• 临时贷款的期限不应超过3个月
• 周转性贷款具有短期周转、长期使用的特点
• 出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款
• 票据贴现属于短期贷款

• 房地产开发贷款自有资金占预算投资的30%以上
• 房地产开发商的土地使用权终止时间不早于贷款终止时间
• 对外劳务承包工程贷款都是长期贷款
• 出口卖方信贷还需要提交出口许可证或其他证明文件

• 贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶殷
• 方案选择就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等
• 银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度
• 审批人员根据银信贷业务给银行带来的效益和风险来决定是否批准

• 在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协议生散的前提条件
• 借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用
• 在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款
• 贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资企的融资

• 变更提款不应收取承担费
• 借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可收取承担费
• 借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分在提款期终了时自动注销
• 公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

• 项目立项文件
• 项目配套文件
• 开户及保险
• 其他有关商务合同

• 工程拖期对项目财务效益的影响
• 费用超支对项目财务效益的影响
• 不能按期收回工程款的风险
• 汇率风险

• 借款人的产品市场需求情况、经营状况、还本付息能力
• 企业法人是否办理年检，是否在银行开立基本账户或一般存款账户
• 资产负债率是否符合要求
• 借款人的信用状况

• 银行不按借款合同的约定发放贷款，就构成违约行为
• 不按时发放贷款，会影响借款人的利益
• 不按时发放贷款，影响贷款的正常收回
• 未按期发放贷款，借款人取得贷款后很可能发生挪用

• 贷款合同审查
• 提款期限审查
• 用款申请材料检查
• 有关账户和提款申请书、借款凭证审查

• 借款合同条款的审查应着重于合同必备条款的审查
• 保证合同发生效力的前提是债务人到期不履行债务
• 抵押物是否在有关部门办理登记，是抵押合同是否完善的重要前提之一
• 如果抵押物履行期尚未届满，抵押权人对抵押物行使权利就构成侵权

• 审核借款凭证
• 变更提款计划
• 承担费的收取
• 检查和监督借款人的借款用途和提款进度

• 土建费用和工程设备款
• 购买商品和支付劳务费用
• 在建项目进度款及其他与项目工程有关的费用
• 用于临时周转的款项

• 借款人是否已办理开户手续
• 提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致
• 是否按人民银行信贷登记咨询系统的要求及时更新数据信息并发送
• 是否按国家外汇管理局要求报送数据

• 挪用贷款
• 未按合同规定清偿贷款本息
• 违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营
• 其他影响企业偿债能力的违约情况

• 用贷款进行股本权益性投资或从事有价证券、期货的投机活动
• 挪用流动资金用于基本建设，或财政性开支，或弥补企业亏损，或者用于职工福利
• 未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务
• 套取贷款相互借贷牟取非法收入

• 要求借款人限期纠正违约事件
• 停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度
• 宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期
• 宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期

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