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2019年09月20日公司信贷(初级)试题(第 1 套 - 多选)

2019-9-20 18:02| 发布者: 本站编辑| 查看数: 147| 评论数: 0

摘要:
■ 多选题

1. 下列关于公司信贷基本要素的正确说法有(  )。
  • A.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额

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■ 多选题

1. 下列关于公司信贷基本要素的正确说法有(  )。
  • A.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额
  • B.贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格
  • C.贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格
  • D.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式
  • E.公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手

2. (多选)预期收入理论的观点包括(  )。
  • A.贷款能否到期归还,是以未来的收入为基础的
  • B.长期投资的资金应来自长期资源
  • C.当流动性的需求增大时.可以在金融市场上出售贷款资产
  • D.中央银行就成为资金流动性的最后来源
  • E.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

3. (多选)在银行与贷款人签订合同时,其基本内容应包括(  )等。
  • A.金额
  • B.用途
  • C.还款保障
  • D.风险处置
  • E.利率

4. (多选)商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分,主要考虑客户所在地区的(  )。
  • A.市场密度
  • B.交通便利程度
  • C.整体教育水平
  • D.经济发达程度
  • E.性别比例

5. (多选)银行的促销方式包括(  )。
  • A.广告
  • B.人员促销
  • C.公共宣传
  • D.公共关系
  • E.销售促进

6. (多选)下列各项中,是借款人的权利的有(  )。
  • A.自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
  • B.按合同约定提取和使用全部贷款
  • C.拒绝借款合同以外的附加条件
  • D.按借款合同的约定及时清偿贷款本息
  • E.向银行的上级监管部门反映、举报有关情况

7. (多选)为了获取客户进一步的信息,除借款申请书外,业务人员要求客户提供的基本材料包括(  )等。
  • A.注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明
  • B.借款人税务登记证
  • C.借款近三年和最近一期的财务报表
  • D.借款人的验资
  • E.借款人预留印鉴卡及开户证明

8. (多选)初次面谈中了解客户的公司状况时,应了解(  )。
  • A.历史沿革
  • B.股东背景与控股股东情况
  • C.资本构成
  • D.所在行业情况
  • E.经营现状

9. (多选)根据贷款安全性调查的要求,良好的公司治理机制包括(  )。
  • A.激励约束机制
  • B.长远的发展战略
  • C.保守的会计原则
  • D.健全负责的董事会
  • E.严格的目标责任制

10. (多选)下列属于商业银行项目融资贷前调查报告中非财务分析的是(  )。
  • A.项目背景
  • B.项目建设环境条件
  • C.项目组织与人力资源水平
  • D.项目投资估算与资金筹措评估
  • E.项目清偿能力评价

11. (多选)下列关于评价信贷资产质量的指标的说法,正确的有(  )。
  • A.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量
  • B.信贷资产相对不良率小于1时,说明目标区域信贷风险低于银行一般水平
  • C.不良率变幅为负时.说明资产质量下降
  • D.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况
  • E.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构

12. (多选)潜在进人者可能遇到的进入壁垒包括(  )。
  • A.规模经济
  • B.产品差异
  • C.资本需要
  • D.转换成本
  • E.自然资源

13. (多选)银行需要分析公司的财务匹配状况。在某些情况下,公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人,原因可能包括(  )。
  • A.对现在的银行不满意
  • B.想要降低目前的融资利率
  • C.想与更多的银行建立合作关系.增加公司的融资渠道
  • D.为了规避债务协议的种种限制.想要归还现有的借款
  • E.与银行存在不正当利益往来

14. (多选)上市客户的法人治理结构不完善主要表现在(  )。
  • A.流通股的比重低、非流通股过于集中
  • B.内部人能够轻易地控制和操纵客户股东大会、董事会和监事会
  • C.所有者“缺位”问题
  • D.很多上市公司的信息披露的形式大于内容
  • E.管理者同时是所有者

15. (多选)在分析客户短期偿债能力时,一般从(  )指标来进行考察。
  • A.营运资金
  • B.现金比率
  • C.速动比率
  • D.流动比率
  • E.现金债务总额比

16. (多选)在分析客户应收账款周转率时应注意以下(  )问题。
  • A.由于公开财务信息资料中很少表明赊账净额.所以在计算应收账款周转率时可采用销售收入净额
  • B.应收账款数额应包括资产负债表中的“应收账款”与“应收票据”等全部数额
  • C.如果应收票据已向银行办理了贴现手续,这些应收票据就不应包括在应收账款平均余额之内
  • D.应收账款余额应是扣除坏账准备后的净额
  • E.应收账款周转速度只能反映出客户营运能力的强弱.无法反映客户短期偿债能力的好坏

17. (多选)项目可行性报告是项目业主进行(  )的必备材料。
  • A.投资决策
  • B.报批项目
  • C.控股股东行为
  • D.财务报表与信息披露的透明度
  • E.申请贷款

18. (多选)对项目实施机构的分析主要从以下(  )方面进行。
  • A.机构的设置
  • B.项目实施机构的人员配备和培训
  • C.项目新技术推广使用机构的设置
  • D.项目实施监督系统的建立
  • E.项目内部控制制度的建立

19. (多选)建厂地区的选择要综合考虑(  )。
  • A.地理条件
  • B.项目方针
  • C.当地的基础结构
  • D.社会经济环境
  • E.原有的工业基础

20. (多选)企业的基础管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系.进而也与项目的还款能力有很大关系。因此,对项目单位概况的分析应从(  )方面人手。
  • A.企业的基础
  • B.企业管理水平
  • C.企业财务状况
  • D.企业经营状况
  • E.企业信用度

21. (多选)根据方法与参数的规定,基本财务报表有(  )。
  • A.现金流量表
  • B.利润表
  • C.资金来源与运用表
  • D.资产负债表
  • E.借款还本付息表

22. 关于贷款偿还期,下列说法正确的有(  )。
  • A.贷款偿还期一般用于计算项目偿还固定资产贷款所需的时间
  • B.项目的还款资金来源分析是评估的重点
  • C.应分析项目有哪些还款资金来源
  • D.应分析各种来源的可靠性如何
  • E.用来还款的项目本身的利润应按规定提取了公积金和公益金

23. (多选)下列关于担保的形式中,正确的有(  )。
  • A.抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障
  • B.抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权
  • C.质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为
  • D.保证是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为
  • E.留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产

24. (多选)下列可以作为保证人的有(  )。
  • A.金融机构
  • B.从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人
  • C.从事经营活动的事业法人
  • D.其他经济组织
  • E.担保公司

25. (多选)抵押担保的范围包括(  )。
  • A.主债权及利息
  • B.违约金
  • C.损害赔偿金
  • D.实现抵押权的费用
  • E.质物保管费用

26. (多选)关于抵押物审查,下列说法正确的有(  )。
  • A.要认真审查有关权利凭证,确保抵押物的真实性
  • B.对于房地产抵押的.要对房地产进行实地核查
  • C.做好抵押物登记工作,确保抵押关系的效力
  • D.要严格依照相关法律审查抵押物.确保抵押物的合法性
  • E.要认真查验抵押物的权属.确保抵押物的有效性

27. (多选)关于质物、质押权利的合法性,下列说法正确的有(  )。
  • A.所有权、使用权不明或有争议的动产,法律规定禁止流通的动产不得作为质物
  • B.凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的,应重新确认,经确认确实为伪造、变造的,应及时向有关部门报案
  • C.对于用票据设定质押的,还必须对背书进行连续性审查
  • D.海关监管期内的动产作质押的,须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件
  • E.对以股票设定质押的。必须是依法可以流通的股票

28. (多选)信贷授权的原则包含(  )。
  • A.授权适度原则
  • B.差别授权原则
  • C.动态调整原则
  • D.权责一致原则
  • E.内外兼顾原则

29. (多选)授信品种(  )。
  • A.应与授信用途相匹配
  • B.应与客户结算方式相匹配
  • C.应与客户风险状况相匹配
  • D.应与银行信贷政策相匹配
  • E.应与客户意愿相匹配

30. (多选)银行信贷合同包括(  )。
  • A.格式合同
  • B.非格式合同
  • C.标准条款合同
  • D.协议条款合同
  • E.自由条款合同

31. (多选)贷款人不按法律程序办事,容易采取的违规催收行为有(  )。
  • A.在未明确约定的情况下.单方面扣划借款人资金
  • B.在未明确约定的情况下.单方面扣划担保人资金
  • C.私自扣押借款人的财产及物品
  • D.利用担保人在本机构开户的条件扣收款项
  • E.利用借款人在本机构开户的条件扣收款项

32. (多选)银行在办理放款手续时,应注意(  )。
  • A.借款人是否已办理开户手续
  • B.提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致
  • C.是否按中国人民银行信贷登记咨询系统的要求及时更新并发送数据
  • D.是否按银监会的要求报送数据
  • E.是否按外汇管理局的要求报送数据

33. (多选)下列(  )属于首次放款的先决条件文件。
  • A.与项目有关的协议
  • B.贷款类文件
  • C.公司类文件
  • D.担保类文件
  • E.其他类文件

34. (多选)自主支付在实际操作中,需要注意(  )。
  • A.首先,受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式,是贷款支付的主要方式.自主支付是受托支付的补充
  • B.首先,受托支付是监管部门倡导和符合中国国情的支付方式,是贷款支付的主要方式.自主支付是受托支付的补充
  • C.其次,借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存。自主支付对于借款人使用贷款并没有相关的措施限制.无法确保贷款用于约定用途
  • D.其次,借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存
  • E.自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制.以确保贷款用于约定用途

35. (多选)下列内容体现与银行来往异常现象的有(  )。
  • A.企业销售额下降,成本提高,收益下降。经营亏损
  • B.对短期贷款依赖过多.要求贷款展期
  • C.贷款超过了借款人的合理支付能力
  • D.借款人有抽逃资金的现象.并寻求贷款
  • E.借款人在资金回笼后,在还款期限未到的情况下挪作他用,增加贷款风险

36. (多选)关于贷款风险预警,正确的说法有(  )。
  • A.是通过建立科学的监测预警指标体系.并对其发展变化过程进行观察来实现的
  • B.预警指标的研究是实现信贷预警的首要环节
  • C.在贷款存续期间.贷款人应当持续监测贷款企业的经营情况
  • D.对银行贷款的贷后检查、监督并不是对使用过程中的贷款的主要监测手段
  • E.风险的防范主要还是依赖对贷款条件的严格审核

37. (多选)下列说法正确的有(  )。
  • A.银行向仲裁机关申请仲裁和向人民法院提出诉讼一律以分(支)行的名义进行.分理处及其以下的营业机构一般不作为独立的诉讼主体
  • B.依法收贷的对象,是关注类、可疑类和损失类贷款
  • C.按法律规定,向仲裁机关申请仲裁的时效为1年。向人民法院提起诉讼的时效为2年
  • D.诉讼时效期间从贷款到期之日计算
  • E.诉讼时效可因银行向借款人发出催收贷款通知函(须经对方签字)。或借款人书面提出还款计划、双方重新签订协议等而中断

38. (多选)在贷款分类过程中,银行首先要了解的就是贷款基本信息,其内容包括(  )。
  • A.贷款目的.即主要判断贷款实际上是如何使用的,与约定的用途是否有出入
  • B.还款来源.即主要分析贷款合同上的最初偿还来源和目前还款来源
  • C.贷款在使用过程中的周期性分析,即资产转换分析.分析贷款使用过程中的各种相关信息及其影响
  • D.还款记录,即根据贷款偿还记录情况,判断借款人过去和现在以及未来的还款意愿和还款行为
  • E.贷款来源的情况并不是一成不变的,银行需要时时关注

39. (多选)普通准备金的计提基数有(  )。
  • A.以全部贷款余额作基数
  • B.以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数
  • C.以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数
  • D.以某一特定贷款组合(如特定国别或特定行业等)的全部贷款余额为基数
  • E.以全部贷款扣除正常类贷款为基数

40. (多选)常规清收包括(  )等方式。
  • A.直接追偿
  • B.协商处置抵质押物
  • C.委托第三方清收
  • D.提起诉讼
  • E.以资抵债

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