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2019年06月17日个人理财(初级)试题(第 1 套 - 单选)

2019-6-17 17:58| 发布者: 本站编辑| 查看数: 68| 评论数: 0

摘要:
■ 单选题

1. (单选)商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式,进行投资

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■ 单选题

1. (单选)商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式,进行投资与资产管理的业务活动是(  )。
  • A.投资顾问服务
  • B.财务顾问服务
  • C.综合理财服务
  • D.理财顾问服务

2. (单选)从人才需求推动行业发展的角度看,个人理财业务的发展有以下原因作为支持,下列说法错误的是(  )。
  • A.大众自身缺乏必要的金融知识,难以制定适合自身特点的理财方案.无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置
  • B.大众对于选定的金融工具很难正确应用.很难获得较好的投资收益或合理分散风险.必须借助专业金融人士的帮助
  • C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势,更具专业性,能为大众提供便利
  • D.不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间

3. (单选)(  )是成为合格理财师的基础。
  • A.教育
  • B.考试
  • C.工作经验
  • D.职业道德

4. (单选)甲、乙双方互负债务,没有先后履行顺序,一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。这在我国合同法理论上称作(  )。
  • A.不安抗辩权
  • B.同时履行抗辩权
  • C.先履行抗辩权
  • D.后履行抗辩权

5. (单选)委托代理人转托他人代理,代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是(  )。
  • A.事先取得被代理人的同意
  • B.事先没有取得被代理人同意的.而在事后及时告诉被代理人.但被代理人不同意
  • C.事先没有取得被代理人同意的,而在事后及时告诉被代理人,被代理人表示同意
  • D.在紧急情况下.为了保护被代理人的利益而转托他人代理

6. (单选)不动产的变动,通常以(  )为公示方法。
  • A.交付
  • B.占有
  • C.登记
  • D.合意

7. (单选)年度总额内的个人结汇和境内个人购汇,凭(  )在银行办理。
  • A.到外汇管理局批准
  • B.有交易额的相关证明材料
  • C.相关证明材料
  • D.本人有效身份证件

8. (单选)保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任,由(  )承担。
  • A.保险人
  • B.被保险人
  • C.保险兼业代理人
  • D.投保人

9. (单选)下列属于金融市场客体的是(  )。
  • A.居民个人
  • B.金融机构
  • C.货币头寸
  • D.会计师事务所

10. (单选)下列不属于货币市场特点的是(  )。
  • A.流动性强
  • B.风险小
  • C.偿还期短
  • D.筹集的资金大多用于固定资产投资

11. (单选)(  )是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
  • A.保险价值
  • B.保险金额
  • C.实际价值
  • D.市场价值

12. (单选)白银主要用于工业、摄影以及首饰.这几大类的白银总需求占白银需求的(  )左右。
  • A.70%
  • B.80%
  • C.85%
  • D.90%

13. 下列不属于社会保险的特点的是(  )。
  • A.非营利性
  • B.社会公平性
  • C.强制性
  • D.自愿性

14. (单选)股票市场在市场经济中发挥着经济状况(  )的作用。
  • A.“晴雨表”
  • B.“蓄水池”
  • C.“体温计”
  • D.“灵敏计”

15. (单选)以下不是保险相关要素的是(  )。
  • A.保险合同
  • B.投保人
  • C.保险人
  • D.保险人亲属

16. (单选)(  )是世界上最大的外汇交易中心。
  • A.东京
  • B.伦敦
  • C.纽约
  • D.苏黎世

17. (单选)下列选项中,不属于按照理财产品投资标的分类的是(  )。
  • A.货币型理财产品
  • B.结构性理财产品
  • C.另类理财产品
  • D.开放式产品

18. (单选)保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括(  )。
  • A.保险期限
  • B.预定死亡率
  • C.预定投资回报率
  • D.预定营运管理费用

19. (单选)信托的当事人不包括(  )。
  • A.委托人
  • B.中介人
  • C.受托人
  • D.受益人

20. (单选)(  )是购买基金子公司产品首先要考量的因素。
  • A.了解产品发行人的情况
  • B.了解产品类型和风险收益特征
  • C.了解产品的风险管理措施
  • D.了解信息披露方式和项目进展情况

21. (单选)银监会在2011年8月28日发布的(  )中针对理财师必须勤勉尽职方面做了严格规定。
  • A.《商业银行理财产品销售管理办法》
  • B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
  • C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
  • D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

22. (单选)(  )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。
  • A.家庭成员信息
  • B.客户性格特征
  • C.财务信息
  • D.风险属性

23. (单选)个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的(  )。
  • A.建立期
  • B.维持期
  • C.稳定期
  • D.高原期

24. (单选)调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要(  )。
  • A.简洁大方
  • B.精确科学
  • C.易于理解
  • D.不涉及隐私

25. (单选)货币具有时间价值的原因不包括(  )。
  • A.在持有的货币可以用作投资.从而获得投资回报
  • B.通货膨胀可能造成货币贬值
  • C.未来的投资收入预期具有不确定性
  • D.人们偏好在未来消费

26. (单选)某人持有一公司的优先股,每年年末可获得10 000元股息,若利率为8%.则该人持有的优先股的现值是(  )元.
  • A.100 000
  • B.125 000
  • C.80 000
  • D.150 000

27. 某投资者拟准备投资于一个投资额为20 000元的A项目,项目期限4年,期望投资报酬率为10%.每年能获取现金流量7 000元。则净现值为(  )元。
  • A.3 000
  • B.2 189
  • C.3 500
  • D.2 500

28. (单选)在年复利8%的情况下,王太太想在第5年末取得50 000元作为女儿的教育基金,银行客户经理向王太太推荐了年收益率为8%的某理财产品,则周太太现在要存入(  )元。
  • A.40 800
  • B.34 029.16
  • C.33 285.53
  • D.37 265

29. (单选)(  )是理财师个人素质和修养的体现,同时也代表了所属金融机构的形象。
  • A.自身穿着
  • B.肢体语言
  • C.商务礼仪
  • D.工作状态

30. (单选)理财师在收集客户信息时,(  )的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。
  • A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”
  • B.“购房涉及住房公积金的情况.能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”
  • C.“您现在有多少资金”
  • D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款.我能了解一下您的收入情况吗”

31. 下列不属于理财目标确定原则的是(  )。
  • A.理财目标没有时限
  • B.理财目标可以量化
  • C.理财目标具体明确
  • D.理财目标必须具有可行性

32. (单选)资产管理是由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理,并形成各种不同的产品,其中(  )成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。
  • A.公募证券投资基金
  • B.私募证券投资基金
  • C.债券
  • D.股票

33. (单选)保存客户的记录和相关文件是相当重要的.以下不属于该重要性原因的是(  )。
  • A.这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私.以防止泄漏重大信息
  • B.当理财师或所在金融机构发生法律纠纷。这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据
  • C.这些真实而详细的信息、记录,都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持
  • D.理财规划过程中的许多客户资料.信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳.供以后的工作中研究交流学习

34. (单选)下列对定期评估的说法,错误的是(  )。
  • A.客户的投资金额越大或占比越高,就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估
  • B.家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数
  • C.风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估
  • D.评估频率越高对客户理财方案执行越有利.从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象

35. 下列关于金融互换的说法中.不正确的是(  )。
  • A.互换中包含两个或两个以上的当事人
  • B.金融互换包括利率互换和本金互换两种
  • C.金融互换是通过银行进行的场外交易
  • D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险

36. 房地产与个人的其他资产相比。其特点不包括(  )。
  • A.位置固定性
  • B.使用长期性
  • C.同质性
  • D.保值增值性

37. 在专业理财服务中,理财师在投资规划中最重要的工作是(  )。
  • A.保证收益
  • B.资产配置
  • C.投资建议
  • D.理财规划

38. 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是(  )。
  • A.提升专业。提高收入
  • B.量人为出.存自备款
  • C.偿还房贷,筹教育金
  • D.收入增加.筹退休金

39. 关于基金投资的风险,以下说法错误的是(  )。
  • A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
  • B.基金的风险取决于基金资产的运作
  • C.基金的非系统性风险为零
  • D.基金的资产运作无法消灭风险

40. (  )是影响货币时间价值的首要因素。
  • A.时间
  • B.收益率
  • C.通货膨胀率
  • D.单利与复利

41. 不动产的变动,通常以(  )为公示方法。
  • A.交付
  • B.占有
  • C.登记
  • D.合意

42. 在金融市场上最大的资金供给者是(  )。
  • A.中央银行
  • B.企业
  • C.居民
  • D.政府

43. 以下关于另类资产的说法错误的是(  )。
  • A.另类资产除可以采用买进并持有策略外.还可以采用卖空策略
  • B.另类资产可以采用杠杆投资策略.实现以小博大
  • C.另类资产的投资资金以本金作为最大约束上限
  • D.另类资产与宏观经济周期的相关性较低

44. 当前大多退休人士退休后的收入来源主要为(  )。
  • A.企业年金收入
  • B.个人储蓄
  • C.社会养老保险
  • D.商业养老保险

45. (  )是理财师服务客户的一项重要方式,其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行。
  • A.调查问卷
  • B.面谈沟通
  • C.电话沟通
  • D.一对一服务

46. (  )是指理财业务经营部要作为独立的利润主体,建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。
  • A.单独核算
  • B.风险隔离
  • C.行为规范
  • D.归口管理

47. 不属于客户的理财目标的准确表述的是(  )。
  • A.经济目标
  • B.物质目标
  • C.人生价值目标
  • D.精神追求

48. 下面几种金融理财工具中,(  )具有使用成本低、操作简单的优点。
  • A.复利与年金表
  • B.财务计算器
  • C.Excel表格
  • D.专业理财软件

49. 下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中,符合《个人独资企业法》规定的是(  )。
  • A.原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任
  • B.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任。但债权人在1年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭
  • C.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任,但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭
  • D.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任,但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭

50. 客户按(  )分类,分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型。
  • A.财富观
  • B.风险态度
  • C.交际风格
  • D.消费行为

51. 金融市场可分为有形市场和无形市场。两个市场最明显的区别是(  )。
  • A.交易范围是否广
  • B.交易时间长短
  • C.交易场所是否固定.是否为分散交易
  • D.交易种类的多少

52. 信托起源于(  )。
  • A.美国
  • B.英国
  • C.瑞士
  • D.法国

53. 购买并持有投资策略、指数化投资策略都是(    )的投资策略。
  • A.主动
  • B.被动
  • C.中性
  • D.任意

54. 下列关于综合理财产品风险管理制度的说法中,错误的是(    )。
  • A.保证收益理财计划的起点金额,人民币应在10万元以上,外币应在10 000美元(或等值外币)以上
  • B.确定不同的理财产品的起点销售金额
  • C.建立销售任何理财产品的分级审核批准制度
  • D.建立必要的委托投资跟踪审计制度

55. 退休规划的最大影响因素不包括(    )。
  • A.通货膨胀率
  • B.经济增长率
  • C.工资薪金收入成长率
  • D.投资报酬率

56. 人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为(    )年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
  • A.1
  • B.2
  • C.5
  • D.10

57. 世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是(    )。
  • A.日经225股价指数
  • B.金融时报股价指数
  • C.道·琼斯股价指数
  • D.恒生指数

58. 赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额,一般最低要求持有(    )份。
  • A.500
  • B.1 000
  • C.1 200
  • D.1 500

59. 可保利益应符合的要求不包括(    )。
  • A.必须是法律认可的利益
  • B.必须是客观存在的利益
  • C.必须是可以衡量的利益
  • D.必须是可以预见的利益

60. 对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人(    )。
  • A.责令改正,并处以警告、罚款
  • B.追究刑事责任
  • C.撤销该机构
  • D.给予行政处分

61. 将个人财产从一代转移给另一代,从而尽可能实现个人为其家庭或他人所确定的目标而进行的一种合理安排是指(  )。
  • A.退休规划
  • B.税收规划
  • C.保险规划
  • D.遗产规划

62. 外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于(    )人民币的定期存款。
  • A.30万元
  • B.50万元
  • C.100万元
  • D.200万元

63. 复利以(    )为基数计息,从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
  • A.本金
  • B.利息
  • C.股息
  • D.本金和利息

64. 下列选项中,不属于银行从业人员为客户设计保险规划时应掌握原则的是(    )。
  • A.转移风险的原则
  • B.利益最大化原则
  • C.量力而行的原则
  • D.分析客户保险需要

65. 理财产品销售流程不包括(    )。
  • A.预约
  • B.销售前
  • C.销售中
  • D.销售后

66. 投资者教育的核心是(    )。
  • A.提升客户对创新产品的认知能力
  • B.提高客户的素质
  • C.增强客户自我保护能力
  • D.帮助客户树立正确的理财观

67. 货币时间价值的影响因素不包括(    )。
  • A.时间
  • B.收益率或通货膨胀率
  • C.单利与复利
  • D.价值

68. 对客户而言,寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的(    )。
  • A.经济目标
  • B.理财目标
  • C.风险目标
  • D.关系目标

69. 投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指(  )。
  • A.基金申购
  • B.基金交割
  • C.基金认购
  • D.基金转换

70. 外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于(  )万元人民币的定期存款。
  • A.30
  • B.50
  • C.100
  • D.200

71. 客户评估报告的审核人员应着重审查(  )的情况。
  • A.客户的资产结构
  • B.客户的收入水平
  • C.客户的风险偏好
  • D.理财投资建议是否误导客户

72. 外资银行申请开办代客境外理财业务.由其(  )向所在地银监会派出机构递交申请材料。
  • A.主报告行
  • B.主报告行或总行
  • C.各分支机构
  • D.总行

73. 下列关于股票挂钩类理财产品的表述中.正确的是(  )。
  • A.投资组合只限于股票和一篮子股票
  • B.股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品
  • C.按是否保障本金来划分.可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品
  • D.按结构来划分.可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品

74. 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动,应与客户签订合同,确保客户的充分授权,商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每(  )重新确认一次。
  • A.半年
  • B.3个月
  • C.1年
  • D.2年

75. 一般来说,(  )又被称为“金边债券”。
  • A.公司债
  • B.企业债
  • C.金融债
  • D.国债

76. 关于期货合约和远期合约.下列表述错误的是(  )。
  • A.期货合约的流动性要比远期合约高
  • B.远期合约在到期时才能确定损益程度.期货合约的损益可以逐日实现
  • C.期货合约实质上是标准化的远期合约
  • D.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能

77. 某客户月收入8000元,月支出5000元,银行存款60000元,该客户的收入结余比例是(  )。
  • A.13.33%
  • B.8.33%
  • C.37.5%
  • D.5%

78. 下列关于限制民事行为能力人的表述。错误的是(  )。
  • A.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
  • B.限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动
  • C.超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理.或者征得他的法定代理人的同意
  • D.完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

79. 下列风险中,无法因投资组合中资产种数的增加而降低的是(    )。
  • A.市场风险
  • B.独特风险
  • C.特定公司风险
  • D.非系统风险

80. 强烈渴望财产安全,最厌恶风险的投资者是(    )。
  • A.谨慎的投资者
  • B.有计划的投资者
  • C.个人主义投资者
  • D.冲动的投资者

81. 按照相关规定,商业银行不得利用个人理财业务,违反国家利率管理政策进行高息揽储,其应坚持的原则不包括(    )。
  • A.审慎性原则
  • B.风险管理原则
  • C.审计监督原则
  • D.内部控制制度原则

82. 违约责任的承担形式不包括(    )。
  • A.定金责任
  • B.强制履行
  • C.处以刑罚
  • D.赔偿损失

83. 下列关于保险相关要素的说法中,错误的是(    )。
  • A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任
  • B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务
  • C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
  • D.投保人和被保险人不能是同一人

84. 实物黄金业务的流程是(    )。
  • A.客户选择开办实物黄金的网点办理业务→填写实物黄金购买申请表→将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员→收取或代保管黄金产品、成交单及发票
  • B.填写实物黄金购买申请表→客户选择开办实物黄金的网点办理业务→将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员→收取或代保管黄金产品、成交单及发票
  • C.客户选择开办实物黄金的网点办理业务→收取或代保管黄金产品、成交单及发票→填写实物黄金购买申请表→将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员
  • D.填写实物黄金购买申请表→将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员→客户选择开办实物黄金的网点办理业务→收取或代保管黄金产品、成交单及发票

85. 风险厌恶型投资者更倾向于下列选择中的(    )。
  • A.确定的4 000美元损失
  • B.80%的可能损失6 000美元,20%的可能无损失
  • C.确定的4 000美元收入
  • D.80%的可能获得6 000美元,20%的可能获得0美元

86. 公开募集基金应当经(    )注册。
  • A.中国人民银行
  • B.银监会
  • C.证监会
  • D.商业银行

87. 银行承兑汇票的特点不包括(    )。
  • A.安全性高
  • B.流动性差
  • C.灵活性好
  • D.信用度好

88. 研究风险转移问题所进行的规划是(    )。
  • A.税收规划
  • B.保险规划
  • C.投资规划
  • D.人生事件规划

89. 赋予投资者在到期日或之前,根据若干转换比率以行使价买人相关股票或收取差额付款的权利称为(    )。
  • A.认沽期权
  • B.认购期权
  • C.期货期权
  • D.利率期权

90. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时,应(    )。
  • A.做出不利于提供格式条款一方的解释
  • B.做出利于提供格式条款一方的解释
  • C.按照通常理解予以解释
  • D.以上均不正确

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