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2019年06月17日个人理财(初级)试题(第 1 套 - 多选)

2019-6-17 17:58| 发布者: 本站编辑| 查看数: 103| 评论数: 0

摘要:
■ 多选题

1. (多选)综合理财服务可以进一步划分为(  )。
  • A.理财顾问服务
  • B.产品营销服务
  • C.综合理财服务
  • D.理

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■ 多选题

1. (多选)综合理财服务可以进一步划分为(  )。
  • A.理财顾问服务
  • B.产品营销服务
  • C.综合理财服务
  • D.理财计划服务
  • E.私人银行服务

2. 个人理财业务具有(  )等优势,在商业银行业务发展中占据着重要位置。
  • A.批量大
  • B.风险低
  • C.风险高
  • D.业务范围广
  • E.经营收益稳定

3. (多选)近年来国内理财师队伍发展状况彰显以下特征,说法正确的有(  )。
  • A.理财师队伍扩张迅速
  • B.理财师素质水平参差不齐
  • C.市场认可度有待提高
  • D.理财师的职业前景在未来较长时间内持续看好
  • E.客户对理财师的信任度和依赖度强

4. (多选)法律的(  )决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据,也是理财师需要具备的基本素质。
  • A.规范性
  • B.自愿性
  • C.强制性
  • D.深层逻辑性
  • E.主观性

5. (多选)有下列(  )情形之一的,为夫妻一方的财产。
  • A.一方的婚前财产
  • B.一方因身体受到伤害获得的医疗费
  • C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产
  • D.一方专用的生活用品
  • E.残疾人生活补助费等费用

6. 基金代销机构在基金销售活动中,不正确的做法有(  )。
  • A.附送实物
  • B.抽奖销售
  • C.以低于成本价销售
  • D.挪用基金销售结算资金
  • E.附送基金份额

7. (多选)金融市场的交易对象有(  )。
  • A.实物商品
  • B.货币
  • C.资金
  • D.信用
  • E.金融工具

8. 间接融资具有如下(  )特征。
  • A.间接性
  • B.分散性
  • C.信誉的差异性较小
  • D.具有可逆性
  • E.主动权主要掌握在金融中介手中

9. (多选)外汇交易主要分为(  )之间的外汇交易。
  • A.商业银行与客户
  • B.商业银行同业
  • C.客户与客户
  • D.中央银行与客户
  • E.商业银行与中央银行

10. (多选)以下属于组合投资类理财产品的优势的有(  )。
  • A.产品期限覆盖面广
  • B.组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间
  • C.赋予发行主体充分的主动管理能力
  • D.组合投资类理财产品存在信息透明度高
  • E.产品的表现不依赖于发行主体的管理水平

11. (多选)万能保险是一种(  )的新型寿险。
  • A.交费灵活
  • B.保额可调整
  • C.非约束性
  • D.可分红
  • E.保险费被分成两部分

12. (多选)按股东享有权利和承担风险大小的不同,股票可分为普通股和优先股、其中,普通股股东按持有股份比例享有的权利包括(  )。
  • A.公司决策参与权
  • B.利润分配权
  • C.优先认股权
  • D.剩余资产分配权
  • E.优先分配权

13. 商业银行销售理财产品,应当遵循(  )原则。
  • A.诚实守信
  • B.勤勉尽责
  • C.如实告知
  • D.公平
  • E.公开

14. (多选)以下属于定性信息的是(  )。
  • A.客户基本信息
  • B.财务信息
  • C.个人兴趣
  • D.职业生涯发展
  • E.预期目标

15. (多选)按内在属性分类,主要包括按客户的(  )进行分类。
  • A.财富观
  • B.风险态度
  • C.交际风格
  • D.生命周期理论
  • E.消费行为

16. (多选)电话沟通的优点有(  )。
  • A.工作效率高
  • B.计划性强
  • C.方便易行
  • D.营销成本低
  • E.客户接受度高

17. (多选)李小姐在某项目上的初始投资为20万元。在5年当中,第1年年末追加投资2万元,第2年盈利3万元,第3年盈利8万元,第4年亏损1万元.第5年盈利6万余.并在第5年年末出售该项目.获得24万元。如果必要收益率为10%,请问李小姐投资该项目内部收益率和净现值,以及是否值得投资?(  )
  • A.IRR=15.17%
  • B.该项目可以投资
  • C.该项目不可以投资
  • D.NPV=4.18万元
  • E.IRR=16.77%

18. (多选)下列属于客户的定量信息的有(  )。
  • A.家庭各类资产额度
  • B.家庭各类负债额度
  • C.家庭各类收入额度
  • D.家庭成员的情况
  • E.家庭储蓄额度

19. (多选)理财目标确定必须遵循SMART原则,即(  )。
  • A.理财目标要具体明确
  • B.理财目标必须是可以量化和检验的
  • C.理财目标必须具备合理性和可行性
  • D.实事求是
  • E.理财目标要有时限和先后顺序

20. (多选)教育规划包括(  )。
  • A.长期教育规划
  • B.短期教育规划
  • C.子女教育规划
  • D.客户自身教育规划
  • E.高等教育规划

21. (多选)宏观经济政策、法规发生重大变化包括(  )。
  • A.养老金政策变化
  • B.公积金政策变化
  • C.利率政策调整
  • D.汇率政策调整
  • E.新的投资机会

22. 个人理财业务相关的主体包括(  )。
  • A.商业银行
  • B.个人客户
  • C.银监会
  • D.外汇局
  • E.非银行金融机构

23. 个人外汇按照交易性质可以区分为(  )个人外汇业务。
  • A.经常项目
  • B.外汇结算
  • C.外汇储蓄
  • D.资本项目
  • E.储备项目

24. 综合家庭财务现状分析,主要是根据信息整理情况,提供家庭财务现状中(  )方面的综合分析。
  • A.家庭流动性现状
  • B.信用和债务管理现状
  • C.收支储蓄现状
  • D.资产结构、资产配置和投资现状
  • E.家庭财务保障现状

25. 下列关于同业拆借利率形成机制,错误的有(  )。
  • A.一种是由拆借双方当事人协定.利率弹性较大
  • B.由拆借双方当事人协定的.利率主要取决于市场拆借资金的供求状况
  • C.另一种是借助中介人经纪商.通过私下竞价确定
  • D.借助中介人经纪商的.利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度
  • E.借助中介人经纪商的.利率弹性较小

26. 个人理财业务具有(  )等优势。在商业银行业务发展中占据着重要位置。
  • A.批量大
  • B.风险低
  • C.风险高
  • D.业务范围广
  • E.经营收益稳定

27. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定,商业银行销售理财产品,应遵循的基本原则有(  )。
  • A.诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
  • B.公平、公开、公正原则
  • C.应当进行合规性审查.准确界定销售活动包含的法律关系、防范合规风险
  • D.成本可算、风险可控、信息充分披露
  • E.风险匹配原则.禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品

28. 关于留置权的效力,下列说法正确的有(  )。
  • A.留置权人负有妥善保管留置财产的义务;因保管不善致使留置财产毁损、灭失的,应当承担赔偿责任
  • B.留置的财产为可分物的.留置物的价值应当相当于债务的金额
  • C.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间
  • D.同一动产上已设立抵押权或者质权.该动产又被留置的.留置权人优先受偿
  • E.留置财产折价或者变卖的应当双方商定价格

29. 国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准,“4E”包括(  )。
  • A.教育(Education)
  • B.考试(Examination)
  • C.环境(Environment)
  • D.工作经验(Experience)
  • E.职业道德(Ethics)

30. 下列财产可以用来抵押的有(  )。
  • A.建筑物和其他土地附着物
  • B.建设用地使用权
  • C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
  • D.生产设备、原材料、半成品、产品
  • E.土地所有权

31. 根据《民法通则》,下列单位属于企业法人的有(  )。
  • A.中国红十字会
  • B.中信银行股份有限公司
  • C.中国银行业协会
  • D.中国会计学会
  • E.中国远洋集团股份有限公司

32. 另类理财产品投资的优点包括(  )。
  • A.另类投资多属于新兴行业或领域
  • B.具有潜在高收益的可能
  • C.与传统产品及经济周期的相关性较低
  • D.有助于提高投资组合的抗跌性和抗周期性
  • E.与宏观经济周期相关性较高

33. 下列关于储蓄类产品风险状况的描述中,正确的有(    )。
  • A.安全性和流动性都比较高
  • B.适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户
  • C.浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险
  • D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险
  • E.由于通货膨胀的存在,储蓄类产品的收益可能是负的

34. 紧急预备金的储存形式包括(    )。
  • A.流动性高的活期存款
  • B.短期定期存款
  • C.货币市场基金
  • D.利用贷款额度
  • E.国库券

35. 投资基金的资产运作风险包括(    )。
  • A.政治风险
  • B.系统性风险
  • C.违约风险
  • D.非系统性风险
  • E.流动性风险

36. 金融互换包括(  )。
  • A.股权互换
  • B.债券互换
  • C.货币互换
  • D.利率互换
  • E.汇率互换

37. 按照交易标的物的不同,金融市场分为(    )。
  • A.货币市场
  • B.资本市场
  • C.金融衍生品市场
  • D.外汇市场
  • E.保险市场

38. 下列关于理财顾问服务特点的说法中,正确的是(    )。
  • A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩
  • B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务,要求从业人员有扎实的金融基础知识
  • C.理财顾问服务对银行理财产品实行的是顾问式销售、组合式销售,能够提高经营业绩
  • D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛,要求能够兼顾客户财务及非财务状况各个方面的需求
  • E.商业银行在理财顾问服务中只提供建议,最终决策权在客户,产生的收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

39. 根据发行主体的不同,债券可以分为(    )。
  • A.政府债券
  • B.金融债券
  • C.公司债券
  • D.国际债券
  • E.中期债券

40. 违约责任的承担形式主要有(    )。
  • A.违约金责任
  • B.赔偿损失
  • C.强制履行
  • D.定金责任
  • E.采取补救措施

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