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2019年09月20日个人理财(初级)试题(第 1 套 - 多选)

2019-9-20 17:59| 发布者: 本站编辑| 查看数: 41| 评论数: 0

摘要:
■ 多选题

1. (多选)理财顾问服务包含的内容有(  )。
  • A.个人投资产品推介
  • B.保险规划
  • C.财务分析与规划
  • D.投资

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■ 多选题

1. (多选)理财顾问服务包含的内容有(  )。
  • A.个人投资产品推介
  • B.保险规划
  • C.财务分析与规划
  • D.投资建议
  • E.资金信托

2. (多选)20世纪70年代到80年代初期,个人理财业务的主要内容有(  )。
  • A.避税
  • B.提供年金系列产品
  • C.参与有限合伙
  • D.投资于另类投资产品
  • E.资产管理

3. (多选)下列各项中,属于理财师的职业特征的有(  )。
  • A.顾问性
  • B.专业性
  • C.综合性
  • D.规范性
  • E.长期性

4. (多选)下列关于法律的说法正确的有(  )。
  • A.法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体
  • B.法律规定人们对物的财产权利
  • C.法律规范人们处理物权的行为
  • D.法律使人们的社会关系上升为道德关系
  • E.法律约束人们的行为

5. (多选)关于留置权的效力,下列说法正确的有(  )。
  • A.留置权人负有妥善保管留置财产的义务:因保管不善致使留置财产毁损、灭失的,应当承担赔偿责任
  • B.留置的财产为可分物的.留置物的价值应当相当于债务的金额
  • C.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间
  • D.同一动产上已设立抵押权或者质权,该动产又被留置的.留置权人优先受偿
  • E.留置财产折价或者变卖的应当双方商定价格

6. 基金代销机构在基金销售活动中,不正确的做法有(  )。
  • A.附送实物
  • B.抽奖销售
  • C.以低于成本价销售
  • D.挪用基金销售结算资金
  • E.附送基金份额

7. (多选)金融市场的功能有(  )。
  • A.资金融通集聚功能
  • B.财富投资和避险功能
  • C.优化资源配置功能
  • D.调节经济功能
  • E.反映经济运行功能

8. (多选)货币市场的特征包括(  )。
  • A.资金融通期限短
  • B.高流动性
  • C.高收益
  • D.低风险
  • E.交易量小

9. (多选)人身保险新型产品包括(  )。
  • A.意外伤害保险
  • B.分红寿险
  • C.定期寿险
  • D.万能寿险
  • E.投资连结型寿险

10. (多选)另类理财产品投资的优点包括(  )。
  • A.另类投资多属于新兴行业或领域
  • B.具有潜在高收益的可能
  • C.与传统产品及经济周期的相关性较低
  • D.有助于提高投资组合的抗跌性和抗周期性
  • E.与宏观经济周期相关性较高

11. (多选)下列属于财产险的有(  )。
  • A.房贷险
  • B.投连险
  • C.万能保险
  • D.企业财产险
  • E.家庭财产险

12. (多选)私募基金设立和投资须注意的事项包括(  )。
  • A.基金依法设立
  • B.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的.投资人数不得超过50人
  • C.在募集资金时,不得以广告、推荐会的形式宣传
  • D.可以承诺保底收益
  • E.合法、合规使用募集资金

13. (多选)商业银行在销售理财产品的过程中,应当遵守以下(  )规定。
  • A.商业银行销售理财产品,应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
  • B.商业银行销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则
  • C.商业银行销售理财产品.应当遵循风险匹配原则
  • D.商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品
  • E.商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育

14. 根据理财规划的需要,一般把客户信息分为(  )。
  • A.基本信息
  • B.财务信息
  • C.个人兴趣及人生规划和目标
  • D.非财务信息
  • E.定量信息

15. (多选)家庭的生命周期一般可分为(  )。
  • A.形成期
  • B.成长期
  • C.成熟期
  • D.衰老期
  • E.死亡期

16. (多选)电话沟通的优点有(  )。
  • A.工作效率高
  • B.计划性强
  • C.方便易行
  • D.营销成本低
  • E.客户接受度高

17. (多选)下列关于年金的说法正确的有(  )。
  • A.普通年金一般具备等额与连续两个特征
  • B.根据现金流发生的时间.年金可以分为期初普通年金和期末普通年金
  • C.当n=1时年金终值系数为1.则年金表为期初年金终值系数表
  • D.期初普通年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n,r)-1+复利终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n+1.r)-1
  • E.期初普通年金现值系数(n,r)=期末普通年金现值系数(n,r)+1-复利现值系数(n,r)=期末普通年金现值系数(n-1,r)+1

18. (多选)下列属于客户定性信息的有(  )。
  • A.客户联系方式
  • B.客户职位
  • C.客户各类支出额度
  • D.客户投资经验
  • E.客户人生观

19. (多选)衡量一个人或家庭的财务安全,主要包括(  )。
  • A.是否有稳定、充足的收入
  • B.个人事业是否有发展的潜力
  • C.是否有额外的养老保障计划
  • D.是否享受社会保障
  • E.是否有舒适的住房

20. (多选)合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择,更是为客户不同时期的理财目标而设计的,实现既定的(  )是最好的评价标准。
  • A.保证收益
  • B.理财目标
  • C.预期收益
  • D.保值增值
  • E.理财规划

21. (多选)宏观经济政策、法规发生重大变化包括(  )。
  • A.养老金政策变化
  • B.公积金政策变化
  • C.利率政策调整
  • D.汇率政策调整
  • E.新的投资机会

22. 下列各项中,属于理财师的职业特征的有(  )。
  • A.顾问性
  • B.专业性
  • C.综合性
  • D.规范性
  • E.长期性

23. 基金收益分配的形式一般包括(  )。
  • A.分配现金
  • B.现金分红
  • C.分配利息
  • D.分配基金单位
  • E.红利再投资

24. 贵金属产品的风险主要有(  )。
  • A.政策风险
  • B.价格波动的风险
  • C.技术风险
  • D.交易风险
  • E.信用风险

25. 理财师进行保险业务销售时.需遵守(  )的原则。
  • A.销售前需要了解客户
  • B.销售中要透明公开.有依有据
  • C.销售后要建立归档制度
  • D.积极处理客户投诉
  • E.后续跟踪处理

26. 理财师在当面给客户解释理财规划书的内容时,要注意以下(  )要求。
  • A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议
  • B.给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议
  • C.必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改,然后再与客户沟通、确认
  • D.应多注意客户的反应和反馈.尽可能地鼓励客户多问问题
  • E.同时对客户的问题进行耐心地解释.自始至终让客户参与其中

27. 下列关于记账式国债的说法中,正确的有(  )。
  • A.记账式国债以记账形式记录债权
  • B.通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易
  • C.投资者进行记账式国债买卖.必须在银行间市场或证券交易所设立账户
  • D.由于记账式国债的发行和交易均无纸化。所以效率高、成本低、交易安全
  • E.记账式国债不记名,不挂失,可以上市流通

28. 下列属于无效合同的情形有(  )。
  • A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益
  • B.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益
  • C.以合法形式掩盖非法目的
  • D.损害社会公共利益
  • E.违反法律、行政法规的强制性规定

29. 与有形市场相比,无形市场具有以下(  )典型特征。
  • A.交易场所不固定
  • B.交易范围比较广
  • C.交易时间相对较短
  • D.交易的种类多
  • E.分散交易

30. 分红险的收益来源于(  )所产生的可分配盈余。
  • A.死差益
  • B.费差益
  • C.利差益
  • D.理赔差益
  • E.险差益

31. 退休养老收入一般分为(  )三大来源。
  • A.企业年金收入
  • B.个人储蓄
  • C.社会养老保险
  • D.商业养老保险
  • E.投资

32. 大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。下列关于其说法错误的有(  )。
  • A.记名.金额较大
  • B.一般比同期限的定期存款的利率高
  • C.不能提前支取,但可在二级市场上流通
  • D.利率一般都是固定的
  • E.属于资本市场投资工具

33. 按照基金运作方式可以把基金分为(    )。
  • A.封闭式基金
  • B.开放式基金
  • C.其他方式基金
  • D.公开募集基金
  • E.非公开募集基金

34. 消费管理需要注意的问题有(    )。
  • A.即期消费和远期消费
  • B.消费支出的预期
  • C.孩子的消费
  • D.住房、汽车等大额消费
  • E.保险消费

35. 金融市场的微观经济功能包括(    )。
  • A.融资功能
  • B.财富管理功能
  • C.资源配置功能
  • D.避险功能
  • E.反映功能

36. 下列选项中,属于资本市场功能的是(    )。
  • A.资本市场是筹集资金的重要渠道
  • B.资本市场是资源合理配置的有效场所
  • C.调剂资金余缺
  • D.有利于企业重组
  • E.促进产业结构向高级化发展

37. 按照交易标的物的不同,金融市场分为(    )。
  • A.货币市场
  • B.资本市场
  • C.金融衍生品市场
  • D.外汇市场
  • E.保险市场

38. 在合理的利率成本条件下,个人信贷能力应取决于(    )。
  • A.与理财经理的关系
  • B.资产价值
  • C.与银行的关系
  • D.收入能力
  • E.社会背景

39. 在预测客户的未来收入时,可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。下列对这两类收入的说法中,正确的有(    )。
  • A.常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可
  • B.工资、奖金、津贴、租金收入属于常规性收入,债券投资收益、银行存款利息属于l临时性收入
  • C.有些收入(尤其是股票投资收益)随着市场环境的变化有很大的波动,如果客户所在地区经济情况不稳定,有必要对这些收入进行重新估计,而不能以“上年的数值”为参考
  • D.如果客户在未来会增加新的收入来源,银行业从业人员也应该要求其在数据调查表中详细说明
  • E.对于临时性的收入,从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计

40. 最常见的银行理财产品风险包括(    )。
  • A.政策风险
  • B.违约风险
  • C.流动性风险
  • D.市场风险
  • E.汇率风险

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