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2019年11月08日个人贷款(初级)试题(第 1 套 - 多选)

2019-11-8 18:00| 发布者: 本站编辑| 查看数: 34| 评论数: 0

摘要:
■ 多选题

1. (多选)个人住房贷款的对象应满足的条件包括(  )。
  • A.具有完全民事行为能力
  • B.具有合法有效的身份或居留证

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■ 多选题

1. (多选)个人住房贷款的对象应满足的条件包括(  )。
  • A.具有完全民事行为能力
  • B.具有合法有效的身份或居留证明
  • C.具有稳定的经济收入
  • D.具有合法有效的购买住房的合同
  • E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押.或有足够代偿能力的保证人

2. (多选)根据《担保法》的规定,下列财产可以抵押的有(  )。
  • A.抵押人租赁的房屋和其他地上定着物
  • B.抵押人所有的交通运输工具
  • C.抵押人经营租赁的机器设备
  • D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权
  • E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山土地使用权

3. (多选)根据发展的需要,银行可以有多种市场定位策略,包括(  )。
  • A.客户定位策略
  • B.产品定位策略
  • C.识别重要属性
  • D.制作定位图
  • E.竞争定位策略

4. (多选)以下属于银行市场微观环境的有(  )。
  • A.经济与技术环境
  • B.银行同业竞争对手的实力与策略
  • C.社会与文化环境
  • D.信贷资金的供求状况
  • E.客户的信贷需求和信贷动机

5. (多选)网点机构随着对客户定位的不同而各有差异,主要包括(  )。
  • A.全方位网点机构营销渠道
  • B.专业性网点机构营销渠道
  • C.高端化网点机构营销渠道
  • D.零售型网点机构营销渠道
  • E.“直客式”个人贷款营销

6. (多选)市场营销中的4Ps指(  )。
  • A.产品
  • B.价格
  • C.促销
  • D.渠道
  • E.市场影响力

7. (多选)将信贷管理大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节,这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取(  )的措施。
  • A.有效性
  • B.针对性
  • C.操作性
  • D.完整性
  • E.实效性

8. (多选)个人贷款申请应具备的条件为(  )。
  • A.贷款用途明确合法
  • B.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
  • C.贷款申请数额、期限和币种合理
  • D.借款人信用状况良好.无重大不良信用记录
  • E.贷款人要求的其他条件

9. (多选)资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行。关键风险指标有(  )
  • A.不良资产率指标
  • B.贷款迁徙率指标
  • C.不良贷款拨备覆盖率指标
  • D.风险运营效率指标
  • E.次级贷款率指标

10. (多选)下列关于个人住房贷款担保方式的描述错误的有(  )。
  • A.抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定
  • B.借款人与保证人之间可以互相提供保证
  • C.在贷款期间,变更抵押物的,只需重新进行抵押登记,无需与贷款银行重新签订担保合同
  • D.采用保证担保方式的.保证人为借款人提供的贷款担保为全额一半责任保证
  • E.贷款担保方式不可变更

11. (多选)贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类,贷款形态分为(  )。
  • A.正常
  • B.关注
  • C.损失
  • D.次级
  • E.可疑

12. (多选)商业银行对不良个人住房贷款的处置方式有(  )。
  • A.按规定程序申请核销
  • B.申请强制执行依法处分
  • C.向仲裁机构提起仲裁
  • D.与借款人协商变卖
  • E.向法院提起诉讼

13. (多选)个人住房贷款中,保证担保法律风险表现为(  )。
  • A.未明确连带责任保证.追索的难度大
  • B.未明确保证期间或保证期间不明
  • C.保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力
  • D.借款人互相提供保证无异于发放信用贷款
  • E.公司、企业的分支机构为个人提供保证

14. (多选)个人住房贷款中,银行操作可能存在的风险有(  )。
  • A.未按规定对贷款业务的项目进行调查审核
  • B.未对合同签署人及签字(签章)进行核实
  • C.未充分调查借款人身份及第一还款来源
  • D.落实抵押或担保后放款
  • E.未建立贷后监控检查制度

15. (多选)“假个贷”主要成因包括(  )。
  • A.造成过度担保而导致最终无力代偿
  • B.开发商为获得优惠贷款
  • C.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗
  • D.开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金
  • E.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

16. (多选)商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有(  )。
  • A.张三经营一家私人石材厂,银行经办人员侧重考查生产、经营净现金流是否可靠
  • B.李四是一家外企职工,银行经办人员侧重考查李四的职务,所在公司收入的稳定性等
  • C.王五是一家收益不好企业的员工,其名下有诸多房产用于出租.银行经办人员主要考查王五的工资收入
  • D.方明是一家股份有限公司中层领导。且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会.银行经办人员只考虑其工资收入
  • E.小杨是机械厂技工,同时大量投资于基金,银行经办人员综合考查其工资收入和基金净值总额

17. (多选)下列有关贷款利率的说法,正确的有(  )。
  • A.按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行
  • B.5年期以下(含5年)调整为4.0%
  • C.5年期以上调整为4.5%。
  • D.按公积金个人住房贷款利率执行
  • E.公积金个人贷款利率在全国各省份根据实际情况进行调整

18. (多选)受托支付的操作要点包括(  )。
  • A.明确借款人应提交的资料要求
  • B.完善操作流程
  • C.合理确定流动资金贷款的受托支付标准
  • D.要合规使用放款专户
  • E.明确支付审核要求

19. 个人汽车贷款中,信用风险的防控措施主要包括(  )。
  • A.严格审查客户信息资料的真实性
  • B.详细调查客户的还款能力
  • C.科学合理地确定客户还款方式
  • D.坚持与借款人面谈的原则
  • E.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况

20. 汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括(  )。
  • A.个人征信体系尚待完善
  • B.商业银行对借款人的资信状况较难评价
  • C.汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品
  • D.商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力
  • E.汽车贷款多以信用方式为担保方式

21. (多选)开户放款包括(  )。
  • A.年度开户放款
  • B.一次性开户放款
  • C.分次开户放款
  • D.半年度开户放款
  • E.月度开放账户

22. (多选)商业助学贷款采取保证担保方式,贷款银行在贷前调查中应(  )。
  • A.查验自然人保证人所提供的资信证明材料是否真实有效
  • B.调查法人保证人是否具有代偿能力
  • C.查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任
  • D.调查保证人与借款人的关系
  • E.调查法人保证人是否具备保证人资格

23. (多选)对未按期还款的商业助学贷款的借款人,贷款银行可采用的催收方式包括(  )。
  • A.电话催收
  • B.向担保人催收
  • C.上门催收
  • D.信函催收
  • E.司法催收

24. (多选)关于个人医疗贷款的说法,正确的有(  )。
  • A.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理
  • B.个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民自身伤病就医时的资金短缺问题的贷款
  • C.个人医疗贷款的期限最短为半年,最长可达5年
  • D.个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率执行
  • E.个人医疗贷款的额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质)押率确定

25. (多选)贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关(  )的全过程。
  • A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存
  • B.档案借(查)阅管理
  • C.档案移交及管理
  • D.档案的退回和销毁
  • E.档案的丢失、挂失

26. (多选)商用房贷款的贷后管理包括(  )。
  • A.贷后检查
  • B.合同变更
  • C.贷款质量分类与风险预警
  • D.贷款本息到期收回、不良贷款管理
  • E.贷后档案管理

27. (多选)关于商用房贷款的发放流程,说法正确的有(  )。
  • A.发放流程包括出账前审核.开户放款和放款通知
  • B.业务部门在接到放款通知书后,对其真实性、合法性和完整性进行审核
  • C.业务部门在确定有关审核无误后.进行开户放款
  • D.开户放款完成后.银行应将放款通知书连同个人贷款信息卡等一并交借款人作回单
  • E.贷款发放后。业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账。并随时更新台账数据

28. (多选)商用房贷款操作风险的防控措施有(  )。
  • A.建立并严格执行贷款面谈制度
  • B.提高贷前调查深度
  • C.加强真实还款能力和贷款用途的审查
  • D.合理确定贷款额度
  • E.加强抵押物管理

29. (多选)对于不良贷款的表述,正确的有(  )。
  • A.关于不良商用房贷款的管理,银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定.认定之后要适时对不良贷款进行分析
  • B.未按期还款的借款人,应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息
  • C.对认定为呆账贷款的商用房贷款.按规定程序批准后核销
  • D.对银行保留追索权的贷款.银行应实行“账销案存”
  • E.对确需重组的借款人.银行可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下。重新进行贷款风险评价,科学合理地与借款人协商进行贷款重组

30. (多选)个人经营贷款的担保方式有(  )。
  • A.抵押担保
  • B.质押担保
  • C.保证担保
  • D.信用担保
  • E.推荐人担保

31. (多选)关于个人抵押授信贷款的贷款额度,说法正确的有(  )。
  • A.以所购新建商品住房作抵押的.贷款额度一般不超过所购住房全部价款的60%
  • B.抵押住房的价值须由银行认可的评估机构进行评估
  • C.抵押率一般不超过80%
  • D.可用贷款额度根据贷款额度及已使用贷款的情况确定
  • E.当地房地产市场价格出现重大波动时.贷款银行不用对抵押房产价值进行重新评估

32. (多选)有关个人抵押授信贷款的贷前调查说法正确的有(  )。
  • A.贷前调查可以采取与借款人与借款人面谈、电话访谈、实地考察等多种方式进行
  • B.贷前调查是对借款人提供的申请材料真实性、完整性、合法性和有效性进进行评估和调查
  • C.贷前调查还要评估和调查借款人信用情况、还款能力、抵押房产价值及原有住房抵押贷款的履约情况
  • D.贷前调查人可以不与借款申请人面谈
  • E.贷前调查完成后,贷前调查人应撰写贷前调查报告,提出是否同意贷款的明确意见

33. (多选)关于个人质押贷款的操作流程说法正确的有(  )。
  • A.业务操作的重点在于对质物真实性的把握和质物的保管是否存在漏洞的调查
  • B.接到贷款申请后.应对质物的有效性和真实性进行调查
  • C.贷款人应根据审慎性原则,实行审贷分离和授权审批
  • D.贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则
  • E.贷款发放后,如遇基准利率调整,有关利率不得调整

34. 个人信用贷款的申请材料清单包括(  )。
  • A.借款人本人及家庭成员的收入证明
  • B.借款人个人职业证明
  • C.个人征信记录证明
  • D.借款人居住地址证明
  • E.银行要求提供的其他证明文件和材料

35. (多选)个人征信系统的经济功能主要体现在(  )。
  • A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险.维护金融稳定
  • B.扩大信贷范围.促进经济增长
  • C.改善经济增长结构.促进经济可持续发展
  • D.推动社会信用体系建设
  • E.提高社会诚信水平

36. (多选)以下各项中,属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是(  )。
  • A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
  • B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿.但它们没有及时到银行还款造成逾期
  • C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
  • D.个人不清楚银行确认逾期的规则
  • E.无意识中产生了逾期

37. 公积金个人住房贷款具有(    )特点。
  • A.互助性
  • B.普遍性
  • C.利率高
  • D.期限长
  • E.利率低

38. 有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由(    )决定的。
  • A.借款人希望得到的贷款数额
  • B.抵押物价值
  • C.核定的贷款额度
  • D.已使用的贷款总额
  • E.未清偿贷款余额

39. 合作机构的(    )因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。
  • A.信用状况
  • B.偿债能力
  • C.管理水平
  • D.注册地点
  • E.业界声誉

40. 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为(    )。
  • A.新车
  • B.二手车
  • C.报废车
  • D.自用车
  • E.商用车

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