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2019年08月02日银行业法律法规与综合能力试题(第 1 套 - 多选)

2019-8-2 18:10| 发布者: 本站编辑| 查看数: 43| 评论数: 0

摘要:
■ 多选题

1. (多选)经常项目的内容包括(  )。
  • A.单方面转移
  • B.贸易收支
  • C.劳务收支
  • D.企业信贷
  • E.直接投

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■ 多选题

1. (多选)经常项目的内容包括(  )。
  • A.单方面转移
  • B.贸易收支
  • C.劳务收支
  • D.企业信贷
  • E.直接投资

2. (多选)对区域发展条件分析的主要目的包括(  )。
  • A.明确区域发展的基础
  • B.评估潜力
  • C.为选择区域发展的方向提供依据
  • D.为调整区域产业结构提供依据
  • E.为调整区域空间结构提供依据

3. (多选)在纸币制度下,影响汇率变动的因素有(  )。
  • A.国际收支
  • B.利率水平
  • C.通货膨胀因素
  • D.政府干预
  • E.一国经济实力

4. (多选)利率市场化对商业银行的影响包括(  )。
  • A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间
  • B.把定价权交给市场,对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求
  • C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险
  • D.改变商业银行外部经营环境,影响银行业的竞争格局.使竞争日益激烈
  • E.影响商业银行的资产负债结构.降低了资本管理难度

5. (多选)我国的货币当局包括(  )。
  • A.中国人民银行
  • B.国家外汇管理局
  • C.中国银行业监督管理委员会
  • D.财政部
  • E.中国银行

6. (多选)金融市场按交易场所和空间划分为(  )。
  • A.期货市场
  • B.有形市场
  • C.现货市场
  • D.无形市场
  • E.证券市场

7. (多选)中央银行的产生原因主要有(  )。
  • A.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要
  • B.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要
  • C.中央银行的产生是“最后贷款人”的需要
  • D.中央银行的产生是对金融业统一管理的需要
  • E.中央银行的产生是资本主义经济的要求

8. (多选)下列(  )只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息由各银行自己把握。
  • A.活期存款
  • B.整存整取存款
  • C.整存零取存款
  • D.零存整取存款
  • E.存本取息存款

9. (多选)下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述中,正确的有(  )。
  • A.基本存款额度按活期存款利率付息
  • B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息
  • C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息
  • D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息
  • E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

10. 商业银行债券投资的风险包括(  )。
  • A.流动性风险
  • B.价格风险
  • C.购买力风险
  • D.政治风险
  • E.操作风险

11. (多选)远期外汇交易的最大优点在于(  )。
  • A.可以完成两国货币之间的交易
  • B.可以获得一定的期权费
  • C.可以用来套期保值和投机
  • D.能够对冲汇率在未来下降的风险
  • E.能够对冲汇率在未来上升的风险

12. (多选)商业银行代理保险业务的种类包括(  )。
  • A.代理人寿保险
  • B.代理财产保险
  • C.代理收取保费
  • D.代理支付保险金
  • E.代理保险公司资金结算

13. (多选)下列关于信用卡的说法中,不正确的有(  )。
  • A.我国发卡银行一般给予持卡人30~50天的免息期
  • B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金.作为透支的抵押担保
  • C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡
  • D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用
  • E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时.该卡便不能进行透支

14. (多选)商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下(  )因素。
  • A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例
  • B.理财产品期限、成本、收益测算
  • C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩
  • D.理财产品运营过程中存在的各类风险
  • E.他行开发设计的同类理财产品过往业绩

15. (多选)金融创新坚持的四个“认识”原则有(  )。
  • A.认识你的成本
  • B.认识你的业务
  • C.认识你的风险
  • D.认识你的客户
  • E.认识你的交易对手

16. (多选)为了在金融创新中保护客户利益,银行应做的工作有(  )。
  • A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
  • B.向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露
  • C.引导客户理性投资与消费.向客户销售适宜的投资产品
  • D.公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
  • E.提高客户的金融素质

17. (多选)从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为(  )。
  • A.统一法人制组织架构
  • B.多法人制组织架构
  • C.区域管理为主的总分行型组织架构
  • D.事业部制组织架构
  • E.矩阵型组织架构

18. (多选)商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的(  )组成的一个有机系统。
  • A.排列顺序
  • B.空间位置
  • C.聚集状态
  • D.联系方式
  • E.各部门之间的相互关系

19. (多选)以下属于内部控制保障体系要素的是(  )。
  • A.报告机制
  • B.风险识别
  • C.人员管理
  • D.信息系统控制
  • E.内控文化

20. (多选)下列属于资产负债管理原则的有(  )。
  • A.战略导向原则
  • B.资本约束原则
  • C.银行价值最大化原则
  • D.综合平衡原则
  • E.价值回报原则

21. (多选)银行资本的作用主要体现在以下(  )方面。
  • A.为银行提供融资
  • B.吸收和消化损失
  • C.限制业务过度扩张
  • D.提高银行声誉
  • E.维持市场信心

22. (多选)下列关于经济资本的分配,说法正确的有(  )。
  • A.经济资本的分配实质上是对收益的分配。保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域
  • B.商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法
  • C.采用自下而上的分配模式,原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本
  • D.自下而上的分配模式是指基于确定的资本总量.综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报,在遵循一定原则的基础上,将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解
  • E.自上而下的分配模式是先对每个业务单元进行风险计量。确定相应的经济资本需求.再将这些经济资本由底层向上逐级汇总.形成全行的经济资本分配方案

23. (多选)与非零售风险暴露相比,零售风险暴露具有(  )的显著特点。
  • A.风险分散
  • B.笔数大
  • C.单笔风险暴露小
  • D.风险集中
  • E.单笔风险暴露大

24. 信用风险按照风险发生的形式,可分为(  )。
  • A.系统性信用风险
  • B.非系统性信用风险
  • C.结算前风险
  • D.结算风险
  • E.主权信用风险

25. (多选)接管由银监会决定,并组织实施。银监会的接管决定应当载明的内容有(  )。
  • A.被接管的商业银行名称
  • B.接管理由
  • C.接管组织
  • D.接管期限
  • E.接管方案

26. (多选)银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有(  )。
  • A.建立内部反洗钱机制及工作流程
  • B.及时报告大额和可疑交易
  • C.建立客户身份资料和交易记录
  • D.协助反洗钱调查
  • E.在职责范围内调查可疑交易活动

27. 违约责任的承担形式包括(  )。
  • A.支付违约金
  • B.赔偿损失
  • C.继续履行
  • D.定金
  • E.采取补救措施

28. (多选)下列属于要约不得撤销的情形的有(  )。
  • A.受要约人对要约的内容作出实质性变更
  • B.要约人确定了承诺期限
  • C.要约人以其他形式明示要约不可撤销
  • D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的
  • E.受要约人有理由认为要约是不可撤销的,并已经为履行合同作了准备工作

29. (多选)关于附条件的合同和附期限的合同的说法,正确的有(  )。
  • A.附生效条件的合同.自条件成就时生效,当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的.视为条件已成就
  • B.附解除条件的合同,自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的.视为条件不成就
  • C.附生效期限的合同.自期限届至时生效
  • D.附终止期限的合同.自期限届满时失效
  • E.采用数据电文形式订立的合同,未附加指定特定系统接受数据的.该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间.视为到达时间

30. (多选)下列属于表见代理的构成要件的有(  )。
  • A.行为人既没有代理权.也没有令人相信其有代理权的事实或理由
  • B.代理人无代理权
  • C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
  • D.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为
  • E.相对人主观上为善意

31. (多选)实现抵押权的主要方式为(  )。
  • A.以抵押物折价受偿
  • B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿
  • C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿
  • D.要求债务人变卖其他财产受偿
  • E.要求担保人变卖其他财产受偿

32. (多选)股份有限公司申请股票上市,应当符合的条件有(  )。
  • A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行
  • B.公司股本总额不少于人民币五千万元
  • C.公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上:公司股本总额超过人民币四亿元的.公开发行股份的比例为百分之十以上
  • D.公司最近三年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载
  • E.证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件.并报国务院证券监督管理机构批准

33. (多选)票据丧失的补救措施包括(  )。
  • A.默认失效
  • B.挂失止付
  • C.仿真制造
  • D.提起诉讼
  • E.公示催告

34. (多选)票据的功能包括(  )。
  • A.汇兑作用
  • B.支付与结算作用
  • C.融资作用
  • D.替代货币作用
  • E.信用作用

35. (多选)证券发行管理制度主要有三种(  )。
  • A.审批制
  • B.核准制
  • C.注册制
  • D.评审制
  • E.混合制

36. (多选)上市公司有下列(  )情形之一的,由证券交易所决定暂停其股票上市交易。
  • A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件
  • B.公司不按照规定公开其财务状况,或者对财务会计报告作虚假记载,可能误导投资者
  • C.公司有重大违法行为
  • D.公司最近三年连续亏损.在其后一个年度内未能恢复盈利
  • E.证券交易所上市规则规定的其他情形

37. (多选)下列属于共同犯罪中从犯的是(  )。
  • A.在共同犯罪中起次要作用的人
  • B.在犯罪集团中的非组织、领导者
  • C.在共同犯罪中起辅助作用的人
  • D.被教唆实施犯罪的人
  • E.在共同犯罪中起主要作用的人

38. (多选)李某(22岁)伙同其弟(15岁)共同实施诈骗行为,骗取大量财物,则(  )。
  • A.二人构成共同犯罪
  • B.李某单独构成诈骗罪
  • C.李弟不构成犯罪
  • D.李弟构成犯罪
  • E.李某是主犯.李弟是从犯

39. (多选)行政复议机关履行行政复议职责,应当遵循(  )的原则,坚持有错必纠,保障法律、法规的正确实施。
  • A.合法
  • B.公正
  • C.公开
  • D.及时
  • E.便民

40. (多选)下列关于欧洲评级体系一ARROW评级体系的叙述中,正确的有(  )。
  • A.ARROW是简单就经营结果进行的评级
  • B.它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险。其风险的大小由对风险的关注程度来表示.关注程度取决于风险的影响程度和风险发生的可能性
  • C.ARROW直译为风险资源操作框架.实际含义是以风险为基础的监管体系
  • D.它设置了统一的评价标准和风险评估程序.通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估.进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性
  • E.根据关注程度的大小确定具体监管措施

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