  • E.管理层信息披露不够充分

40. 商业银行流动性风险预警信号包括(    )。
  • A.盈利水平显著降低
  • B.负面的公众报道
  • C.零售存款大量流出
  • D.资产快速增长主要来源于临时性大宗融资
  • E.融资成本大幅上升

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