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2019年09月20日个人理财(初级)试题(第 1 套 - 单选)

2019-9-20 17:59| 发布者: 本站编辑| 查看数: 120| 评论数: 0

摘要:
■ 单选题

1. (单选)下列对综合理财服务的理解,错误的选项是(  )。
  • A.综合理财服务中.银行和客户可以按约定比例承担风险

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■ 单选题

1. (单选)下列对综合理财服务的理解,错误的选项是(  )。
  • A.综合理财服务中.银行和客户可以按约定比例承担风险
  • B.与理财顾问服务相比.综合理财服务更强调个性化
  • C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
  • D.私人银行业务不是个人理财业务

2. (单选)国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于(  )。
  • A.20世纪70年代末
  • B.20世纪80年代末
  • C.20世纪90年代末
  • D.21世纪初

3. (单选)关于市场认可度有待提高的说法,错误的是(  )。
  • A.现阶段理财师素质水平参差不齐.实战经验弱
  • B.大部分人认为理财就是投资.就是选择高收益的产品.不需要理财师的专业指导
  • C.中国资本市场不健全.投资渠道匮乏
  • D.我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求

4. 下列属于理财师实际工作中涉及的法律的是(  )。
  • A.《中华人民共和国民法通则》
  • B.《商业银行理财销售管理办法》
  • C.《保险兼业代理管理暂行办法》
  • D.《证券投资基金销售管理办法》

5. (单选)下列关于代理的法律责任的说法,不正确的是(  )。
  • A.代理人与第三人串通,损害被代理人利益的,由代理人和第三人负连带责任
  • B.代理人不履行代理责任。而给被代理人造成伤害的.应当承担民事责任
  • C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为。经过被代理人的追认,被代理人承担民事责任
  • D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的.第三人不承担责任

6. (单选)下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中,符合《个人独资企业法》规定的是(  )。
  • A.原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任
  • B.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任.但债权人在1年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭
  • C.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任,但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭
  • D.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任,但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭

7. (单选)风险评级为(  )的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。
  • A.一级和二级
  • B.二级和三级
  • C.三级和四级
  • D.四级和五级

8. (单选)商业银行从事境内黄金期货交易业务,应建立必要的(  )制度。
  • A.业务授权
  • B.业务审批
  • C.业务隔离
  • D.岗位分离

9. (单选)调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用,金融市场通过其特有的(  )功能和引导资本合理配置的机制.对微观经济部门产生影响。
  • A.资本积聚
  • B.交易功能
  • C.避险功能
  • D.财富投资

10. (单选)下列关于货币市场及货币市场工具的说法,不正确的是(  )。
  • A.货币市场是短期资金的融通市场.资金融通期限通常在一年以内
  • B.货币市场交易量很大
  • C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言,货币市场具有高风险、高收益的特征
  • D.货币市场主要是为了弥补短期流动性

11. (单选)以下关于债券的分类不正确的是(  )。
  • A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等
  • B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
  • C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等
  • D.按募集方式可分为公募债券和私募债券等

12. (单选)以下不是黄金价格的因素是(  )。
  • A.供求关系及均衡价格
  • B.通货膨胀
  • C.利率
  • D.经济增长水平

13. (单选)下列不属于货币市场构成的是(  )。
  • A.短期政府债券市场
  • B.中长期债券市场
  • C.商业票据市场
  • D.大额可转让定期存单市场

14. (单选)(  )是外汇市场上最经济、最普通的形式。
  • A.远期外汇市场
  • B.即期外汇市场
  • C.自由外汇市场
  • D.有形市场

15. (单选)以下债券中风险最低的是(  )。
  • A.国债
  • B.金融债
  • C.公司债
  • D.垃圾债券

16. (单选)近因是指(  )。
  • A.最直接、最有效、起决定作用的原因
  • B.时间上最接近的原因
  • C.空间上最接近的原因
  • D.时间、空间上均最接近的原因

17. (单选)货币型理财产品具有投资期限____,资金赎回____,本金、收益安全性高等主要特点。(  )
  • A.短;灵活
  • B.长:不灵活
  • C.短:不灵活
  • D.长:灵活

18. (单选)(  )几乎与银行的活期储蓄同样便利、
  • A.货币市场基金
  • B.债券型基金
  • C.开放式基金
  • D.收入型基金

19. (  )指市场利率的变动对债券价格的影响。
  • A.价格风险
  • B.再投资风险
  • C.违约风险
  • D.赎回风险

20. (单选)以下对合伙制私募基金的运作机制说法错误的是(  )。
  • A.由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽.实践中往往采用“肯定性约束”的方式
  • B.无论是“优先收回投资机制”或是“回拔机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境,为吸引资金.在利益分配方面所作出的妥协与让步
  • C.允许有限合伙人同本合伙企业进行交易
  • D.有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行.但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行

21. (单选)银监会在2011年8月28日发布的(  )中针对理财师必须勤勉尽职方面做了严格规定。
  • A.《商业银行理财产品销售管理办法》
  • B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
  • C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
  • D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

22. (单选)(  )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。
  • A.家庭成员信息
  • B.客户性格特征
  • C.财务信息
  • D.风险属性

23. 以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是(  )。
  • A.从子女幼儿期到子女经济独立
  • B.从子女经济独立到夫妻双方退休
  • C.从结婚到子女婴儿期
  • D.从夫妻双方退休到一方过世

24. (单选)(  )是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。
  • A.良好的理财产品
  • B.取得客户信赖
  • C.调查问卷设计的科学性
  • D.电话沟通

25. (单选)某项目初始投资1 000元,年利率8%,期限为1年,每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和为(  )元。
  • A.1 047.86
  • B.1 036.05
  • C.1 082.43
  • D.1 080.00

26. (单选)某永续年金每年都产生15元的现金流,若年利率为10%,则该年金流现值为(  )元。
  • A.100
  • B.125
  • C.80
  • D.150

27. (单选)以下关于净现值的描述.错误的是(  )。
  • A.净现值越大的项目.其内部报酬率一定越高
  • B.选定融资成本率为贴现率.净现值大于零的项目是有利可图的
  • C.贴现率越高.净现值越小
  • D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和

28. (单选)李先生拟投资人民币50 000元购买银行理财产品,若年报酬率为10%,投资期限为20年,则届时李先生可积累资金(  )元。
  • A.340 000
  • B.385 476
  • C.336 375
  • D.397 652

29. (单选)理财师需要告知客户的理财服务信息不包括(  )。
  • A.解决财务问题的条件和方法
  • B.了解、收集客户相关信息的必要性
  • C.如实告知客户自己的能力范围
  • D.客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色

30. 下列属于客户的定量信息的是(  )。
  • A.家庭各类资产额度
  • B.家庭成员结构
  • C.财富观
  • D.受教育程度

31. (单选)财富积累主要讨论的是(  )。
  • A.家庭收支与债务管理
  • B.针对人身、财产保障等的保险计划
  • C.教育和养老的资金需求和投资规划
  • D.税务安排和遗产分配

32. (单选)资产管理是由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理,并形成各种不同的产品,其中(  )成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。
  • A.公募证券投资基金
  • B.私募证券投资基金
  • C.债券
  • D.股票

33. (单选)以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是(  )。
  • A.时间因素
  • B.人员因素
  • C.风险因素
  • D.资金成本因素

34. 理财师的(  )是其最重要的财富。
  • A.信誉
  • B.知识
  • C.资产
  • D.个人专业品牌

35. 下列有关期货的说法,错误的是(  )。
  • A.金融期货合约是标准化的
  • B.期货交易可以在期货交易所内进行.也可以在场外交易
  • C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
  • D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约

36. 假定某投资者购买了某种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币.2年后可获得100元,则该投资者获得的按复利计算的年收益率为(  )。
  • A.10%
  • B.8.68%
  • C.17.36%
  • D.21%

37. 下列关于投资型保险产品的说法。正确的是(  )。
  • A.保费中的投资保费进入储蓄账户
  • B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
  • C.投资保费的投资收益归客户所有
  • D.保单持有人无法获得分红

38. 甲年满18周岁,为在校大学生,无独立的生活来源,在校期间向银行申请助学贷款2万元,到期无力偿还。以下处理方式正确的是(  )。
  • A.由甲承担偿还责任
  • B.甲之父母应该先行垫付
  • C.甲之父母负有连带偿还责任
  • D.由甲或甲之父母承担偿还责任

39. 期权的买方又称为(  )。
  • A.期权的多头
  • B.期权的空头
  • C.期权的平头
  • D.以上均正确

40. 下列关于理财工具的特征的说法不正确的是(  )。
  • A.国债是公认的最安全的投资工具.收益略高于定期存款
  • B.股票是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具
  • C.基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具,其收益率远高于存款但风险相对低于股票.流动性比存款和股票高
  • D.期货期权是所有投资工具和产品中相对风险较高的,但是收益率也是相对较高的

41. 在(  )业务中,基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施,甚至不直接、亲自参与资产管理的业务。
  • A.类信托业务
  • B.股权质押业务
  • C.主动投资类业务
  • D.通道业务

42. 组合投资类理财产品发行主体往往采用(  )的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理.
  • A.动态
  • B.静态
  • C.灵活
  • D.随机

43. 白银主要用于工业、摄影以及首饰,这几大类的白银总需求占白银需求的(  )左右。
  • A.70%
  • B.80%
  • C.85%
  • D.90%

44. 在直接融资中,融资的风险由(  )独自承担。
  • A.债务人
  • B.债权人
  • C.中介机构
  • D.发行人

45. 股票市场在市场经济中发挥着经济状况(  )的作用。
  • A.“晴雨表”
  • B.“蓄水池”
  • C.“体温计”
  • D.“灵敏计”

46. 下列关于金融市场的描述,错误的是(  )。
  • A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场
  • B.金融资产发行后在投资者之间进行买卖的市场是流通市场
  • C.二级市场是流通市场
  • D.商业银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构

47. 商业银行推出的债券型理财产品不适合(  )投资。
  • A.保守型
  • B.进取型
  • C.风险承受能力低者
  • D.稳健型

48. 通过交易功能能够实现市场的价格发现功能,体现市场的(  )。
  • A.公平性
  • B.效率性
  • C.敏感性
  • D.灵敏性

49. (  )的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。
  • A.国际理财规划师协会
  • B.金融理财学员
  • C.财富管理师协会
  • D.财务顾问师协会

50. 下列财产中,不能用于设定质权的是(  )。
  • A.建设用地使用权
  • B.电视机
  • C.古字画
  • D.书籍

51. 境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇,原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起(  )个月。
  • A.6
  • B.12
  • C.18
  • D.24

52. 独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于(  )人。
  • A.10
  • B.20
  • C.30
  • D.40

53. 某上市银行的一位董事涉及巨额贪污,可能对该银行的股票价格造成重大打压。下列银行业从业人员小张的做法中,不属于利用内幕消息进行交易的是(    )。
  • A.将自己所持有的该银行的股票全部清仓
  • B.将董事贪污的信息告诉了自己的家人
  • C.一个客户打算买该银行的股票,向其咨询,小张建议他投资要谨慎但没提及贪污事件
  • D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半

54. 证券发行和交易制度的核心是(    )原则。
  • A.公开
  • B.公平
  • C.公正
  • D.合法

55. 下列关于个人所得税的说法中,正确的是(    )。
  • A.以所得人为扣缴义务人
  • B.以支付所得的单位或者个人为纳税义务人
  • C.扣缴义务人应当按照国家规定办理全员全额扣缴申报
  • D.工资、薪金所得应纳的税款,按年计征

56. 外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理,下列选项中,不属于按交易性质划分账户的是(  )。
  • A.外汇结算账户
  • B.外汇贸易账户
  • C.外汇储蓄账户
  • D.资本项目账户

57. 理财产品面临的最常见的风险是(    )。
  • A.流动性风险
  • B.操作风险
  • C.销售风险
  • D.市场风险

58. 世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是(    )。
  • A.日经225股价指数
  • B.金融时报股价指数
  • C.道·琼斯股价指数
  • D.恒生指数

59. 如果A项目的变异系数为1.0,B项目的变异系数为1.1,则(    )。
  • A.项目A比项目B更优
  • B.项目B比项目A更优
  • C.项目A和B无法比较优劣
  • D.项目A和B一样

60. 金融市场的交易对象是金融市场构成要素中的(    )。
  • A.主体
  • B.客体
  • C.中介
  • D.监管者

61. 既要获得一定的当期收入,又要追求组合资产的长期增值的基金被称为(    )。
  • A.收入型基金
  • B.成长型基金
  • C.平衡型基金
  • D.稳健型基金

62. 下列选项中,不属于契约型基金内容的是(    )。
  • A.不具有法人资格
  • B.一般不向银行借款
  • C.具有法人资格的股份有限公司
  • D.基金契约期满,基金运营停止

63. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品并造成客户经济损失的,商业银行应承担(    )。
  • A.民事责任
  • B.刑事责任
  • C.行政责任
  • D.违约责任

64. 保险标的发生保险事故时,保险公司所赔付的最高金额称为(    )。
  • A.投保资金
  • B.保险费
  • C.赔偿金额
  • D.保险金额

65. 当人民币有很强的升值压力时,下列理财人员给出的理财建议中,不恰当的是(    )。
  • A.增加国债的配置率
  • B.投资房地产
  • C.继续持有外汇
  • D.购买人民币资产

66. 超短期理财产品的时期为(    )。
  • A.1个月以内
  • B.2个月以内
  • C.3个月以内
  • D.1年以内

67. 20世纪(    )通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。
  • A.20年代到30年代
  • B.20年代到50年代
  • C.30年代到50年代
  • D.30年代到60年代

68. 对客户而言,寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的(    )。
  • A.经济目标
  • B.理财目标
  • C.风险目标
  • D.关系目标

69. 下列不属于基金管理人应当履行的职责的是(  )。
  • A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账.进行证券投资
  • B.安全保管基金财产
  • C.办理基金备案手续
  • D.以基金管理人的名义.代表基金份额持有人利益行使诉讼权利

70. 决定信托产品收益和风险的主要因素是(  )。
  • A.国家宏观经济状况
  • B.市场投资者的信心
  • C.信托公司的资产规模
  • D.投资项目的方向

71. 下列选项中,风险承受能力相对较高的是(  )。
  • A.资金需动用的时间离现在越近者
  • B.年龄大者
  • C.投资经验丰富者
  • D.负债比率高者

72. 金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列属于交易中介的是(  )。
  • A.会计师事务所
  • B.投资顾问咨询公司
  • C.律师事务所
  • D.有价证券承销人

73. 失业保障月数的计算公式是(  )。
  • A.存款/月固定支出
  • B.存款、可变现资产或净资产,月固定支出
  • C.存款/基本费用
  • D.(可变现资产+保险理赔金-现有负债)/基本费用

74. 下列关于金融衍生品作用的表述,错误的是(  )。
  • A.投资金融衍生品.投资者需要有较强的风险承受能力
  • B.利用金融衍生品.可以规避风险.大幅提高收益
  • C.金融衍生品与金融基础产品相结合.可以促进金融创新
  • D.利用金融衍生品进行风险管理.可以提高理财的效率

75. 根据代理权产生的依据的不同对代理进行分类,其中不包含(  )。
  • A.合同代理
  • B.法定代理
  • C.指定代理
  • D.委托代理

76. 下列不属于税收规划的是(  )。
  • A.报税规划
  • B.转嫁规划
  • C.节税规划
  • D.避税规划

77. 下列关于商业银行业务管理的表述.正确的是(  )。
  • A.由于我国目前实行严格的分业监管.故商业银行不能代销基金
  • B.目前在我国.商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上
  • C.负债业务是商业银行对资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程
  • D.中间业务影响商业银行的收入和利润.一般不直接反映在资产负债表上

78. 下列关于债券的分类的表述,错误的是(  )。
  • A.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券
  • B.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等
  • C.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
  • D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

79. 界定商业银行个人理财业务范畴,规范商业银行个人理财业务管理的文件是(    )。
  • A.《中华人民共和国商业银行法》
  • B.《中华人民共和国证券法》
  • C.《中华人民共和国保险法》
  • D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

80. 货币型理财产品所面临的信用风险低,流动性风险(    )。
  • A.无规律
  • B.大
  • C.规律性浮动
  • D.小

81. 当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是(    )。
  • A.股票市场
  • B.黄金市场
  • C.期货市场
  • D.外汇市场

82. 收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步,收集客户个人信息的方法不包括(  )。
  • A.填写数据调查表
  • B.与客户交谈
  • C.向客户的亲朋好友打听
  • D.使用心理测试问卷

83. 下列选项中,不属于免纳个人所得税的是(    )。
  • A.国债利息
  • B.股息
  • C.福利费
  • D.个人获得的保险赔款

84. 下列选项中,不属于产生必要回报率原因的是(    )。
  • A.时间补偿
  • B.通货膨胀的补偿
  • C.利率补偿
  • D.风险补偿

85. 被称为“黄金存折”的是(    )。
  • A.条块现货
  • B.黄金基金
  • C.纸黄金
  • D.金币

86. 下列选项中,不属于黄金市场供应商的是(    )。
  • A.出售黄金的中央银行
  • B.产金商
  • C.打算出售黄金的个人
  • D.黄金加工商

87. 在黄金市场上,比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是(    )。
  • A.纸黄金
  • B.黄金期货
  • C.黄金饰品
  • D.账户黄金投资

88. 远期利率协议交易中,若参照利率为5.37%,协议利率为5.36%,利息支付天数为90天,假定天数基数为360天,名义借贷本金为1 000万元,则现金结算额为(    )元。
  • A.123.5
  • B.308.6
  • C.246.7
  • D.403.3

89. 下列选项中,不属于现货期权的是(    )。
  • A.外汇期权
  • B.股票指数期权
  • C.利率期货期权
  • D.债券期权

90. 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即(    )。
  • A.中央银行和商业银行
  • B.商业银行和客户
  • C.监管机构和商业银行
  • D.理财人员和客户

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