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2019年08月02日银行业法律法规与综合能力试题(第 1 套 - 单选)

2019-8-2 18:10| 发布者: 本站编辑| 查看数: 58| 评论数: 0

摘要:
■ 单选题

1. (单选)现实生活中,某些农产品如玉米、小麦等的市场近似于(  )。
  • A.完全竞争市场
  • B.垄断竞争市场
  • C.寡

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■ 单选题

1. (单选)现实生活中,某些农产品如玉米、小麦等的市场近似于(  )。
  • A.完全竞争市场
  • B.垄断竞争市场
  • C.寡头垄断市场
  • D.完全垄断市场

2. (单选)在经济繁荣时期,随之扩张,经济衰退时期,随之低迷的行业属于(  )行业。
  • A.增长型
  • B.周期型
  • C.衰退型
  • D.防守型

3. (单选)经济结构对商业银行的直接影响是(  )。
  • A.影响社会经济主体对商业银行服务的需求
  • B.通过影响国民经济增长速度来影响商业银行
  • C.通过影响国民经济增长质量来影响商业银行
  • D.通过影响国民经济可持续性来影响商业银行

4. (单选)下列说法不正确的是(  )。
  • A.利息是伴随着信用关系的发展而产生
  • B.利息是从属于信用活动的经济范畴
  • C.利息是产品使用价值的一部分
  • D.利息反映所处生产方式的生产关系

5. (单选)莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于(  )。
  • A.消费者毕生的财富
  • B.消费者的当期收入
  • C.消费者的工资水平
  • D.消费者的个人能力

6. (单选)货币政策中介目标的作用不包括(  )。
  • A.表明货币政策实施的进度
  • B.为中央银行提供一个追踪观测的指标
  • C.便于中央银行调整政策工具的使用
  • D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁

7. (单选)(  )后,我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点.
  • A.2009年6月
  • B.2009年12月
  • C.2010年6月
  • D.2010年12月

8. (单选)利率市场化形成机制至少应包括的部分不包括(  )。
  • A.市场基准利率体系
  • B.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制
  • C.金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力
  • D.信用评估方法和相关制度

9. (单选)当货币暂时退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形态和社会财富而保存起来时.执行的是货币的(  )职能。
  • A.价值尺度
  • B.流通手段
  • C.贮藏手段
  • D.支付手段

10. (单选)2015年5月11日,中国人民银行调整存款利率浮动区间的上限为基准利率的(  )倍。
  • A.1
  • B.1.5
  • C.2
  • D.2.5

11. (单选)中国期货业协会成立于(  )。
  • A.2001年2月
  • B.2000年12月
  • C.2007年9月
  • D.2001年3月

12. (单选)关于金融市场功能的说法中,错误的是(  )。
  • A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
  • B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
  • C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
  • D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

13. (单选)金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景,从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业,这属于金融市场的(  )功能。
  • A.货币资金融通
  • B.风险分散与风险管理
  • C.优化资源配置
  • D.经济调节

14. (单选)最后贷款人功能应该也必须由(  )来承担。
  • A.商业银行
  • B.中央银行
  • C.政策性银行
  • D.金融资产管理公司

15. (单选)中国人民银行成立于(  )年。
  • A.1948
  • B.1949
  • C.1950
  • D.1951

16. (单选)中国第一家全国性的国有股份制商业银行是(  )。
  • A.中国工商银行
  • B.中国农业银行
  • C.中国银行
  • D.交通银行

17. (单选)下列关于同业拆借的特点表述不正确的是(  )。
  • A.期限短
  • B.金额大
  • C.风险低
  • D.手续繁杂

18. (单选)银行在进行下列外汇交易时,使用现钞买入价的是(  )。
  • A.银行买入外国纸币时
  • B.银行买入外国可自由兑换的汇票时
  • C.银行卖出外国纸币时
  • D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时

19. 银行外汇牌价表中的现汇买入价是指(  )。
  • A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
  • B.银行买人外汇的价格
  • C.居民个人到银行换取外汇的价格
  • D.银行买人外币现钞的价格

20. (单选)贷放分控是指银行业金融机构将____与____作为两个独立的业务环节。(  )
  • A.贷款申请:贷款审批
  • B.贷款发放;贷款追索
  • C.贷款申请:贷款发放
  • D.贷款审批;贷款发放

21. (单选)银团贷款中,单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的(  )。
  • A.30%
  • B.20%
  • C.50%
  • D.25%

22. (单选)关于银行的福费廷业务的特点,下列说法正确的是(  )。
  • A.福费廷业务属于衍生产品业务
  • B.出口商卖断票据.但保有对出售票据的部分权益
  • C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票有追索权的贴现
  • D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质

23. (单选)以下(  )环节不属于一笔贷款的管理流程。
  • A.贷款申请
  • B.受理与调查
  • C.贷款支付
  • D.贷款监控

24. (单选)债券收益率是指在一定时期内,一定数量的(  )的比率。
  • A.债券投资收益与投资额
  • B.债券投资额与收益
  • C.利息收入与本金
  • D.利息支出与本金

25. 信用卡按(  )分为贷记卡和准贷记卡。
  • A.清偿方式
  • B.资信等级
  • C.是否交存备用金
  • D.流通范围

26. (单选)商业银行代理中央银行业务不包括(  )。
  • A.代理财政性存款
  • B.代理国库
  • C.代理金银
  • D.代理外币清算

27. (单选)银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款,最适宜的汇款方式为(  )。
  • A.电汇
  • B.票汇
  • C.信汇
  • D.押汇

28. (单选)根据《商业银行理财产品销售管理办法》,下列可以认定为高资产净值客户的是(  )。
  • A.小李购买理财产品时.出示80万元个人储蓄存款证明
  • B.小张提供了最近三年的收入证明.每年不低于20万元
  • C.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
  • D.小王单笔认购理财产品50万元人民币

29. (单选)理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括(  )等级,并可根据实际情况进一步细分。
  • A.三个
  • B.四个
  • C.五个
  • D.六个

30. (单选)下列符合金融创新原则的是(  )。
  • A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露
  • B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则.不披露任何信息
  • C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争
  • D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

31. (单选)资产管理行业和金融市场格局的演变带来社会融资方式的改变和金融脱媒的深化,推动商业银行实现四大转变,下列关于四大转变说法不正确的是(  )。
  • A.从资金组织者转变为资金提供者
  • B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场
  • C.从资产持有转变为资产持有与管理并重
  • D.从交易为主转变为交易服务并重

32. (单选)20世纪90年代初,以客户为中心的(  )基本形成,并在随后的时间里迅速发展,成为全球银行业组织构架的主流模式。
  • A.总分行型组织构架
  • B.事业部型组织构架
  • C.矩阵型组织构架
  • D.统一法人制组织构架

33. (单选)市盈率的计算公式(  )。
  • A.市盈率=股票价格(P)/每股收益(E)
  • B.市盈率=净利润/期末总股本
  • C.市盈率=每股市价(P)/每股净资产
  • D.市盈率=净利润/资本净额

34. (单选)以下属于“根据客户需求层次来组合业务板块”的银行是(  )。
  • A.渣打银行
  • B.德意志银行
  • C.花旗银行
  • D.法国巴黎银行

35. (单选)(  )是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的,通过制定和实施系统化、流程和方法.实现控制目标的动态过程和机制。
  • A.公司治理
  • B.风险控制
  • C.合规管理
  • D.内部控制

36. 基本薪酬,一般不高于其薪酬总额的(  )。
  • A.35%
  • B.40%
  • C.50%
  • D.60%

37. (单选)下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是(  )。
  • A.决策执行
  • B.职责边界
  • C.组织架构
  • D.履职要求

38. (单选)银行因设立有效的内部控制和(  ),并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。
  • A.风险决策机构
  • B.监事会
  • C.风险管理部门
  • D.高级管理层

39. (单选)商业银行面临的(  )指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。
  • A.银行账户利率风险
  • B.流动性风险
  • C.资金风险
  • D.汇率风险

40. (单选)债权的期限结构和(  )在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构。
  • A.利率
  • B.收益率
  • C.风险
  • D.收益

41. (单选)(  )是对表内资产负债综合管理的重要补充。
  • A.表内资产负债匹配
  • B.表外工具规避表内风险
  • C.利用证券化剥离表内风险
  • D.缺口管理

42. (单选)现代商业银行的核心是经营和管理(  )。
  • A.资本
  • B.资产
  • C.风险
  • D.收益

43. (单选)按照《巴塞尔资本协议》,若某银行风险加权资产为10 000亿元,则其核心资本不得(  )。
  • A.高于800亿元
  • B.低于800亿元
  • C.高于400亿元
  • D.低于400亿元

44. (单选)(  )反映了银行实际拥有的资本水平,是银行资本金的静态反映。
  • A.账面资本
  • B.监管资本
  • C.经济资本
  • D.信用资本

45. (单选)在第三版巴塞尔协议中,提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是(  )。
  • A.流动性覆盖比率
  • B.净稳定融资比率
  • C.核心负债比例
  • D.流动性缺口率

46. (单选)压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应,但至少(  )应进行一次常规压力测试。
  • A.每月
  • B.每季度
  • C.每年
  • D.每日

47. (单选)(  )是商业银行在追求实现战略目标的过程中,愿意承担的风险类型和总量,它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准,是风险管理的基本前提。
  • A.风险偏好
  • B.风险战略
  • C.风险管理
  • D.风险计量

48. (单选)银行采用标准法计量操作风险时,将全部业务划分为(  )个业务条线。
  • A.6
  • B.7
  • C.8
  • D.9

49. (单选)以下不属于操作风险管理工具的是(  )。
  • A.操作风险与控制自评估
  • B.关键风险指标
  • C.损失数据库
  • D.业务连续性管理

50. (单选)等同于贷款的授信业务转换系数为(  )。
  • A.75%
  • B.150%
  • C.100%
  • D.50%

51. (单选)关于中国人民银行的建议检查监督权,下列说法不正确的是(  )。
  • A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复
  • B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
  • C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排
  • D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权

52. 银行业金融机构违反审慎经营规则的.银监会可以采取的措施不包括(  )。
  • A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
  • B.限制分配红利和其他收入
  • C.限制资产转让.停止批准增设分支机构
  • D.对董事、高级管理人员或其他直接负责人员处以5万元以上50万元以下的罚款

53. 洗钱的过程中,被形象地描述为“甩干”阶段的为(  )。
  • A.转移阶段
  • B.培植阶段
  • C.融合阶段
  • D.处置阶段

54. (单选)银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议,应当自收到建议之日起(  )日内予以回复。
  • A.10
  • B.15
  • C.20
  • D.30

55. (单选)一对夫妻欲离婚,下列各项属于他们夫妻共同财产的是(  )。
  • A.婚姻关系存续期间一方专用的生活用品
  • B.出租一方婚前所购房屋获得的租金2万元
  • C.婚姻关系存续期间.夫妻各自和共同劳动所得的收入60万元
  • D.虽属一方的婚前财产。但在婚后共同生活中双方共同长期使用的房屋两套。汽车一部

56. (单选)根据《合同法》的相关规定,当事人订立合同应当按照法定程序进行,即采取(  )方式。
  • A.起草和抄写
  • B.意思和表示
  • C.要约和承诺
  • D.协商和证明

57. (单选)保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起(  )。
  • A.6个月
  • B.1年
  • C.2年
  • D.5年

58. 从民事法律行为来说,甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同.该代理属于(  )。
  • A.指定代理
  • B.委托代理
  • C.业务代理
  • D.法定代理

59. 下列合同中可能存在留置权的是(  )。
  • A.劳务合同
  • B.加工承揽合同
  • C.房屋租赁合同
  • D.借款合同

60. (单选)(  )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人未履行到期债务的.债权人有权依照法律规定留置财产,并有权就该动产优先受偿。
  • A.抵押权
  • B.质押权
  • C.保证
  • D.留置权

61. (单选)以合法形式掩盖非法目的的合同,(  )时起无效。
  • A.履行
  • B.订立
  • C.被撤销
  • D.发生纠纷

62. (单选)下列关于债权人委员会的叙述,有误的一项是(  )。
  • A.债权人会议可以决定设立债权人委员会
  • B.债权人委员会由债权人会议选任的债权人代表和一名债务人的职工代表或者工会代表组成
  • C.债权人委员会成员不得超过十人
  • D.债权人委员会成员应当经人民法院书面决定认可

63. 远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为(  )。
  • A.背书
  • B.转让
  • C.承兑
  • D.出票

64. (单选)下列关于破产财产分配的清偿顺序,说法正确的是(  )。
①普通破产债权
②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用
③破产人欠缴的税款
④破产费用和共益债务
  • A.①→②→③→④
  • B.④→②→③→①
  • C.②→①→③→④
  • D.②→③→①→④

65. (单选)股东大会依法享有的权利不包括(  )。
  • A.选举更换董事
  • B.决定公司的解散
  • C.修改公司章程
  • D.批准宣告破产

66. (  )不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。
  • A.无限责任公司
  • B.股份有限公司
  • C.有限责任公司
  • D.国有独资公司

67. (单选)罚金刑的适用方式是(  )。
  • A.只能独立适用
  • B.只能附加适用
  • C.既可以独立适用也可以附加适用
  • D.只能并科适用

68. (单选)甲乙丙三人共同去盗窃。甲负责望风,乙入室行窃,丙负责接应转运赃物,甲、乙、丙三人的共同犯罪属于(  )。
  • A.简单的共同犯罪
  • B.复杂的共同犯罪
  • C.必要的共同犯罪
  • D.有组织的共同犯罪

69. (单选)行为人购买假币后使用的,以(  )处罚。
  • A.持有、使用假币罪
  • B.购买假币罪
  • C.运输假币罪
  • D.出售假币罪

70. 某城市商业银行为了争揽储户,在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款,这种行为属于非法吸收公众存款罪中的(  )。
  • A.主体不合法
  • B.方式不合法
  • C.客体不合法
  • D.以上皆不属于

71. (单选)个人不构成犯罪主体的金融犯罪是(  )。
  • A.非法吸收公众存款罪
  • B.背信运用受托财产罪
  • C.违法发放贷款罪
  • D.信用证诈骗罪

72. (单选)根据我国相关法律的规定,(  )的行政处罚只能由法律加以设定。
  • A.责令停产停业
  • B.吊销企业营业执照
  • C.限制人身自由
  • D.没收非法财产

73. (单选)下列选项中不能提起行政复议的行为是(  )。
  • A.某市公安车管部门发布了排气量在1升以下的汽车不予上牌照的规定.并据此对吴某汽车不予上牌照的行为
  • B.某乡政府发布通告劝导农民种植高产农作物的行为
  • C.城建部门将施工企业的资质由一级变更为二级的行为
  • D.民政部门对王某成立社团的申请不予批准的行为

74. (单选)张某因不服税务局查封财产决定向上级机关申请复议,要求撤销查封决定,但没有提出赔偿请求。复议机关经审查认为该查封决定违法,决定予以撤销。对于查封决定造成的财产损失,复议机关正确的做法是什么?(  )
  • A.解除查封的同时决定被申请人赔偿相应的损失
  • B.解除查封并告知申请人就赔偿问题另行申请复议
  • C.解除查封的同时就损失问题进行调解
  • D.解除查封的同时要求申请人增加关于赔偿的复议申请

75. (单选)行政处罚的适用应遵循的原则不包括(  )。
  • A.公正公开的原则
  • B.设定和实施行政处罚必须以事实为依据
  • C.应当坚持处罚与教育相结合
  • D.人人平等

76. (单选)(  ),按监管主体数量划分法又称为单一全能型,即对于不同的金融机构和金融业务.无论审慎监管还是业务监管,都由一个机构负责监管。
  • A.统一监管型
  • B.多头监管型
  • C.“双峰”监管型
  • D.双线监管型

77. (单选)(  )是指通过行政手段,对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管,以规范银行经营行为,维护银行业内部秩序。
  • A.风险监管
  • B.行业自律
  • C.市场约束
  • D.合规监管

78. (单选)银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(  )。
  • A.银行工作人员在与家人聊天时.无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
  • B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
  • C.工作休息期间,银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
  • D.因情况紧急。银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

79. (单选)银行业从业人员在工作中应当互相监督。对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取(  )的方式。
  • A.用电子邮件向全行所有员工披露
  • B.制止
  • C.向所在机构报告
  • D.提示

80. (单选)某银行最近与某客户结束了长达8年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录(  )。
  • A.立即销毁
  • B.退还给该客户
  • C.卖给其他公司
  • D.保存5年以上

81. (单选)银行业从业人员在协助执行中,做法不当的是(  )。
  • A.不向不应该知道的人透露有关信息
  • B.按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份.并审核来函的法定要件
  • C.确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内
  • D.根据执法人员口头请求可超范围协助执行

82. (单选)中国银行业协会的最高权力机构为(  ),由参加协会的全体会员单位组成。
  • A.银监会
  • B.会员大会
  • C.委员会
  • D.理事会

83. (单选)银行业从业人员应当了解客户,不得(  )。
  • A.了解客户资金调拨的用途
  • B.为客户开立匿名账户
  • C.了解客户的风险承受能力
  • D.了解客户的业务状况

84. 下列不属于银行从业人员的基本准则的是(  )。
  • A.守法合规
  • B.保护商业秘密和客户的隐私
  • C.逃避监管
  • D.勤勉尽责

85. 金融机构在对借款人的借款申请进行审查时.短期贷款答复时间不得超过____,中长期贷款答复时间不得超过____。(  )
  • A.1个月:3个月
  • B.3个月:6个月
  • C.3个月;9个月
  • D.1个月;6个月

86. 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括(  )。
  • A.金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理
  • B.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高
  • C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
  • D.加剧银行业的竞争程度.使各银行竞相降低成本

87. 按信用证项下的汇票是否附商业单据,可分为(  )。
  • A.保兑信用证和无保兑信用证
  • B.可转让信用证和不可转让信用证
  • C.跟单商业信用证和光票信用证
  • D.可撤销信用证和不可撤销信用证

88. (  )是我国银行业自律组织,是全国性非营利社会团体。
  • A.中国银行业协会
  • B.中国银行业监督管理委员会
  • C.中国银行问市场交易商协会
  • D.中国证券业监督管理委员会

89. 银行业从业人员应当坚持同业间(  )竞争原则,在业务宣传、办理业务过程中.不得使用不正当竞争手段。
  • A.互利、互惠、互让
  • B.合法、合规、合理
  • C.公平、公正、公开
  • D.公平、有序

90. (  )是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
  • A.信用证
  • B.押汇
  • C.保理
  • D.福费廷

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