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2019年08月02日个人理财(初级)试题(第 1 套 - 多选)

2019-8-2 18:10| 发布者: 本站编辑| 查看数: 35| 评论数: 0

摘要:
■ 多选题

1. (多选)财富管理包括(  )。
  • A.资产配置
  • B.财富积累
  • C.财富保障
  • D.财富分配
  • E.财富规划
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■ 多选题

1. (多选)财富管理包括(  )。
  • A.资产配置
  • B.财富积累
  • C.财富保障
  • D.财富分配
  • E.财富规划

2. (多选)20世纪70年代到80年代初期,个人理财业务的主要内容有(  )。
  • A.避税
  • B.提供年金系列产品
  • C.参与有限合伙
  • D.投资于另类投资产品
  • E.资产管理

3. (多选)合格理财师综合素质的标准5Cs代表(  )。
  • A.坚持以客户为中心(Client)
  • B.沟通交流能力(Communication)
  • C.协调能力(Coordination)
  • D.专业水平(Competence)
  • E.高尚的职业操守(Communication to Ethics)

4. (多选)根据《合同法》规定,承担违约责任的方式包括(  )。
  • A.支付违约金
  • B.赔偿损失
  • C.自愿履行
  • D.采取补救措施
  • E.定金责任

5. (多选)某个人独资企业决定解散,并进行清算。该企业财产状况如下:企业尚有可用于清偿的财产10万元;欠缴税款3万元;欠职工工资1万元;欠社会保险费用0.5万元;欠甲公司到期债务5万元:欠乙未到期债务2万元。根据《个人独资企业法》的规定,该个人独资企业在清偿所欠税款前。应先行清偿的款项有(  )。
  • A.所欠职工工资1万元
  • B.所欠社会保险费用0.5万元
  • C.所欠甲公司到期债务5万元
  • D.所欠乙未到期货款2万元
  • E.税款最先清偿

6. (多选)商业银行开展理财产品销售业务有下列(  )情形之一的,由中国银监会或其派出机构责令限期改正.除按照本办法第74条规定采取相关监管措施外,还可以并处二十万以上五十万元以下罚款;涉嫌犯罪的,依法移送司法机关。
  • A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的
  • B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的
  • C.挪用客户资产的
  • D.利用理财业务洗钱
  • E.利用理财业务逃税

7. (多选)以下属于证监会监管职责的有(  )。
  • A.批准企业债券的上市
  • B.依法监管保险公司的偿付能力和市场行为
  • C.管理信贷征信业
  • D.统一管理证券期货交易市场
  • E.对银行业金融机构实行并表监督管理

8. (多选)与有形市场相比,无形市场具有以下(  )典型特征。
  • A.交易场所不固定
  • B.交易范围比较广
  • C.交易时间相对较短
  • D.交易的种类多
  • E.分散交易

9. (多选)下列关于同业拆借利率形成机制,错误的有(  )。
  • A.一种是由拆借双方当事人协定.利率弹性较大
  • B.由拆借双方当事人协定的.利率主要取决于市场拆借资金的供求状况
  • C.另一种是借助中介人经纪商.通过私下竞价确定
  • D.借助中介人经纪商的.利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度
  • E.借助中介人经纪商的.利率弹性较小

10. (多选)组合投资类理财产品的劣势有(  )。
  • A.信息透明度不高.增加了产品的信息不对称性
  • B.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平
  • C.负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性.导致决定产品最终收益的因素增多.产品投资风险可能会随之扩大
  • D.产品期限覆盖面广
  • E.单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应

11. (多选)非限定性资产管理计划分为(  )。
  • A.股票型
  • B.混合型
  • C.FOF型
  • D.ODII型
  • E.货币市场型

12. (多选)为了满足风险厌恶型投资者的偏好,有些私募股权基金在亏损分担上.约定由(  )作为次级合伙人,并以其对合伙企业认缴的出资先承担亏损。
  • A.普通合伙人
  • B.有限合伙人
  • C.具有关联关系的有限合伙人
  • D.保险机构
  • E.担保机构

13. (多选)商业银行在销售理财产品的过程中,应当遵守以下(  )规定。
  • A.商业银行销售理财产品,应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
  • B.商业银行销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则
  • C.商业银行销售理财产品.应当遵循风险匹配原则
  • D.商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品
  • E.商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育

14. (多选)马斯洛需求层次包括(  )。
  • A.生理需求
  • B.物质需求
  • C.爱和归属感的需求
  • D.尊重别人的需要
  • E.自我实现的需要

15. (多选)按内在属性分类,主要包括按客户的(  )进行分类。
  • A.财富观
  • B.风险态度
  • C.交际风格
  • D.生命周期理论
  • E.消费行为

16. (多选)电话沟通的优点有(  )。
  • A.工作效率高
  • B.计划性强
  • C.方便易行
  • D.营销成本低
  • E.客户接受度高

17. (多选)下列关于金融理财工具的特点及说法正确的有(  )。
  • A.复利与年金表简单.效率高
  • B.财务计算器功能齐全.附加功能多
  • C.Excel表格使用成本低.操作简单
  • D.专业理财软件局限性大.内容缺乏弹性
  • E.财务计算器操作流程复杂.不易记住

18. (多选)综合家庭财务现状分析,主要是根据信息整理情况.提供家庭财务现状中(  )方面的综合分析。
  • A.家庭流动性现状
  • B.信用和债务管理现状
  • C.收支储蓄现状
  • D.资产结构、资产配置和投资现状
  • E.家庭财务保障现状

19. (多选)理财目标确定必须遵循SMART原则,即(  )。
  • A.理财目标要具体明确
  • B.理财目标必须是可以量化和检验的
  • C.理财目标必须具备合理性和可行性
  • D.实事求是
  • E.理财目标要有时限和先后顺序

20. (多选)退休养老收入一般分为(  )三大来源。
  • A.企业年金收入
  • B.个人储蓄
  • C.社会养老保险
  • D.商业养老保险
  • E.投资

21. (多选)下面关于后续跟踪服务的说法,正确的有(  )。
  • A.金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务.甚至成为客户家庭世代的理财师
  • B.在制订成方案并提交给客户开始执行后,需要理财师根据新情况来不断地调整方案.帮助客户及其财务安排更好地适应变化.达到预定的理财目标
  • C.接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是高净值客户
  • D.开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍
  • E.通过后续跟踪服务,提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作

22. 金融市场的交易对象有(  )。
  • A.实物商品
  • B.货币
  • C.资金
  • D.信用
  • E.金融工具

23. 年金现值系数表的作用有(  )。
  • A.已知年金求现值
  • B.已知现值求年金
  • C.已知终值求现值
  • D.已知现值、年金、利率求期数
  • E.已知年金、现值、期数求利率

24. 以下关于金融市场的特点说法正确的有(  )。
  • A.金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
  • B.市场交易价格的不一致性
  • C.市场交易活动的集中性
  • D.交易主体角色的固定性
  • E.市场商品的特殊性

25. 专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守.通过自己的专业技能和优异客户服务,获取客户的信赖和认可,从而真正做到(  )之间的共赢。
  • A.机构利益
  • B.客户利益
  • C.自身的职业生涯
  • D.监管机构利益
  • E.关联方利益

26. 理财师作为理财规划的专业服务人员,在服务流程中充当(  )的角色,其工作是以客户的信任为基础、前提,以理财师的专业能力为保障。
  • A.受托人
  • B.委托人
  • C.中介人
  • D.管理人
  • E.受益人

27. 关于留置权的效力,下列说法正确的有(  )。
  • A.留置权人负有妥善保管留置财产的义务;因保管不善致使留置财产毁损、灭失的,应当承担赔偿责任
  • B.留置的财产为可分物的.留置物的价值应当相当于债务的金额
  • C.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间
  • D.同一动产上已设立抵押权或者质权.该动产又被留置的.留置权人优先受偿
  • E.留置财产折价或者变卖的应当双方商定价格

28. 黄金市场的主要参与者包括(  )。
  • A.中央银行
  • B.私人
  • C.集团
  • D.黄金加工商
  • E.投资者

29. 外汇需要具备(  )特点。
  • A.可支付性
  • B.可获得性
  • C.有偿性
  • D.增值性
  • E.可换性

30. 了解客户、收集信息的渠道和方法有(  )几方面。
  • A.开户资料
  • B.调查问卷
  • C.面谈沟通
  • D.电话沟通
  • E.心理咨询

31. 根据《公司法》的规定,以下机构中,可以发行公司债券的机构有(  )。
  • A.股份有限公司
  • B.有限责任公司
  • C.中外合资公司
  • D.中外合作企业
  • E.国有控股企业

32. 期货交易的主要制度有(  )。
  • A.保证金制度
  • B.每日结算制度
  • C.持仓限额制度
  • D.大户报告制度
  • E.强行平仓制度

33. 下列关于风险测定指标的说法中,正确的有(    )。
  • A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险
  • B.方差越大,数据的波动也越大
  • C.标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离
  • D.变异系数就是标准差与预期收益率的比值
  • E.变异系数越大,投资项目越优

34. 客户的其他理财特征包括(    )。
  • A.投资渠道偏好
  • B.知识结构
  • C.生活方式
  • D.个人性格
  • E.个人收入与支出

35. 现金管理预算与实际的差异分析,应注意的要点有(    )。
  • A.总额差异的重要性大于细目差异
  • B.要定出追踪的差异金额或比率门槛
  • C.依据预算的分类个别分析
  • D.刚开始做预算若差异很大,应每月选择一个重点项目改善
  • E.如果实在无法降低支出,就要设法增加收入

36. 下列有关黄金的说法中,正确的是(    )。
  • A.黄金价格与其他竞争性投资收益率呈反向关系
  • B.国际局势紧张时,黄金价格会上升
  • C.一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升
  • D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨
  • E.通货膨胀时黄金的名义价格会相应下降

37. 发行外汇挂钩保本理财产品的银行通常会在产品的认购文件中明确可能存在的投资风险,这些投资风险包括(    )。
  • A.流动性风险
  • B.集中投资风险
  • C.保本理财产品回报的风险
  • D.到期时收取保证投资金额的风险
  • E.影响潜在回报的市场风险

38. 关于现金流量表,下列描述中,正确的是(    )。
  • A.现金流量反映的是一段时间内经济主体的现金收入和支出情况
  • B.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具
  • C.只记录涉及实际现金流入和流出的交易
  • D.额外收入,如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表
  • E.额外收入,如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得无须列入现金流量表

39. 金融期权的要素有(  )。
  • A.基础资产
  • B.期权的买方
  • C.执行价格
  • D.到期日
  • E.期权费

40. 金融衍生品的特性有(    )。
  • A.可复制性
  • B.流动性
  • C.安全性
  • D.杠杆特征
  • E.收益性

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