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2019年08月02日个人理财(初级)试题(第 1 套 - 单选)

2019-8-2 18:10| 发布者: 本站编辑| 查看数: 41| 评论数: 0

摘要:
■ 单选题

1. (单选)银行往往根据客户类型进行业务分类,理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次

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■ 单选题

1. (单选)银行往往根据客户类型进行业务分类,理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次,下列相关说法不正确的是(  )。
  • A.理财业务客户范围相对较广.但服务种类相对较窄
  • B.私人银行业务服务内容最为全面.除了提供金融产品外,更重要的是提供全面的服务
  • C.私人银行业务是面向中高端客户提供的服务
  • D.财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户

2. (单选)(  )的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。
  • A.国际理财规划师协会
  • B.金融理财学员
  • C.财富管理师协会
  • D.财务顾问师协会

3. (单选)2015年5月,小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时.称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产,希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足,未经张先生同意,即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为(  )。
  • A.符合理财师职业道德准则
  • B.违反了客观公正和保守秘密原则
  • C.违反了专业胜任和客观公正原则
  • D.违反了保守秘密和正直守信原则

4. (单选)根据《合同法》的规定,(  )情形下合同中的免责条款无效。
  • A.因重大过失造成对方财产损失的
  • B.因重大误解订立的
  • C.在订立合同时显失公平的
  • D.以合法形式掩盖非法目的的

5. (  )是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据,也是理财师需要具备的基本素质。
  • A.法律
  • B.知识
  • C.技巧
  • D.资格

6. (单选)不动产的变动,通常以(  )为公示方法。
  • A.交付
  • B.占有
  • C.登记
  • D.合意

7. (单选)理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实,以下哪种情况是违规的?(  )
  • A.在宣传销售文本中明确提示,产品过往业绩不代表其未来表现。不构成新发理财产品业绩表现的保证
  • B.登载单位或者个人的推荐性文字
  • C.在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明
  • D.在提供客观证据的情况下.使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述

8. (单选)商业银行从事境内黄金期货交易业务,交易人员至少____人、风险管理人员至少____人。()
  • A.1;3
  • B.2;2
  • C.3;1
  • D.4;1

9. (单选)金融市场中介分为交易中介和服务中介,则按这种划分方式,下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同,这一机构是(  )。
  • A.深圳证券交易所
  • B.美国标准普尔公司
  • C.普华永道会计师事务所
  • D.天元律师事务所

10. 相对于资本市场,货币市场具有的特征是(  ).
  • A.高风险、高收益
  • B.高风险、低收益
  • C.低风险、高收益
  • D.低风险、低收益

11. (单选)下列不是现货期权的是(  )。
  • A.外汇期权
  • B.利率期权
  • C.股指期权
  • D.股指期货期权

12. (单选)以下说法错误的是(  )。
  • A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具,但其价值不依赖于基本标的资产的价值
  • B.只要掌握了衍。生工具的定价和复制技术,可以随意的分解、组合,按照不同的市场参数设计成不同的产品
  • C.允许采用保证金交易,进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易.产生以小博大的杠杆效应
  • D.通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲

13. (单选)下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是(  )。
  • A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌.应该购买其看涨期权
  • B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
  • C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权.获得一定收益
  • D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

14. (单选)按照基础工具划分,金融衍生品可分为(  )。
  • A.股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具
  • B.场内交易工具、场外交易工具
  • C.远期、期货、期权和互换
  • D.股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具

15. (单选)下列有关期货的说法,错误的是(  )。
  • A.金融期货合约是标准化的
  • B.期货交易可以在期货交易所内进行,也可以在场外交易
  • C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
  • D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约

16. (单选)近因是指(  )。
  • A.最直接、最有效、起决定作用的原因
  • B.时间上最接近的原因
  • C.空间上最接近的原因
  • D.时间、空间上均最接近的原因

17. (单选)按照投资者对风险的承受能力,可以将投资者分为不同的类型。其中.与风险承受能力较低相对应的投资者类型是(  )。
  • A.保守型
  • B.谨慎型
  • C.稳健型
  • D.积极型

18. (单选)下列关于交易所上市基金(ETF)的表述,错误的是(  )。
  • A.ETF可以在交易所挂牌买卖.投资者可以直接买卖ETF份额
  • B.ETF基本是指数型开放式基金
  • C.投资者可以用现金申购或者赎回ETF
  • D.ETF可以分散投资.降低投资风险

19. (单选)保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括(  )。
  • A.保险期限
  • B.预定死亡率
  • C.预定投资回报率
  • D.预定营运管理费用

20. (单选)在(  )业务中,基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施,甚至不直接、亲自参与资产管理的业务。
  • A.类信托业务
  • B.股权质押业务
  • C.主动投资类业务
  • D.通道业务

21. (单选)以客户为中心的经营、服务第一步,也是最关键的一步就是(  )。
  • A.研发优质产品
  • B.做好市场细分
  • C.了解客户和客户需求
  • D.改善营业厅环境

22. (单选)不属于客户的理财目标的准确表述的是(  )。
  • A.经济目标
  • B.物质目标
  • C.人生价值目标
  • D.精神追求

23. (单选)个人生命周期中稳定期的理财活动主要是(  )。
  • A.提升专业.提高收入
  • B.量入为出.存自备款
  • C.偿还房贷.筹教育金
  • D.收入增加.筹退休金

24. (单选)调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要(  )。
  • A.简洁大方
  • B.精确科学
  • C.易于理解
  • D.不涉及隐私

25. (单选)李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5年,每季度付息一次,则该投资项目有效年利率为(  )。
  • A.2.01%
  • B.12.5%
  • C.10.38%
  • D.10.20%

26. (单选)张先生打算分5年偿还银行贷款,每年年末偿还100 000元,贷款利率为10%.则等价于在第一年年初一次性偿还(  )元。
  • A.500 000
  • B.454 545
  • C.410 000
  • D.379 079

27. (单选)在经济评价中,一个项目内部收益率的决策规则是(  )。
  • A.IRR低于融资成本.则投资
  • B.IRR大于融资成本.则投资
  • C.IRR>0.则投资
  • D.IRR<0.则投资

28. (单选)李先生拟投资人民币50 000元购买银行理财产品,若年报酬率为10%,投资期限为20年,则届时李先生可积累资金(  )元。
  • A.340 000
  • B.385 476
  • C.336 375
  • D.397 652

29. (单选)当一个客户或潜在客户在面前时,理财师首先要做的是(  )。
  • A.销售产品
  • B.投资推荐
  • C.了解客户
  • D.明确客户理财目标

30. (单选)理财师在收集客户信息时,(  )的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。
  • A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”
  • B.“购房涉及住房公积金的情况.能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”
  • C.“您现在有多少资金”
  • D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款.我能了解一下您的收入情况吗”

31. 要实现财务自由,需要使(  )成为个人或家庭收入的主要来源。
  • A.工资收入
  • B.利息收入
  • C.偶然收入
  • D.投资收入

32. (单选)作为一名专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案即(  ),并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。
  • A.理财计划书
  • B.投资计划书
  • C.理财规划书
  • D.投资规划书

33. (  )是整个理财规划中最实质性的一个环节,执行的好坏决定着整个理财方案的效果。
  • A.理财方案的执行
  • B.理财方案的制定
  • C.了解客户
  • D.收集客户信息

34. (单选)理财师需要(  )为客户提供后续跟踪服务。
  • A.定期
  • B.不定期
  • C.随时
  • D.定期或不定期

35. 从本质上说,回购协议是一种(  )。
  • A.抵押贷款
  • B.信用贷款
  • C.担保贷款
  • D.项目贷款

36. 委托代理的授权委托书授权不明的,应当(  )。
  • A.代理人对第三人承担民事责任.被代理人不负责任
  • B.被代理人对第三人承担民事责任.代理人不负责任
  • C.被代理人对第三人承担民事责任.代理人负连带责任
  • D.代理人对第三人承担民事责任.被代理人负连带责任

37. 下列不属于价格机制的是(  )。
  • A.利率机制
  • B.汇率机制
  • C.证券的价格机制
  • D.结算机制

38. 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是(  )。
  • A.提升专业。提高收入
  • B.量人为出.存自备款
  • C.偿还房贷,筹教育金
  • D.收入增加.筹退休金

39. 现金规划的核心是建立(  ),保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定,是针对家庭财务流动性的管理。
  • A.准备金
  • B.交易基金
  • C.应急基金
  • D.预防基金

40. 以下关于金融期权的说法错误的是(  )。
  • A.欧式期权是期权的持有者.只有在期权日才能执行期权
  • B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权
  • C.对于期权购买者来说.美式期权比欧式期权更有利
  • D.对于期权出售者来说.美式期权比欧式期权更有利

41. 以下投资产品中流动性最高的是(  )。
  • A.短期国债
  • B.公司债券
  • C.股票
  • D.长期国债

42. 公民从(  )时起到死亡时止,具有民事权利能力,依法享有民事权利,承担民事义务。
  • A.出生
  • B.满18周岁
  • C.满16周岁
  • D.满10周岁

43. 以下关于另类理财产品的说法错误的是(  )。
  • A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
  • B.另类投资可采用卖空策略
  • C.另类投资可以采用杠杆投资策略
  • D.另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高

44. 下列不是债券型理财产品的特点的是(  )。
  • A.产品结构简单
  • B.投资风险大
  • C.客户预期收益稳定
  • D.投资风险小

45. 整个家庭的收入在(  )达到巅峰,支出相对降低。
  • A.家庭成熟期
  • B.家庭成长期
  • C.家庭形成期
  • D.家庭衰老期

46. 关于黄金价格的影响因素.以下说法正确的是(  )。
  • A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨.黄金的名义价格保持相对稳定
  • B.在面对通货膨胀压力的情况下.黄金投资具有保值、增值的作用
  • C.实际利率较高时.黄金价格上升
  • D.美元汇率相对与其他货币贬值.黄金价格下降

47. 对于一个投资项目,如果NPV____0,表明该项目在r的回报率要求下是可行的,且NPV越____,投资收益越高。(  )
  • A.大于;高
  • B.小于:高
  • C.等于;高
  • D.大于:低

48. 不属于保险产品显著特点的是(  )。
  • A.投资功能
  • B.税负减免
  • C.财富保障功能
  • D.财富传承

49. 以下公式正确的是(  )。
  • A.期末普通年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n+1,r)-1
  • B.期初普通年金终值系数(n.r)=期末普通年金终值系数(n+1,r)+1
  • C.期初普通年金终值系数(n.r)=期末普通年金终值系数(n,r)+1+复利终值系数(n,r)
  • D.期初普通年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n,r)-1+复利终值系数(n,r)

50. 退休养老收入一般分为三大来源,不包括下列(  )。
  • A.社会养老保险
  • B.企业年金
  • C.商业养老保险
  • D.个人储蓄

51. 要实现财务自由,需要使(  )成为个人或家庭收入的主要来源。
  • A.工资收入
  • B.利息收入
  • C.偶然收入
  • D.投资收入

52. 理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况.以下与三种情况不符的是(  )。
  • A.客户的目标定得太低,导致生活品质没有能体现出客户的财富水平
  • B.客户的目标定得太高。超过了客户的财务资源能够支持的水平
  • C.客户理财目标违背了实事求是的原则
  • D.一些理财目标客户先前没有意识到,理财师需要与客户沟通、确认

53. 下列指标中,能够及时反映短期市场利率变动的是(    )。
  • A.名义利率
  • B.实际利率
  • C.活期存款利率
  • D.国债回购利率

54. 以储蓄存款和政府债券为投资对象的客户风险态度属于(    )。
  • A.风险中立型
  • B.风险偏好型
  • C.风险厌恶型
  • D.风险进取型

55. 某客户有一笔资金收入,若目前领取可得10 000元,3年后领取则可得15 000元;此时该客户有一次投资机会,年复利收益率为20%。下列说法中,正确的是(    )。
  • A.3年后领取更有利
  • B.无法比较何时领取更有利
  • C.目前领取并进行投资更有利
  • D.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

56. 下列各项中,属于理财顾问服务的是(    )。
  • A.销售储蓄存款产品
  • B.销售信贷产品
  • C.对外营销宣传活动
  • D.提供财务分析与规划服务

57. 根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定,境外理财资金汇回后,(    )。
  • A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者
  • B.商业银行一律以外汇支付给投资者
  • C.投资者以外汇投资的,商业银行结汇后支付给投资者
  • D.投资者以外汇投资的,商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

58. 储蓄国债自发行之日起计息,付息方式分为(  )。
  • A.利随本清和定期付息
  • B.间断付息和定期付息
  • C.浮动付息和定期付息
  • D.利随本清和浮动付息

59. 系统风险又称为(  )。
  • A.市场风险
  • B.微观风险
  • C.宏观风险
  • D.信用风险

60. 利率风险又称(  )。
  • A.价格风险
  • B.信用风险
  • C.赎回风险
  • D.提前偿付风险

61. 如果理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也较低的情况,向客户提出的建议中(    )是最合理的。
  • A.将股票全部卖出
  • B.大量买入长期债券
  • C.将债券基金转换成股票基金
  • D.将股票基金转换成债券基金

62. (    )是个人理财业务的需求方,也是商业银行个人理财业务的服务对象。
  • A.普通客户
  • B.个人客户
  • C.公司客户
  • D.外籍客户

63. 在一定投资期间内,若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率,这描述的是(    )。
  • A.期权
  • B.一触即付期权
  • C.双向不触发期权
  • D.双向即付期权

64. 复利以(    )为基数计息,从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
  • A.本金
  • B.利息
  • C.股息
  • D.本金和利息

65. 个人理财业务相关的主体不包括(    )。
  • A.个人客户
  • B.商业银行
  • C.非银行金融机构以及监管机构
  • D.政府部门

66. 下列关于信托财产的说法中,错误的是(    )。
  • A.受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务,以信托财产承担
  • B.受托人可以在其固有财产和信托财产之间进行交易,或在不同委托人的信托财产之间进行交易
  • C.受托人利用信托财产为自己谋取利益的,所得利益归入信托财产
  • D.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务

67. 下列选项中,不属于银行理财产品要素中所包含信息的是(    )。
  • A.产品开发主体信息
  • B.产品目标客户信息
  • C.产品要素信息
  • D.产品特征信息

68. 银行从业人员在为客户办理理财产品认购手续前应特别注意的事项不包括(    )。
  • A.有效识别客户身份
  • B.提醒客户阅读销售文件
  • C.调查客户财产状况
  • D.确认客户抄录了风险确认语句

69. 商业银行从事代客境外理财的,应当保存资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料.保存时间应当不少于(  )。
  • A.15年
  • B.5年
  • C.10年
  • D.20年

70. 下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点,表述错误的是(  )。
  • A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的.储蓄资金的运用是按照银行需要的
  • B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的:储蓄的风险是商业银行独立承担的
  • C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
  • D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立:而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

71. 资产配置组织模型中(  )资产结构属于“赌徒”型的资产配置。
  • A.哑铃型
  • B.金字塔
  • C.纺锤型
  • D.梭镖型

72. 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于(  )年。
  • A.20
  • B.10
  • C.15
  • D.5

73. 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估.确定客户风险承受能力评级.由低到高至少包括(  )级,并可根据实际情况进一步细分。
  • A.3
  • B.6
  • C.5
  • D.4

74. 下列关于商业银行的理财工作人员必须具备的资格要求,错误的是(  )。
  • A.对个人理财业务活动的相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识
  • B.具备相应的学历水平和工作经验
  • C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50个小时,并取得相应的理财师职称
  • D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

75. 商业银行从事代客境外理财的,应当保存资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料,保存时间应当不少于(  )。
  • A.5年
  • B.15年
  • C.20年
  • D.10年

76. 下列所得中,属于个人所得税的征税对象的是(  )。
  • A.国债利息
  • B.按照国家统一规定发放的退休工资
  • C.股息所得
  • D.救济金

77. 商业票据的市场参与主体不包括(  )。
  • A.销售商
  • B.发行者
  • C.投资者
  • D.居民个人

78. 下列关于股票的表述正确的是(  )。
  • A.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平
  • B.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
  • C.优先股的股利发放先于普通股.但不是定额的
  • D.股票是股份公司发行的有价证券.其实质是公司的产权证明书

79. 商业银行内部监督部门应向(    )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
  • A.董事会和高级管理层
  • B.中国银监会
  • C.中国人民银行
  • D.中国银行业协会

80. 下列对商业银行投资研发新理财产品的描述中,错误的是(    )。
  • A.在进行新产品开发之前,商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析,并报中国银行监督管理委员会批准
  • B.新产品的开发应编制产品开发报告,并经有关部门审核签字
  • C.商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料,应当按内部管理有关规定经相关部门审核批准
  • D.在新产品推出后,对新产品的风险状况进行定期评估

81. 《中华人民共和国证券法》规定,公开发行公司债券,累计债券余额不超过公司净资产的(  )。
  • A.20%
  • B.40%
  • C.50%
  • D.60%

82. 下列风险中,无法因投资组合中资产种数的增加而降低的是(    )。
  • A.市场风险
  • B.独特风险
  • C.特定公司风险
  • D.非系统风险

83. 把债券分为零息债券、定息债券和浮息债券的划分参考标准是(    )。
  • A.发行主体
  • B.票面利率
  • C.付息方式
  • D.期限

84. 现金管理是对现金和流动资产的日常管理,下列关于现金管理目的的说法中,错误的是(    )。
  • A.满足应急资金的需求
  • B.满足未来消费的需求
  • C.保障家庭生活的安全、稳定
  • D.满足财富积累的需求

85. 风险厌恶型投资者更倾向于下列选择中的(    )。
  • A.确定的4 000美元损失
  • B.80%的可能损失6 000美元,20%的可能无损失
  • C.确定的4 000美元收入
  • D.80%的可能获得6 000美元,20%的可能获得0美元

86. 由财政部在境内发行的,以电子方式记录债权的不可流通人民币债券是(    )。
  • A.凭证式国债
  • B.电子式储蓄国债
  • C.记账式国债
  • D.贴现国债

87. 某上市银行员工冯某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失,但外界尚不知情,消息一旦传出将对银行股价不利,冯某应(    )。
  • A.按信息披露的原则,向媒体记者公布此消息
  • B.暗示朋友卖掉所持该银行的股票
  • C.自己卖掉该银行的股票,但不应告诉其他人
  • D.不得基于此消息为自己或他人牟利

88. 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即(    )。
  • A.中央银行和商业银行
  • B.商业银行和客户
  • C.监管机构和商业银行
  • D.理财人员和客户

89. 从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是(    )。
  • A.具备相应的学历水平和工作经验
  • B.具备相关监管部门要求的行业资格
  • C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
  • D.了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规,熟悉本行各项个人理财业务的规定

90. 下列商业银行的理财顾问服务环节中,顺序排在“财务规划”之后的是(    )。
  • A.客户资产评估
  • B.资产现状分析
  • C.风险分析
  • D.建立投资组合

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